北京2016年银行业职业资格《风险管理》：商业银行风险考试试卷

北京2016年银行业职业资格风险管理：商业银行风险考试试卷一、单项选择题（共 25题，每题2分，每题的备选项中，只有1个事最符合题意） 1、安全性和稳定性最佳的资产配置类型是_。A金字塔型B哑铃型C纺锤型D梭镖型 2、_是指各证券公司总部以法人为单位与证券登记结算公司之间发生的资金往来业务。A一级清算业务B二级清算业务C结算业务D资金清算3、银行市场细分的基础是_。A每个细分市场的差别很明显B细分市场的营销成本经济C细分市场可进入D细分变量可衡量 4、下列哪项不属于国债投资的特征？A安全性高B免税待遇C流动性强D收益率高5、某企业2009年净利润为0.5亿元人民币，2008年末总资产为10亿元人民币，2009年末总资产为15亿元人民币。则该企业2009年的总资产收益率为_。A5.00%B4.00%C3.33%D3.00% 6、借款人应在提前还款日前_日以书面形式向银行递交提前还款的申请。A20B30或60C50D10 7、流动性风险是指银行因无力为负债的和资产的提供融资，而造成损失或破产的可能性。A：减少、增加B：增加、减少C：减少、不变D：不变、增加E：重组 8、巴塞尔新资本协议要求，不同信用等级的客户的违约风险随信用等级的下降而呈现的趋势应为（）。A.AB.BC.CD.D 9、A方案在3年中每年年初付款100元，B方案在3年中每年年末付款100元，若利率为10%，则二者在第三年年末时的终值相差_元。A33.1B31.3C133.1D13.31 10、某交易部门持有三种资产，占总资产的比例分别为20%、 40%、40%，三种资产对应的百分比收益率分别为8%、 10%、12%，则该部门总的资产百分比收益率是_。A10%B10.4%C9.5%D3.5%11、贷款风险预警的_侧重定量分析，根据风险征兆等级预报整体风险的严重程度。A黑色预警法B蓝色预警法C红色预警法D橙色预警法 12、下列关于商业银行通过业务外包以管理其操作风险的说法，不正确的是_。A合理的业务外包可使商业银行提高效率，节约成本B商业银行通过业务外包将最终责任转移给了外部服务提供商C业务外包必须有严谨的合同或服务协议D一些关键过程和核心业务不应外包出去 13、以下有关当今国际外汇市场的说法中，错误的是_。A外汇市场是信息最为透明、最符合完全竞争市场理性规律的金融市场B外汇市场系统风险小，是最适合中国中小投资者的一个成熟的金融投资市场C美元、日元和欧元在国际外汇市场成三足鼎立局丽D国际外汇市场24小时连续作业，为投资者提供了没有时间和空间障碍的理想投资场所14、商业银行如果违反规定查询个人的信用报告，或将查询结果用于规定范围之外的其他目的，将被责令改正，并处以_的罚款。A1万元以上B3万元以下C1万元以上2万元以下D1万元以上3万元以下 15、看涨期权的买方对标的金融资产具有_的权利。A买入B卖出C持有D以上都不是 16、中国居民的境内工资、薪金所得，以每月收入扣除_元费用后的余额，为应纳税所得额。A800B1200C1600D2000 17、所谓流动性资产和流动性负债，其中的“流动性”期限标准是_。A一个月B两个月C半年D一年 18、某企业有流动资产200万元，其中现金50万元，应收款项60万元，有价证券40万元，存货50万元，而其流动负债为150万元，则该企业的速动比率为_。A0.33B0.67C1D1.33 19、地方政府债券一般采用由_统一代为发行和兑付的方式管理。A中央银行B各大商业银行C财政部D地方政府 20、某银行从业人员因突然有急事离开，未按职责管理的规定将自己保管的印章和钥匙交与同事，下列对此事正确的评价是_。A不会产生严重的后果，可以允许B任何情况下，都不应将与本人职责相关的物品交与他人C做法不当，未尽到岗位的职责D因为情况紧急，特殊情况可以原谅 21、假定某投资者欲在3年后获得元，年投资收益率为10%，那么他现在需要投资_元。ABC93100D 22、_是指受权的经营单位在总部直接授权的权限内，对本级行各有权审批人、相关授信业务职能部门和所辖分支机构转授一定的授信审批权限。A差别授权B直接授权C临时授权D转授权23、下列各项中，是借款人义务的有_。A在征得银行同意后，有权向第三方转让债务B有权按合同约定提取和使用全部贷款C有权拒绝借款合同以外的附加条件D如实提供银行要求的资料 24、下列不属于企业财务状况风险的是_。A借款人在银行的存款有较大幅度下降B应收账款异常增加C流动资产占总资产比重下降D短期负债增加失当，长期负债大量增加25、通常说的“挤兑”是指银行面临的_。A信用风险B市场风险C操作风险D流动性风险二、多项选择题（共25题，每题2分，每题的备选项中，有2个或2个以上符合题意，至少有1个错项。错选，本题不得分；少选，所选的每个选项得 0.5 分） 1、对于由于监管规定而无法满足的客户要求，银行业从业人员应当首先_。A尽全力满足B向上级汇报，由上级设法解决C直接拒绝D耐心说明情况，取得客户的理解和谅解 2、税收规划最基本的原则是_。A目的性原则B规划性原则C综合性原则D合法性原则3、中国银行监管应当遵循的基本原则包括_。A公正原则B公开原则C效率原则D利润原则E依法原则 4、外籍人士取得的下列所得中，_可以免征个人所得税。A来自同我国签订双边税收协定的国家的外籍人士在我国境内取得的储蓄存款利息B外籍个人从境内上市A股企业(内资企业)取得的股息红利C外籍人士在我国境内取得的保险赔款D外籍人士转让国家发行的金融债券取得的所得5、银行个人理财业务人员为客户提供个人理财产品前，应当先了解客户的_。A所在区域的信用环境B财务状况C信用记录D收入来源E风险承受能力 6、证券的票面要素有_。A标的物B权利C义务D持有人E价值 7、以下属于经济和技术环境的是_。A外汇政策B政治对经济的影响C政府的各项经济政策D外汇汇率 8、商业银行应当根据有关规定建立健全个人理财业务人员资格考核与认定、继续培训、跟踪评价等管理制度，保证相关人员_。A具备必要的专业知识、行业经验和管理能力B充分了解所从事业务的有关法律法规和监管规章C理解所推介产品的风险特性D遵守从业人员职业道德E具备独立开发理财产品的能力 9、目前个人外汇账户按账户性质区分有_。A外汇结算账户B境内个人外汇账户C资本项目账户D境外个人外汇账户E外汇储蓄账户 10、复杂企业结构更容易产生潜在信用风险的原因包括_。A贷款原因复杂B人员复杂C贷款资金有可能被转移到集团其他公司D内部集团资金流有可能转化为现金并用于债务清偿E发生在集团其他公司的问题有可能影响借款企业11、我国票据法所称“票据”是指（）。A商业票据和银行票据的统称B汇票、本票、支票C汇票、股票、支票D本票、支票、央行票据 12、商用房贷款贷后管理中的合同变更不会涉及_。A期限调整B额度调整C还款方式变更D合同解除 13、在商用房贷款中，若保证人在保证期间出现_情况，银行必须引起高度重视。A保证人有恶意破产倾向B保证人改变资本结构C保证人生产经营、财务状况发生重大诉讼、仲裁D保证人有低价或无偿转让有效资产、非法改制等逃债行为E保证人为第三人债务提供保证担保或者以其主要资产为自身或第三人债务设定抵押、质押14、根据个人所得税法的规定，工资、薪金所得采用的税率形式是_。A超额累进税率B全额累进税率C超率累进税率D超倍累进税率 15、一般来说，客户风险偏好可以分为五种类型：保守型、轻度保守型、中立型、轻度进取型和进取型。其中成长型资产高于50%的类型有_。A保守型B轻度保守型C中立型D轻度进取型E进取型 16、个人抵押授信贷款项下的各笔贷款，可采取_方式偿还贷款本息。A等额本金还款法B等额本息还款法C等额利息还款法D委托扣款方式E柜面还款方式 17、以下关于贷款保证风险表述不正确的是。A：保证贷款逾期2年期间，银行未采取任何措施中断诉讼时效，则银行将丧失胜诉权B：就保证责任而言，如果保证合同对保证期间有约定，应依约定C：如果保证合同未约定或约定不明，则保证责任自主债务履行期届满之日起1年D：在规定的时期内债权人未要求保证人承担保证责任，保证人免除保证责任E：著作权 18、根据贷款用途的不同，_可以分为个人经营专项贷款和个人经营流动资金贷款。A个人住房贷款B个人经营类贷款C公积金贷款D自营性商业贷款 19、在用基本指标法计量操作风险资本的公式KBIA×a/n中，巴塞尔委员会规定固定比例为（）。A8%B12%C15%D18% 20、下列关于历史成本法的说法，正确的有。A：主要是对过去发生的交易价值的真实记录B：优点是客观且便于核查C：不能反映银行或企业的真实价值或净值D：能反映特殊情况下资产、负债的变化E：会导致银行损失的低估和对资本的高估 21、商业银行内部控制包括的主要要素有_。A内部控制环境B内部控制措施C信息交流与反馈D风险识别与评估E监督、评价与纠正 22、下面关于银行卡的叙述不正确的有_。A转账卡和专用卡是借记卡的不同种类B贷记卡透支额度根据持卡人缴存的备用金额度核定C借记卡不具备透支功能D信用卡按是否向发卡银行交存备用金分为贷记卡、准贷记卡两类23、下列关于远期和期货的说法，正确的有（）。A远期合约允许投资者在不确定的未来时间购买或出售某项资产B期货合约允许投资者按不确定的价格购买或出售某项资产C远期合约是非标准化的，期货合约是标准化的D远期合约一般通过金融机构或经纪商柜台交易，合约持有者面临交易对手的违约风险，而期货合约一般在交易所交易，由交易所承担违约风险E远期合约的流动性较差，合