公估考试复习重点第十章货物运输保险实务

第一节国际货物运输保险 一、海上运输货物保险基本险的保险责任和除外责任 (一)海上运输货物保险基本险的保险责任 保险责任分为平安险(FPA)、水渍险(WA)和一切险(AR)。 以A、B、C三个条款分别取代原有的一切险、水渍险、平安险， 1平安险(FreeFromParticularAverage，简称FPA)。 (1)被保险货物在运输途中由于恶劣气候、雷电、海啸、地震、洪水等自然灾害造成整批货物的全部损失或推定全损。 (2)由于运输工具遭受搁浅、触礁、沉没、互撞、与流冰或其他物体碰撞以及失火、爆炸等意外事故造成货物的全部或部分损失。 (3)在运输工具已发生搁浅、触礁、沉没、焚毁等意外事故的情况下，货物在此前后又在海上遭受恶劣气候、雷电、海啸、地震、洪水等自然灾害所造成的部分损失。 (4)在装卸或转运时，由于一件或数件整件货物落海造成的全部或部分损失。 (5)被保险人对遭受承保责任内危险的货物进行抢救，采取防止或减少货损的措施而支付的合理费用。保险人的赔偿责任以不超过该批被救货物的保险金额为限。 (6)运输工具遭受海难后，在避难港由于卸货所引起的损失，以及在中途港、避难港由于卸货、存仓及运送货物所产生的特别费用。 (7)共同海损的牺牲、分摊和救助费用。 (8)运输合同中订有“船舶互撞责任”条款，根据该条款规定应由货方偿还船方的损失。 2水渍险 水渍险只适用于那些不大可能发生碰损、破碎，或容易生锈但不影响使用的货物，如铁钉、铁丝、螺丝等小五金类商品，以及旧汽车、旧机床、旧设备等二手货。 3一切险(AllRisks，简称A。R)。一切险的保险责任，除包括平安险和水渍险的所有责任外，还包括被保险货物在海上运输途中由于各种外来原因所造成的全部损失或部分损失。一切险保险责任中所指的“外来原因”并非运输途中的一切外来风险，而是以一般附加险中的11种风险为限。 (二)除外责任 1被保险人的故意行为或过失所造成的损失。 2属于发货人责任所引起的损失。 3在保险责任开始前，被保险货物存在的品质不良或数量短差所造成的损失。 4被保险货物的自然耗损、本质缺陷、特性以及市价跌落、运输延迟所引起的损失或费用。 5属于战争险条款和罢工险条款规定的保险责任和除外责任的货损。 二、海上运输货物保险附加险的保险责任 海上运输货物保险的附加险可分为一般附加险、特别附加险和特殊附加险三种。 (一)一般附加险 1偷窃、提货不着险(Theft，PilferageandNonDelivery，简称TPND)。 2淡水雨淋险(FreshWaterRainDamage，简称FWRD)。 3短量险(RiskofShortage)。 4混杂、玷污险(RiskofIntermixtureandContamination)。 5渗漏险(RiskofLeakage)。 6碰损、破碎险(RiskofClashingandBreakage)。 7串味险(RiskofOdour)。 8受潮受热险(DamageCausedbySweatingandHeating)。 9钩损险(HookDamage)。 10包装破裂险(LossbrDamageCausedbyBreakageofPacking)。 11锈损险(RiskofRusting)。 (二)特别附加险(SpecialAdditionalRisk) 1交货不到险(FailuretoDeliver)。 2进口关税险(1mportDutyRisk)。 3舱面险(OnDeckRisk)。 4拒收险(RejectionRisk)。 5黄曲霉(毒)素险(AfiatoxinRisk)。 6出口货物到香港(包括九龙在内)或澳门存仓火险责任扩展条款 (三)特殊附加险(SpecificAdditionalRisk) 1战争险(WarRisk)。 都是承保战争或类似战争行为等风险引起被保险货物的直接损失。 (1)保险责任。主要承保直接由于战争、 (2)除外责任。保险公司对于敌对行为中使用原子或热核制造的武器所致的损失或费用是不予负责的。 海运战争险对于因执政者、当权者或其他武装集团的扣押、拘留引起的承保航程的丧失和损失也是不负责赔偿的。 (3)保险期限。战争险的责任起讫与海上运输货物保险不同，不是按“仓至仓”条款负责，而是以“水面危险”为限，即从货物装上海轮或驳船开始负责，到卸离海轮或驳船时为止。 2罢工险(StrikeRisk)。 罢工险对于在罢工期间由于劳动力短缺或不能运输等原因所致的被保险货物损失不承担赔偿责任，包括因此而引起的动力或燃料缺乏使冷藏机停止工作所致的冷藏货物的损失。同时，罢工险对于罢工引起的间接损失，如港口工人罢工无法在原定港口卸货，改到另一个港口卸货引起的运费增加，不予负责。考试大编辑 若被保险人已投保了战争险，再根据需要加保罢工险时，保险人不另行收取保险费。如果被保险人只投保罢工险，则要按战争险费率缴付保险费。 三、海上运输货物保险的保险期限 “仓至仓”条款 从货物运离保险单所载明起运港发货人的仓库时开始，一直到货物运抵保险单所载明的目的港收货人的仓库时为止。保险人的保险责任起讫分为正常运输和非正常运输两种情况。 （一）正常运输情况下保险责任的起讫 在正常运输情况下，海上运输货物保险的责任起讫以“仓至仓”条款为依据，即保险责任从被保险货物运离保险单所载明的起运地仓库或储存处所开始运输时生效，直至该项货物到达保险单所载明的目的地收货人最后仓库或储存处所时为止。一旦货物到达收货人的最后仓库，保险责任即行终止。 1被保险货物运抵卸货港并全部卸离海轮后， 从货物全部卸离海轮时起算满60天终止。 2，被保险货物运抵卸货港，卸货港即为目的地， 3如果被保险货物以内陆为目的地， 进行分配、分派或分散转运， 保险责任在货物到达该仓库时终止。 (二)非正常运输情况下保险责任的起讫 1被保险货物如在非保险单所载明的目的地出售，保险责任至交货时终止，但不论任何情况，均以被保险货物在卸载港全部卸离海轮满60天为止。 2被保险货物如在上述60天期限内继续运往保险单所载明的原目的地或其他目的地时，保险责任仍按正常运输情况下所规定的“仓至仓”条款内容办理。 四、海上运输货物保险的保险金额 即以国际贸易价格条件CIF价格加成一定比例作为保险金额。 (一)CIF价格条件下保险金额的计算 保险金额=CIF价格X(1+加成率)(101) CFR价格换算成CIF价格的计算公式是： CIF=CFR1(1+加成率)X保险费率(102) (二)CFR价格条件下保险金额的计算 CFR，即为成本加运费价格条件，又称离岸加运费价格条件。CFR价格换算成CIF价格的计算公式是： CIF=CFR1(1+加成率)X保险费率(102) (三)FOB价格条件下保险金额的计算 FOB价格又称“离岸价格”，即装运港船上交货价格，是指卖方在约定的装运港将货物交到买方指定的船上，卖方负责办理出口手续，买方负责派船接运货物，买卖双方费用和风险的划分，以装运港船舷为界。五、海上运输货物保险的保险费 (一)影响海上运输货物保险费率的因素 1货物的种类、性质、特点和包装。 2运输工具、运输线路和港口情况。 3运输方式。 4保险责任范围和保险条件。 5被保险人和船东的信誉以及过去3年(或5年)的损失记录。 6其他因素。 (二)海上运输货物保险费率的组成 1一般货物的基本险费率。 2指明货物基本险费率。 3附加险的加费规定。 4愈龄运输工具的加费规定。一般来说，船龄在15年以上的视为老船，即愈龄船舶。保险人对于这类船舶载运的货物需要加费承保，加费标准按老船加费费率表的规定办理。 保险费率=一般货物基本险费率+指明货物基本险费率+附加险费率+愈龄运输工具加费(104) (三)海上运输货物保险费的计算 保险费率的计算主要有以下三种方式： 1ElF价格条件下保险费的计算。CIF价格并不等于保险金额，因此计算保险费的公式为： 保险费=ElFX(1+加成率)X费率(105) 2CFR价格改为CIF价格的保险费的计算。在CFR价格条件下，如果买方要求卖方代为办理保险，保险费的计算公式为： 保险费=CFRX(1+加成率)X费率1(1+加成率)X费率(106) 3FOB价格改为CIF价格的保险费的计算。其计算公式为： 保险费：公式 六、海上运输货物保险的赔偿处理? (一)准备索赔单证 1保险单或保险凭证正本。 2运输合同。 3发票。 4重量单。 5向承运人等第三者责任方请求赔偿的函电或其他单证和文件。 6检验报告。 7海事报告或海事申明书。 8货损货差证明。 9索赔清单。 10索赔授权书。 (二)检验受损货物 1检查货物包装。 2判断损失原因。 3确定损失程度。 (1)确定损失数量。 (2)确定贬值率。对于不能确定货物损失数量的，或受损货物仍有部分完好或经加工后仍有价值的，应算出一个合理的贬值率来确定损失程度。贬值率的计算公式为： 贬值率： (3)确定责任归属。对于同一批货物，由不同原因造成的损失，应根据不同的原因和性质分别定损，以便向不同的责任方索赔。 (4)确定费用损失。受损货物合理的修补、整理和加工费用，应按实际金额计算。 4审阅有关单证。 5出具检验报告。三)赔款计算 (1)在发生部分全损的情况下，该损失的赔偿金额应是全损部分的保险金额，而不是全部的保险金额。例如，某货主将20件货物投保海上运输货物保险，保险金额20万元，其中10件在卸货时连同驳船一同沉没而无法打捞。在这种情况下，其赔偿金额并非20万元，而是全部保额的二分之一，即10万元。 (2)在货物尚未全部装运的情况下，其全损的赔偿金额不是全部保险金额，而是已经装运部分的保险金额。例如，一张保单承保3000袋水泥，总保险金额15万元，用驳船分三次运至海轮上，每次驳船装1000袋。其中第一次驳船在驳运过程中触礁而沉没，驳船上所载水泥遭到全损，保险人对此只承担5万元的赔偿责任。 (3)如果发生全损时，构成保险金额的部分费用尚未支出，以至勿须支出时，其赔偿金额也非全部保险金额。具体地说，在这种情况下，计算赔偿金额时应将勿须支出的费用予以扣除。 2部分损失赔偿金额的计算。货物遭受部分损失时，其赔偿金额的计算因货物种类、损失性质不同而采用各种不同的计算方法。 (1)货物数量损失的计算方法。货物数量损失的赔偿，是根据货物运抵目的地时数量灭失或短少的情况计算的，其赔偿金额就是灭失或短少部分的保险金额。计算公式如下：赔偿金额=保险金额X已损货物件数(或重量)承保货物的总件数(或总重量)(109) (2)货物质量损失的计算方法。在货物呈现损坏状态运抵目的地的情况下，可通过检验人与保险人联合审定受损货物的原因与程度，并与被保险人商定货物的损害率。货物质量损失的计算公式是： 赔偿金额=保险金额X(货物完好价值货物受损后价值)货物完好价值(1010) 例8出口粮食10000吨，投保海上运输货物水渍险，附加受潮受热险，保险金额为250万元。其中有500吨在航行中因受潮，到达目的地以后，估计每吨处理过的粮食只能卖得150元，保险赔款计算如下： 赔偿金额=250X500X500x(250-150)?=50000(元) 注：250元是每吨粮食的保险金额，即10000：250(元) (3)扣除免赔率的计算方法。计算公式如下： 免赔重量=已损货物件数X每件货物原装重量X免赔率(1011) 赔偿重量=损失重量免赔重量 赔偿金额=保险金额X保险重量 (4)加成投保的计算方法。为了保证国际贸易的预期利润收入，出口货物保险一般按货物发票价值另加一定的成数投保。加成投保的货物发生损失时，其计算公式如下： 赔偿金额=保险金额X(按发票价值计算的损失额发票价值) (1012) 3费用损失赔偿金额的计算： (1)施救费用损失的赔偿金额计算。施救费用损失的赔偿金额是被保险人或其他代理人、受雇人、受让人实际支出的金额。即使这项金额与货物本身损失的赔偿金额合计超过保险金额时，只要施救费用的支出是合理的，同时它所用来防止或减少的损失是保险人所承保的危险，保险人仍如数赔偿，但最多以保险金额为限。也就是说，保险人对施救费用和货物损失的赔偿各按一个保险金额来计算。如果保险金额低于保险价值，保险人按比例赔偿施救费用。 (2)特别费用损失的赔偿金额计算。 (3)救助费用损失的赔偿金额计算。 (4)额外费用损失的赔偿额计算。 七、陆上运输货物保险 我国陆上运输货物保险基本险的险别为陆运险、陆运一切险；专门险有陆上运输冷藏货物险等；附加险有陆上运输货物战争险等。 (一)陆上运输货物保险基本险 考试大编辑1保险责任： (1)陆运险(OverlandTransportationRisks)。陆运险的保险责任与海上运输货物保险中“水渍险”的责任范围相似。保险人负责赔偿被保险货物在运输途中遭受暴风、雷电、洪水、地震等自然灾害，或由于运输工具遭受碰撞、倾覆、出轨，或在使用驳船驳运过程中，因驳运工具遭受搁浅、触礁、沉没、碰撞，或由于遭受隧道倒塌、崖崩或失火、爆炸等意外事故所造成的全部或部分损失，还负责赔偿被保险人对遭受承包风险的货物采取抢救、防止或减少货损的措施而支付的合理费用，但这种赔偿以不超过该批被救货物的保险金额为限。 (2)陆运一切险(OverlandTransportationAllRisks)。陆运一切险的保险责任除包括上述陆运险的责任外，还负责被保险货物在运输途中由于外来原因所致的全部或部分损失。 2除外责任： (1)被保险人的故意行为或过失所造成的损失。 (2)属于发货人的责任所引起的损失。 (3)在保险责任开始前，被保险货物存在的品质不良或数量短差所造成的损失。 (4)被保险货物的自然耗损、本质缺陷、特性以及市价跌落、运输延迟所引起的损失或费用。 (5)陆上运输货物战争险和罢工险条款规定的责任范围和除外责任。 3保险期限。 陆上运输货物保险的责任起讫采用“仓至仓”条款的规定。保险合同自被保险货物运离保险单所载明的起运地仓库或储存处所时生效，包括正常运输过程中的陆上和与陆上有关的水上驳运在内，直至该项货物运达保险单所载明的目的地收货人的最后仓库和储存处所，或被保险人用作分配、分派的其他储存处所为止。如未运抵上述仓库或储存处所，则以被保险货物运抵最后卸载车站满60天为止。其索赔时效是从被保险货物在最后目的地车站全部卸离车辆后算起，最多不超过2年。 (二)陆上运输冷藏货物保险 陆上运输冷藏货物保险是陆上运输货物保险中的一种专门保险。 1保险责任。保险人除负责陆运险所列举的自然灾害和意外事故所造成的全部损失和部分损失外，还负责赔偿由于冷藏机器或隔热设备在运输途中损坏所造成的被保险货物解冻溶化而腐败的损失。 2除外责任。该保险的除外责任除了适用于一般险别的除外责任条款外，对于下列两种损失，保险公司也不予以负责：一是因战争、罢工或运输延迟而造成的被保险货物的腐败或损失；二是被保险冷藏货物在保险责任开始时未能保持良好状态，整理包扎不妥或冷冻不合规格所造成的损失。 3保险期限。该保险的责任是从被保险货物运离保险单所载明的起运地点的冷藏仓库装人运送工具开始运输时生效，包括正常陆运和与陆运有关的水上驳运在内，直至货物到达目的地收货人仓库为止。与陆运险、陆运一切险不同的是，陆上运输冷藏货物保险的保险责任的有效期限是以被保险货物到达目的地车站后10天为限。 八、航空运输货物保险 航空运输货物保险的险别分为航空运输险和航空运输一切险。 (一)航空运输货物保险的保险责任 1航空运输险(AirTransponationRisks)的保险责任。 2航空运输一切险(AirTmnsportationAllRisk8)的保险责任。 九、邮包运输保险 邮包运输保险的险别分为邮包险和邮包一切险。 (一)邮包运输保险的保险责任 1邮包险(ParcelPostRisks)的保险责任。 2邮包一切险(ParcelPostAllRisks)的保险责任。 (二)邮包运输保险的保险期限 邮包运输保险的保险责任自被保险邮包离开保险单所载起运地点寄件人的处所开始生效至保险单所载明的目的地起算满15天为止。 第二节国内货物运输保险 一、国内货物运输保险概述 (一)国内货物运输保险的险种 国内货物运输保险是以国内运输过程中的货物作为保险标的的保险。它属于财产保险的范畴。 不包括蔬菜、水果、活牲畜、禽鱼类和其他动物。根据我国国内货运险条款规定，金银、珠宝、钻石、玉器、首饰、古币、古玩、古书、古画、邮票、艺术品、稀有金属等贵重财物， 国内货物运输保险按运输工具的不同可分为四类： 1铁路运输货物保险。 2水路运输货物保险。 3公路运输货物保险。 4航空运输货物保险。 (二)国内货物运输保险的险别 按照保险人承担责任的方式，国内货物运输保险划分为基本险、综合险与附加险三类。基本险、综合险均可单独承保，而附加险则只能依附于基本险或综合险。 (三)国内货物运输保险中的投保人和被保险人的义务 1投保人和被保险人应当履行如实告知义务，如实回答保险人就保险标的或者投保人、被保险人的有关情况提出的询问。 2投保人在保险人或其代理人签发保险单(凭证)的同时，应一次性缴清应付的保险费。 3投保人和被保险人应当谨慎选择承运人， 4，被保险货物运抵保险凭证所载明的目的地的收货人在当地的第一个仓库或储存处所时起，被保险人应在10天内向当地保险机构申请并会同有关检验部门检验受损的货物。 5，被保险人获悉或应当获悉保险货物发生保险责任范围内的损失时，应立即通知保险人或保险人当地的机构或理赔代理，并迅速采取合理的施救和保护措施，以减少货物损失。 二、国内水路、陆路(公路、铁路)运输货物保险 (一)国内水路、陆路(公路、铁路)运输货物保险的保险责任 1基本险的保险责任： (1)因火灾、爆炸、雷电、冰雹、暴风、洪水、海啸、地陷、崖崩、突发性滑坡、泥石流造成的损失。 (2)由于运输工具发生碰撞、搁浅、触礁、沉没、倾覆、出轨或隧道、码头坍塌所造成的损失。 (3)在装货、卸货或转载时，因遭受不属于包装质量不善或装卸人违反操作规则所造成的损失。 (4)按国家规定或一般惯例应分摊的共同海损的费用。考试大编辑 (5)在发生上述灾害、事故时，因纷乱而造成的货物散失以及因施救或保护货物所支付的直接、合理的费用。 2综合险的保险责任： (1)基本险承保的风险，综合险均负责。 (2)因受震动、碰撞、挤压而造成货物破碎、弯曲、折断、凹瘪、开裂、渗漏等损失，以及包装破裂致使货物散失的损失。 (3)液体货物因受震动、碰撞或挤压致使所用容器(包括封口)损坏而渗漏的损失，或用液体储装的货物因液体渗漏而造成储装货物腐烂变质的损失。 (4)遭受盗窃的损失。 (5)因外来原因致使提货不着的损失。 (6)符合安全运输规定而遭受雨淋所致的损失。即货物在包装、堆放等符合有关安全运输规定的情况下，遭受雨水(包括人工降雨、雪融)而致的水渍损失。 (二)国内水路、陆路(公路、铁路)运输货物保险的除外责任 无论是基本险，还是综合险条款规定，对下列原因导致的被保险货物的损失，保险人均不负责赔偿： 1战争、军事行动、扣押、罢工、哄抢和暴动。 2地震造成的损失。 3核反应、核子辐射和放射性污染。它是指核设施内的核燃料、放射性物资、废料或运人运出核设施的核材料所发生的放射性、毒性、爆炸性或其他危害性事故。 4保险货物本身的缺陷或自然耗损，以及由于包装不善所致的损失。 5投保人或被保险人的故意行为或违法犯罪行为。 6市价跌落、运输延迟所引起的损失。 7属于发货人责任引起的损失。 8由于行政行为或执法行为所致的损失。 9其他不属于保险责任范围内的损失。基本险的除外责任与综合险的除外责任是有区别的。因此，货物运输保险的保险责任范围，应当根据其合同条款中列明的保险责任与除外责任来确定。 (三)国内水路、陆路(公路、铁路)运输货物保险的保险期限 运输货物保险的保险责任起讫期，是自签发保险单和保险货物运离起运地发货人的最后一个仓库或储存处所时，至该保险单上注明的目的地收货人在当地的第一个仓库或储存处所时终止。但保险货物运抵目的地后，如果收货人未及时提货，则保险责任的终止期最多延长至以收货人接到到货通知单后的15天为限(以邮戳日期为准)。 1责任开始。保险责任的开始，须同时具备“签发保险单”和“保险货物运离起运地发货人的最后一个仓库或储存处所”两个要件，缺一不可。 2责任终止。保险责任终止于保险货物运至该保险单上注明的目的地的收货人在当地的第一个仓库或储存处所时。这是指保险货物到达目的地收货人在当地的第一个仓库或储存处所后，从运输工具上卸载下来，并经过搬运进入仓库或储存处所(包括露堆)存放后，该件货物的保险责任即行终止。 如果保险货物运抵目的地后，收货人未及时提货，则保险责任的终止期最多延长至以收货人接到到货通