财富金瑞延续经典聚财升级再创辉煌-程中

财富金瑞延续经典聚财升级再创辉煌,1、新产品上市背景介绍,2、新产品介绍新金瑞：金瑞人生20新财富：财富金瑞20新聚财宝（终寿万能）：聚财宝20附加险-轻症账户价值翻倍：轻症倍护,如果将中国经济的发展分为上下半场,上半场：经济高速发展,投资股票获利丰厚2006-2008年,投资房地产获利巨大,投资外汇人民币大幅升值,办企业非常容易赚钱,如果将中国经济的发展分为上下半场,下半场：经济发展迟缓,2016年6.5%2017年6.76%2018年6.6%面对经济增速放缓，稳定的现金流和资金的安全性尤为重要,国家坚定“房住不炒”，对限购、限卖持续加力，房子无法买卖，P2P严管，风光不再,投资获利变得尤为困难，财富的现金流和安全性尤为重要,1、投资趋于谨慎，没有前几年敢于冒风险了，安全稳健的方式是首选；2、资金链趋紧，投资的项目需要具备灵活可控性；3、迫于通胀压力，理财需求大；,投资者的需求：,“普通阶层”面临的现状及风险,意外和疾病,理财风险,子女教育及养老风险,走的太早：经济支柱倒塌导致家庭灭顶之灾病的太重：因病致贫，甚至欠下巨额债务半途而废：因意外或疾病致残，拖累家人失去尊严,一味追求灵活性把钱放在银行被贬值或被挪用或一味追求高回报导致本金亏损甚至血本无归,经济困窘无暇顾及未来的子女教育和养老规划因此没有强制措施的话很难专门规划未来要花的钱从而错失了储备子女教育及养老金的最佳时机,对于普通老百姓年金保险就是通过强制性储蓄保障孩子的教育及自己的养老！,“中产阶级”面临的现状及风险,中国中产阶级特点：财富没有暴富的指望，职业没有收工的暂停键，阶层待遇没有确定的法律保障体面的社会地位背后是患得患失的身份焦虑感过着所谓的品质生活，实际上只是衣冠牛马，疲于奔命终其一生，持续的现金流收入是长悬头上的达摩克利斯剑，最后搞不好还要推迟退休，养老金还不知道有没有着落或者缩水。,离婚风险资产混同风险五大风险,传承风险,过早离世风险,对于高净值人士，年金保险及终身寿险的法律属性为财富的保全与传承提供了有效的解决方法,经营风险,“高净值人士”面临的现状及风险,家庭资产象限图,意外重疾保障要点：专款专用以小博大,重在收益要点：占比合理能亏得起,保值升值要点：保障未来安全收益,短期消费要点：量入为出控制消费,30%,10%,20%,40%,流动性支出：现金类资产5%阶段性支出：固收类资产5%,意外支出：保障类20%,投资增值：权益类资产30%,刚性支出：保障类20%解决问题：功能类20%,风险管理、保值增值，实现财富自由的目标,资产的保全与传承,保障型保险,年金型保险,保险（就功能而言）,保障型保险的意义是保障人的身体和生命安全，也就是当人的身体或生命发生风险的时候可以有一个经济上的救助！年金型保险的意义是提前规划，通过较长时间的积累创造巨大的财富价值，真正意义的提供教育金的支持和养老金的补充！,预防意外和疾病风险,规划子女教育和养老,每个人都需要年金产品配置家庭资产,高净值,中产,工薪,1、新产品上市背景介绍,2、新产品介绍新金瑞：金瑞人生20新财富：财富金瑞20新聚财宝（终寿万能）：聚财宝20附加险-轻症账户价值翻倍：轻症倍护,金瑞20优化升级延承经典,60%,顶额给付,更高现价,优化责任,18年底推出定期年金,具备“高现金流”“生存金更快进聚财宝”等特点一经推出即受到队伍和市场的认可一季度金类产品中的保费占比超9成,身故责任调整为所交保费，责任更简单,*口径：19年1-3月金瑞及财富金瑞保费/(金瑞、财富金瑞、金玺（含北京）、财富金尊合计保费),优化升级,3/5年交特别生存金提升至期交保费的60%3/5年交首年现金价值比例提升到66%,金瑞20产品概览平安金瑞人生（20）年金保险上市时间：11月8日（旧版金瑞在代理人渠道同步下线）投保年龄：0-65岁,缴费期间：3年、5年、10年保险期间：15年起保点：3年交6万、5年交4万、10年交2万,高额现金年年领,第5-6年，合计领取120%年交保费生存金第7年至满期，合计领取高达340%基本保额,高,短期投入快积累,仅需3/5年交费，第5年起即可快速积累专属财富，更可终身增值,可贷可领更随心,聚财账户稳健增,首创轻症可翻倍,可贷可领灵活应对所需最高可贷现价之和80%,搭配聚财宝账户，获得长久稳健的二次增值,聚财宝万能结算利率高，,长期稳定,首创轻症账户价值翻倍特定保险金可领可存,快,翻,稳,活,平安金瑞祥瑞一生,人生有金瑞财富双守护,金瑞20产品责任及概览,特别生存金3/5年交：第5-6年给付年交保费60%10年交：第5-6年给付年交保费100%生存金第7-14年每年给付基本保额30%满期金3/5年交：给付基本保额100%10年交：给付基本保额200%身故金给付所交保险费,3/5年交,30%保额*8年,满期金,100%*保额,生存金,生存金,生存金,生存金,.,特别生存金,特别生存金,60%期交保费*2年,第5年第6年第7年第8年,第13年,第14年第15年,10年交,30%保额*8年,满期金,200%*保额,生存生存金金,生存生存金金,.,特别生存金,第5年第6年,特别生存金,100%期交保费*2年,第7年第8年,第13年第14年第15年,金瑞20费率支持按整保费投保,19年约96%保单*使用按保费投保,*口径：19年1-3月生效的金瑞、财富金瑞、金玺成人、金玺少儿、财富金尊、丰盈,每万元保额（单位：元）,金瑞20产品佣金,A,B,计提规则计提金额为首年保费的3%发生契撤，“长期现金激励”扣回，训练津贴需回算试用业务员“长期现金激励”不打折,考核、发放长期有效计入训练津贴的FYC计算，助力新人获取训练津贴,10年交增加“长期现金激励”，促进长储销售,金瑞20Margin,Margin维持与金瑞一致,财富20超越至尊再创巅峰,更至尊利益10年保险期，生存金更快进入聚财宝增值更至尊现金流顶额返还生存金，连续给付5年更至尊现价首年现价超过所交保费的8成,财富20产品概览,平安财富金瑞（20）年金保险上市时间：12月12日（旧版财富金瑞代理人渠道同步下线）投保年龄：0-65岁缴费期间：3年、5年保险期间：起保点：20万,财富20产品责任及概览,生存金3年交，第5-9年给付年交保费60%5年交，第5-9年给付年交保费100%,满期金第10年给付基本保额100%,身故金/意外全残金给付所交保险费,100%*保额,60%年交保费*5年,3年交,第5年,第10年,第9年,100%年交保费*5年,5年交,第5年,100%*保额,第10年,第9年,财富20费率,每万元保额（单位：元）,财富20产品佣金,首年额外发放2%现金激励年交10万，首年佣金5000元，现金激励2000元年交50万，首年佣金25000元，现金激励10000元年交100万，首年佣金50000元，现金激励20000元相当于首年佣金提升40%*说明：1.以上案例以3年交为例；2.现金激励具体口径以工作通知书为准,财富20Margin,注：以上margin含聚财宝,有现金激励情况下，margin仍可与金瑞20持平,21.7%,21.5%,31.7%,32.9%,3年交,5年交,财富20（含现金激励）,金瑞20,金瑞20,金瑞20,突破定期突破定额,突破定时,终身规划财富增值自主规划,定期年金金瑞、财富,极致的新聚财宝账户,极致的新聚财宝账户,极致稳健,极致灵活,高结算，稳健首次发生轻症，账户价值翻倍,打破部分领取限制打通旺财，即时到账,聚财宝20,极致支配,投保人有充分支配权,说明：过去业绩不代表未来收益；聚财宝为万能保险，结算利率超过最低保证利率的部分是不确24定的,极致稳健各类理财产品收益波动式下行,银行自身发行的理财产品,10年期国债某银行5年定存,5.2,4.9,4.4,4.8,4.5,4.4,4.4,4.4,4.3,4.3,4.2,4.2,4.2,4.1,4.1,4.0,2.4,4.3,2.5,2.4,2.4,2.3,2.3,2.3,2.3,2.3,2.2余额宝,3.6,3.9,3.3,3.1,3.2,3.1,3.1,4.84.7,3.02.82.7,3.02.8,2.8,2.82.6,2.8,3.02.82.6,2.92.82.6,2015-12,2016-12,2017-12,2018-10,2018-11,2018-12,2019-01,2019-02,2019-03,2019-04,2019-05,2019-,2014-1206,注：1、银行理财产品数据来自2014-2017年中国银行业理财市场报告、余额宝收益率赶不上CPI低利率时代还能投什么2、余额宝数据来源天天基金网，基金名称：天弘余额宝货币(000198），采用当月最后一天实际收益率3、10年期国债为10年到期中债国债，数据来源中国人民银行官方网站,2019-2019-2019-070809,金融理财产品近5年收益率,极致稳健好收益需要利率高，还要稳健,利率稳一点，收益表现更亮眼,40年,60年,161515,10年,27242220年,70,5746,单位：万元187,135,95,假设三种增值形式稳健收益5%波动收益高开低走,稳健收益：年化收益5%波动收益：年化收益第1年5.1%，第2年4.5%，第3年4.7%.高开低走：年化收益前5年5.2%，第6年起3.7%,利率高一点，收益不只高一点,10年,60年,105,4840年,70,1615,假设两档不同收益率稳健收益5%稳健收益4%,单位：万元187,同样投入本金10万元,27相差23%22,相差46%,相差78%,极致稳健聚财宝历史结算利率保持5%高：历史结算5%稳：连续4年不变,（2015年10月至2019年10月）,说明：过去业绩不代表未来收益；聚财宝为万能保险，结算利率超过最低保证利率的部分是不确定的,极致稳健聚财宝历史结算利率保持5%,聚财宝的底气源自于平安强大的投资实力,平安近5年平均净投资收益率,投资团队强90%硕博学历，多人毕业于北清50%海归，包括麻省理工、剑桥等名校10年以上工作经验，多人有在华尔街、伦敦金融城、香港等地工作经验,投资工具强利用科技+大数据建立AI智慧投资模型，不会受情绪等各种因素的影响，与人为投资结合，投资效果更优,注：净投资收益率来自中国平安2014-2018年年报，平均净投资收益率采用算术平均得出,投资项目强参与一带一路、京津冀一体化、战略新兴产业等国家重要战略举措平安-广东省高速债权投资计划平安-云南交通产业基金平安-中铁建工债权投资计划,极致稳健首次发生轻症账户价值翻倍，为财富稳健增值再添一份守护,首创轻症翻倍，为财富稳健增值保驾护航,金额高,易发易赔,账户价值可翻倍,说明：以上内容供理解产品，详细内容以条款为准。,首次发生轻症聚财宝账户价值翻倍，独具匠心账户价值越高，翻倍金额越高可选择作为转入保费进入聚财宝,聚财宝翻倍金额最高可达200万！轻症损失费用有着落，未来品质生活有保障,轻症发生率高，易发易赔若轻症未及时理赔，发展成重疾仍可获赔，人性关怀,一旦患病，财富增长会被大大削减,理想情况下，财富积累可持续增长,极致稳健首次发生轻症账户价值翻倍，为财富稳健增值再添一份守护财富增长伴随风险隐患轻症翻倍守护财富增值,抵御风险的同时，财富持续稳健增长,治疗轻症,治疗轻症,极致稳健首次发生轻症账户价值翻倍，为财富稳健增值再添一份守护,豁免保费，投入不中断发生轻症，剩余保费由公司缴纳，理财投入不中断,成本投入,账户翻倍，应急有备，增值更稳发生轻症，账户价值翻倍，既可应对医疗开支，也可进入聚财宝稳健增值,第六年末,对于长缴储蓄型产品，同时享受轻症保费豁免、账户价值翻倍的双重防护,豁免剩余保费30万,若第7年发生轻症,实际投入70万与投入100万等效,原计划每年缴纳10万,若第7年发生轻症,=,轻症应急有保障财富增值更稳健,假设花10万用于治疗，剩余30万可在聚财宝继续增值,以金瑞10年交/年交10万为例,约20万,约20万+,约20万,账户价值翻倍,生存金进入万能账户第七年,极致灵活聚财宝20打破领取比例限制,终寿型聚财宝20,部分领取不受领取比例限制,大额固定支出,40,60,医疗支持,企业周转,子女教育/婚嫁0岁20,置业购车,养老金,终身,护理费用,2019年年金型聚财宝,紧急备用支出,极致灵活聚财宝20使用更便捷,部分领取可即时到账，转入旺财,突发状况，紧急提取，解决燃眉之急,大事应急金实时到账，使用时间更自由,小事零钱包功能丰富，使用场景更自由购买金管家生活产品：食品、日用、母婴、服饰支付保费（线上首续期、线下续期）,万能,注：1月1日起金管家办理聚财宝部分领取，若选择旺财绑定的银行卡，可即时到账,聚财宝20,旺财,1-2天到账,实时到账（1月1日上线）,极致支配聚财宝20投保人有充分支配权,自己,置业,配偶,教育,孩子,养老,无论为谁投保，资金都牢牢支配在自己手上,自主选择利益最大化的投保方式,为本人投保,仅投保人本人能部分领取,按需支配,为配偶投保,为子女投保,聚财宝20产品介绍,MaxX*(所交保费-累计部分领取)，账户价值*,无,从账户价值扣除身故保障成本,Max所交保费-累计年金及部分领取，账户价值保单生效5年后按约定领取，每年不超过20%所交保费无趸交/追加2%；转入1%第6年，按累计转入保费的1%发放第7年及以后按上一年转入保费的1%发放,初始费用持交奖,保障成本,备注：0-17/18-40/41-60/61岁及以上，X分别是100/160/140/120%,身故金责任年金,聚财宝2