项目1 汇出汇款业务(演示文稿).ppt

模块一汇款业务Remittance,学习目标,1,项目1汇出汇款业务,任务1掌握汇款基本知识任务2熟悉电汇的汇出汇款操作任务3熟悉票汇（信汇）的汇出汇款任务4比较电汇、票汇、信汇的异同,新课导入：汇款这种支付方式，生活中什么时候会用到？,居民个人境外旅游,任务1掌握汇款基本知识,4,Contd,5,Contd,6,1.发货,汇款人,收款人,汇出行,汇入行,2.委托付款,3.汇款指示,4.解付货款,Contd,7,Contd,8,Contd,9,10,（一）电汇汇款的程序,汇款人（债务人）,汇入行,汇出行,收款人（债权人）,电汇申请书,电汇回执,电汇委托书,电汇通知书,收款人收据,付款,付讫借记通知书,电汇结算业务程序（T/T),汇款人填写电汇汇款申请书，交款付费给汇出行汇款人取回电汇回执汇出行发出加押电报给汇入行，委托汇入行解付汇款给收款人汇入行收到电报，核对密押无误后，缮制电汇通知书，通知收款人收款收款人收到通知书后，在收款联上盖章，交汇入行。汇入行借记汇出行帐户，取出头寸，解付汇款给收款人汇入行将借记付讫通知书寄给汇出行，通知它汇款解付完毕,金隆铜业,中行,收款行,出口商,签立合同,递交申请书和相关单据,通过swift发电,收妥资金入账,中间行,例：中国银行的电汇流程,（二）信汇汇款的程序,汇款人（债务人）,汇入行,汇出行,收款人（债权人）,信汇申请书,信汇回执,信汇委托书,信汇通知书,收款人收据,付款,付讫借记通知书,信汇结算业务程序（M/T),汇款人填写信汇汇款申请书，交款付费给汇出行汇款人取回电汇回执汇出行制作信汇委托书或支付委托书经过两人双签，邮寄汇入行。汇入行收到信汇委托书或支付委托书，核对签字无误后，将信汇委托书的第二联及第三四联收据正副本一并通知收款人。收款人凭收据取款。汇入行借记汇出行帐户，取出头寸，解付汇款给收款人汇入行将借记付讫通知书寄给汇出行，通知它汇款解付完毕,（三）票汇汇款的程序,汇款人（债务人）,汇入行,汇出行,收款人（债权人）,票汇申请书,银行即期汇票,银行即期汇票,付款,付讫借记通知书,银行即期汇票,票汇结算业务程序（D/D),汇款人填写票汇汇款申请书，交款付费给汇出行汇出行开立一张以汇入行为付款人的银行即期汇票交给汇款人。汇款人将汇票寄给收款人。汇出行将汇票通知书寄汇入行。收款人提示银行即期汇票给汇入行要求付款。汇入行借记汇出行帐户，取出头寸，解付汇款给收款人汇入行将借记付讫通知书寄给汇出行，通知它汇款解付完毕,金隆铜业,中行,收款行,出口商,签立合同,递交申请书和相关单据,通过swift内部划拨资金,收妥资金入账,中间行,例：中国银行的票汇流程,签发汇票,寄送汇票,交验汇票,1,2,T/T、M/T、D/D的比较：（一）电汇汇款的程序T/T的特点：A、收款迅速B、风险较小C、汇费较高（二）信汇汇款的程序信汇(M/T,MailTransfer)的特点：A、收款速度慢B、汇费较低（三）票汇汇款的程序票汇(D/D,BankersDemandDraft)的特点：A、收款方便：收款人可自行持票向汇入行兑取款项B、利于流通：汇票可以经背书后自由转让,插入智盛国际结算模拟系统软件演示图片,步骤1.银行受理“汇出国外汇款”业务，在系统里进行业务登记。,步骤2.汇出行根据客户在汇款申请书中所选定的汇款方式(如电汇或票汇等)，发送付款委托书（PAYMENTORDER）。,步骤3.汇出行根据汇款申请书内容，采用SWIFT系统，缮制报文MT299。,步骤4.汇入行根据境外代理行的来电或来函，进行汇入汇款登记。,步骤5.汇入行通知收款人/出口商前来收款（在票汇形式下，出口商收到汇票后，向银行提示汇票，要求解付）。解付汇款后，汇入行向汇出行发出汇入通知。,任务2/3汇出汇款的业务操作,33,34,业务示范：,35,步骤1汇款人填制汇款申请书,“是校友啊，我是来办欧洲游的电汇业务。”,“带齐办理汇款业务的相关文件了吗？”,我是大堂经理叶姝，有什么能帮到您吗？,汇款人填制汇款申请书,叶姝通过过关斩将的面试，终于进入了中国银行广州东山支行，开始了为期半年在大堂经理岗位的顶岗实习，她对于这份来之不易的工作十分珍惜，下决心一定要做出个样子来！这天，她正在大堂巡视，迎面看到了旅游系校友张正，原来他正在广之旅国际旅行社股份有限公司实习，到银行是要办理一个近期出团的欧洲游的团费电汇业务。俩人寒暄之后，得知小张是第一次代表旅行社跟银行打交道，小叶赶紧提醒校友，“带齐相关文件了吗”？小张在出门前，已询问师傅并带上了出境旅游组团社与境外接待社合同、发票、单位组织机构代码等，小叶赞了一句，就开始耐心地指点小张填写以下的“境外汇款申请书”。,任务描述：,例如，办理“汇出国外汇款”业务；并对实际工作岗位中的对应任务，做一简要介绍。银行受理客户申请，办理“汇出国外汇款”业务。汇出国外汇款是指银行根据汇款人的委托，使用不同的汇款方式委托港澳及海外联行或代理行，将一定金额付给指定收款人的业务。常用的汇款方式包括电汇（简称T/T）、票汇（简称D/D）。,业务描述:,客户小张根据合同填写汇款申请书；银行受理“汇出国外汇款”业务。客户小张根据出境旅游组团社与境外接待社合同中，关于“在旅游团进入乙方国境之日起15天前，用电汇方式把旅游团的全部旅行费用汇入乙方账户。旅行费用以欧元（币种）支付”的条款，填写汇款申请书并提交了相关文件；银行受理该笔团费“汇出国外汇款”业务。,一、客户填写的项目,（一）32A汇款币种及金额用国际标准组织（ISO）代码表示币种，用阿拉伯数字表示金额。1.“购汇金额”：指汇款人申请汇出的实际付款金额，是通过银行购买外汇之后直接对境外支付。2.“金额大写”：用英文或中文表示金额。（二）50a汇款人名称及地址旅行社全称及地址，即汇款人预留银行印鉴或国家外汇管理局或其分支局（以下简称外汇局）特殊机构代码赋码通知书上的名称及地址。1.“对公”或“对私”业务中，本业务属于对公业务。2.“组织机构代码”，填写国家外汇管理局或其分支局（以下简称外汇局）特殊机构代码赋码通知书上的单位组织机构代码（由8+1位数字组成）。,（三）54/56a收款银行之代理行名称及地址当汇出行与汇入行之间没有往来账户时，就需要通过中转行划拨头寸。这项也可以留空，由汇出行填写。（四）57a收款人开户银行名称及地址一般将收款人在当地的开户行作为汇入行。该境外接待社的开户行是巴克莱银行。（五）59a收款人名称及地址境外接待社的账号、全称及地址。,（六）70汇款附言对所汇款项的必要说明，限填140个字符。此处是“旅行社团费支出”。（七）71A国内外费用分担分三种方式：1.汇款人支付。2.收款人支付。3.双方共同支付。,二、银行填写的项目,（一）日期：填写到银行办理业务的时间。（二）汇款方式：电汇、票汇或信汇中的一种。此处选择“电汇”。（三）发电等级：一般银行的SWIFT系统默认设置发送“普通”级别报文。可以不填。（四）申报号码：银行根据外汇局有关申报号码的编制规则编写。（五）20银行业务编号：是汇出行的业务编号，不同的项目编码不同。,（六）收电行/付款行：（七）收款人常驻国家（地区）名称及代码：根据银行提供的代码表填写。英国的代码是“824”。（八）汇款性质：可以在预付货款、货到货款、退款或其他中选一。（九）交易编码：根据查得对应的“国际收支交易编码表（支出）”填写。“旅行社团费支出”，查得是“202010”。,（十）交易附言：描述交易性质。此处填“团费”。（十一）银行专用栏：购汇汇率等。（十二）申请人签章：加盖旅行社财务印鉴章、经办人张正签章。并填写联系电话。（十三）银行签章：加盖中国银行公章。,三、其他项目的填写,由于本任务是服务贸易中的“旅游企业团费支出”，所以无须填写“报关单经营单位代码”、“报关单”等项目。办理货物贸易中的“一般贸易支出”的汇款时，汇款人可能还需要填写以下项目：（一）外汇局批件/备案表号：银行一般在业务发生后的一个工作日向外汇局报批。（二）报关单经营单位代码：根据海关颁发的“自理报关单位注册登记证明书”填写报关单经营单位代码。（三）报关单号等：在“后TT”时，还要按照报关单填写单号、币种、金额等内容；“前TT”则无须填写。,1.受理汇出汇款业务,对汇款人资格的审查-对首次办理汇出汇款业务的客户，银行应要求客户提交营业执照副本复印件、组织机构代码证复印件、税务登记证复印件等文件，以确认其具有进口贸易经营权，并保留其复印件以备后查；-查询外管局相关系统，确认付款人在“对外付汇进口单位名录”中，如不在，需提交外管局签发的“进口付汇备案表”,Contd,属于下列情况的售付汇，需审核外汇局核发的“进口付汇备案表”：-进口单位不在“对外付汇进口单位名录”；-跨省的异地付汇业务；-被列入“由外汇局审核真实性的进口单位名单”的对客户提交的有效凭证和单据进行合规性和表面一致性的审核-预付汇款-货到汇款,2.汇出汇款申请书的审核,印鉴核验汇款人在开户行的帐号、名称和地址收款人的开户银行SWIFTCODE收款人的帐号/IBAN号(欧盟)、名称和地址用英文填写并注明银行费用承担方式附言：合同号或发票号等,IBAN号,INTERNATIONALBANKACCOUNTNUMBER国际银行帐号组成：ISO标准国家代码+2位复核代码+银行代码+基本银行帐号（限34位）。,SWIFTCODE,SWIFT（SocietyforWorldwideInterbankFinancialTelecommunications-环球同业银行金融电讯协会），是一个国际银行间非盈利性的国际合作组织，总部设在比利时的布鲁塞尔，同时在荷兰阿姆斯特丹和美国纽约分别设立交换中心(SwiftingCenter），并为各参加国开设集线中心(NationalConcentration），为国际金融业务提供快捷、准确、优良的服务。SWIFT运营着世界级的金融电文网络，银行和其他金融机构通过它与同业交换电文（Message）来完成金融交易。除此之外，SWIFT还向金融机构销售软件和服务，其中大部分的用户都在使用SWIFT网络。,SWIFT组织成立于1973年5月，其全球计算机数据通讯网在荷兰和美国设有运行中心，在各会员国设有地区处理站，来自美国、加拿大和欧洲的15个国家的239家银行宣布正式成立SWIFT，其总部设在比利时的布鲁塞尔，它是为了解决各国金融通信不能适应国际间支付清算的快速增长而设立的非盈利性组织，负责设计、建立和管理SWIFT国际网络，以便在该组织成员间进行国际金融信息的传输和确定路由。,从1974年开始设计计算机网络系统。1977年夏，完成了环球同业金融电信网络(SWIFT网络)系统的各项建设和开发工作，并正式投入运营。1977年时SWIFT在全世界就拥有会员国150多个，会员银行5000多家，SWIFT系统日处理SWIFT电讯300万笔，高峰达330万笔。到2007年6月为止，SWIFT的服务已经遍及207个国家，接入的金融机构超过8100家。台湾地区唯一的具有商业策略以及服务供应伙伴资格的是资通电脑Ares。,在国际贸易结算中，SWIFT信用证是正式的、合法的，被信用证各当事人所接受的、国际通用的信用证，信用证是指凡通过SWIFT系统开立或予以通知的信用证。采用SWIFT信用证必须遵守SWIFT的规定，也必须使用SWIFT手册规定的代号（Tag），而且信用证必须遵循国际商会2007年修订的跟单信用证统一惯例各项条款的规定。在SWIFT信用证可省去开证行的承诺条款（UndertakingClause），但不因此免除银行所应承担的义务。SWIFT信用证的特点是快速、准确、简明、可靠。,该组织创立之后，其成员银行数逐年迅速增加。从1987年开始，非银行的金融机构，包括经纪人、投资公司、证券公司和证券交易所等，开始使用SWIFT。至2010年，该网络已遍布全球206个国家和地区的8,000多家金融机构，提供金融行业安全报文传输服务与相关接口软件，支援80多个国家和地区的实时支付清算系统。1980年SWIFT联接到香港。我国的中国银行于1983年加入SWIFT，是SWIFT组织的第1034家成员行，并于1985年5月正式开通使用，成为我国与国际金融标准接轨的重要里程碑。之后，我国的各国有商业银行及上海和深圳的证券交易所，也先后加入SWIFT。,进入90年代后，除国有商业银行外，中国所有可以办理国际银行业务的外资和侨资银行以及地方性银行纷纷加入SWIFT。SWIFT的使用也从总行逐步扩展到分行。1995年，SWIFT在北京电报大楼和上海长话大楼设立了SWIFT访问点SAP（SWIFTAccessPoint），它们分别与新加坡和香港的SWIFT区域处理中心主节点连接，为用户提供自动路由选择。为更好地为亚太地区用户服务，SWIFT于1994年在香港设立了除美国和荷兰之外的第三个支持中心，这样，中国用户就可得到SWIFT支持中心讲中文的员工的技术服务。SWIFT还在全球17个地点设有办事处，其2000名的专业人员来自55个国家，其中北京办事处于1999年成立。,全世界金融数据传输、文件传输、直通处理STP(StraightThroughProcess)、撮合,清算和净额支付服务、操作信息服务、软件服务、认证技术服务、客户培训和24小时技术支持。SWIFT自投入运行以来，以其高效、可靠、低廉和完善的服务，在促进世界贸易的发展，加速全球范围内的货币流通和国际金融结算，促进国际金融业务的现代化和规范化方面发挥了积极的作用。我国的中国银行、中国农业银行、中国工商银行、中国建设银行、交通银行、中信实业银行等已成为环球银行金融通信协会的会员。这也就是为什么PP只支持电汇这几家国内银行的原因。,SWIFT的设计能力是每天传输1100万条电文，而当前每日传送500万条电文，这些电文划拨的资金以万亿美元计，它依靠的便是其提供的240种以上电文标准。SWIFT的电文标准格式，已经成为国际银行间数据交换的标准语言。这里面用于区分各家银行的代码，就是SWIFTCode，依靠SWIFTCode便会将相应的款项准确的汇入指定的银行。SWIFTCode是由该协会提出并被ISO通过的银行识别代码，其原名是BIC(BankIdentifierCode)，但是BIC这个名字意思太泛，担心有人理解成别的银行识别代码系统，故渐渐大家约定俗成地把BIC叫作SWIFTCode了。SWIFT是（SocietyforWorldwideInterbankFinancialTelecommunications）环球银行间金融通信协会是一个由金融机构共同拥有的私营股份公司，按比利时的法律登记注册，由会员银行和其他金融机构协同管理。,国内各银行总行的SWIFT代码,中国银行：BKCHCNBJ工商银行：ICBKCNBJ建设银行：PCBCCNBJ农业银行：ABOCCNBJ招商银行：CMBCCNBS交通银行：COMMCN中信银行：CIBKCNBJ兴业银行：FJIBCNBA民生银行：MSBCCNBJ华夏银行：HXBKCN浦发银行：SPDBCNSH,观看视频,“鸿观”节目（宋鸿兵货币战争作者）2014年9月26期“美国金融制裁剑指中国”,3.银行办理汇出汇款,采用SWIFT标准汇款格式MT103银行应遵循拉直付汇路线、减少中转环节、降低费用成本、提高汇款效率、缩短解付周期的原则合理选择账户行和解付行落实付款资金，对于用人民币支付的，必须先办好购汇手续方可对外支付按照客户汇款申请书上的扣划账务的指示，进行账务处理，扣划客户账户资金。,步骤2汇出行发出MT103汇款指示,“孔生，银行是怎么把钱汇给对方的呢？”,“嗯，这个学生挺好学的！”,业务场景：,叶姝忙碌了一天之后，晚上回到宿舍，回想起碰到小张的一幕，有些意犹未尽：在客户交了汇款申请书之后，银行是怎么把钱汇给对方的呢？第二天，认真的叶姝抽空找到国际结算部具体经办的前辈孔生，说明了来意后，孔生虽然挺忙的，但是还是很乐意指点一下这个好学上进的实习生，所以就把汇出国外汇款业务审核要点和制作MT103汇款指示的要求等介绍了一遍，让她浏览了一下昨天的MT103报文。,任务描述：汇出行缮制付款报文。,1.读懂汇款申请书内容，遵循相关原则确定汇款线路。2.采用SWIFT系统，缮制报文MT103和/或MT202。,业务描述：中国银行进行付款报文的缮制。,中国银行对广之旅该笔“汇出国外汇款”业务进行登记，并审核申请人所提交的资料，在确保广之旅办理汇款的资金（外汇或人民币）到位的前提下，进行付款报文的缮制。SWIFT报文（Text）由一些项目（Field）组成，每种报文格式（MessageType-MT）规定了项目组成、每个项目规定了字母、数字或字符组成。在一份SWIFT报文中，有些项目是必选项目（MandatoryField）；有些项目则为可选项目（OptionField）.,1.MT103报文必选项目,20：SendersReference，汇出行给该笔汇款业务的编号。23B：BankOperationCode，银行操作代码。32A：ValueDate/Currency/InterbankSettledAmount，结算起息日/币种/银行间清算金额。50a:OrderingCustomer，汇款人。59a:BeneficiaryCustomer，收款人。71A:DetailofCharge，费用承担细节。,2.MT103报文逐项解读,20：是汇出行编制的编号，根据汇款申请书可知该笔汇款业务的编号是TT33539130001473。23B：CRED；CRTS；SPAY；SPRI；SSTD分别对应SWLFT“支付服务等级”、“优先服务等级”和“标准服务等级”。该笔业务选则“CRED”，是常规的操作类型。32A：汇出行于2013年5月23日受理业务，日期填写为“130523”。金额按申请书。50K：其中a可用A或K替代，50A表示汇款人账户及开户行BIC代码；50K表示汇款人账号、名称和地址。本业务中汇出行掌握的汇款人信息全面，可选择50K。,53A：发报行的代理行。一律注明总行的SWIFT号码（BKCHCNBJ）。57A：账户行。59：与50场类似，要注明收款人全称、详细地址和帐号。59a在操作中有两种形式：59A表示收款人账户及开户行BIC代码；50汇款人账号、名称和地址。本业务可选50。71A:BEN、OUR、SHA分别表示收款人支付、汇款人支付或各自承担境内费用。本业务选SHA。,步骤3汇出行缮制即期汇票,“由于票汇也很方便，所以也还有做。等有机会一定让你了解一下”,“现在是不是企业大多对外做电汇，很少用票汇和信汇？”,叶姝了解了银行的电汇业务后松了口气。随即想起在学校学过的汇款方式有三种，但在银行碰到的，好像大多是电汇，她索性刨根问底：“经您指点，我对于电汇业务搞明白了。另外，现在是不是企业大多对外做电汇，很少用票汇和信汇？”孔生说：“由于电汇快捷，的确选用得最多，但是实际由于票汇也很方便，所以也还有做。等有机会一定让你了解一下”。两周后的一天午餐时，孔生见到小叶，边吃边聊：“我刚帮一家研究所办理了一笔票汇业务，上次你不是说想了解一下票汇业务、学学签发汇票吗？”小叶很开心，下午孔生把经过处理的汇款申请书、汇票给她看了一下。现在，她对于电汇申请书已经烂熟于心了，票汇申请书的项目内容只是大同小异而已，所以很快就看明白了，重点询问签发汇票流程。,任务描述：根据汇款申请书内容缮打汇票。,银行审核售付汇资料齐备合规，确保申请人办理汇款的资金（包括外汇和人民币资金）到位后，根据汇款申请书内容缮打汇票。操作指导：训练在票汇汇出中，银行如何签发汇票、客户正确使用汇票。,根据汇款申请书内容，填写并签发汇票,1.填写汇票除特殊情况，汇票均需打印签发，不得手工填写。银行开出的汇票要整洁，不能涂改，内容清楚。汇票必须具备的内容包括：出票行及相应对外有权签字人双签、付款行、出票日期、货币符号及大小写金额（押数）、收款人名称、有效期和头寸偿付条款等。金额：此处是2万6千美元。原则上不得开立5万美元以上（不含）的大额美元汇票。对于此类业务应要求客户使用电汇等其他方式办理汇款业务。,币种：此处签发的是美元汇票。原则上开具中心汇票（如美元汇款，付款行应在纽约；英镑汇款，付款行应在伦敦）。若客户要求开立非中心汇票，应说明情况并酌情办理。有效期：汇票有效期为一年。出票行：中国银行广东分行。为便于解付行查询，出票行处填写具体出票机构名称。付款行：中国银行纽约分行。必须是汇出行的账户行。汇票上注明头寸偿付办法。,2.签发汇票,经办、复核、授权：孔生将这笔业务在系统里进行业务登记。登记的内容包括：汇出日期、汇票编号、汇款人、货币金额、付款行、外汇来源、销账日期、汇款人签收栏等。有权人双签：将打印好汇票和有关资料按规定程序报有权人审批，由中行对外有权签字人双签汇票。,收费、交付汇票：交付客户：在汇出汇款申请书回单上加盖汇款业务章，连同汇票交付或通知汇款申请人张所长前来签收，并按规定收取手续费。将汇票提交客户张所前，孔生认真审核汇票是否印章齐全、密押正确、压数清晰，避免签发有缺陷的银行汇票。张所签收汇票。分行证实：汇票须单独以SWIFTMT110或加押电传向中国银行纽约分行证实，并按付款行要求加注附言。要注意检查确认SWIFT回执发送成功。票汇时不向付款行寄送票根。,之后，孔生还要进行相关单据处理、会计核算。因涉及对公外汇账户资金收付业务，还需严格执行外汇局有关外汇账户管理规定，及时通过外汇账户管理信息系统