证券公司培训完整：银行业基本知识ppt课件

.,1,银行业基本知识,经纪业务事业总部客服营销部营销管理部,.,2,中国银行体系概况,1,证券公司和银行的关系,4,目录,银行组织架构（以招行为例）,3,银行的主要业务,2,.,3,中国银行体系概况,.,4,银行业金融机构,.,5,国有及国有控股商业银行概况,.,6,各股份制商业银行资产占比,.,7,各股份制商业银行分支机构占比（全国）,.,8,1、负债业务：存款业务、借款业务2、资产业务：贷款业务、债券投资业务、现金资产业务3、中间业务：交易业务、清算业务、支付结算业务、银行卡业务、代理业务、托管业务、担保业务、承诺业务、理财业务、电子银行业务,银行主要业务,.,9,1.1存款业务,.,10,1.2借款业务,1）同业拆借2）债券回购3）向中央银行借款4）金融债券,.,11,2.1贷款业务,.,12,2.2债券投资业务,国债:记账式国债、凭证试国债金融债券：政策性金融债券、商业银行债券、其他金融债券中央银行票据：资产支持证券：企业债券和公司债券：,.,13,2.3现金资产业务,存放中央银行款项:法定存款准备金、超额准备金存放同业及其他金融机构款项:,.,14,3中间业务,特点：1）不运用或不直接运用银行的自有资金2）不承担或不直接承担市场风险3）以接受客户委托为前提，为客户办理业务4）以收取服务费（手续费、管理费等）、赚取价差的方式获得收益5）种类多、范围广，所占的比重日益上升种类:清算业务、支付结算业务、交易业务、银行卡业务、代理业务、托管业务、担保业务、承诺业务、理财业务、电子银行业务,.,15,3.1清算业务,.,16,3.2支付结算业务,.,17,3.3交易业务,1）外汇交易业务：即期外汇交易、远期外汇交易2）金融衍生品交易业务：远期、期货、互换、期权,.,18,3.4银行卡业务,.,19,3.5代理业务,1)代收代付业务:（委托收款、托收承付）代理各项公用事业收费、代理行政事业性收费、代发工资2）代理银行业务：代理政策性银行业务、代理中央银行业务、代理商业银行业务、3）代理证券业务4）代理保险业务5）其他代理业务：委托贷款业务、代销开放式基金、代理国债买卖,.,20,3.6托管业务,1、资产托管业务：证券投资基金托管、委托资产托管、社保基金托管、企业年金基金托管、信托资产托管、QFII投资托管2、代保管业务：保管箱业务,.,21,3.7担保业务3.8承诺业务,1）银行保函业务2）备用信用证业务：可撤销、不可撤销、,1）项目贷款承诺业务2）开立信贷证明3）客户授信额度4）票据发行便利,.,22,3.9理财业务:个人理财业务,理财顾问服务:向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介综合理财服务：1）私人银行业务：向大客户提供2）理财计划：针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和管理计划,.,23,3.9理财业务:对公理财业务,.,24,3.10电子银行业务,.,25,（一）现行组织架构：,银行业组织架构（以招行为例）,总行批发银行营销策略委员会,总行公司银行部,总行同业银行部,总行国际业务部,总行资产托管部,总行企业年金管理中心,总行资金交易部,总行离岸业务部,总行投资银行部,分行公司银行部等,支行公司银行部,客户经理,招银国际,招银租赁公司,总行期货结算部,招银信托公司,.,26,（一）现行组织架构（续）：,总行公司银行部,业务管理室,营销策划室,大客户营销管理室,中小企业金融部,电子银行室,现金管理室,产品管理室,产品研发中心,分行公司银行部,支行公司银行部,.,27,27,合作对双方的意义：分享证券市场快速成长、企业发展壮大的成果,证券和银行的关系,.,28,证券公司与商业银行是金融市场上的中坚力量，前者主导着直接融资，而后者则在间接融资市场上扮演着重要角色。虽然二者是不同融资方式的主要中介，从表面上差别较大，但是就其本质而言，实质功能是一致的，都是在充满不对称信息的金融市场上，通过生产整合信息，从中获取利润。,.,29,商业银行：间接融资市场上的中坚力量1）由于银行与企业具有长期的合作关系，因此对企业的资信、财务状况及其所投资项目的风险和收益等信息都可以非常方便地了解，所以生产信息的成本较低2）另一方面，由于银行贷款是不可交易的，或者更准确地说，银行对客户的贷款外部人是看不到的，这在相当程度上减弱了银行生产信息的外部性（不需要对存款人公布）,.,30,证券公司：直接融资的中介1）在一级市场上，投资银行家同样会对所承销企业各方面财务信息进行专业性的收集处理，但是他会以标准格式（招股说明书）对广大外部投资者发布，对潜在的投资者“免费”提供信息咨询。当投资者认可该企业的投资价值后，他们就会积极认购该股票，证券公司最后才从上市公司所募集资金的总额中按比例提取费用。至此，证券公司前期生产信息的劳动就取得了相应回报。（投行产品）2）在二级市场上，证券公司的研究部门通过对已上市企业项目的风险、收益等信息的综合分析向投资者提供投资建议（研究报告），并以佣金的形式收取信息服务费。由于证券公司发布信息时是面对广大潜在的投资者，并不仅仅是那些最终付费的投资者，为“搭便车”提供了可能，这会在一定程度上减弱投资者为信息付费的积极性，最终将使证券公司生产信息的活动受到抑制。（研究、理财产品）趋势：设计个性化、差异化服务以提高利润率,.,31,通过以上对银行和证券公司的分析可以看出来，1）因为实质功能的趋同使得证券公司与银行存在一定的替代性，但由于证券公司主要是为企业筹集长期资金，而银行主要是为客户提供短期贷款，这又使得二者的作用存在一定的互补性。2）证券业与银行业既替代又互补的关系使二者在实践中同时存在着合、分两种可能性。,.,32,根据银行业和证券业关系紧密的不同，我们可将证券业的发展模式分为三类：(1)附属发展模式。在这种模式下，证券业与银行的关系最为紧密，前者是作为后者的一个业务部门而存在，不是一个自负盈亏的法人实体，其最终决策权属于银行。德国“全能银行”模式下的证券业就是这种模式。(2)独立发展模式。此模式下证券业同银行保持着相当距离，前者是一个真正的市场主体，不受后者支配。大危机之后的美国等就是采取这种模式。(3)关系型发展模式。在此模式下，证券公司和银行同属于某