合规经营、规避风险

合规经营、规避风险 银行合规风险管理是一个独立的机制，商业银行通过设立的部门,负责识别、评估、提供咨询、检查、监控和报告银行的合规风险。鉴于银行经营活动的特殊性，为确保银行的可持续经营并稳健发展，同时维护银行声誉，银行管理层及所有从业人员，必须确保所有的银行业务遵守相关的法律法规、符合监管当局的要求，并严格遵守银行机构的相关政策和程序。当前我国银行业合规风险管理的现状及如何构建和谐的合规风险管理框架当前，我国监管当局也日益重视银行的合规风险管理，这是一个非常好的现象与契机。2009年9月，中国银监会主席刘明康同志曾在第五届“银行业合规年会”上指出：合规管理是银行战略实施和持续发展的基础管理过程。可见，合规风险管理是银行必须坚守的原则和底线，同时，它也是银行持续经营和稳健发展的基础。但是，由于历史原因，与国际商业银行相比较，我国银行对合规风险的重视程度还是不够；合规风险缺乏及时、有效的管理，从而导致了部分银行相继发生了一些违规操作和违规经营的问题和案件，对银行的日常经营活动产生不良影响。追根溯源，就在于我国的银行一直没有将合规视为风险管理的一项重要活动，没有对合规风险引起足够重视，长期以来合规领域一直不是银行重点关注的风险领域。我们也发现许多银行尽管已设立合规部门，但合规部门的独立性受到挑战，甚至是形同虚设。也有一些银行工作人员认为，合规问题仅仅是合规部门的职责，管理层仅重视业务指标，忽视合规风险的重要性；甚至将合规部门的工作是否到位，作为管理层及业务部门推卸责任的借口，合规部门甚至成为高级管理层和其他部门的替罪羊。有鉴如此，我们从如下几个方面提出构建和谐的合规风险管理框架：1、转变观念任何事物的改革与发展，均离不开观念的转变；而且只有观念转变了，才能使得事物向正确的方向发展，才能巩固改革的成果。同理，要建设有效合规风险管理的运行机制，关键在于是否真正落实了“合规从高层做起”这一理念，从而确保“人人合规”。各商业银行应该再次强调合规风险只是商业银行必须坚守的原则和底线，而不是最高标准。2、正确定位是合规部门得以有效运作的一个重要前提我们应该认识到，合规风险管理是银行内部的一项核心风险管理活动之一，也是有效内部控制的基石。合规部门、合规意识等也使得银行内部控制不再是一个不可触摸的机制，而已经实实在在融入了银行的日常工作中。我们应该明确，合规部门是支持、协助高级管理层做好合规风险管理的独立的职能部门，一线业务部门及操作部门对合规负有直接责任，高级管理层对银行合规经营负有最终的责任。同时，我们也应该界定好合规部门与业务部门的关系。银行每个员工都应意识到合规的重要性，并且明白要对自己的职责负合规责任，各部门负责人要对辖内经营的合规负最终责任。因此，在合规部需要与其他部门共同配合来完成某项工作时，顺畅的沟通，通常会得到对方的大力配合。合规部与其他部门的互动体现在合规部日常工作的方方面面，比如：合规部对其他部门的合规检查，合规监控时需要其他部门提供必要的信息；合规部应及时发送新的法规并指导相关部门具体实施，协调相关部门共同完成监管机构布置的工作。当然，各业务部门也应主动寻求合规部门的支持和帮助，主动提供合规风险信息或风险点，并积极配合合规部门进行风险监督与评估。正是由于有关部门的密切协作，才使合规工作得以顺利开展。总之，在实际工作中，合规风险管理应该确保事前、事中和事后合规。即“事前”下达有关监管机构法律法规，并提供相关培训，以确保商业银行的制定的内部规章制度合乎法律法规；“事中”解答各业务部门提出的疑问，确保各项法律、法规在全行得到严格执行；通过“事后”检查查看有无违规问题存在，如有，则应及时改正并确保类似违规问题不再发生。综上所述,我们应认识到合规风险是银行的