第四章 票据抗辩ppt90.ppt

第四章票据抗辩,第一节概述,一、概念票据债务人可以对票据权利人的权利主张提出对抗，从而拒绝履行票据债务的情形。如本票的受款人向发票人请求付款时，发票人主张付款日未到而拒绝其请求的行为就是一种票据抗辩。,票据债务人用以对抗票据权利主张的事由，被称为抗辩原因；其依法提出抗辩，阻止票据权利人行使票据权利的权利，则被称为票据抗辩权。,（一）票据债务人拒绝履行债务的行为票据法意义上的对抗是票据债务人对抗票据债权人的履行请求并说明理由。票据权利人向票据债务人行使请求承兑或请求付款权利时，票据债务人因负有票据债务，所以，一般情况下票据债务人应当不折不扣地履行债务。,但有时当票据本身不具备合法形式，或发现持票人不法取得票据时，仍要债务人履行票据上记载的债务，就会损害正当权利人的利益，也使票据债务人处于不利的地位。,为了维护票据流通的安全，票据法赋予票据债务人抗辩权，规定抗辩事由，允许票据债务人遇有法定抗辩事由时，可以据此对抗持票人，不履行票据上记载的债务。,（二）目的和效力是不履行票据债务票据法规定抗辩制度的目的是由票据债务人依法定事由对抗持票人的请求，拒不履行票据债务以保护正当权利人。,票据债务人行使抗辩权时，只能以此为目的。票据法规定的票据抗辩的效力是票据债务人不履行票据债务，以阻止不法票据持票人和不法取得票据者取得票据利益。票据债务人是依法抗辩的，在法律上当然地发生这一效力。,（三）须以法律事由的存在为要件因为票据抗辩有拒绝履行票据债务的效力，所以如果票据债务人任意或滥用抗辩，必然会影响票据的安全性、简便性和信用性，最终阻碍票据在流通领域内的流通。,为避免这种后果的发生，票据的抗辩必须有“抗辩事由”，对于滥用抗辩的，要承担相应的法律责任。如承兑人或者付款人拒绝承兑或拒绝付款不出具拒绝证明或退票理由书的，应当承担由此产生的民事责任。,二、民法上的抗辩与票据上抗辩的关系（一）联系票据上的抗辩是以民法上的抗辩为基础。（二）区别,票据法的抗辩属于绝对抗辩权，即从根本上否定票据权利存在的抗辩权；而民法上规定的抗辩权一般只是对抗请求权的抗辩，它不能从根本上否定权利的存在。,例如民法上规定的时效就是一种典型的法定抗辩的原因。当法律规定的时效期限已经届满时，权利相对人就可以依此抗辩原因而拒绝履行义务，但不能，也无需否认权利人之权利的存在。,而在票据法上，一旦法律规定的原因出现，如票据记载事项不完整或已被持票人故意涂销等，票据付款人都可以从根本上否认票据本身的效力。,另外，在普通债权债务关系中，债权人和债务人发生变动时，即有债权债务的转让时，民法侧重于保护债务人。在债权让与时，债权人必须将让与的事实通知债务人，让与才对债务人发生法律效力；债务人所有能对让与人行使的抗辩，都有对受让人行使。,因此，每当债权让与一次，债务人对前债权人（让与人）所能行使的抗辩都能向新债权人（受让人）行使。,而在票据关系中，票据的转让较之普通债权的让与要频繁得多，如果仍然适用以上民法的规定，就会阻碍票据的流通。,例如甲发出汇票交给受款人乙，经过付款人丙承兑后，丙即成为主债务人，乙为债权人。乙如将汇票转让给丁，丁又转让给戊。票据的转让如依民法关于债权让与的规定，当戊持票向丙行使权利时，丙所有对甲、对乙、对丁能行使的抗辩也都能对戊行使。,戊这时将处于极其不利的地位。这势必造成任何人不愿受让票据，票据的流通将不可能。所以出于对票据流通性的考虑，,各国票据法都无一例外地规定，凡善意取得票据的持票人，可获得完整的票据权利。除票据法上的抗辩原因外，一切票据义务人都无权适用民法上的规定来对抗正当持票人。,（1）在一般民法领域中，发生债权转让时，债务人对债权人的抗辩移转于新的债权人，即债务人能对让与人进行的一切抗辩，均可对抗受让人，债权流转次数越多，累积的抗辩事由越多，债务人的抗辩权就越大。,例如，甲欠乙货款，乙将债权转让给丙，丙又转让给丁，则丁就可能面对甲原来针对乙、丙的一切抗辩，诸如：交付的标的物不符合质量约定、未按期收到货物、时效已过等等。,而在票据法领域，由于作为流通证券的票据，其作用的发挥依赖于票据的流通，票据债务人享有较少的抗辩权。如果票据债务人享有太多的抗辩权，则会影响票据的信用，从而阻碍票据的流通。,（2）票据保证抗辩与一般民法上的保证抗辩是有区别的，一般民法上的保证抗辩设立有保证，而票据保证抗辩中则没有；民法上的保证抗辩一般允许保证人行使主债务人得以行使的抗辩，票据保证抗辩则一般不允许。,（3）因票据抗辩产生无效后果时，并不一定具有溯及既往的效力。例如：在票据流通过程中发生的某一无效的票据行为并不影响其他票据行为的效力，也不溯及既往。但在民法的一般理论中，民事合同被确认为无效后，均自始无效。,三、种类根据抗辩原因的不同以及抗辩效力的不同，分为对物抗辩和对人抗辩。,四、票据抗辩的限制票据债务人不得以自己与出票人或者与持票人的前手之间的抗辩事由，对抗持票人。但是，持票人明知存在抗辩事由而取得票据的除外。,（一）主要表现1.票据债务人不得以自己与出票人之间的抗辩事由对抗持票人。如果票据债务人（如承兑人、付款人）与出票人之间存在抗辩事由（如出票人与票据债务人存在合同纠纷；出票人存入票据债务人的资金不够等），该票据债务人不得以此抗辩事由对抗善意持票人。,2.票据债务人不得以自己与持票人的前手之间的抗辩事由对抗持票人。例如，票据债务人与持票人的前手（如背书人、保证人等）存在抵销关系，而持票人的前手将票据转让给了持票人，票据债务人就不能以其与持票人的前手存在抗辩事由而拒绝向持票人付款。,上述对票据抗辩的限制实际是把票据债务人与出票人之间存在的抗辩以及票据债务人与其前债权人（持票人的前手）之间所存在的抗辩限制在他们之间，而不允许将这些抗辩扩大到其他人。,这主要在于保证票据作为一种流通和支付工具的正常使用和流通，不致使票据权利人缺乏安全感而无端造成善意持票人的经济损失。,但是如果持票人明知票据债务人与出票人之间存在抗辩以及票据债务人与其前债权人之间存在抗辩，这表明持票人具有主观恶意，票据债务人可以对其主张抗辩，拒绝付款。在此情况下，票据债务人应对持票人的恶意行为承担举证责任。,3.凡是善意的、已付对价的正当持票人可以向票据上的一切债务人请求付款，不受前手权利瑕疵和前手相互间抗辩的影响。例如，持票人不知道其前手取得票据存在欺诈、偷盗、胁迫、重大过失等情形，并已为取得票据支付了相应的代价，那么票据债务人不能以持票人的前手存在权利瑕疵而对抗持票人。,4.持票人取得的票据是无对价或不相当对价的，由于其享有的权利不能优于其前手的权利，故票据债务人可以对抗持票人前手的抗辩事由对抗该持票人。,（二）限制的例外（1）恶意或有重大过失取得票据的抗辩。票据的签发、取得和转让，应当遵循诚实信用的原则，具有真实的交易关系和债权债务关系。这种情况下的抗辩，票据债务人须有足够的证据证明持票人有恶意或其它重大过失行为时才能使用。,（2）无对价或不相当对价取得票据的抗辩。票据的取得，必须给付对价，即应当给付票据双方当事人认可的相对应的代价。,在票据债权人以无对价或者不相当对价取得票据时，取得票据的票据债权人不得享有优先于其前手的权利，票据债务人可不受票据抗辩的限制，以保护票据债务人。,第二节对物抗辩一、概念也称物的抗辩，是指基于票据本身的内容（票据上记载的事项以及票据的性质）发生的事由而为的抗辩。这种抗辩既是来自于票据本身，所以不论持票人（权利人）是谁，也不论债务人是谁，都能成立。,这种抗辩因其大部分由于票据本身或者票据行为有瑕疵而发生，抗辩事由具有客观性，所以又称为客观的抗辩。又因其可以对抗任何持票人，具有绝对性，还称为绝对的抗辩。,二、种类（一）任何票据债务人都可以对抗任何持票人的抗辩票据因符合法定形式要件而产生效力，票据的流通性和文义性决定了它非常强调形式主义。,票据的流通性是以信用和安全为前提的，在无法也不必对票据产生的原因进行调查的情况下，票据的记载内容就成为决定票据义务的唯一根据，以及票据信用和安全的标志。,因此，当票据上欠缺某类必要记载事项或者因某类记载事项的记载，导致票据债务并未发生时，票据债务人就可以提出相应的抗辩。并且因这一事由具有极强的对抗性，成为任何票据债务人都可以对抗任何持票人的抗辩。,（1）欠缺票据上应记载事项而主张的抗辩。凡票据欠缺法定记载事项的，除法律另有规定的外，票据本身不产生法律效力。这种因为欠缺法定的记载事项而造成票据的无效是绝对的。当持票人以这种票据主张票据权利时，被请求人都可以行使抗辩权；,（2）记载了票据上不得记载的事项的抗辩。票据金额以中文大写和数码同时记载，二者必须一致，二者不一致的票据无效。对此票据债务人可以行使抗辩权。,（3）依票据上的记载不能提出请求的抗辩；（4）票据债权因依法付款而消灭的抗辩；,（5）票据债权因提存而消灭的抗辩。任何票据债务人，凡已依法提存票款的，均视为已经履行债务，其向持票人支付票据金额的义务就此结束。（6）票据尚未到付款期而主张的抗辩。这是有汇票和本票的债务人行使的、有时间性的抗辩权。只能对持票人要求其付款时主张暂不付款。,（二）特定票据债务人可以对抗任何持票人的抗辩票据行为具有严格的形式性要求。票据作为一种文义证券和要式证券，票据行为人只有在票据上完成签章并交付票据以后，才承担相应的票据责任。,如果票据行为人的签章存在问题，致使票据义务赖以成立的实质性要件欠缺，就会产生效力瑕疵的对物的抗辩；另外，票据权利存在要求严格的保全手续，在保全手续欠缺的情况下，也会导致票据权利消灭而引发抗辩。,（1）欠缺票据行为能力的抗辩。无票据行为能力或限制票据行为能力的人，在未获其法定代理人许可的前进下而实施的票据行为当属无效票据行为。可以以此对抗所有持票人。,（2）票据伪造、变造的抗辩。票据伪造是假冒他人签章而非真正的票据行为人，所以被假冒人无须承担任何票据责任。票据变造时，在变造前票据上签章的人只对变造前的记载事项承担票据责任，对变造后的记载事项不承担票据责任。,（3）无权代理的抗辩。无权代理及超越代理而实施的票据行为，因未经受权，所以不具有法律上的代理效力。作为票据债务人的本人可以此对抗所有持票人。,（4）票据债权因时效而消灭的抗辩。票据法上的权利，对于不同的义务人有不同的时效期间、票据债务人可根据法律的具体规定，对持票人行使抗辩。（5）承兑撤销的抗辩。,（三）特定的票据债务人可以对抗特定的持票人的抗辩此类抗辩虽然效力较前两类抗辩弱，但由于是因行为人在票据上的记载事项而发生的，是基于票据这一“物”本身的记载而发生的抗辩，所以也是对物的抗辩的一种。这类抗辩主要是票据上有“不得转让”记载的抗辩。,出票人在票据上记载“不得转让”字样的，票据不得转让。如果收款人以外的其他人持有此类存在该记载事项的票据向出票人或承兑人请求履行票据义务，出票人或承兑人就可以向该持票人提出抗辩。,由于此类抗辩只能是由出票人或承兑人提出，也只能向除票据所载收款人以外的其他持票人提出，所以，属于特定的票据债务人可以对抗特定的持票人的抗辩。,另外，票据法第三十四条的规定，背书人在票据上记载“不得转让”字样的，其后手再背书转让的，原背书人对后手的被背书人不承担保证责任。,当票据上有此类记载事项时，其后手的被背书人如果请求该背书人履行追索义务，该背书人就可以提出抗辩，拒绝向持票人履行票据义务。,由于背书人记载的“不得转让”并不使票据丧失流通性，仅仅是该背书人对其直接后手之后的持票人不承担保证付款的责任，其他票据行为人仍应依其票据记载负担相应的票据责任，所以，此种抗辩是特定的票据债务人可以对抗特定的持票人的抗辩。,第三节对人抗辩一、概念基于持票人自身或者票据债务人对特定的持票人之间的关系而产生的抗辩。,当票据的持票人发生变更后，票据债务人的这种抗辩将受到影响。对人的抗辩是以特定的法律关系而产生和存在的，所以对人的抗辩又称为相对抗辩。,二、种类（一）票据上的一切债务人可以对特定的债权人行使的抗辩。（1）票据债权人欠缺实质受领票据的能力。主要是行为能力的欠缺；如持票人破产或其债权经法院扣押禁止付款时，即失去受领能力；,（2）持票人欠缺形式上、实质上的受领资格的抗辩。当持票人所持的票据为记名票据时，持票人必须以背书的连续性来证明其票据权利的存在。如果持票人所持的票据背书欠缺连续性的，付款人有权拒绝付款。,（3）票据债权人恶意取得票据因而不享有票据权利；,（二）只有特定票据债务人可以向特定的票据债权人行使的抗辩。（1）原因关系无效或不成立的抗辩；,（2）无对价或无相当对价取得票据；在直接相对的当事人之间，如果票据权利的转让是以支付约定对价为条件时，在持票人没有向票据出让人支付约定对价的情况下，出让人有权拒绝向持票人付款。,（3）基于当事人之间特别约定的抗辩。这类抗辩即授受票据的直接当事人之间对于票据签发或转让有特别约定，若持票人,（4）票据行为无效的抗辩。票据行为是由依法记载和交付两个行为组成，所以当票据已记载但尚未交付而遗失或被盗窃时，票据债务人可以对拾得者和盗窃者行使抗辩权拒绝向其付款。,第四节票据抗辩权一、概念和特征（一）概念票据债务人对一般票据债权人或特定票据债权人的债权请求，提出一定的合法事由，以拒绝履行其票据债务的行为的权利。,票据抗辩权是与票据权利对立存在的一种权利，它的权利人，是票据债务人，持票人无此种权利；它的作用，是对抗持票人，拒绝履行债务：它的行使，以票据法规定的抗辩事由的存在为要件。,（二）特征第一，票据抗辩权只能针对票据请求权来行使。第二，票据抗辩权的法律效力在于阻却票据请求权的效力，从而使得票据债务人能够拒绝履行票据债务。,二、内容（一）关于票据权利未产生或者无效的抗辩权票据债务人中国票据法第8条“票据金额以中文大写和数码同时记载，二者必须一致，二者不一致的票据无效”的规定所提出的抗辩即属于此类抗辩。,（二）关于票据权利已经消灭的抗辩权票据法第55条规定，票据丢失之后，权利人可以申请人民法院经公示催告之后作出除权判决，票据债务人依据人民法院的除权判决对持票人所作的抗辩即属于此类抗辩。,（三）关于票据权利排除的抗辩权票据债务人在不否定票据权利的前提下对特定票据债权人提出对抗票据债权人行使票据权利的抗辩。此类抗辩包括不优于于前手的抗辩权、知情的抗辩权等等。,三、种类及行使条件(一)任何票据债务人的对物抗辩权的行使条件1、票据欠缺法定必要记载事项或者不符合法定格式。（1）票据欠缺绝对必要记载事项。,票据法第22条、第76条、第85条分别规定了汇票、本票、支票的绝对必要记载事项，票据缺少任何绝对必要记载事项的，当然无效。,（2）票据金额记载不合法。票据法第8条规定，票据金额以中文大写和数码同时记载，两者必须一致，两者不一致的，票据无效。,（3）在票据上作不合法更改。票据金额、日期、收款人名称不得更改，更改的票据无效。更改票据是指原记载人改变原有记载事项，它不同于伪造或变造票据。票据法允许更改的已有记载事项，可以更改，禁止更改的，绝不可更改，否则，将导致票据无效。,2、人民法院作出的除权判决已经发生法律效力的。中华人民共和国民事诉讼法第197条规定，公示催告期满，无利害关系人申报的，人民法院可根据当事人的申请，作出除权判决，宣告票据无效。,票据经人民法院以除权判决宣告无效后，票据权利已经法院除去，持票人已无权向票据债务人请求付款。任何票据债务人可以除权判决为抗辩事由而对抗任何持票人，即使善意受让人也不例外。,3、票据债权已消灭。票据债权因付款、提存而消灭的，票据债务入可以以此为由进行抗辩。票据为交回证券，即债权人应在票据付款人付款时在票据上记载收讫并交回票据，债权人所享债权,因票据债务人的付款和债权人的受领而消灭。因此，如债权人再次行使付款请求权，则票据债务人自然可以予以拒绝。在票据债务入已将票面金额提存的情况下，票据债权因提存而消灭，任何持票人向票据债务人行使票据权利时，票据债务人均可以已提存为由，行使抗辩权。,(二)特定票据债务人的对物抗辩权的行使条件1、超过票据权利时效的。持票人因时效期间届满而丧失其票据权利时，不能使票据债务人负履行义务，任何持票人持这种票据主张权利的，被请求的可以以此为抗辩事由进行抗辩。,付款请求权时效届满的，被请求的付款人可对任何持票人行使对物抗辩权，追索权因时效期间届满的，背书人不受追索。需注意的是，此时持票人虽不享有票据权利，但根据票据法第18条的规定，持票人仍享有“请求出票人或者承兑人返还其与未支付的票据金额相当的利益的权利”。即持票人享有利益返还请求权。,2、以背书方式取得票据但背书不连续的。以背书转让的汇票，背书应当连续。持票人以背书的连续，证明其汇票权利：非经背书转让，而以其他合法方式取得汇票的，依法举证，证明其汇票权利。因此，若持票人所持汇票的背书不连续，且不能举证其通过其他合法方式取得汇票，则汇票债务人有权对所有的此类持票人主张抗辩权。对于本票和支票而言，同样也是如此。,3、无权代理和越权代理。无权代理和超越代理权限所为的票据行为，其法律后果由行为者承担。无权代理的被代理人或超越代理权限的被代理人因未在票据上签字，故不应负票据责任，被代理人可以据此向任何持票人抗辩(当然，被代理人对代理人在授权范围内所为的票据行为应承担票据责任)。,4、在票据上签章的人不具有完全民事行为能力。无民事行为能力人或限制民事行为能力人在票据上签章的，其签章无效。据此，不具有完全民事行为能力人的法定代理人可以此为抗辩事由，对抗任何持票人。,5、票据上的签章系伪造或变造的。在票据上伪造签章的，因其签章系伪造，被伪造签章的人因事实上并未在票据上签章，故不应负票据责任，被伪造签章的人据此可以对抗任何持票人。票据被变造的，在票据变造前签章的人，对变造后的票据文义不负责任，可以对抗任何持票人。,6、票据权利行使和保全手续欠缺。持票人向付款人请求承兑或付款遭拒绝的，应采取保全措施，办理保全手续，请求拒绝人出具拒绝证明或者退票理由书，无法得到拒绝证明或者退票理由书的，应请求其他有关部门出具有效证明，据此向背书前手、保证人、出票人等票据债务人行使追索权。,持票人行使追索权而欠缺拒绝证明或者退票理由书或其他有效证明的，丧失对其前手的追索权。被追索人可以以其追索权因保全手续欠缺而消灭为事由进行抗辩。,（三）任何票据债务人的对人抗辩权的行使条件1、持票人有恶意。以欺诈、偷盗、或者胁迫手段取得票