财产保险业务流程细则.ppt

,游戏名称：“超级保险”全攻略企业财产保险业务流程,2010年9月25日,“超级保险”游戏介绍,第一关：企财险展业,第二关：企财险投保,第三关：企财险承保,第四关：企财险理赔,“超级保险”游戏规则,利用你手中的相关道具，完成“超级保险”企业财产保险业务流程相关节点的实际操作，成功完成本次“企业财产保险业务流程”的教学内容！,“超级保险”游戏目的,掌握企业财产保险展业流程熟悉企业财产保险主要险种条款内容掌握企业财产保险建议书的构成内容及制作步骤熟悉企业财产保险各项承保业务流程及操作要点掌握企业财产保险的理赔流程熟悉企业财产保险各类业务单证,“超级保险”角色选择,下面就选择一个你喜欢的角色，开始游戏吧！,展业人员,出单人员,核保人员,理赔人员,只需完成三个任务，就可以顺利通过第一关：,完成展业准备,成功向客户进行展业宣传,为客户设计保险建议书,第一关：企业财产保险展业,1学习掌握保险法、合同法、民法通则等相关法律法规、公司内部管理规定、保险行业协会自律规章要求2险种条款、费率规章3掌握展业工作的基本操作程序，准备好投保单、条款说明及有关保险宣传资料4了解本地区保险市场情况,第一关：企业财产保险展业,任务1完成展业准备,5了解本地区主要支柱产业的有关情况6了解本地区主要风险状况7与当地政府有关职能部门、新闻媒体、银行或其他金融机构、境内外保险中介机构等保持良好关系8制定展业计划，规定展业目标和重点,第一关：企业财产保险展业,活动1向客户介绍企业财产保险条款内容一适用范围1领有工商营业执照，有健全的会计账册，财务独立，以全民所有制或集体所有制为主的各类企业2国家机关、事业单位、人民团体等3以人民币投保，愿意接受财产保险基本险条款的“三资”企业4有健全会计账册的私营企业,任务2向客户进行展业宣传,第一关：企业财产保险展业,二保险标的1可保财产被保险人所有或与他人共有而由被保险人负责的财产由被保险人经营管理或替他人保管的财产他法律上承认的与被保险人有经济利害关系的财产都可作为保险标的。,坐落地点固定性活动范围有限性,第一关：企业财产保险展业,可保财产具体类别房屋、建筑物及附属设备机器及附属设备工具、仪器和生产用具管理用具和低值易耗品原材料、半成品、在制品、产成品或库存商品、特种储备商品帐外财产或已摊销的财产代保管财产,第一关：企业财产保险展业,2特约可保财产金银、珠宝、钻石、玉器、首饰、古币、古玩、古书、古画、邮票、艺术品、稀有金属等珍贵财物；堤堰、水闸、铁路、道路、涵洞、桥梁、码头；矿井、矿坑内的设备和物资。,第一关：企业财产保险展业,3不保财产不属于一般意义上的生产资料或商品不是实际的物资、缺乏价值依据或很难鉴定其价值的财产不合法或必定会发生危险的财产应该投保其他险种的财产,第一关：企业财产保险展业,三保险责任和责任免除财产保险基本险1保险责任火灾；雷击；爆炸；,第一关：企业财产保险展业,火灾的概念火灾的构成条件案例电梯受损案,第一关：企业财产保险展业,某事业单位向A保险公司投保企业财产保险，承保房屋建筑及附属机器设备。保险期间内，被保险人投保设备中一部电梯线路起火，造成配电柜起火使两部进口电梯受损，索赔金额超过100万元。接到报案后，保险公司到现场进行查勘，到现场时已经看不到火灾的情景，只是在空气中有较重的胶皮气味，对损失标的检查后发现线路有烧焦痕迹，电梯配电柜多处有熏黑的痕迹，经检测该配电柜多处受损，需重新更换。,第一关：企业财产保险展业,案件发生后，被保险人认为属火灾责任，提出索赔，承包公司根据查勘情况，并咨询电梯的重置价，经认真展开案件分析后认为：该案件属意外发生的事故，有燃烧现象，但没有形成火灾责任，同时受损的真正原因也不在综合险承保责任范围内，应予拒赔。,第一关：企业财产保险展业,案情分析及结论：1、是否满足火灾构成的三个条件？有燃烧现象；偶然、意外发生的燃烧；燃烧失去控制并有蔓延扩大趋势。2、事故原因是否是保险责任？事故是由为维修人员工作失误，造成设备短路，致使设备因电器原因损坏，但被保险人并没有投保机器损坏保险（工人、技术人员操作失误、缺乏经验、技术不善、疏忽、过失、恶意行为）。,第一关：企业财产保险展业,本案启迪：保险理赔工作对保险人品牌形象树立很重要。理赔人员要精通条款，要热情、耐心，要花力气对索赔事项的时间、地点、人物、前因后果、现场迹象等因素或环节进行详尽的调查。在保险理赔过程中，既要大胆设想，更要严谨推证。理赔工作要以诚信为原则，以事实为依据，以技术与逻辑分析为手段。,第一关：企业财产保险展业,飞行物体及其他空中运行物体坠落自有设备三停责任“三停”所具备的条件：在发生保险事故时，为抢救保险标的或防止灾害蔓延，采取合理的必要的措施而造成保险标的的损失保险事故发生后，被保险人为防止或者减少保险标的的损失所支付的必要的、合理的费用,第一关：企业财产保险展业,2除外责任除外的损失原因战争、敌对行为、军事行动、武装冲突、罢工、暴动被保险人及其代表的故意行为或纵容所致核反应、核子辐射和放射性污染地震、暴雨、洪水、台风、暴风、龙卷风、雪灾、雹灾、冰凌、泥石流、崖崩、突发性滑坡、地面突然塌陷（12个）、水暖管爆裂、抢劫、盗窃,第一关：企业财产保险展业,除外的损失保险标的遭受保险事故引起的各种间接损失保险标的本身缺陷、保管不善导致的损毁，保险标的的变质、霉烂、受潮、虫咬、自然磨损、自然损耗、自燃、烘焙所造成的损失由于行政行为或执法行为所致的损失,第一关：企业财产保险展业,其他不属于保险责任范围内的损失和费用由于本保险采取列明风险方式确定保险责任，除外责任不可能一一列举,第一关：企业财产保险展业,财产保险综合险的保险责任和除外责任1保险责任2除外责任,第一关：企业财产保险展业,选择题：下面哪些风险是企业财产保险综合险的保险责任，请在正确选项前打，在错误选项前打,火灾,雷击,爆炸,空中运行物体坠落,自有设备“三停”,地震,暴雨,泥石流,暴风,自燃磨损,受潮,冰凌,第一关：企业财产保险展业,火灾,雷击,爆炸,空中运行物体坠落,自有设备“三停”,暴雨,第一关：企业财产保险展业,洪水,台风,暴风,龙卷风,雪灾,雹灾,雹灾,冰凌,泥石流,崖崩,突发性滑坡,五项基本责任,十二个自然灾害,二十字顺口溜红（洪）龙暴风雨泥崖雪雹灾台面突冰凌十二自然灾如果你觉得十二个自然灾害不好背的话，何不记一下这“二十字顺口溜”！,第一关：企业财产保险展业,四赔偿处理赔款计算方式比例赔偿方式赔款计算1固定资产全部损失保险金额出险时的重置价值保险金额出险时的重置价值,第一关：企业财产保险展业,部分损失保险金额出险时的重置价值赔偿金额=实际损失保险金额出险时的重置价值赔偿金额=保险金额/出险时的重置价值实际损失或受损所需修复费用,第一关：企业财产保险展业,2流动资产（存货）全部损失保险金额出险时的账面余额保险金额出险时的账面余额,第一关：企业财产保险展业,部分损失保险金额出险时的账面余额赔偿金额=实际损失保险金额出险时的账面余额赔偿金额=保险金额/出险时账面余额财产恢复原状所需修复费用,第一关：企业财产保险展业,3帐外财产和代保管财产全部损失保险金额出险时的重置价值或账面余额保险金额出险时的重置价值或账面余额,第一关：企业财产保险展业,部分损失保险金额出险时的重置价值或账面余额赔偿金额=实际损失保险金额出险时的重置价值或账面余额赔偿金额=保险金额/出险时的重置价值或账面余额财产恢复原状所需修复费用,第一关：企业财产保险展业,4施救、抢救、保护费用,第一关：企业财产保险展业,其他事项1代位追偿2保险消减和恢复原保额,第一关：企业财产保险展业,某纺织企业投保企业财产保险综合险，保险金额为100万元，保险有效期间从2005年1月1日至2005年12月31日。该企业于2005年5月18日发生火灾，损失金额为50万元，保险事故发生时的实际价值为100万元，保险公司应该赔偿多少？2005年6月19日因发生地震而造成财产损失20万元，保险事故发生时的实际价值120万元，保险公司应该赔偿多少？2005年11月23日因下暴雨，仓库进水而造成存货损失60万元，保险事故发生时实际价值90万元，保险公司应该赔偿多少？,第一关：企业财产保险展业,活动2帮助客户计算保费企业财产保险保费计算公式为：应收年保险费=保险金额年度费率应收短期保险费=保险金额年度费率短期费率月比例,第一关：企业财产保险展业,一企业财产保险保险金额及保险价值的确定固定资产1账面原值2账面原值加成3重置价值4按其他方式（公开估价或评估后的市价）固定资产的保险价值是出险时重置价值,第一关：企业财产保险展业,流动资产1按最近12个月任意月份的账面余额2被保险人自行确定流动资产的保险价值是出险时账面余额,第一关：企业财产保险展业,帐外财产和代保管财产1由被保险人自行估价2按重置价值确定帐外财产和代保管财产的保险价值是出险时的重置价值或账面余额,第一关：企业财产保险展业,二企业财产保险费率的确定企业财产保险费率的类别表2-2财产保险基本险年费率表表2-3财产保险综合险年费率表表2-4财产保险基本险及综合险短期费率表,第一关：企业财产保险展业,表2-2财产保险基本险年费率表（按保险金额每千元计算）,表2-3财产保险基本险年费率表（按保险金额每千元计算）,财产保险短期基本险、综合险费率表,任务3向客户提供展业服务制作保险建议书保险建议书的制作包括以下几个步骤：1做好前期调查准备工作2制作保险建议书风险评估书内容设计防灾防损建议书内容设计保险安排建议书内容设计,第一关：企业财产保险展业,公司简介前言（需求分析）承保方案保费计算配套服务项目本保险建议的优势、特色分析附上条款,第一关：企业财产保险展业,只需完成一个任务，就可以顺利通过第二关：,第二关：企业财产保险投保,正确指导客户填写投保单,在指导客户填写投保单时，保险业务人员须注意以下问题：1投保人名称和地址：必须是全称，以公章为准，不得简写2被保险人名称和地址：如果和投保人一致，不得写“同上”3保险财产地址：如不够，可以附投保财产明细表4以往出险损失情况：如实、准确填写近三年实际情况,第二关：企业财产保险投保,第三关：企业财产保险承保,必需完成六个任务，才可以顺利通过第三关：,查勘检验保险标的,核保,出单,保险单批改,续保,承保档案管理,审核投保单注意事项：投保单填写：要素填写完整、清晰、无遗漏项目、不产生歧义2保险标的：清楚反映标的情况3清单或明细表：一式两分，均需投保人签章4核实投保标的的保险金额，费率：计算准确无误5保险期限：严禁“倒签单”6附加险：填写清楚、名称准确7投保单签章：,第三关：企业财产保险承保,任务1查勘检验保险标的,第三关：企业财产保险承保,一做好查勘前准备工作二实地堪验要点三风险查勘报告的制作四风险查勘报告的管理,第三关：企业财产保险承保,任务2核保见课本P75页流程图一审核投保单1投保单填写2保险标的3清单或明细表4核实投保标的的保险金额，费率5保险期限6附加险7投保单签章,第三关：企业财产保险承保,二作出承保决策根据标的风险状况决定是否承保正确拟定承保条件1严格界定保险标的的内涵与外延2正确使用保险金额的确定方式3正确厘订费率和免赔额必然发生的损失金额；被保险人的风险管理意识和水平；被保险人选择自担的风险4确定保费交付方式和日期,第三关：企业财产保险承保,三上报超权限业务超权限业务的范围1保额超过本级机构最高级核保人核保权限2政策中明确规定必须逐单上报的3政策中没有规定的超权限业务上报具体要求,第三关：企业财产保险承保,任务3出单见课本P78页业务流程图一缮制保险单二复核签章三单证清分,第三关：企业财产保险承保,任务4保险单批改见课本P80页业务流程图一批改申请由投保人或经纪人提出,第三关：企业财产保险承保,二核批1可先实地检验2增退保费计算3退保需收回保单正本4变更第一受益人注意事项,第三关：企业财产保险承保,三缮制批单增退保费计算公式1按短期费率计算增收保费公式应退保费=保额费率短期费率比例2按短期费率计算应退保费公式应退保费=保额费率(1-按短期应收费率),第三关：企业财产保险承保,3按日计算应退保费公式应退保费=保额费率应退天数/365天4调整费率计算公式费率调低的应退保费=保额（原费率-新费率）应退天数/365天费率调高的应退保费=保额（新费率-原费率）应退天数/365天,第三关：企业财产保险承保,四打印、粘贴披单五清分批单,第三关：企业财产保险承保,任务5续保任务6承保档案管理一空白单证管理二承保登记三单证整理四单证装订五单证保管六单证借阅,第三关：企业财产保险承保,必需完成十个任务，才可以顺利通过第四关：,第四关：企业财产保险理赔,1受理案件,2现场查勘,3责任审核,4损失核定,5损余处理,6赔款计算,7代位追偿,8赔付结案,9核赔内部工作管理,一报案受理出险通知书、书面报案通知函二查对单底投保单、保险单、保险协议、批单副本三立案四超权限赔案通报,第四关：企业财产保险理赔,任务1受理案件,见现场查勘报告查账清单保险事故问询笔录保险标的损失清单,第四关：企业财产保险理赔,任务2现场查勘,一查勘准备,相伴而行,了解情况,相机皮尺,各种单证,第四关：企业财产保险理赔,二查勘内容和要求,了解事故发生全过程,施救、清理受损财产，确定施救方案,5,绘制现场草图,4,初步核定损失,2,现场拍照,7,3,1,8,6,申请专业鉴定,缮制现场查勘报告,索取出险证明,第四关：企业财产保险理赔,任务3责任审核责任审核是理赔工作的一项重要内容，是确定该赔案是否属于保险责任范围，并作出赔与不赔以及赔偿范围的过程，同时也是判明是否涉及向第三者追偿的过程。,第四关：企业财产保险理赔,1关于施救、保护、整理、修复等费用的掌握。邻居发生火灾因抗洪抢险搬动存仓租金施救工具的损坏、施救物资的损耗由被保险人承担的他人财产的损坏,第四关：企业财产保险理赔,堆存、摊晒、整理、监护等发生的各种合理费用使受损保险财产减少损失而支出的费用经保险人同意，请外单位或技术人员对受损保险财产进行技术鉴定而发生的费用洪水后，发生的清理淤泥的合理费用人工费用可支付赔偿本单位职工发生伤亡事故所支出的费用不属于施救费用的赔偿范围,第四关：企业财产保险理赔,2关于赔偿责任的掌握限期予以修理的房屋、建筑物保险财产受水浸泡、变质的有关责任经鉴定，因洪水、暴雨积水使房屋出现裂缝、倾斜、地基下沉等现象未办理批改手续，保险财产转移地点后受损,第四关：企业财产保险理赔,3关于预付赔偿的掌握30%50%,第四关：企业财产保险理赔,任务4损失核定一核定受损保险财产范围二核定受损保险财产的数量三核定受损保险财产的金额注意：有无“以少报多、以无报有、以劣充好、以旧换新、小损大修，以及有无转嫁滞销、残次、报废物资，有无计价不合理，有无不该列报的施救费用，有无将差货、错款和自然损耗一并