服务地方 惠及民生——民生类人身保险经验介绍PPT演示课件

服务地方惠及民生民生类人身保险发展经验介绍,广西保监局黄本明2014年12月18日,1,一、人身保险与服务民生政府（城市、社会）风险管理师二、人身保险服务民生经验介绍民生类保险探寻之旅三、人身保险如何更好地服务民生走好第一里路和最后一公里,2,主要内容,3,背景,广西商业养老、健康保险在社会养老、医疗保障体系中的作用1.养老保险数据：职工养老3.22亿人，28269亿元；居民养老4.98亿人，基金3006亿元；商业养老金731万人（年金保险9372万人）324亿元；企业年金2056万人，6035亿元。2.医疗健康保险数据：健康险占人身险保费7%（成熟市场30%），占医保基金收入9%（广西6%），赔付支出占医保基金支出3.8%（广西1.9%）。,保险尤其是人身保险在灾害事故防范救助、社会治理、医改中的作用1.保险赔款占灾害总损失的比例。2008年汶川大地震，18亿元，0.2%（国际30-40%）；2014，江苏昆山和台湾高雄爆炸案件：高雄30人遇难、305人伤残，遇难人员中仅国泰人寿就有19名客户，理赔3597万新台币；昆山，75人遇难、285人伤残，仅有中3人投保，保额10万元。2.健康保险赔付占卫生总费用比例：广西1%（全国2%，世界平均10%）,一、人身保险与服务民生,（一）党委政府的民生视角,4,胡锦涛：解决好人民最关心最直接最现实的利益问题，在学有所教、劳有所得、病有所医、老有所养、住有所居上持续取得新进展，努力让人民过上更好生活。,关注民生、重视民生、保障民生、改善民生是党和政府的神圣职责和终极目标。,温家宝：我们所做的一切都是要让人民生活得更加幸福、更有尊严，让社会更加公正、更加和谐。,习近平：一切工作出发点、落脚点都是让人民过上好日子；保障和改善民生没有终点站只有新起点。,李克强：把劲更多使在民生改善上,（二）新国十条的民生视角,5,保险作为基本的市场化风险管理手段，对民生与社会和谐的重要作用，已经在“新国十条”中进一步得到明确的认定。,1.保险是现代经济的重要产业和风险管理的基本手段，是社会文明水平、经济发达程度、社会治理能力的重要标志。2.加快发展现代保险服务业，对创新社会治理方式、保障社会稳定运行、提升社会安全感、提高人民群众生活质量具有重要意义。3.使现代保险服务业成为改善民生保障的有力支撑。4.对具有社会公益性、关系国计民生的保险业务，创造低成本的政策环境，给予必要的扶持。5.保险成为政府、企业、居民风险管理和财富管理的基本手段，成为提高保障水平和保障质量的重要渠道，成为政府改进公共服务、加强社会管理的有效工具。,从保险需要国家到国家需要保险。,个人和家庭商业保障计划的主要承担者,6,（三）我们的民生视角,企业发起的养老健康保障计划的重要提供者,社会保险市场化运作、社会治理、灾害事故防范救助的积极参与者,个人风险管理师,企业风险管理师,（政府风险管理师）,一、人身保险与服务民生政府（城市、社会）风险管理师二、人身保险服务民生经验介绍民生类保险探寻之旅三、人身保险如何更好地服务民生走好第一里路和最后一公里,7,二、人身保险服务民生经验介绍,8,9,（一）江苏站,1.江阴新农合、宜兴新农保、太仓大病保险模式2.职工医保个人账户购买商业健康险。镇江、南通、常州、苏州3.苏州市残疾人托养机构综合保险试点。市财政全额出资，初期为苏州市区19家残疾人托养机构、近千名受托残疾人和护理人员提供意外伤害、医疗和责任险等保障。4.独居老人保险。南京玄武区成贤街社区。老人：社会组织：保险公司=10：40：100，意外伤害4000元、意外伤残最高5万元、意外伤害住院护工费最高3600元的保障。5.苏州市高技能人才专属医疗保险。为高技能人才集体购买，先期在高新区试点，区财政全额补贴。保费45元，疾病身故或全残5万元，疾病住院自费部分800元。6.农村环境卫生保洁人员意外风险保障。苏州市盛泽镇试点，由镇村庄环境长效管理办公室和村委会按1:1共同出资。保险责任涵盖车祸、摔伤等户外保洁工作常见风险导致的死亡、伤残及医疗费等损失。7.全省出国外派境外工作人员意外险。财政补贴80%保费，责任涵盖意外身故、残疾、医疗运送或送返、身故遗体送返、疾病身故、亲友慰问探访保障等，每人累计赔偿限额78万元。人保财险主承保，太保寿、国寿、利安人寿、泰康人寿为共保人。,10,（二）浙江站（1/2）,政府：转变观念，树立主动运用保险工具的意识；政策配套支持；为创新提供有力支持；汇聚多方力量；选准创新方向。监管：引领保险业主动融入大局；持续深入宣传，向政府和社会传播保险理念；主动沟通协调等；公司以行动赢得政府信任和社会支持。树立大局意识，统筹兼顾各方利益；真抓实干、立足长远；精耕细作，提升服务能力。成效：保险成为金融创新的活跃领域、支农惠农的重要载体、民生保障的重要内容、解决社会矛盾的有效手段。,探索基本医保经办和补充保险医疗保险业务。2007年，由中国人寿宁海县支公司参与运作宁海县城镇居民基本医疗保险，全国保险业参与经办城镇居民医保第一例。之后，宁波保险业先后在宁海、象山、北仑、镇海、东钱湖等县（区）开展了新型农村合作医疗、农民意外伤害保险、城镇职工医疗补充保险等经办业务。加强对特定人群的风险保障。余姚、奉化等部分县（市）建立了残疾人综合保险制度。积极推行流动人口综合保险，统一为符合条件的流动人口投保商业保险，有效提升了地方政府流动人口服务管理水平。,1.全国首个保险示范区（宁波市）,11,建立一个保险专项资金，明确财政购买机制。资金来源稳定（由上级财政部门补助和县财政预算安排用于购买政策性保险的资金）；资金规模刚性（首批启动资金规模为200万元，以后年度酌情适度增加）；资金用途多元（各职能部门可根据实际需要，向县政府申请购买各类政策性保险服务）；资金管理规范。启动四个政保合作项目，创新服务民生渠道。农村户籍人口（学生除外）意外险（县卫生（计生）局与人保财险合作）；个体工商户创业创新保险计划（县工商局与太平洋产险，提供人身意外险、住院津贴保险等保障，政府补助保费40%）；新农合补充医疗保险（县卫生（计生）局与中国人寿合作）；全县户外体育健身设施公众责任险（县文广出版（体育）局与人保财险合作）。,2.保险服务民生示范区（景宁县）,（二）浙江站（2/2）,开展五项保险发展计划，拓宽保障民生领域。“三农”保险发展计划；“民生”保险发展计划（探索和推广城乡居民养老保险试点、城镇居民补充医疗保险、外出（来）务工人员保险等社保险种）；“民安”保险发展计划（公众场所责任综合保险、自然灾害公众责任保险、医疗责任保险、社区治安保险等责任险种，发挥现代保险辅助政府维护公共安全的作用；“民富”保险发展计划；保险环境优化发展计划（在财政税收、宣传教育、示范引导等方面，为保险业发展营造更为良好的生态环境）,12,（三）上海站（1/2）,1.“银发无忧”老年人综合保障工程（上海市老龄事业发展中心，新华保险，天安人寿和太平洋人寿）2.“独生子女保险”（上海市计生委主导，国寿、新华、平安养老）3.“姐妹情”妇女重大疾病互助保障项目（市妇联与保险业合作）4.女性健康保险(上海市计划生育协会、生命人寿)5.失独家庭意外及住院医疗保障计划(上海市计生委，人保寿险)6.无偿献血者爱心保险(新华保险上海分公司、上海市血液中心)7.智障人士“阳光之家”保障(上海市残疾人劳动服务中心、太平洋人寿)8.外来从业人员老年补贴保险(上海市人社会局、中国人寿、太平洋人寿)9.见义勇为先进分子人身意外险(上海市综治委办公室、中国人寿)10.大学生村官保险(上海市教委、中国人寿),关注民生构筑多层级保障体系,13,嘉定区“民生保险工程”：2013年嘉定区政府和中国人寿上海分公司推出的惠民政策。该项目覆盖嘉定区全部户籍人口及人才类居住证人口，总人数约58.2万人。被保险人发生自然灾害、火灾、爆炸或因空中运行物坠落、溺水、触电导致的身故、残疾。嘉定区民生救助保险，提供人身和家庭财产损失保障，为本区居民的安康生活保驾护航。其中，人身险的对象是户籍70周岁以上的老年人，如果发生意外身故或因恶性肿瘤而住院治疗的，可获得一定金额的补偿；家财险的对象是户籍居民及人才类居住证人员家庭住宅及家庭财产，若遇有暴风、暴雨、雷击、爆炸、雪灾造成的家庭住宅及家庭财产损失。民生救助计划还包括“银龄安康工程综合意外”、失独家庭。,区域试点充实地区保障网络,在上海，类似的区域保险还有闵行区浦江镇残疾人民生保险、金山区农村困难人群基本医疗再救助项目、徐汇区支内支疆返沪定居人员意外综合保障、奉贤区综合民生保险项目。此外，2012年，闸北区政府为区内21000位残疾人统一出资购买意外伤害保险，提高残疾人人身健康安全保障水平,（三）上海站（2/2）,14,（四）北京站,1.老年人定制人身意外伤害保险。由北京市民政局、北京市老龄办、中国人寿北京分公司联合推出,面向北京市300万老年人群体（不分户籍，50至59周岁退休人员、60周岁及以上老年人），针对老年人乘坐公共交通工具、进入公园等公共服务场所以及参加社会公益活动时发生的跌倒、摔伤等意外伤害提供保险保障。由政府为7万低保、“三无”及失独等老人投保；其他老年人可自主投保，每人最多可投4份保险。17元,5万+5千2.失独家庭“暖心计划”项目。2012年6月，北京市计划生育协会与人保寿险北分合作推出以独生子女夭亡家庭为保障人群的“暖心计划”项目。该项目全部由市财政出资，覆盖北京市全部失独家庭父母，为其提供养老，疾病身故，意外伤残，意外伤害医疗和女性重疾等多重保障。3.新农合“共保联办”模式。“共保”，即政府与保险公司共同承担补偿责任和超支风险，建立“风险共担、利益共享”的激励约束机制。“联办”，即保险公司与区新农合管理中心成立“共保联办”办公室，对定点医院进行联合管理，实现了对医疗服务和医疗费用的“四介入”，即介入定点医院管理、介入医疗标准制定、介入诊疗过程控制、介入参合人区外就医管理。,15,（五）天津站,1.全民意外伤害保险制度。2011年，政府筹资、商业保险机构经办。凡参加天津市城镇职工基本医保和城乡居民基本医保的人员均纳入保障范围，参保人因意外事故造成死亡或伤残的，可获得最高为5万元的身故或伤残给付，以及部分医疗费用补偿。保费每人每年15元，均由社保统一缴纳。2.医疗责任保险。率先以地方立法方式建立了医疗责任保险制度，有效分散医疗机构执业风险。同时，将保险纳入医疗管理体系，保险公司通过参与医疗纠纷人民调解委员会，无偿为医患双方提供第三方咨询和调解服务。目前，覆盖了全市二级以上公立医疗机构79家,保险公司参与医疗纠纷现场，协助化解群体性上访事件，防止自杀事件。3.政策性农业保险“五大统保”体系。2007年建立，按照“政府引导、政策支持、市场运作、财政补贴、农民自愿”的原则，保障范围覆盖种植业、养殖业、农民意外、家庭财产、农房等领域，保险产品拓展至5大类10余个险种。,16,（六）山东站,1.山东省老年人综合意外。山东省政府将推动老年人意外伤害保险发展列入为民办实事项目。省财政自2008年以来连续4年出资为全省“低保”老年人购买中国人寿“银龄安康工程”意外伤害组合保险，2013年出资额达400万元。今年上半年，该业务累计保费2.68亿元，其中政府拨款和社会捐助金额达4000余万元，承保1511万人次，覆盖全省老龄人口30%，累计为7.06万人次赔付1.48亿元。其中，青岛市慈善系统出资120万元，为全市33302名60周岁以上低保老年人投保意外伤亡保险，保障范围涵盖意外伤害身故和残疾（保额24000元）、意外伤害医疗（保额4000元）、意外伤害住院津贴（每天40元），期限1年。2.济南市特困群众医疗保险。幸福人寿山东分公司在省内首次引入商业保险模式承保特困群众大病补充医疗保险业务，先期在济南市历城区试点。山东保监局给予该项目两年创新项目保护期。,17,（七）广东站,1.湛江模式、番禺模式2.中山市医保个人账户购买商业健康保险3.全省老年人综合意外保险。2014年5月1日起，广东省民政厅、省老龄办与中国人寿广东省分公司在广州共同启动“银龄安康行动”，三方联合在广东省内全面推行老年人意外伤害保险，以政府团购的方式购买意外伤害保险，老年人无需办理任何手续即可参保。广东省户籍的80岁(含)以上老人，将获得意外伤害身故(伤残)、意外伤害医疗和意外住院津贴。有条件的地市，可扩大到60岁或70岁以上的广东户籍老年人。据悉，该计划将在3年内覆盖50的广东户籍老人。其中，广州的实施方案，凡60岁以上老年人均可由本人或子女自费购买该老年人意外伤害保险，保险期间一年，保费有50元/人和100元/人两档，对应保额分别为1万元和1.5万元。,18,（八）内蒙古、陕西,1.呼和浩特市老年人公交意外险。政府出资为全市70周岁以上老年人投保乘坐公交车意外保险。意外伤害4万，意外医疗1万，住院津贴30元/天/人2.蒙古族聚居地区困难群众补充医疗保险。保障对象的特殊性（将保障对象设定为蒙族聚居地区的城乡低保人员、城镇“三无”人员、牧区“五保”人员、孤儿等困难群众）。保障内容的地域性（保障方案因地制宜，一地一方案，并将地方常见病、慢性病及特种病纳入方案；保障水平的救助性（将困难群众的住院医疗、重大疾病、意外伤残的医疗费用平均报销比例提高至94%）。3.西安市“家政无忧”保险。覆盖面广（泰康人寿、阳光产险两家公司与西安家政服务业协会签约，向全市5万名家政员提供保险保障）；保险权益明确（“家政无忧保险”不仅包括家政人员本身的意外伤害事故、意外伤害身残、意外伤害医疗及住院补贴、猝死和疾病事故等保险责任，还包含家政人员在工作中对雇主的责任险，如意外伤害事故、意外伤害身残，意外伤害医疗费以及雇主的家庭财产损失等）；保险保障高（每人每年180元和100元两种保费类型可选，保费由家政员、雇主和家政公司共同承担，保险额度最高20万元）。,19,（九）云南站,1.人口较少民族专项保险保障。针对人口较少民族因自然灾害、意外事故造成的人身、财产损失缺乏保障，民族素质提升需进一步支持的情况，2014年为全省10个州市、35个县（区）、395个建制村中的38万人口较少民族人口提供人身意外伤害保险、教育年金保险和农房保险，三项保障保费共计1782.3万元，由省级财政全额补贴。2.民政医疗救助补充保险。云南省昭通市所辖1区10县，全市约有75万人需常年民政救助。2010年以来，昭通市民政局委托人保健康云南分公司承办，在昭通市的盐津县和水富县先行试点，2011年，经市政府同意，民政局决定将商业民政救助补充医疗保险项目推广至昭通全市。利用民政医疗救助基金为城乡低保、农村五保、重点优抚对象购买商业团体补充医疗保险。3.宗教教职人员意外伤害保险。迪庆藏族自治州政府出资为全州18周岁（含）以上的在册在寺宗教教职人员投保，每人每年保费330元，保额14万元/人，保障范围涵盖意外伤害、意外身故、残疾和三度烧伤、意外医疗、特定疾病等。,20,（十）广西站（1/3）,1.城乡居民大病保险2.基本医保大额补充医疗保险3.小额人身保险4.计划生育家庭爱心保险5.低保、五保户对象保险6.公检法工作人员意外保险7.见义勇为保险8.大学生村官保险,21,1.新农合经办2.职工医保个人账户健康保险3.老年人意外保险。4.环卫工人意外险5.家政人员意外险6.渔民意外险7.服刑人员未成年子女保险8.志愿者保险9.留守儿童保险10.人工干预天气作业人员意外险11.科技人员综合保险12.医疗意外险、医疗责任险13.,（十）广西站（2/3）,22,广西钟山县民政保险实现三个百分之百免费为全县4.17万名农村五保对象、城乡低保对象和重点优抚对象办理了人身意外伤害保险，共计投保资金65.65万元，参保率100%；免费为全县831名村（社区）“两委”干部购买了人身意外伤害保险，共计筹措资金14.12万元，参保率100%；免费为8.4195万户农村居民办理了农村住房统一保险，投入保险费16万元，参保率100%。,（十）广西站（3/3）,钟山县位于广西东北部，是自治区级贫困县。县内人口达43万，其中贫困人口8.6万人，全县整村推进的扶贫村30个。县第十三次党代会以来，钟山县委、县政府坚定实施“一轴两翼三区”发展战略，更加注重抓好以民生为主的社会事业发展，加快扶贫惠民、教育惠民、医疗卫生、社会保障、文化惠民等五大民生体系建设，努力走出一条具有钟山特色的保障和改善民生新路子。,23,小结：积极构建民生“防火墙”,贫,寡,老,弱,老年人、独生子女、失独家庭、农村牧区五保户、城乡低保人员、低保老人、城镇“三无”人员、民政优抚对象、留守儿童、孤儿、伤残人员、人口较少民族、宗教教职人员、老少边山穷地区人员、贫困村互助社社员、社区干部、远离医疗机构官兵、小微企业的职工