社保养老与商业保险养老定

社保简化知识点,什么是社会保险？,社会保险是国家通过立法，由劳动者、劳动单位三方共同筹集资金，在劳动者遇到年老、疾病、工伤、生育、残疾、失业、死亡等风险时，给予最基本的物质帮助以保障劳动者基本生活的社会福利制度。,社会保险包括哪些方面？,养老保险医疗保险失业保险工伤保险生育保险住房公积金,社保养老金,1.社会统筹养老金=（参保人员退休时当地上年度月平均工资+本人指数化月平均缴费工资）2个人累计缴费年限1%。2.个人帐户养老金=个人帐户总额计发月数3.丧葬抚恤金：1）参保人员未达到法定退休年龄死亡的，其个人帐户累计储存额和从个人缴费中划入统筹基金的部分，一次性支付给其法定继承人或指定受益人，不再享受其他养老保险待遇。2）参保人员退休后在按月领取养老保险待遇期间死亡的，分别按死亡时当地上年度职工月平均工资的3个月和10个月的标准，发给丧葬补助费和家属抚恤金，其个人帐户余额一次性发给法定继承人或指定受益人，不再享受其他养老保险待遇。,企业缴费工资总额的20%,个人缴费缴费工资的8%,统筹账户,个人账户,基础养老金：社会平均工资的N%*缴费工资指数，N为缴费年限。,个人账户余额计发月数,国务院关于完善企业职工基本养老保险的决定,60岁退休的男性发放139个月55岁退休的女性发放170个月,缴费期限必须达15年,社保怎么拿？,交,领,职工个人按照本人缴费工资的8%缴费，计入个人账户，缴费工资为本人上一年度月平均工资。月平均工资超过当地职工平均工资300%以上的部分，不计入个人缴费工资基数；低于当地职工平均工资60%的，按60%计算缴费工资基数。职工个人缴纳的养老保险费全部计入个人账户，形成个人账户基金，用于退休后个人账户养老金的发放。,上有封顶，下有下限！,你赚10万，社保一样算你300%，你赚1000，社保依然给你计算平均工资的60%，不足的部分依然从你工资中扣除！,“社保只能是低水平的保，而不是包，实际上，我们是包不起的！”-朱镕基,参加基本养老保险的个人，达到法定退休年龄时累计缴费不足十五年的，可以缴费至满十五年，按月领取基本养老金；也可以转入新型农村社会养老保险或者城镇居民社会养老保险，按照国务院规定享受相应的养老保险待遇。累计缴费不满15年，且本人不愿继续缴费的，不享受基础养老金，其个人帐户累计储存额和从个人缴费中划入统筹基金的部分，一次性支付给本人，同时终止养老保险关系。,社保缴费年限,城镇个体工商户和灵活就业人员参加基本养老保险的缴费基数为当地上年度在岗职工平均工资，缴费比例为20%，其中8%记入个人账户，退休后按企业职工基本养老金计发办法计发基本养老金。,1.缴费期间所交社会养老保险费远高于企事业单位员工,2.若参保期间身故，只能领回个人账户储存额，也就是个人总缴费的40%,3.每月所交保费呈必然上升趋势,非企业员工，社保如何缴费？,假设30年后平均工资为3000元，个人指数化月平均缴费工资为2000元，60岁退休，交费时间为40年，个人帐户总额为76800元,则我们的养老金为:（3000+2000）240年1%+76800元139月=1000元+552.52元=1552.52元,社保，我们能拿多少？,养老金替代率：指劳动者退休时的养老金领取水平与退休前工资收入水平之间的比率。以之前举例人员为例，根据一般情况，实际工资4000元时，个人指数化月平均缴费工资为2000元。则他的养老金替代率=1552.52/4000=38.81%,退休后的养老金替代率大于70%，即可维持退休前现有的生活水平，如果达到60%-70%，即可维持基本生活水平；如果低于50%，则生活水平较退休前会有大幅下降。我国未来基本养老保险目标替代率确定为58.5%。由此可以看出，今后基本养老金主要目的在于保障广大退休人员的晚年基本生活。,养老金替代率,社保与商保养老的特点对比,交费每年递增，交费多少不确定领取不确定，影响因素多广覆盖低保障，社会公平无生命保障自由职业养老金自付较多，交费不能全部进入个人帐户强制执行,交费确定领取时间/金额自己决定交费无上限,体现个人公平有生命保障，并