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保险代理资格证考试辅导,保险代理从业人员资格证=保险行业的上岗证,考试目的,一、掌握保险基础知识二、了解保险基本原则三、学习保险公司业务经营环节四、熟知保险代理从业人员职业道德五、学习相关法律法规,考试形式,一、电脑考试二、考试时间120分钟三、60分过关,考试题型,一、判断题10个，每题一分，共10分；二、单项选择题90个，每题一分，共90分,基础分就有30分!,培训的目的是再学30分,上机模拟考试演示及考试注意事项,保险基础知识,第一节风险概述第二节风险管理,第一章风险与风险管理,一:风险的含义:风险是指某种事件发生的不确定性二:风险的构成要素1、风险因素：造成事故、损失发生的原因或条件2、风险事故：造成人身伤害或财产损失的偶发事件3、损失：非故意的、非预期的、非计划的经济价值的减少,风险因素,风险事故,损失,第一节风险概述,风险的构成要素一、风险因素二、风险事故三、损失,台风来了,猪死了,树倒了,三：风险的分类1、按产生的原因分自然风险社会风险政治风险经济风险技术风险2、按风险的标的分类财产风险人身风险责任风险信用风险3、按风险的性质分类纯粹风险：只有损失，没有获利机会的风险投机风险：即有损失也有获利可能的风险4、按产生的社会环境分静态风险动态风险5、按产生风险的行为分基本风险特定风险,对象,四：风险的特征1、不确定性：是否发生，发生时间，产生结果2、客观性3、普遍性4、可预测性5、发展性,第二节风险管理,一：风险管理的含义1、风险管理的概念：风险管理是社会组织或个人用以降低风险的消极结果的决策过程。2、风险管理含义的具体内容,基本目标：以最小的成本获得最大的安全保障,二：风险管理的程序,1、风险识别2、风险估测3、风险评价4、选择风险管理技术控制型和财务型5、评估风险管理的效果,风险单位：指发生一次风险事故可能造成的损失范围,三：风险管理的具体目标,损失前目标减少发生机会预防潜在损失减轻烦恼和忧虑遵守规范履行职责损失后目标减轻危害程度及时提供补偿,四：风险管理的方法,1、控制型a:避免：设法回避损失发生的可能性b:预防：为减少可能引起损失的各种因素进行处理（打预防针）c:抑制：损失发生时或发生后采取措施，达到减少损失的作用（安装自动喷淋设备）2、财务型a:自留风险b:转移风险：转嫁给别人,结论：由此可以看出，避免和预防都是在风险事故发生之前采取的措施，而抑制是在事故发生时或之后采取的补救方案。其中避免是最彻底也最简单的方法，但比较消极。,案例：“睡觉睡到自然醒，数钱数到手抽筋”，用避免的方法就是不去数钱；用预防的方法就是在数钱之前做好热身运动，活动手腕和面部肌肉，防止抽筋；用抑制的方法就是在碰到抽筋的时候，想办法掰直指头或者寻求救援。,1、风险管理的基本目标是()A、以最小的成本获得最小的安全保障B、以最大的成本获得最大的安全保障C、以最小的成本获得最大的安全保障D、以最大的成本获得最小的安全保障,C,2、在保险理论和实务中，风险单位是指（）A、发生一次风险事故可能造成的损失的范围B、发生一次风险事故可能造成的损失的额度C、保险公司同意承保的保险标的D、风险大小的计量方式,A,3、风险管理中最为重要的环节是（）A、风险识别B、风险评价C、选择风险管理技术D、评估风险管理效果,C,保险的一些基本概念1、保险人：经营保险业务的单位或机构（保险公司）2、投保人：与保险人订立合同并交保费的人3、被保险人：保险合同的标的，即合同保障的人，享有保险金请求权的人4、受益人：由被保险人或投保人指定，当合同规定的条件发生时，享有保险金请求权的人5、保险利益：投保人对保险标的具有法律上承认的利益（必须是经济利益）6、保险金额（保额）：计算保险费的依据，也是赔付的依据,第二章保险概述,举例一：,杨先生为其妻子在中国人寿投保了一份10万保额的保险，合同约定，如果其妻子身故，则10万元由其女儿领取。请分别说出：保险人，投保人，被保险人，受益人，保险金额,一、保险的定义二、保险的要素,保险，指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的商业保险行为。中华人民共和国保险法第二条,保险的定义,1、可保风险的存在风险应当是纯粹风险风险应当使大量标的均有遭受损失的可能性风险应当有导致重大损失的可能性风险不能使大多数的保险标的同时遭受损失风险必须具有现实的可测性,保险的要素,2、大量同质风险的集合与分散3、保险费率的厘定4、保险准备金的建立5、保险合同的订立,1.互助性2.法律性3.经济性4.商品性5.科学性,一人为众，众为一人,保险是一种合同行为,保险实现的是一种经济保障活动,保险是特殊商品,保险是处理风险的科学有效措施,三、保险的特征,第二节保险的分类,1、按实施方式分2、按标的分3、按承保方式分4、按分险转移的层级,强制保险自愿保险,财产保险人身保险,共同保险重复保险,原保险再保险,客户,客户,A保险公司,B保险公司,原保险,再保险,A保险公司,B保险公司,共同保险,原保险、再保险、共同保险,原保险,A保险公司,再保险,B保险公司,B保险公司和客户没有直接关系,共同保险,B保险公司,A保险公司,A、B保险公司直接和客户发生合同关系,原保险,再保险,共同保险,重复保险,：投保人跟保险人签订的保险合同,：保险人跟保险人签订的保险合同,：两家或两家保险公司对同一标的进行保险,：同一个人对同一标的在两家或两家公司进行保险,第三节保险的功能,一、保障功能（财产保险的补偿和人身保险的给付）二、资金融通功能三、社会管理功能（社会保障管理社会风险管理社会关系的管理社会信用的管理）,第四节保险的发展,中国是最早发明风险分散这一原理的国家仓储制度我国古代原始保险的重要标志海上保险起源最早、历史最长（共同海损分摊制度海上保险的萌芽）（船舶抵押借款制度海上保险的一种最早形式）黑瑞甫制度现代火灾保险的起源基尔特制度人身保险的较早形式,镖局,保险密度按照一个国家的全国人口计算的人均保费收入，它反映了一个国家保险的普及程度和保险业的发展水平,分子：全年保费收入=人均保费收入分母：全国人口,保险深度保费收入占国内生产总值(GDP)的比例。它反映一个国家的保险业在其国民经济中的地位的一个重要指标,分子：全年保费收入=保险业在国民经济中的占比分母：国内生产总值,1从经济的角度看，保险是分摊意外事故损失和提供经济保障的一种非常有效的()A风险转移B财务安排C合同管理D分散风险、补偿损失,B,2.保险费率厘定的公平性原则的含义是指()A各个保险人赚取的利润要尽量一致B各个保险人收取的保险费要尽量一致C各个被保险人承担的保险费要尽量一致D被保险人的风险状况与其承担的保险费要尽量一致,D,3、由国家（政府）通过法律或行政手段强制实施的保险称为（）A、责任保险B、再保险C、强制保险D、自愿保险,C,第三章保险合同,一、保险合同的定义,“保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议”保险法第十条,有偿合同保障合同双务合同附合合同射幸合同最大诚信合同,保险合同对诚信的要求远远高于其它合同,一、保险合同的特征,合同双方当事人相互享有权利、承担义务,保险公司的义务是否履行在合同订立时尚不确定,合同由一方当事人事先拟就,物质和精神方面,二、保险合同的种类,补偿性合同给付性合同,定值保险合同不定值保险合同,单一风险合同综合风险合同一切险合同,按合同性质分类,按保险价值在合同订立时是否确定分类,按承担风险的方式分类,足额保险合同不足额保险合同超额保险合同,财产保险合同人身保险合同,原保险合同再保险合同,按保险价金额与出险时保险价值对比关系分类,按保险标的分类,按承保方式分类,保险的损失补偿原则,财产保险,经济补偿,以损失为限,第二节保险合同的要素,一、保险合同的主体二、保险合同的客体(保险利益)三、保险合同的内容,保险合同的主体,保险法规定：“保险合同已指定受益人，则其领取保险金的权利受到法律保护，保险金不能视为死者的遗产，受益人以外的任何人无权分享，也不得用于清偿死者生前的债务”案例：1997年11月20日，重庆市万州区的经营家电生意的袁某夫妇在中国人寿重庆分公司购买保额为二十万的99鸿福保险，指定其出生8个月的小孩袁宝宝为受益人。1998年2月，袁某夫妇在乘坐由重庆开往万州的运货车时途中发生车祸身亡。由于袁某夫妇生前在万州天城信用社有贷款30万元未还，信用社请求法院冻结中国人寿给付给袁宝宝的二十万保险金，用来偿还袁某夫妇在信用社的贷款，袁宝宝的叔叔与信用社对簿公堂，最后法院判决，中国人寿重庆市分公司给付给袁宝宝的二十万保险金不作为袁某夫妇的遗产，不能用来偿还死者生前的债务。,受益人,保险合同的客体,1、保险利益是保险合同的客体2、保险标的是保险利益的载体,保险利益是指投保人或被保险人对保险标的具有的法律上承认的利益保险利益是保险合同的客体,保险合同的内容（权利与义务关系）,一、保险条款及其分类,按性质分：基本条款、附加条款按约束程度分：法定条款、任意条款,二、保险合同的基本事项,1、保险合同当事人和关系人的名称和住所2、保险标的3、保险责任和责任免除4、保险期间和保险责任开始时间5、保险价值6、保险金额,责任免除：对保险人承担责任的限制，即指保险人不负赔偿责任和给付责任的范围。,保险合同的订立过程要约：指一方当事人就订立合同的主要条款，向另一方提出订约建议的明确的意思表示。承诺：指当事人一方表示接受要约人提出的订立合同的建议。,保险合同的形式与构成保险单：正式的书面凭证暂保单（临时保单）有效期30天保险凭证（小保单）：货物运输保险团体人寿保险机动车辆第三者责任险其他书面形式,四、保险合同的效力（1）“零时起保制”合同成立的次日零时生效（2）保险合同的有效和无效有效：主体资格主体合意客体合法合同内容合法否则无效,四、保险合同的履行,一、投保人的义务1、如实告知义务5、事故通知义务2、交纳保费义务6、损失施救义务3、危险增加通知义务7、提供单证义务4、防灾防损义务8、协助追偿义务二、保险人的义务1、承担赔偿或给付保险金义务2、说明合同内容3、为投保人或被保险人保守秘密的义务4、及时签单义务,五、合同的变更、中止和终止1、保险合同的变更（主体内容）2、保险合同的中止(60天的交费宽限期)3、保险合同的终止（2年）,保险合同的中止和终止,中止期内保险公司不承担保险责任，但可以申请恢复效力，终止后不可恢复。,2008年3月1日,2009年3月1日,一周年,2009年5月1日,60天缴费宽限期,2011年5月1日,两周年,开始终止,某客户于2005年3月1日购买一份10年期交养老保险合同,六、合同解释与争议处理根据争议的严重情况，争议处理分以下三种：1、协商2、仲裁3、诉讼,61,1、投保人与保险人约定权利义务关系的协议称为()。A、买卖合同B、保险合同C、商品合同D、保险代理合同,B,62,2、投保人的基本义务是()A、如实告知B、交付保险费C、损失施救D、协助追偿,B,63,3、合同当事人一方并不必然履行给付义务，而只有当合同中约定的条件具备或合同约定的事件发生时才履行，说明保险合同是()A、双务合同B、附合合同C、射幸合同D、有偿合同,C,第四章保险的基本原则,最大诚信原则保险利益原则损失补偿原则近因原则,一、最大诚信原则,内容：1、告知：实事求是，尽自己所能、毫无保留的告诉对方向对方做口头（对业务员）或书面陈述（对公司）。无限告知询问告知2、保证：保证内容的真实性明示保证默示保证3、弃权与禁止反言,告知不实即误告不予告知即漏报有意不报即瞒报虚假告知即欺骗,违反告知的法律后果,1、投保人、被保险人或受益人违反告知,故意不履行如实告知义务,过失不履行如实告知义务,保险公司不赔，有权解除合同并不退还保费,过失部分不赔，保险公司有权解除合同可以退还保费,“故意不履行如实告知义务”案例：2003年1月一位头发全白的农民拿着保单和女儿的诊断证明到公司提出索赔要求，这位农民年仅50岁，而其女儿也仅有25岁，却被诊断患有慢性肾衰，其母亲因此事急白了头。由于购买了20万的康宁定期，涉及的理赔金额较大。保险公司进行了调查，最后发现被保险人在2002年5月就已经确定慢性肾衰，被保险人的投保日期却是患病后的一个月，即2002年6月。因此，最后不但不能获得赔偿，连所交的3400元的保费也不退还。分析；保险法规定：投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于保险合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，并不退还保险费。（注意与过失未告知区分。）,二、保险利益原则,内容：1、保险利益必须是合法的利益2、保险利益必须是经济上的利益：具有经济价值，可以用货币来衡量3、必须是确定的利益：已经是确定了的利益（包括确定的预期收益），不能是凭空想象的利益,保险利益原则在人身保险中的应用1、亲密的血缘关系：直系亲属2、法律上的利益关系：夫妻、抚养等3、经济上的利益关系：债权债务人之间、雇主和雇员之间等,保险利益的时效性,财产保险：在合同订立到损失发生整个过程都要存在保险利益。人身保险：在合同订立时具有保险利益即可。,就保险利益的时效性而言，在一般情况下，财产保险的保险利益要求在保险合同订立时到损失发生时的全过程中都存在。案例：小王2004年1月购买一辆新车，同时投保了机动车辆损失险和第三者责任险。2004年10月，小王将车转卖给好友老刘。在2004年12月，老刘外出时发生车祸，不幸与迎面而来的车相撞，在提出索赔时，保险公司拒赔。分析：由于小王在车辆进行转让时已经丧失了对车的所有权，因此对车已不再具有保险利益，合同效力已经终止。因此即使发生保险事故，保险人也不负赔偿责任。,保险利益原则案例,“与财产保险不同，人身保险的保险利益必须在保险合同订立时存在，而保险事故发生时是否具有保险利益并不重要。”案例：有一对恋人，男主人在郊外从事地质勘探，女主人公为一位小学教师。由于男主人公常年在外，女主人公常感寂寞，后二人离婚，女主人公和另外一位男士结婚，过着宁静的生活。两年后，一位老人敲开了他们的家门，她是男主人公的母亲，“我来为我的儿子送一份东西给你”，原来，男主人公已在一起事故中去世，离婚前曾为自己投保了十份祥和，指定受益人为女主人公。分析：虽然两年以后，男女主人公的命运早已各自分开，但在保单订立的时候，他们仍然是合法的夫妻，保单依然有效，所以在保险事故发生后，女主人公仍然为合法的保险金受益人。,保险利益原则,损失补偿原则，这里就有两层含义：一、只有当保险责任范围内的损失发生了，才补偿损失，没有损失就不补偿；二、损失补偿以被保险人的实际损失为限，不能因为保险公司的赔偿，使被保险人获得比以前更多的经济利益,案例：老刘刚买了一辆小轿车，先在一家保险公司买了一份15万元的保险，后又在另一家保险公司买了一份同样的保险，两份保险合计保险金30万元。一天，一辆飞驰而过的载重大卡车竟把老刘的爱车碾成“铁饼”，车彻底报废。老刘于是分别向两个保险公司索赔，要求两保险公司各赔付15万元。但两保险公司查明事实后，各自只赔付了7.5万元。老刘不服，告上法院，法院却支持保险公司的做法。老刘仍然觉得委屈，凭什么交两份保险的钱，只得一份保险赔偿？,第三节损失补偿原则,损失补偿原则的派生原则：保险代位原则（取代他人的某种地位）1、代位求偿权：保险人在赔偿后，向负有事故责任的第三者请求赔偿的权利2、物上代位权：保险人在赔偿后，依法取得损失标的物的所有权,损失补偿原则,案例：一老汉驾一驴车行走在马路，迎面开来一奔驰车（车已购买机动车辆保险），驴见奔驰车惊慌，迎面撞了上去，将车灯撞坏。情形一：奔驰车主见老汉较穷，赔不起，就没理老汉；直接找保险公司索赔；结果：保险公司在赔了奔驰车主之后，取代奔驰车主向老汉追偿。情形二：奔驰车主见老汉较穷，赔不起，就告诉他说：我已买保险，不用你赔了，直接找保险公司赔。结果：保险公司不承担赔偿责任，奔驰车主因放弃对老汉的索赔权而失去了向保险公司的索赔权。(p105),案例,保险公司,老汉（第三者）,奔驰车主,赔钱,追偿权,追偿,案例：张氏兄弟合资购进一辆大货车，用于货物运输，并投保了“全额车损险”。某日张兄驾车外出运输货物，途经水库大桥时，因发生意外车祸，连车带人坠入水库中，造成车毁人亡的恶性事故。保险公司经过现场勘查，推定为全损，按合同约定全额支付了保险金。张弟找来打捞队，并约定“如将张兄尸体及货车顺利打捞上来，将打捞上来的货车作为费用给予打捞队。”保险公司得知后，告知张弟，按有关规定货车所有权全部归保险公司所有，打捞队的费用由保险公司按照施救费用的限额赔付。,物上代位权,分析：作为保险标的的大货车因遭受意外交通事故而发生全损，保险人在全额支付保险赔偿之后，依法拥有对该保险标的物的所有权，即保险人代位取得受损保险标的的物上的一切权利。做为张弟无权处置保险标的的大货车，因为大货车的所有权属于保险人。,第四节近因原则,含义：造成损失的最直接，最有效，起主导作用的原因，而不是时间上或空间上的原因,近因原则：的基本含义是：在风险与保险标的损失关系中，如果近因属于被保风险，保险人应负赔偿责任；近因属于除外风险或未保风险，则保险人不负赔偿责任。,案例：2003年夏季，因为突降暴雨，将一辆乘坐10名旅客的611路公交车困在积水中，并且抛锚。乘客们因躲避大雨，就一直困在抛锚的公交车中，由于雨水进入车厢引起电线短路，引起火花，造成渗漏出的汽油引燃，造成公交车着火。最后造成3人严重烧伤。分析：在此案例中，发生暴雨、困车抛锚、电线短路、火花起火之间具有必然的因果关系，因而，造成烧伤的近因应该是暴雨。,当多种原因连续发生时，这些原因既有保险风险，也有除外风险的时候，则要看损失的前因是保险风险还是除外风险。如果前因是保险风险，后因是除外风险则后因是前因的必然结果，则保险人应承担赔付责任。,案例：王某，驾驶一辆大货车从广西拉一车柑桔运往河南郑州，中途与一辆大货车相撞，货物也受到碰撞，因天气炎热柑桔很快出现了腐烂现象。因王某还要在当地修车无法马上前往目的地郑州，所以王某做出决定在当地降价处理了这车柑桔。因王某投保了货物运输保险，就提出向保险公司理赔的要求，要求保险公司赔付柑桔因降价处理所造成的经济损失。分析：保险公司接到赔案后分析，柑桔出现腐烂的直接原因是天气炎热，造成降价处理的造成的经济损失是除外风险，不应给予赔付。但是造成这种结果的原因是因为发生车祸造成的，车祸是保险风险，所以保险公司应当承担赔付责任。,81,1、我国采用的告知形式是()。A、无限告知B、主动告知C、询问回答告知D、被动告知,C,82,2、某人在购买终身保险时，保证今后不再吸烟。这属于()。A、明示保证B、默示保证C、确认保证D、承诺保证,D,83,3、默示保证和明示保证的关系表现为()。A、默示保证等同于明示保证B、默示保证大于明示保证C、默示保证小于明示保证D、以明示保证为主，默示保证为辅,A,第五章保险公司业务经营环节,第一节保险销售第二节保险承保第三节保险理赔第四节客户服务,保险销售的含义,以保险产品为载体，以消费者为导向，以满足消费者的需求为中心，运用整体手段，将保险产品转移给消费者，以实现保险公司长远经营目标的一系列活动。包括保险市场调研、保险产品构思、保险费厘定、保险分销渠道选择、销售及售后服务,保险营销过程的一个环节,保险营销保险销售,保险销售的主要环节,准保户开拓调查并确认准保户的需求设计并介绍保险方案疑问解答并促成签约,准保户开拓的途径,1、陌生拜访2、缘故开拓3、连锁介绍4、直接邮件5、电话联络,保险销售渠道（按照有无中介参与分）,直接销售渠道间接销售渠道,直销人员销售、直接邮寄销售、电话销售,保险代理人销售、保险经纪人销售,保险代理人,保险经纪人,根据保险人的委托向保险人收取手续费，并在保险人授权范围内代为办理保险业务的单位或者个人,基于投保人利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣金的单位,5-2保险承保,主要环节,核保作出承保决策缮制单证复合签章收取保费,核保要素,财产保险的核保要素：保险标的的所处环境、风险隐患、及防护措施等人身保险的核保要素：（1）影响死亡率的因素：年龄，性别，职业，健康状况，体格等（2）非影响死亡率的因素：保额，险种，交费方式，投保人财务等,5-3保险理赔的基本原则,重合同、守信用主动、迅速、准确、合理实事求是,5-3保险理赔,索赔时效人寿保险的被保险人或受益人请求给付保险金的权利，自其知道保险事故发生之日起5年不行使而失效。人寿保险以外的为2年。,5-4保险客户服务,保险客户服务的定义保险客户服务的主要内容,95,1、以保险产品为载体，以消费者为导向，以满足消费者的需求为中心，运用整体手段，将保险产品转移给消费者，以实现保险公司长远经营目标的一系列活动称为()。A保险销售B保险营销C、产品开发D、保险服务,B,96,2、对保险销售人员来说，合格的准保户有四个基本标准：有保险需求、()、符合核保标准、容易接近。A认同保险B理解力强C文化层次高D有交费能力,D,97,3、保险销售人员对拟定的保险方案向准保户作出简明、易懂、准确的解释被称为（）。A、保险方案设计B、保险方案拟定C、保险方案推荐D、保险方案说明,D,第六章财产保险,保险标的保险利益保险利益时效保险合同,有形财产，必须是可以用货币衡量价值的财产或利益,仅限于保险标的的实际价值，因此保额因以财产的实际价值为限,一般情况下，要求在保险合同订立到损失发生时的全部过程都存在,属于损失补偿合同,第二节财产保险的种类,财产损失保险责任保险信用（保证）保险,企业财产损失保险、利润损失保险、家庭财产保险,公众责任保险、产品责任保险、雇主责任保险、职业责任保险,商业信用保险、进出口信用保险,企业财产保险,按会计科目（固定资产、流动资产、帐外或已摊销的资产）按企业财产项目类别,金银珠宝、古玩字画、矿井及矿坑地下建筑物,土地矿藏、矿井矿坑、森林、水资源,家庭财产保险,责任免除：电机、电器、电气设备因使用过度、超电压、碰线、弧花、漏电、自身发热等原因造成的本身的损毁；地震造成的一切损失被保险人的家属或雇佣人员或同住人或寄宿人，盗窃或纵容他人盗窃保险财产而造成的损失,绝对免赔（率）相对免赔（率）,机动车辆保险,我国机动车辆保险一般实施绝对免赔（率）,全部责任（包括单方事故）20主要责任15同等责任10次要责任5,事故责任免赔率,赔款（实际价值或保险金额残值）事故责任比例（1事故责任免赔率）（1绝对免赔率）绝对免赔额,实际价值和保险金额哪个低用哪个,货物运输保险,责任免除：由于包装不善、被保险人的故意行为或过失造成的保险货物的损失不承担赔偿责任。另外，对于全程是公路运输货物的，因盗窃和整件提货不着造成的损失也不承担赔偿责任。,责任保险,概念：以被保险人依法应负的民事损害赔偿责任为保险标的的保险。分类：公众责任险、产品责任险、雇主责任险、职业责任险,期内索赔式,期内发生式,承保基础,信用（保证）保险,商业风险：,指由于债务人本身原因导致债务不能履行或不能如期偿还的风险，包括买方破产、买方拒绝履行合同、买方不按期付款等。,保证保险,合同保证保险,忠诚保证保险,产品质量保证保险,农业保险,种植业保险,养殖业保险,林木保险,农作物保险,水产养殖保险,畜禽养殖保险,110,企业财产保险的赔偿处理,（一）赔偿金额的计算,第二节企业财产保险,111,1、财产保险的补偿功能表现为()。A、使被保险人的受损财产或利益恢复到最初的水平而不允许得到额外的利益B、使被保险人的受损财产或利益恢复到市场平均水平而不允许得到额外的利益C、使被保险人的受损财产或利益恢复到投保前的水平而不允许得到额外的利益D、使被保险人的受损财产或利益恢复到损前水平而不允许得到额外的利益,D,第一节财产保险概述课堂练习,112,2、我国海上货物运输保险的保险期限采用的基本条款是()A.仓至仓条款B.不可争条款C.自动恢复条款D.宽限期条款,A,第一节财产保险概述课堂练习,113,3、某被保险人投保100万元的财产保险，在保险期限内，由于第三者的责任导致被保险人的财产损失50万元，被保险人从第三者那里获得赔款40万元。同时被保险人又向保险人要求赔付50万元，对此保险人的处理方式是（）。A、不予赔付B、赔10万元C、赔50万元D、赔40万元,B,第二节企业财产保险课堂练习,第七章人身保险,以人的寿命和身体为保险标的的保险,保障内容：生、老、病、死、残,人身保险的种类,人寿保险：以人的寿命为保险标的的保险人身意外伤害保险：以意外伤害而导致的身故或残疾为给付保险金条件的保险健康保险：以人的身体为保险标的的保险,人寿保险的种类,普通型人寿保险,两全保险,生存保险,死亡保险,年金保险,按照给付方式（或给付期间）分类，可分为终身年金、最低保证年金和定期生存年金,简易人寿保险,团体人寿保险,新型人寿保险,分红保险、投资连结保险、万能险,以死亡为给付条件,以生存为给付条件,以期内死亡或期满生存为条件,红利分配原则：,死差异（实际/预订死亡率）利差异（实际/预订投资收益率）费差异（实际/预订营业费用）,寿险责任准备金,指保险人为将来发生的债务而提存的资金，或者说是保险人还未履行保险责任的已收保费,按照费率计算的一般原理，人寿保险的保险费应逐年递增。但一般寿险采用均衡保费。,人身意外伤害保险,意外伤害：外来的、突发的、非本意的、非疾病的使身体受到伤害的客观事件人身意外伤害保险的三个必要条件：1、受到意外伤害2、死亡或残疾3、两者有直接的原因或近因（宣告死亡：、下落不明满4年。、因意外事故下落不明，发生之日起满2年）,意外伤害保险不可保风险,1、在犯罪过程中受到的伤害2、在寻衅斗殴中受到的伤害3、被保险人在酒醉、吸食（或注射）毒品后发生的意外4、被保险人自杀行为造成的伤害,健康保险,健康保险费率的计算以保险金额损失率为基础。,除重大疾病等保险外，绝大多数健康保险尤其是医疗费用保险通常为1年期的短期合同。,健康保险为被保险人提供医疗费用和残疾收入补偿，无须指定受益人。,医疗保险,长期护理保险,收入保障保险,疾病保险,健康保险种类,人寿保险的常用条款,（一）不可争条款是指自人寿保险合同订立时起，超过规定时间（一般为1年）后，保险人不能以投保人或被保人在投保时违反告知义务为理由，而主张合同无效或拒绝给