《货币银行学》PPT课件

货币银行学,第四章金融体系,J.RichardThwaites,第一节金融机构体系,一、金融机构体系结构1.银行机构1.1.中央银行1.1.1政府的银行-行政管理-行业监督-货币政策,J.RichardThwaites,第一节金融机构体系,1.1.2.发行的银行-发行保证与公信力-发行量与通货膨胀-货币发行与财政收入,J.RichardThwaites,第一节金融机构体系,1.1.3.银行的银行-国有银行改革-公开市场活动-准备金制度-利率市场化,J.RichardThwaites,第一节金融机构体系,1.2.商业银行1.2.1.全国性银行(四大行)-国有商业银行改革-直接融资与间接融资-不良资产与投资机制-商业银行经营管理与金融创新,J.RichardThwaites,第一节金融机构体系,1.2.2.新型银行(股份制、外资、民营）-股份制与银行权益融资-委托-代理关系与利益分配-金融风险与银行存款保证-外资银行与WTO市场准入,J.RichardThwaites,第一节金融机构体系,1.2.3.地区性银行（城市合作、农村合作）-两元金融市场-区域金融市场与中小金融机构-合作经济与信用风险-规模经济与经营管理,J.RichardThwaites,第一节金融机构体系,1.3.政策性银行1.3.1.开发银行-三农问题-地区开发-基本建设,J.RichardThwaites,第一节金融机构体系,1.3.2.对外贸易银行-超保护主义-出口信贷-融资租赁-福费廷(Forfaiting),J.RichardThwaites,第一节金融机构体系,2.保险机构2.1.保险公司2.1.1.生命保险-收入与支出的周期差异-社会保障与保险-保险基金管理,J.RichardThwaites,第一节金融机构体系,2.1.2.非生命保险-财产保险与资产损失-事故保险与投资风险2.2.保险代理公司2.3.再保险公司,J.RichardThwaites,第一节金融机构体系,3.证券机构3.1.证券交易所3.1.1.交易中心与电子化3.1.2.中央结算中心与无纸化3.1.3.中小企业板3.1.4.创业板3.1.5.权益市场,J.RichardThwaites,第一节金融机构体系,3.2.投资银行3.2.1.承销业务与股份制3.2.2.债券发行与企业项目投资3.2.3.投资机制与资源配置3.2.3.金融分析与投资银行竞争力,J.RichardThwaites,第一节金融机构体系,3.3.证券经纪公司3.3.1.经纪业务3.3.2.委托理财业务3.3.3.自营业务3.3.4.代理业务,J.RichardThwaites,第一节金融机构体系,3.4.基金公司3.4.1.封闭式基金3.4.2.开放式基金3.4.3.产业基金3.4.4.对冲基金3.4.5.其他基金,J.RichardThwaites,第一节金融机构体系,4.其他金融机构4.1.信托公司4.1.1.合同型4.1.2.凭证型4.1.3.基金型,J.RichardThwaites,第一节金融机构体系,4.2.租赁公司4.2.1.经营租赁4.2.2.融资租赁4.2.3.杠杆租赁,J.RichardThwaites,第一节金融机构体系,4.3.消费信贷组织4.3.1.商品消费信贷4.3.2.借记卡4.3.3.贷记卡4.3.4.其他代币工具4.3.5.电子结算系统,J.RichardThwaites,第一节金融机构体系,4.4.信用合作组织4.4.1.生产互助基金4.4.2.消费互助基金,J.RichardThwaites,第一节金融机构体系,二、金融体系功能1.充当信用中介1.1.资金盈余者1.2.资金短缺者1.3.信用中介与信用体系1.4.利率发现机制,J.RichardThwaites,第一节金融机构体系,2.创造金融工具2.1.储蓄工具支付和结算工具2.2.支付和结算工具2.3.信用工具2.4.资本工具2.5.衍生工具,J.RichardThwaites,第一节金融机构体系,3.组织货币流通3.1.货币供应量3.2.信用创造3.3.金融创新3.4.实物交换,J.RichardThwaites,第一节金融机构体系,4.充当支付中介4.1.现金支付4.2.转账支付4.3.票据支付4.4.信用支付,J.RichardThwaites,第一节金融机构体系,5.货币转化资本5.1.直接投资5.2.股票投资5.3.债券投资5.4.信贷投资,J.RichardThwaites,第一节金融机构体系,三、中国金融体系存在的问题1.中央银行体制2.商业银行体制3.非银行机构违规经营4.金融监管力度5.金融市场体系6.涉外金融风险,J.RichardThwaites,第二节融资方式与融资结构,一、融资方式1.直接融资1.1.直接融资方式-供需双方直接信用关系1.1.1.股票1.1.2.债券（国库券、企业债券）,J.RichardThwaites,第二节融资方式与融资结构,1.2.优点1.2.1.不受期限限制1.2.2.证券市场运作1.2.3.加速资本积累,J.RichardThwaites,第二节融资方式与融资结构,2.间接融资-供需双方由金融机构中介产生间接信用关系2.1.间接融资方式2.1.1.银行存款单2.1.2.人寿保险单2.1.3.金融债券,J.RichardThwaites,第二节融资方式与融资结构,2.2.优点2.2.1.了解机构信息2.2.2.交易费用较低2.2.3.风险程度较低2.2.4.证券流动性强,J.RichardThwaites,第二节融资方式与融资结构,二、中国融资格局的变化趋势1.财政主导-金融主导2.直接融资-间接融资3.债券融资-股票融资4.国有商业银行-各种金融机构,J.RichardThwaites,第二节融资方式与融资结构,三、资产证券化1.概念1.1.概念P.5261.2.本质含义贷款转化为可流通金融工具,J.RichardThwaites,第二节融资方式与融资结构,2.意义与作用2.1.意义2.1.1.提高信用等级2.1.2.减少信用风险2,1.3.实现规模经济2.1.4.加强流动性2.1.5.提高资本比例,J.RichardThwaites,第二节融资方式与融资结构,2.2.作用-金融创新2.2.1.信用风险转移创新2.2.2.提高流动性创新2.2.3.信用创造创新,J.RichardThwaites,第二节融资方式与融资结构,3.体系3.1.普通性资产支持证券出售公司信托机构投资者金融资产管理机构帐户,J.RichardThwaites,第二节融资方式与融资结构,3.2.信用卡支持证券信用卡组织证券投资者应收账款,J.RichardThwaites,第二节融资方式与融资结构,3.3.资产支持债务出售公司证券投资者抵押资产,J.RichardThwaites,第二节融资方式与融资结构,3.4.资产支持优先股出售公司优先股投资者抵押资产,J.RichardThwaites,第二节融资方式与融资结构,3.5.资产支持商业票据出售公司商业票据投资者金融资产,J.RichardThwaites,第三节金融监管体系,一、金融业风险与金融监管1.金融风险与负债经营2.金融风险分类2.1.基本风险2.1.1.信用风险2.1.2.利率风险2.1.3.汇率风险2.1.4.国家风险,J.RichardThwaites,第三节金融监管体系,2.2.其他风险2.2.1.操作风险2.2.2.市场风险3.风险监管,J.RichardThwaites,第三节金融监管体系,三、中国金融监管组织体系1.中国银行业监督管理委员会2.中国证券监督管理委员会3.中国保险监督管理委员会,J.RichardThwaites,第三节金融监管体系,三、金融监管的一般内容1.审批金融机构2.审定业务范围3.检查金融市场4.挽救金融机构,J.RichardThwaites,第三节金融监管体系,四、金融监管体系1.金融监管组织体系2.金融机构自律监管体系3.行业自律监管体系4.社会舆论监督体系5.行政法制监督体系,J.RichardThwaites,复习思考题,一