银行金融产品ppt课件

银行金融产品,银行产品分类,.,2,横向分类,纵向发展,信贷产品分类,表外,表内,信用证,投资,.,3,1、贴现资产，包括贴现和转贴现。2、短期贷款，包括公司、个人、小企业、微小企业贷款。3、中长期贷款，包括公司、个人、不企业、微小企业贷款。4、逾期贷款：逾期90天以内的贷款。5、非应计贷款：逾期90天以上的贷款。6、贸易融资，押汇、福费廷、T/T融资等。7、信用卡透支8、银行承兑汇票垫款,占用贷款规模的资产,.,4,1、存放中央银行款项。2、存放同业，3、买入返售金融资产债券、票据、其它。4、应收利息。5、他行委托代付款项6、拆出资金。7、持有至到期投资。8、可供出售金融资产。9、应收账款类投资。,不占用贷款规模的资产,.,5,1、风险资产Riskcapital，简单的说就是具有一定风险性的资产，是指商业银行资产结构中未来收益不确定且可能招致损失的那部分资产。2、加权风险资产：各类资产风险不同。为了反映资产的风险度，保障银行资产运营的安全性效益性，不同风险资产设置了不同的风险系数，以各种风险资产数额乘以风险系数再加总所得之数称为加权风险资产。,风险资产,.,6,国际银行监督管理基础的巴塞尔协议规定，资本充足率以资本对风险加权资产的比率来衡量，其目标标准比率为8。资本充足率，Capitaladequacyratio(CAR)。资本充足率是指资本总额与加权风险资产总额的比例。资本充足率反映商业银行在存款人和债权人的资产遭到损失之前，该银行能以自有资本承担损失的程度。资本充足率=（资本扣除项）/（风险加权资产+12.5倍的市场风险资本）。,资本充足率,.,7,一、占风险资产的业务1、信贷业务：贷款、贸易融资2、表外业务的敞口部分3、投资类业务：理财产品、信托计划、租赁权等3、期限在4个月以上的对商业银行（不包括信用社）的债券（银票贴现、存放同业）二、不占风险资产的业务1、代理业务2、期限在4个月以内的对商业银行的债券（包括到期日4个月以内的票据贴现、期限在4个月以内的存放同业资金）,风险资产,.,10,信贷产品树状图,.,11,公司金融产品手册,贷款类,票据类,保证类,其他融资类,代理类,进口融资类,投资银行类,出口融资类,包融通供应链金融,贸易结算类,同业业务类,存款类,总供67个单项产品,.,12,一、承诺类业务,.,13,1.1银行承兑汇票VS1.2商业承兑汇票,占用银行表外授授额度,不占用银行任何信贷额度,.,14,1.1银行承兑汇票开票类产品,新开银票,.,15,1.1银票贴现,买方,卖方,货物,贴现款=票面金额贴现利息,银行,买方协议付息票据贴现,银票,卖方付息票据贴现,双方协议付息票据贴现,因贴现利息承担人不同，分为：,.,16,买方付息贴现,银行,出票人（买方）,收款人（卖方）,1、出具付息承诺函，存入应付贴现利息,2、汇票及承诺函,3、申请贴现、提交汇票及承诺函,5、支付票面全款,4、扣收利息出具记账凭证,.,17,代理贴现业务,出票人,收款人,银行,1、签发银票,2、办理贴现,3、贴现付款,.,18,1.2商业承兑汇票,商业汇票分为商业承兑汇票和银行承兑汇票。商业承兑汇票是由银行以外的付款人承兑的票据。商业承兑汇票期限自出票之日起最长不得超过6个月。（目前的电子汇票的最长期限1年）承兑企业将其无价的信用转化为有价的资金。,.,19,1.2商业承兑汇票票样,.,20,出票人（承兑人）,收款人开户行,最后持票人,收款人,出票人开户行,通知承兑人,交存票款,到期委托收款,收妥入账,申请贴现,办理贴现,到期委托收款,收妥入账,申请贴现,办理贴现,背书转让,划回票款,发出委托收款,1.2商业承兑汇票,出票承兑,.,21,1、集中审批原则。即商业承兑汇票贴现审批权集中在总、分行。2、总量控制原则。即对同一客户承兑或申请贴现的商业承兑汇票办理贴现总量必须控制在一定额度之内，并纳入对该客户的综合授信额度管理。3、集中授信原则。即对同一客户承兑的商业承兑汇票贴现只能由我行一家分支机构集中授信，不得多头授信。4、“先授信，后贴现”的原则。先对承兑人或贴现人进行授信，在授信额度内对贴现申请人办理票据贴现。,1.2商业承兑汇票,.,22,商业承兑汇票贴现额度控制：一、承兑人二、贴现申请人三、背书人可以任选其一或多个。票据法第三十七条：背书人以背书转让汇票后，即承担保证其后手所持汇票承兑和付款的责任。商业承兑汇票贴现可以要贴现申请人存入一定比例的保证金。,1.2商业承兑汇票,包商银行商业承兑汇票贴现业务管理办法（试行）包商银发2011257号,.,23,1.3国内信用证,定义,种类,特点,不可撤销、不可转让的跟单信用证结算币种为人民币,只限于转账，不得支取现金保证金原则上不低于20%,付款期限不超过6个月以中文办理,付款方式：即期付款、延期付款、议付,国内信用证要点,指开证银行应申请人要求开出的、凭符合信用证条款的单据支付的付款承诺。,有条件的付款承诺,.,24,1.3国内信用证,.,25,国内信用证主要条款,开证行名称和地址开证日期信用证编号和种类开证申请人名称和地址受益人名称和地址通知行名称和地址有效期和有效地交单期限信用证金额,付款方式运输方式发运地和目的地最晚发运日期对分批和转运的规定货物描述单据要求和种类发票运输单据保险单,发票应为增值税专用发票（包括发票联和抵扣联），但法律法规及国家税务部门另有规定，无法开立增值税专用发票的除外；发票须由受益人出具，其抬头为开证申请人。,.,26,国内信用证,银行承兑汇票,需贸易背景银行第一付款责任依据合同开出有条件的付款承诺银行需审核单据对合同实施约束力强业务处理严谨付款期限有即期、远期办理费用相对较高,需贸易背景银行第一付款责任依据合同开出无条件付款承诺银行无需审核单据基本不能约束合同实施业务处理相对简单到期付款办理费用相对较低,国内信用证vs.银行承兑汇票,单、款两清,货、款两清,国内信用证、银行承兑汇票及贷款风险保障的异同,不同融资工具的客户选择,.,29,A、国内信用证开证委托收款流程,买方/开证申请人,卖方/受益人,通知行/议付行,开证行,.,30,卖方/交单行,买方/开证行,收到承兑电,收到信用证,交单,各环节的融资方式一览,打包放款,国内信用证贴现/福费廷,卖方押汇,开立国内信用证,买方押汇,通过国内信用证获得贸易融资支持,.,31,B、国内信用证打包贷款,.,32,C、国内信用证项下融资卖方押汇或议付/贴现,.,33,D、国内信用证买方押汇,买方/开证申请人,卖方/受益人,通知行/议付行,开证行,7、向买方提供买方押汇,.,34,卖方融资,货,DL/C,DL/C,货,买方,承运人,卖方银行,卖方,买方银行（开证行）,国内信用证贸易融资货物、单据、资金运行机制,代(偿）付行,.,35,一、承诺类业务,.,36,1.3保函非融资性保函,1、投标方招标方；2、承诺不撤标、不改标、不更改原油报价；3、赔偿金额为报价总额的1%-5%。,1、供货方/承包方买方/业主；2、承诺诚信及时履约；3、赔偿金额为合同总额的5%-10%。,1、供货方/承包方买方/业主；2、承诺按规定使用定金；3、赔偿金额为预付款金额。,1、供货方/承包方买方/业主；2、承诺承担质量和维修义务；3、赔偿金额为合同总额的5%-10%。,1、买方/业主供货方/承包方；2、承诺按照工程进度付款；3、对合同价款的支付保证。,.,37,信贷产品树状图,.,38,二、贷款类业务,.,39,“1+N”供应链全貌,核心企业,银行信用,银行信用,银行信用,供应商,销售商,终端用户,终端用户,整体的供应链金融,.,40,40,营运周期信息流,核心企业,供应商,营运周期信息流,经销商,.,41,2.1应收账款质押贷款,人行,4、登陆人行应收账款质押登记公示系统办理质押登记,买方/付款人,卖方/收款人,授信行,2、发货,1、签订购销合同,6、发放贷款,.,42,2.2国内保理,买方/付款人,卖方/收款人,保理行,3、签订应收账款债权转让协议,4、公开型项下通知转让事实,5、商业发票送达并行公证。,6、相关单据交给保理行,7、保理融资,8、到期付款入指定账户。,.,43,.,44,2.3存货动产质（抵）押融资,静态质押,动态质押,信贷要素,指定动产的质押，需要增加保证或还款后方可提货。不能货换货。银行通过监管公司配合实现质权。,动枋核定库存：核定最低金额，最低金额以上自由出入。定额控货：核定总量，所的货物出入都需经过我行同意。银行通过监管公司配合实现质权。,包融通业务质权人和授信人必须是同一个人。否责按传统业务方式做评级。授信可以流贷、银票、国内信用证方式发放。,.,45,2.4仓单质押融