关于推进孝昌县2018年扶贫小额信贷工作的实施方案

关于推进孝昌县2018年扶贫小额信贷工作的 实施方案（征求意见稿）为贯彻落实中央、省委省政府和市委市政府关于金融扶贫工作的决策部署，解决扶贫小额信贷工作中存在的困难和问题，现就进一步推进孝昌县扶贫小额信贷健康发展提出以下意见，请各相关单位结合实际贯彻执行。1、 基本要求扶贫小额信贷重点扶持具备有就业创业潜质、技能素质、还款能力和守信用的建档立卡贫困户，主要用于购置小型农机具、发展家庭种养殖业等有效带动贫困户脱贫致富的特色优势产业项目。扶贫小额信贷资金不能用于建房、理财、购置家庭用品等非生产性支出，更不能将扶贫小额信贷打包用于政府融资平台、房地产开发、基础设施建设等方面。扶贫小额信贷发放过程要符合法律法规和信贷管理规定，防止出现资金使用不合理、贷款发放不合规、风险管理不到位等苗头性问题。对有贷款需求的建档立卡贫困户授信评级率达百分之百，对符合贷款条件的建档立卡贫困户，发放“10万元以下、三年期以内、无担保、免抵押、全贴息”信用贷款，做到应贷尽贷。2、 目标任务2018年全县计划新增发放扶贫小额信贷1.6亿元，累计信贷总量达到4亿元，其中发放1万元以下的扶贫小额贷款8000户（各乡镇年度任务分配表见附件1），确保扶贫贷款覆盖率达40%以上。3、 贷款模式1.贫困户自主创业贷款。自主创业贷款是向有能力和发展家庭种养及农产品加工意愿的贫困户，发放贷款额度10万元以下的一种扶贫贷款，目的是激发贫困户自主脱贫的内生动力，实现稳定脱贫。为了提升贷款的覆盖面，2018年主要是结合“种养加创”产业扶贫政策，发放1万元以下的小微扶贫贷款。2.光伏扶贫贷款。光伏信贷是指建档立卡贫困户中自身发展动能不足、没有享受兜底政策的五保低保边缘户、未脱贫户和易地扶贫搬迁户，借助扶贫小额信贷购买光伏发电设备，出租到光伏企业依靠租金创收的一种信贷。3.“农民合作社+贫困户”抱团发展贷款。贫困户参与合作社抱团发展贷款是指有创业能力和意愿的贫困户借助扶贫贷款抱团参与合作社生产经营，坚持户借、户知、户参与、户还，做到贫困户与合作社利益共享、风险共担。4.“新型农业经营主体+贫困户”产业扶贫带动贷款。“新型农业经营主体+贫困户”产业扶贫带动贷款是指对带动贫困户脱贫增收的专业大户、家庭农场、农民合作社、农业产业化龙头企业等新型农业经营主体可发放一定额度的扶贫小额信贷，其中专业大户、家庭农场、农民合作社等原则上额度不超过100万元，农业产业化龙头企业原则上不超过200万元，重点支持对象为农民合作社。农业经营主体贷款额度与其带动增收脱贫的贫困户数量挂钩，原则上每带动一户可贷款10万元（贫困户年增收在1万元以上）。新型农业经营主体申办扶贫小额信贷时，贷款利率最高可在银行同期基准利率基础上浮30%，同时需向贷款银行提供符合其抵（质）押率要求的有效抵（质）押或保证，贷款到期本息偿还后，县政府按贷款总额的4%进行贴息。新型农业经营主体申请贷款时，要提供工商营业执照、银行征信证明、产业发展方案或项目可行性计划、与贫困户签订的帮扶合同等。四、风险分担设置差异性风险分担比例，对合作银行发放的1万元（含1万元）以下的扶贫小额信贷，由县政府与合作银行按9:1比例进行风险分担；对合作银行发放的1万元以上至10万元以下（含10万元）的扶贫小额信贷，由县政府与合作银行按7:3比例进行风险分担。五、奖补措施县政府对按照基准利率发放扶贫小额信贷的合作银行在经营性成本和开展评级授信、贷款发放及管理等工作过程中产生的相关费用给予一定的费用补贴。在经营性成本补贴方面，对合作银行发放三年期扶贫小额信贷的，按其贷款资金的2%给予奖补；对发放一年、两年期扶贫小额信贷的，先按该贷款资金的2%测算基数，再对一年期贷款按测算基数的三分之一落实奖补，对两年期贷款按测算基数的三分之二落实奖补。上述贷款到期后进行续贷的，按照续贷年限继续按上述奖励比例给予奖补。六、工作要求1.从严评级授信。坚持贫困户自愿申请扶贫贷款的原则；坚持以村“两委”、驻村工作队、“五老人员”和村级金融扶贫工作服务站、村级金融服务站为主，开展评级授信民主评议，把好贷款风险防控源头关口；坚持评级授信指标公开、过程透明、结果公示。2.优化贷款流程。对于发放贫困户的扶贫小额信贷总的要求是签字不出村、审核不出乡镇，每笔贷款发放不超过7个工作日。驻村工作队、包保干部、村“两委”干部等要帮助贫困户申请，县扶贫办要派专人到乡镇会同乡镇政府、合作银行集中审查审批。具体流程：村级扶贫“攻坚组”初步审核贫困户的贷款资格并帮助其申请贷款；银行开展贷款调查；对符合贷款条件的由县扶贫办会同乡镇、合作银行进行及集中审批；银行放贷（如果银行不能在规定时间内放贷必须向县扶贫小额信贷管理办公室说明情况）。（贷款审批表见附件2）3.加强贷后管理。贷款的发放、贴息要实行县乡村三级公示。各乡镇各村要指定专人负责配合银行搞好贷后管理，督促自贷自用的贷款户按时偿还本息、参与投资分红的企业按时偿还本息和兑现租赁金、分红资金。4.开展保证保险。选择孝昌县人保财险公司参与扶贫小额信贷业务工作开展，贷款的保费为总额度的3%，贫困户自贷自用的贷款保费由县政府代为缴纳。参与小额贷款保证保险的，由保险机构与经办银行原则上按照73的比例承担贷款本息损失风险。赔付率达到130%，暂停该县小额贷款保证保险业务，保险机构继续履行未到期合同的赔付责任；赔付率超过130%后的超赔部分，由政府风险补偿资金按不超过80%的比例给予保险机构补偿；赔付率超过150%后的超赔部分，由政府风险补偿资金全额补偿保险机构。5.强化四个责任。一是强化乡镇的主体责任。各乡镇（区）贷款年度发放任务完成情况、1万元以下的扶贫小额贷款发放情况和贷款管理情况纳入各乡镇（区）年度金融扶贫考核的重要内容，主要领导要亲自挂帅，分管领导要具体负责，组织强有力的工作专班，采取得力有效措施，确保按时完成目标工作任务。二是强化工作队的包保责任。工作队员、包保干部要做好贷款政策宣传工作，帮助贫困户申办扶贫贷款，帮助贫困户办理相应的申报资料。三是强化合作银行的具体承办责任。合作银行要增强任务观念，按照县人行与银监会孝昌办事处关于加强商业银行扶贫小额信贷尽职免责工作指导意见（孝昌银发201714号）文件精神，完善工作机制，简化信贷流程，推行尽职免责，方便服务群众。四是强化相关部门的指导督办责任。县金融办、县扶贫办、县人行、县银监办等部门加强对包保乡镇的贷款发放业务指导和督查督办，确保扶贫小额信贷发放工作顺利推进。附件：1.孝昌县乡镇（区）2018年扶贫小额信贷年度任务分解及责任包保一览表 2.孝昌县扶贫小额信贷贫困户申报审查表附件1孝昌县乡镇（区）2018年扶贫小额信贷年度任务分解及责任包保一览表乡镇（区）年度任务（万元）万元以下贷款任务（户）督办包保责任单位白沙镇1350670县金融办花西乡1