不同类别银行特点分解

概述：中国商业银行主要包括国有股份制商业银行、国有股份制商业银行和城市商业银行。1.国有股份制商业银行是指由国家(财政部、中央汇金公司)和第一股东直接控制的商业银行。目前主要有五家银行：中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行和交通银行。2.全国性股份制商业银行，是指以国有法人(即国有企业或地方政府)为第一控股股东，经中国人民银行批准在全国范围内开展商业和金融业务的银行，目前主要包括招商银行、上海浦东发展银行、中信银行、华夏银行、中国光大银行、兴业银行和广发银行；经中国人民银行批准，全国共有12家股份制银行开展商业金融业务，即中国民生银行、平安银行(原深圳发展银行)、浙商银行、渤海银行和恒丰银行。一、各银行的特点：(一)国有股份制银行国有商业银行是国有独资商业银行，其特征体现在全部资本由国家投资，是国有金融企业。国有商业银行是中国银行体系的主体。它们在人员数量、机构网点、资产规模和市场份额方面处于绝对垄断地位，对中国经济和金融的发展起着决定性作用。我国国有商业银行现行的组织体系是按行政区域设置的总、分、支行制。优势在与外资银行的竞争中，中国国有商业银行最大的优势是规模优势，这体现在它们良好的业务基础和对中国经济的巨大影响上。这也是与外资银行竞争的基础。1.业务发展的基础比较好。从硬件方面看，经过几十年的发展，我国商业银行已经形成了自己的大规模分行网络。计算机和电信网络技术的应用，使各分行相互融合，使国有商业银行在资金平衡、信息收集和国内结算质量等方面具有国外银行无法比拟的优势。此外，人们对国有商业银行的安全性有足够的信心，我国国有商业银行仍然是人们存款的首选。2.国有商业银行对中国经济有很大的影响。在过去的业务流程中，国有商业银行基本形成了自己的固定客户，尤其是一些大客户和特大客户。在长期的合作过程中，双方形成了相互依存、相互支持、密切联系的关系。3.国有商业银行具有地方优势。中国的商业银行植根于自己的国家，拥有深厚的客户基础和巨大的业务网点，尤其是遍布全国的业务网络，是外资银行无法比拟的。由于银行业务中的规模效应因素，外资银行有一个了解中国情况的过程，尤其是其文化背景，并且缺乏国内客户基础。贷款错误也可能导致资本损失。4.国有商业银行经营本币业务具有绝对优势。到目前为止，只有上海和深圳的几十家外资银行获准经营人民币业务，其存贷款规模和结算规模都无法与任何一家国有商业银行的省市分行相比。5.近年来，中国商业银行在硬件措施和金融产品及服务质量方面都取得了巨大进步。外资企业对它们的认可度不断提高，外汇业务发展势头良好。与外资银行的差距也逐渐缩小。在某些方面，外资银行已经超过了外资银行。由于外资银行的服务客户只能是工商企业，而不是一般居民，其业务发展和经营业绩必然会受到影响。自卑在与外资银行的竞争中，中国国有商业银行最大也是最根本的劣势是管理理念的差异。这个差距是具体的1.制度和环境限制。国有商业银行的经营活动容易受到行政干预。从资产利用的角度来看，我国国有商业银行的信贷资产主要投资于大中型国有企业，这些企业一般负债率高，盈利能力低。在这种情况下，银行实际上成为企业损失的直接承担者，不仅不产生利润，而且不能及时收回贷款，导致大量不良贷款衍生产品。从经营差异来看，国有商业银行往往把社会效益作为衡量银行绩效的主要指标，在政策的引导下，向一些国家的重要行业和基础行业发放必要的贷款，从而损害自身的经济利益。然而，外资银行遵循国际惯例，基本不受政府干预，制度环境宽松，这使我国商业银行处于劣势。2.政策环境限制。外资银行在许多领域享有超国民待遇。例如，外资银行可以从事外汇投资，而国有商业银行则不能。就纳税而言，中国银行的总负担超过70%，而外国银行的总负担只有30%左右。3、资本实力和管理经验的制约。就经济实力而言，中国四大国有商业银行的总资产为1187家。51亿元，分别位居世界第22位、第27位、第56位和第76位，而英国的大通银行、花旗银行、国民银行、汇丰银行和巴克莱银行位列世界前20位。这表明国有商业银行的实力与外资银行大不相同。4.缺乏完整的风险防范体系。具体表现为：组织机构行政化、高度垄断化，实行国家独立法人。分支机构按行政区域设置，实行总分制。有两种主要类型的内部业务和非业务部门。业务部门相互交叉。信贷部门根据贷款原则履行贷前调查、贷款审查和贷后检查职能。每笔贷款的调查、审批、发放和管理都在同一个部门完成，而进口发放、信托收款、保函和其他信贷业务则移交给国际结算部。这种按业务类型划分业务范围的信用体系，很容易形成银行对同一客户进行重复的信用调查。我国商业银行进行静态定量风险分析，仅限于调查财务效益和偿付能力，并根据企业的经营过程，制定详细有效的贷款风险防范措施。5.中国国有商业银行历史包袱沉重，不良贷款比例高，盈利能力低，可能受到贷款规模、投资方向、投资规模和期限控制等非市场因素的制约。(二)全国性股份制商业银行国有股份制银行(a)发展进程1.1986年7月24日，国务院根据经济体制改革的需要，批准恢复设立总部设在上海的交通银行。交通银行成为中国第一家全国性股份制商业银行。2.招商银行于1987年4月8日在深圳经济特区成立，成为第一家由国有企业设立的银行。2002年3月，招商银行正式在a股市场上市。2006年9月22日，招商银行进入h股市场。3.1987年4月14日，中信集团银行部改组为中信实业银行，总部设在北京，成为第二家国有企业设立的银行。2005年8月，中信实业银行更名为中信银行。4.1987年，深圳特区六家信用社联合重组成立深圳发展银行。5月10日，他们首次以免费认购的形式向公众发售人民币普通股。它们于1987年12月22日正式宣布成立，成为中国第一家上市银行。2010年至2012年，中国平安保险集团控股的平安银行并购深圳发展银行。2012年8月2日，深圳发展银行正式更名6.1988年9月，经国务院和中国人民银行批准，广东发展银行成立，总部位于广东省广州市越秀区东风东路713号。1993年11月8日，CGB在澳门开设分行，成为首家在海外开设分行的股份制商业银行。2011年4月8日，广东发展银行正式更名为“广发银行”。7.1992年8月，中国光大银行在北京成立，成为第三家由国有企业设立的银行。1997年1月，光大银行完成了股份制改革。2010年8月19日，光大银行a股上市。8.1992年5月22日，国家领导人邓小平视察首钢集团。此后，党中央、国务院指示成立华夏银行。12月22日，华夏银行在北京成立，成为中国第一家由工业企业设立的银行，第四家由国有企业设立的银行。1996年4月10日，华夏银行完成了股份制改革。2003年7月21日，华夏银行正式在a股上市，成为中国第五家上市银行。9.1992年8月28日，中国人民银行批准成立上海浦东发展银行股份有限公司(简称浦东发展银行)。1993年1月9日，浦东发展银行正式开业。1999年9月23日，浦东发展银行正式在a股上市，成为第二家上市交易的银行。10.1996年1月12日，由全国工商联牵头、多家民营机构组成的中国民生银行正式成立，突破了商业银行原有的股权结构，成为中国第一家以非国有企业为主的股份制商业银行。2000年12月19日，民生银行正式在a股上市。2009年11月26日，民生银行登陆h股市场。11.1987年10月29日，烟台住房储蓄银行获准成立，同年12月1日正式开业。2003年，经中国人民银行批准和全面股份制改革，烟台住房储蓄银行更名为恒丰银行，成为全国性股份制商业银行。12.浙江商业银行于1993年在宁波成立，是一家中外合资银行。2004年6月30日，经中国银行业监督管理委员会批准，浙江商业银行进行了重组、更名、搬迁和改制为浙江商业银行。2004年8月18日，浙江商业银行正式成立，总部设在杭州。浙江商业银行现有股东22人，其中民营企业21人，民营资本占85.71%。13.2005年12月31日，渤海银行股份有限公司在天津举行成立大会暨揭牌仪式。2006年2月16日，渤海银行正式开业。渤海银行总部位于天津，是首家在初创阶段引入海外战略投资者的中资商业银行。二十多年来，股份制商业银行采用了股份制形式的现代企业组织结构。根据商业银行的经营原则，它们做出了有效的决策，并灵活地运作。它们逐步建立了科学的管理机制和市场化的管理模式，从成立之初就发展迅速。目前，中国已初步形成多层次、多类型的金融机构体系。股份制商业银行已经成为我国商业银行体系中的一支生力军，是银行业乃至国民经济发展不可或缺的一部分。(2)银行简介1.交通银行交通银行成立于1908年(光绪三十四年)。它是中国早期四大银行之一，也是中国早期的发钞银行之一。1986年7月24日，作为金融改革的试点，国务院批准重建交通银行。1987年4月1日，重组后的交通银行正式开业，成为中国第一家全国性股份制商业银行。2005年，交通银行上市，从国有股份制商业银行转变为国有控股股份制商业银行。2005年6月23日，交通银行在香港上市(h股)。2007年5月15日，交通银行在上海上市(a股)。交通银行总部设在上海，目前是中国五大国有大型股份制商业银行之一，主要股东为t注册资本618.86亿元总资产人民币4611.77亿元(截至2011年12月31日)a股上市时间2005年6月23日h股上市时间2007年5月15日2.招商银行招商银行成立于1987年4月8日。这是中国第一家企业法人独资的股份制商业银行，总部设在深圳。由香港招商集团有限公司设立，作为最大股东持有18.03%的股份。招商银行自成立以来，先后四次增资扩股，2002年3月成功发行15亿股普通股。该公司于4月9日(股票代码：)在上海证券交易所上市，是中国第一家采用国际会计准则的上市公司。招商银行的主要股东是招商集团。中文全名招商银行股份有限公司英文全名招商银行股份有限公司英语缩略语招商银行成立时间1987年4月8日经济性质国有法人控股股份制商业银行企业性质国有企业主要股东招商局集团总部地址广东省深圳市福田区深南大道7088号招商银行大厦注册资本215.77亿元总资产人民币3327.01亿元(截至2012年6月30日)a股上市时间2002年3月h股上市时间2006年9月22日3.上海浦东发展银行上海浦东发展银行股份有限公司(以下简称“浦东发展银行”)是中国人民银行于1992年2月28日批准成立的全国性股份制商业银行，于1993年1月9日开业，1999年在上海证券交易所上市(证券交易所代码：)，总行设在上海。浦东发展银行秉承“诚信为本，创造卓越”的核心价值，积极探索金融创新，不断扩大资产规模，增强经营实力。截至2013年12月底，公司总资产36801亿元，各项贷款余额17675亿元，各项存款余额24197亿元。全年上市公司股东应占净利润409亿元。2013年(460个职位)和2014年(383个职位)，他们相继跻身财富500强。SPDB的主要股东是上海国际集团和中国移动。中文全名上海浦东发展银行英文全名上海浦东发展银行有限公司英语缩略语SPDB成立时间1992年8月28日经济性质国有法人控股股份制商业银行企业性质国有企业主要股东中国移动上海国际集团总部地址上海中山东一路12号注册资本186.5347亿元总资产人民币36，801亿元(截至2013年12月底)a股上市时间1999年9月23日h股上市时间(尚未列出)4.中信银行中信银行，原名中信实业银行，成立于1987年，2005年底更名为中信实业银行。中信银行是中国国有商业银行之一，总部设在北京。2007年4月19日，中信银行在上海证券交易所上市。中信银行总资产逾1.2万亿港元，员工逾1.6万人，拥有540家分支机构，是中国内地第七大银行，也是香港中资金融股的六家分支机构和三家担保机构之一。中信银行的主要股东是中信