理财-财商PPT课件

理财,1,12+820,您看到了什么？,错了一题！,怎么没看出作对了四道题！,13+721,14+620,15+520,16+420,2,理财的方方面面,课程提纲,相对科学的理财观念（百度）,走进理财世界,了解理财的核心,3,理财的方方面面,课程提纲,相对科学的理财观念（百度）,走进理财世界,了解理财的核心,4,相对科学的理财观念（百度）,【理财的含义】【个人理财的范围】【理财规划步骤和核心】【理财投资的热点】,5,【理财的含义】,一、“理财”一词，最早见诸于21世纪90年代初期的报端。随着我国股票债券市场的扩容，商业银行、零售业务的日趋丰富和市民总体收入的逐年上升，“理财”概念逐渐走俏。个人理财品种大致可以分为个人资产品种和个人负债品种，共同基金、股票、债券、存款和人寿保险等属于个人资产品种；而个人住房抵押贷款、个人消费信贷则属于个人负债品种。,6,二、什么是理财一般人谈到理财，想到的不是投资，就是赚钱。实际上理财的范围很广，理财是理一生的财，也就是个人一生的现金流量与风险管理。包含以下涵义：,7,理财是理一生的财，不是解决燃眉之急的金钱问题而已。理财是现金流量管理，每一个人一出生就需要用钱（现金流出）、也需要赚钱来产生现金流入。因此不管现在是否有钱，每一个人都需要理财。理财也涵盖了风险管理。因为未来的更多流量具有不确定性，包括人身风险、财产风险与市场风险，都会影响到现金流入（收入中断风险）或现金流出（费用递增风险）。,8,【个人理财的范围】,（一）赚钱-收入（二）用钱-支出（三）存钱-资产（四）借钱-负债（五）省钱-节税（六）护钱-保险与信托,9,【理财规划步骤和核心】,第一步，回顾自己的资产状况。包括存量资产和未来收入的预期，知道有多少财可以理，这是最基本的前提。第二步，设定理财目标。需要从具体的时间、金额和对目标的描述等来定性和定量地理清理财目标。第三步，弄清风险偏好是何种类型。不要做不考虑任何客观情况的风险偏好的假设，比如说很多客户把钱全部都放在股市里，没有考虑到父母、子女，没有考虑到家庭责任，这个时候他的风险偏好偏离了他能够承受的范围。第四步，进行战略性的资产分配。在所有的资产里做资产分配，然后是投资品种、投资时机的选择。,10,理财规划的核心就是资产和负债相匹配的过程。资产就是以前的存量资产和收入的能力，即未来的资产。负债就是家庭责任，要赡养父母、要抚养小孩，供他上学。第二是目标，目标也变成了我们的负债，要有高品质的生活，让你的资产和负债进行动态的匹配，这就是个人理财最核心的理念。,11,【理财投资的热点】,理财投资可谓热点众多，归纳起来主要在八个方面：炒金：基金：炒股：国债：储蓄：债券：外汇：保险：,12,理财的方方面面,课程提纲,相对科学的理财观念（百度）,走进理财世界,了解理财的核心,13,走进理财世界,财富密码问答,14,多少錢会让您有安全感？,A万B万C万D亿E以上皆不是,15,您喜欢什么财富的形式？,A现金（或银行存款）B房产C实业D有价证券E保险F其他,16,在财务风险上您最担忧什么？,A投资失败B失业C负资产D经济危机E疾病与意外其他,17,您理财的目的是什么？,A无忧的幸福生活B更好的子女教育C及早退休财务自由D享受最高品质生活E其他,18,理财第一步是什么？,A设立明确的理财目标B制定完整的理财计划努力工作赚更多钱养成良好的消费习惯认真学习各种投资渠道选择合适的投资渠道,19,您期望的年投资回报是多少？,ABCDE更高,20,理财投资您最在意什么？,A抵御通货膨胀B更高的回报率C安全性D简单易懂E随时可以支取,21,理财的方方面面,课程提纲,相对科学的理财观念（百度）,走进理财世界,了解理财的核心,22,了解理财的核心,财商,23,算两道题目,题目一,坏蛋,超市,鱼贩,100元假钞,售价21元成本18元,零钱,24,看看我们花钱,你付出了什么，就得到什么您需要的是折扣还是时间？有很多东西载于你的购买决定之上通往债务的道路是由折扣铺成的全职的店铺和专职的消费者,25,操控您的情绪,让你在店铺里呆久一点增加冲动购物次数像孩子推销，父母就会买充分利用人的因素把商品混合在一起让收款机静下来用标志来沟通让他们走动，而不是等待“喂”免费东西，排队付钱从小开始,26,钱？,是什么东西？,不是人生中最重要的事情金钱是中性的金钱能成为我们生活中非常强大的助力,做有钱人的理由？,27,明白你想获得的是什么！,每一个有所成就的人的成功秘诀就是他曾梦想着有成功的那一天，他不停的想象着自己实现了理想时的情形。让我们痛心的阻力总从我们最想不到的地方来的，而我们应更多的考虑怎么解决问题。,28,不要总去想做不到的事情，去想你完全可以能做的事情.你是否能挣到钱，最关键的因素并不在于你是不是有一个好点子。你有多聪明也不是主要原因，决定因素是你的自信程度.许多没钱的人爱犯的错误，总是有那么多紧急的事情要做，以至于没有时间来关注重要的事情。,明白你要怎么做:,29,老子说过：“天下难事必做于易，天下大事必做于细。”,梦想相册成功日记梦想账户72小时规定每天不间断得去做对你未来意义重大的事情,我试一下我会去做我一定做,30,你应该明白：,把精力集中在能做到的，知道的和拥有的东西上的那一天起，成功就已经拉开序幕不在乎别人做什么，认为正确的事情就去做把注意力放在疼痛上，就越觉得疼。克服了抱怨的习惯幸运其实只是充分准备加上努力工作的结果生命中最美好的事物的出现，适应为你做了你不敢做的事情克服了丢面子的恐惧，世界就会向你敞开大门,31,32,穷人与富人,什么是富人？中国有富人阶级吗？财富用什么来衡量？生活简单就是幸福富人阶层在兴起历史上最伟大的发财机会,33,穷人的白日梦,拉面馆与大酒店13亿的梦想鸡蛋的梦想，一本万利的梦想穷人易被骗（猜扑克的、换美元的、卖祖传古董的）富人赞助一头牛的结局穷人想赚大钱,发横财不要想当翘脚老板穷人轻信名门正派穷人的罗宾汉梦想,34,穷人的习惯,穷人的时间和娱乐和聊天穷人的激情穷人的缺点与自信（虚荣）穷人的节俭穷人的常识穷人舍不得鸡肋高薪穷人只要快乐穷人做事情富人做事业,35,穷人的习惯之二生活,穷人走亲戚穷人吃补品穷人送礼穷人请客穷人不守规矩，铤而走险穷人守财难穷人喜欢称兄道弟穷人不要感恩戴德,36,穷人的习惯之三理财,穷人的钱存银行穷人购物富人投资穷人投资致富（固定的储蓄、追求高回报以及长期等待）很多穷人都是被投资整得更穷穷人不要显得穷穷人要有信用穷人没有资本（拖鞋）富人就像聚光镜穷人需要公平,37,最主要的是，在人们眼中钱应该是一种再自然、再普通不过的东西。,给自己一些压力之后，你能够做到些什么。一个人觉得最引以自豪的事情，往往是那些做起来最艰难的事情。,38,理财的方方面面,课程提纲,相对科学的理财观念（百度）,走进理财世界,了解理财的核心,39,理财的方方面面,40,1000,40,1000,30,1000,20,1000,10,做一个简单的数学加法题！将出现的数字累加，每累加一次，大声地说出来看看最后累加的结果是多少！,你的答案是5000吗？,错了！请重来一遍！,41,人的两大本性,贪婪（要吃喝）焦虑（要舒适）人性无善恶,42,贪婪,懒惰习惯储蓄喜新厌旧妒嫉,43,焦虑,认同度发泄、安神从众恐惧（尖、洞）幸福、失望投资、交易,44,对于已有财务危机的人,欠债的人应当毁掉所有的信用卡应当尽可能少地偿还贷款遵守50%/50%的原则。最好不要申请消费贷款每次借债前问自己：“你真的有必要吗？”,45,投资,你得找一个适合自己的理财专员应该把钱投资在安全的地方我的钱应该下很多金蛋我们的投资应该简单明了,鹅的故事,72定理,46,E,B,I,S,E代表雇员,S代表自由职业者,B代表企业所有人,I代表投资者,47,投资者分级,第0级：一无所有的投资者第1级：借钱者第2级：储蓄者第3级：“聪明的”投资者(ABC)第4级：长期投资者第5级：老年的投资者第6级：资本家,48,投资