(简体)大陆金融管理制度.ppt

大陆金融管理制度：变迁、改革、问题佩格_第ng 2009-5-27，1978年中国人民银行从财政部独立出来。银行系统及其基本功能逐渐恢复和加强，但仍然是同时具备中央银行功能和商业银行功能的“大统一”国家银行系统。在这种体制下，中国人民银行既执行中央银行功能，又执行具体的商业银行业务。既是金融行政机关，又是经营金融的经济主体。中国人民银行按照行政区域在全国设立分公司，按照本港的指示性计划统一，实行存款贷款分离、统一存折贷款。I .内地金融监管体系的历史演变，一般分为五个时期(I) 1949-1978，单一银行体系时期(或第一银行体系、第一银行体系、第一银行体系时期)特征：中国人民银行货币发行和银行业务管理；财务管理和具体业务运营；中国人民银行的营业网络遍布城乡。(二)在1979-1986年建立中央银行体系的这个时期，逐步建立起适应大陆计划的商品经济发展需要的第二次银行体制、中央银行体制。1986年1月7日，国务院宣布实施银行管理暂行条例，以行政法规的高水平确认了该制度。以专业银行、中国人民保险公司的恢复、分成立为基础，中国人民银行开始专门研究中央银行的职能；为工商信用和城市储蓄事业建立中国工商银行。1987-1993年试行商业银行和非银行金融机构，在完善中央银行体制的同时，重新建立了交通银行等全国综合银行，建立了中信产业银行等全国商业银行和招商银行等地区商业银行。积极发展保险、信托、证券等非银行金融机构，开设中外合资银行或金融公司等。到1993年底，大陆除了4大国家专门银行外，还有交通银行等9家银行，4000多个城市信用合作社，50000多个农村信用合作社。还有各种保险公司20家，信托投资公司380多家，企业集团金融公司50多家，金融租赁公司14家，证券公司80多家等。225个外国金融机构在大陆上设有代表事务所和营业分公司。因此，大陆最初以中央银行为主轴，以国有专业银行为主轴，形成了多个金融机构共存、分工合作的金融体系。1987-1993年，商业银行和非银行金融机构试行完成中央银行制度的时期，(4) 1994-2002年，首次建立适应社会主义市场经济要求的金融制度改革时期，1992年10月，中共十四个国家提出了建立社会主义市场经济体制的目标。因此，1993年12月国务院宣布关于金融体制改革的决定和关于进一步改革外汇管理体制的通知，并决定从1994年1月1日开始进行金融体制的全面改革。改革总目标：建立“三个体系”，实现“两个真实”。具体包括：(1)中央银行宏观调控体系，在国务院领导下建立，独立执行货币政策；(2)以国有商业银行为主体，建立多个金融机构共存的政策金融和商业金融分离。(3)建立统一、开放、有序的竞争、严格管理的金融市场体系。(4)使中国人民银行成为真正的中央银行，使国有专业银行成为真正的商业银行。为此，改革了外汇管理体制、银行制度等，颁布了中国人民银行法、商业银行法等一系列金融法律、法规、规章，取得了金融制度改革的初期成果。(4) 1994-2002，初步建立适应社会主义市场经济需要的金融体制改革的时期，(5)从2003年开始进一步深化金融体制改革的2003年3月10日全国人民代表大会第一次会议上通过决议，中国决定建立监会，统一行使对银行金融机构的监管职能，同年10月通过中共中央委员会第十六届第三届中央总会。一、深化各类金融机构的现代化、股份制改革、深化政策银行改革、完善金融资产管理公司的运行机制、完善农村金融服务体系；第二，积极促进资本市场的改革开放和稳定发展，扩大直接融资，建立和完善多层次资本市场体系；第三，稳定推进利率市场化，完善人民币汇率形成机制，逐步实现资本项目转换的可能性，建立和完善统一、高效、安全的支付清算系统，完善中央银行的金融监管，建立货币、资本、保险市场的有机结合、协调发展的金融监管体系，保持金融运行和金融市场的整体稳定，防止系统风险。改革的主要目标和挑战：改革的主要目标和挑战：第四，建立和完善金融风险监控、预警和处置机制、加强金融监管手段、预防和防范金融犯罪、加强监管信息透明度和社会监督、完善金融监管体系、金融监管机构之间的相互和中央银行、与金融部门的协调机制、提高金融监管水平。第五，加快企业和个人信用服务制度的建设，建立信用监督和诚信惩戒制度，逐步开放信用服务市场，以道德为支撑，以财产权为基础，形成法律保障的社会信用制度，建立和完善社会信用体系。2006年3月，第十届全国人民代表大会第四次会议通过的关于完善社会主义市场经济体制若干问题的决定进一步完善了上述改革目标和内容，强调改革主要通过法律手段以经济手段实施，同时着重将改革措施确定为法律、法规和规章的形式。明确：金融改革的最终任务是建立金融机构的组织体系、金融市场体系、金融规制监管制度、金融法制体系。(5)从2003年至今，进一步深化金融制度改革时期，以上述目标为中心，相继实施了“利率市场化、汇率形成机制改革”。上市公司股权分置改革；引进外国战略投资者的国有商业银行结构调整上市改革；银行信贷资产证券化试点项目；金融监督分工及调整机制改革。第二，回顾大陆主要金融监管改革事件，(1)机构改革1、监管机构改革中国人民银行三大职能转变，(1)1983年9月，国务院规定，中国人民银行从1984年1月1日起不能再处理中央银行职能、企业和个人的金融业务，中央银行体系基本建立。中国人民银行的三个职能转变，(2)1992年10月26日，中国证券监督管理委员会正式成立；1998年11月18日，中国保监会正式成立。证券、保险市场的监管功能接连从中国人民银行的金融监管功能中分离出来。(3)2003年3月10日，第十届全国人民代表大会第一届会议经过“十一五”规划纲要次，2003年4月26日，全国人民代表大会常任委员会通过新成立的中国银行监督委员会，通过了行使原中国人民银行履行的监督管理权限的议案，2003年4月28日，中国银监会正式挂牌，中央银行的货币政策功能和银行业(包括信托业)监督功能的议案目前金融管理制度，中国银监会成立后，分工经营、分工监督金融管理制度可以在组织中建立的“一行三回”。其中，“三次”业界也称之为“三次马车”，管制金融机构。“一行”，即中央银行对金融机构实行功能规制。2、严格分离的法律逐渐宽松的变更，给金融监管带来新的挑战，2002、关于中国人民银行专门行使中央银行职能的决定修正：监管当局批准的其他事业。2003年，修订版本关于国务院机构改革方案的决定:国务院另有规定的除外。2005年，保险法:国家另有规定的情况除外。，立法案例，2003年12月27日，人大常委会通过商业银行法第43条第2款修改为：“商业银行不能在中华人民共和国国家投资非银行金融机构和企业。但是国务院另有规定的情况除外。单击“立法说明：”国务院今后将有适当放宽商业银行投资渠道的馀地。“，立法案例，修订前证券法:证券业和银行业、信托业、保险业分工管理、分工管理。证券公司和银行、信托、保险事业部另行成立。修订后的关于修改商业银行法的决定:证券业和银行业、信托业、保险业将分别建立分工经营、分工管理、证券公司和银行、信托、保险事业机关。国家另有规定的情况除外。修改原因：随着金融改革的不断深化，严格的分工经营实践在实践过程中已经取得了突破。特别是商业银行设立基金公司，保险资金以一定比例直接进入资本市场等，出现了在集团控股下设立银行、证券、保险机构的情况。修订后的商业银行法增加了“国家另有规定的除外”，使既成事实合法化，为以后的金融改革留下了馀地。(b)金融监督制度不断完善，2001年12月，以加入WTO为契机，逐步建立和完善各种金融监督制度。以2002年1月中国银行违反美国分行的运营案为契机，严格控制商业银行的信用业务风险。以2004年6月分阶段释放保险公司资金的投资渠道为契机，保险公司全面推进以支付能力为核心的风险管理。1、逐步建立和完善商业银行内部控制制度，2002年5月，中国人民银行公布了证券法；2002年9月，中国人民银行公布了证券法。2005年1月，CBRC宣布了证券法。2007年7月，CBRC宣布了商业银行内部控制指引。2、商业银行信息披露系统的逐步建立和完善，2002年5月以前，大陆没有商业银行信息披露系统的专门法律，有关银行信息披露的个别原则条款在商业银行内部控制指引和商业银行内部控制评价试行办法中分散，相应的商业银行内部控制指引、中国人民银行法等中出现。上市商业银行遵守商业银行法及证券业监管部门制定的公司法等法律和管理规定。2002年5月，中国人民银行发布了金融业会计准则(以下简称证券法)，迈出了我国银行信息公开制度化、标准化的重要阶段。2003年12月修订了公开发行证券公司信息披露编报规则和商业银行信息披露暂行办法，通过暂行办法对银行信息披露相关规定进行了全面调整和调整。例如，中国人民银行法第35条：“中国人民银行有权根据履行义务的需要，要求银行金融机构提交必要的资产负债表、损益表和其他财务会计、统计报告和资料。“证券业、保险业、信托业规制制度，都从一开始就有规模，因此受到了很多关注。”每次开始新的金融事业，都会出现相应的管理规定。摘要，2001年12月11日，大陆正式成为WTO第143个成员国7年多的时间里，大陆的监管机构、金融企业、资本充足性规制、完善内部控制制度、信息披露制度等方面取得了良好的成果，为金融产业未来健康发展奠定了制度基础。但是我们还注意到，加入WTO后的5年过渡期已经结束，内地金融监管体系建设还存在很多缺陷，金融企业竞争力还需要提高，立法需要更好的选择和部署，以平衡安全和效率。以公司债券、公司债券分割管理为例，分析了不同经营和市场分割的不利影响。第三，大陆金融监督制度改革的成果和问题，(a)改革取得的成果1，现代金融监督理念逐渐2，形成适者生存的市场竞争秩序3，金融生态环境建设超过议事日程中国人民银行上海分行行长胡平西2005年3月接受记者提问时，金融生态在一定的时间和空间内形成金融市场，商业银行法的监管理念共有6章，50章，是中国大陆首次专门负责银行监管的法律。从该法的内容来看，该法反映了巴塞尔银行监管委员会提出的银行监管最佳做法和相关文件，以及其他国家或地区银行法律制度的立法经验，并大量吸收和参考了先进的监管理念；另一方面，该法明确了管理机关的作用，可以说是批准法，在委托权限的同时，加强了行使管理权限的手段和措施。值得注意的是，该法从制度结构上具备了监管机构行使权力所需的程序和限制以及监督机制。金融生态环境建设，金融运行的外部环境就是所谓的金融生态环境。这包括法律和司法执法系统、经济基础和企业改革、金融部门独立性、社会信用系统、诚信环境、会计和审计标准、中介服务系统等。(1)建立信用信息数据库；(2)建立中介服务机构的完整性；(3)金融机构的独立性和透明度；(2)改革问题；(1)金融管理机构之间的调整成本增加；调整机制没有建立；2、混合运营趋势提高，相关法案过于分散。3、政府行政规制模式仍然占主导地位，市场制约机制还没有完全建立。(三)面临的亟待解决的问题，一、依法建立金融监管协调机制，现行法律规定，银行业监督管理法第9条：“国务院建立金融监督管理协调机制，具体措施由国务院规定”；法律第三十五条第二款规定：“中国人民银行必须建立国务院银行监督管理机构、国务院其他金融监督管理机构和监督管理信息共享体制。”中国人民银行法第6条规定：“国务院银行监督管理机构应当建立中国人民银行、国务院其他金融监督管理机构和监督管理信息共享体制。”，关于调整实践，2000年9月，中国人民银行、中国证券监督管理委员会、中国审计院建立了三方监管联席会议制度；2003年6月，中国银监会、中国证券监督管理委员会、中国保监会组成了专门工作组，制定了三方银行业监督管理法(以下简称中国人民银行法)，同年9月，三方举行了第一次规制联合会议，讨论并通过了上述三方银行业监督管理法，建立了定期、不定期的联合会议制度。2004年3月，三家监管机构举行了第二次联合监管会议。2004年6月末，中国银监会在其网站上公布了由3个管理机构签署的在金融监管方面分工合作的备忘录。备忘录主要内容，备忘录内容包括指导原则、责任分担、信息收集和交换、工作机制等多个方面。金融控股公司的主要监督制度；3个管理机构对管理对象的信息收集和交换系统；及时就重大管制事项和部门间、金融控股集团的管制、跨国管制的复杂问题进行协商；每季度举行联合会议的工作机制及讨论，建立协商特定专业规制问题的正规联系机制，明确3个规制机关出台主要规制政策的会签制度。对备忘录的简要评价具有一定的历史意义。那种过度的缺乏必须有充分的认识。第一，三个行政水平相同、不属于对方的政府监管机关分别同意自己和对方的义务或权限。第二，如果金融监管联席会议系统没有来自中国人民银行的声音，那么这个制度的内在缺陷是不言而喻的。第三，金融监管协调机制的建立是广泛的系统工程。中国人民银行新的“三正案”于2008年8月14日对外公布了中国人民银