12-投保书的填写.ppt

投保书的填写（2012新版）,新契约标准流程介绍,保单发放,怎样才算一张高质量的投保书？,1.投保书应使用黑色钢笔或黑色签字笔填写，不得涂改！2.投保书填写使用简体字，如有生僻字则用铅笔在旁边注明拼音,頔旻燚,(d)(mn)(y),首先看是否足够清晰,3.投保书填写应使用正楷字体，字迹清晰、易辨，若字迹模糊潦草，可用铅笔用正楷字在旁边注明。金（全）火（义）4.投保书填写不得涂改，要求清洁整齐。,其次看是否足够准确,投保日期为客户填写投保资料日期，即签单日期。（业务员交单应在投保后24小时之内，且注意生日当天投保按长一岁收取保费）投保日期=账户授权日期=客户签章日期,填写姓名，证件号码时，必须以有效证件相符，如果证件本身错误，请提供复印件,填写要求符合个险寿险投保规则,最后看是否足够完整,一份完整的投保单应该包括以下资料：1填写完整的连页投保书（不允许折叠及装订等损坏）2.投/被保人有效身份证复印件、投保人银行账户的存折复印件（需粘贴于粘贴单上）需保证帐户上有所交保费+10元以上的余额3.客户亲笔签名的产品说明书4.客户亲笔签名的人身险投保提示5.其他资料（不同产品要求所附的不同材料，例如万能险需要提供电子建议书、客户权益确认书）6.相关病历、检查资料（如告知有疾病史的）,投保须知,第五条：明确了两个概念，保险合同的成立日期及生效日期。,个人寿险投保单组成部分,一、客户资料：投保人资料、被保人资料、身故受益人资料二、保险计划：投保事项、特殊事项、保险费自动转账授权书及临时保障声明书、备注及特别约定三、告知事项：健康告知、健康告知说明栏、财务及其它告知、财务告知及其它告知说明栏、投保人声明书、业务员声明书,第一部分客户资料的填写,投保人资料被保险资料身故受益人资料,姓名、性别-投保书姓名填写清晰，可辨认。1.姓名必须与投保人的亲笔签名一致；2.姓名、性别必须与有效证件完全一致；,投保人资料,证件类型1.身份证2.军人证3.护照4.回乡证选择身份证或军人证时，同时需注明户籍所在地，明确至省或直辖市级；选择护照时需注明国籍，若为中国则需在户籍栏内注明户籍所在地；,证件号码证件号码必须顶格填写；证件号码不得缺位，注意X的填写；生日、性别应与身份证号码对应数字相符（15位身份证的第7位至12位为生日，最后一位为性别判别码；18位身份证的第9位至14为生日，倒数第二位为性别判别码）；13010570032600213010519941120005X生日性别生日性别4.军人证号码务必填写军人证号码字头，例：参字第*号、总后勤*号。,婚姻状况此栏目必须选取一项且只可选取一项。关系投保人是被保险人的1.配偶2.子女3.父母4.亲属5.本人6.其他投保人与被保人关系不得空缺，按实际关系如实选择；（要求具有可保利益）关系选择“其他”时须在后面的横线处填写具体的关系（其它祖父、其它姑姑）并在备注处详细说明。（一般不受理其他关系）,工作单位/就读学校为客户投保时所就职的工作单位/就读学校；无业、学龄前儿童、退休人员可以在此处填写“无”。如是个体，请具体写明“个体水果商”、“个体收购旧货人员”等等；是集体企业、私营企业，请具体写明单位名称行业为客户投保时所就职的行业，一般在职业分类表中可以查到相应的行业。如果查不到，按照实际情况填写，职业代码可选择相近行业中的代码。例如：家具厂会计，选择1103002，行业对应自由业，但要填写家具制造业，特别注意：被保险人职业为无业人员、离退休人员、家庭妇女、下岗人员和学龄前儿童时，行业一栏要填写“无业”。职业为“学生”时，行业为“教育”。职业（工种）、兼职（工种）职业类别代码就职或兼职职业需明确至工种；职业代码共7位，如有兼职需填写客户的最高职业类型代码；,地址、邮编、电话住址和联系地址应为本市常驻地址，城市地址必须详细填写市、区、路、号、室；农村地址必须详细填写县、镇、村、组；邮编填写必须正确：邮政编码可拔打电话11185查询电话务必填写投保人正在使用的电话号码；回访电话必须准确填写,且固定电话、小灵通必须填写区号，以确保公司与客户及时联系；,规则,投保人资格条件年满18周岁，且具有完全民事行为能力；年满16周岁，有固定职业及收入，且具有完全民事行为能力投保人与被保险人之间必须具有以下保险利益关系：本人；配偶、子女、父母；前项以外有抚养、赡养或者扶养关系的家庭其他成员、近亲属。,B.被保险人资料,被保险人资料填写要求与投保人资料相同，如果被保险人为投保人本人，可免填此项，但需在投保人资料的与被保险人关系“本人”处打即可。,特别指出需注意以下几点：1）投保人与被保人之间需具有可保利益（本人、配偶、父母、子女）；2）被保人的年龄必须在所投保险种的承保范围之内,年龄的计算一律以周岁为准，计算公式如下：当投保日期在生日之前:年龄=起保日期之年份-出生年份-1当投保日期在生日之后:年龄=起保日期之年份-出生年份(包括生日当天）3）注意职业与保额之间的关系，应符合投保规则中的相关规定；4）证件类型选择出生证时，必须填写户籍所在地;5）对于未成年人没有证件号的，只要是实名，我们考虑也可以接受，操作中可以勾“出生证”并写出生日期如“20010911”。,若被保险人指定1个或3个受益人，必须注明各受益人的分配比例（分配比例必须以百分比的形式注明，且分配比例之和必须为100%）；投保最多接受3个身故受益人的指定；身故受益人不可为被保险人本人；身故受益人必须填写，且与被保人具有可保利益。身故受益人如果为法定继承人，则在姓名后填写法定继承人，受益比例为100%，是被保人的其他,C.身故受益人资料,第二部分保险计划的填写,投保事项特殊事项保险费自动转帐授权书及临时保障声明书备注及特别约定,A投保事项,编码编码必须符合填写规则。编码为三位数字，代表险种之间的各种关系：主险编码：首位数字表示主险的顺序号（不为零），后两位数字为零，例如100、200、300分别代表第一、二、三个主险；附加险编码：首位数字与对应主险首位数字一致，末位数字为零，中间位数字为附加险的顺序号。例如：110表示100主险下的第一个附加险，210表示200主险下的第一个附加险；（河北不受理一张保单两个主险）,我们的投保单可以支持多个主险填写同一份投保书，填写时一定要注意险种编码的填写规则.特别指出：一年期主险（意外险）需单独填写投保书，第二年不续保，必须重新投保。如果同时附加意外伤害医疗险应与主险一样都不续保。填写投保书时，如果希望每年的附加短期险都有效，一定要附加在主险为长期险的险种上。,附：险种编码填写说明,注意啦！,险种名称、代码、保险计划的填写(参照代码表),交费类型/交费年期类型/交费年期（年龄）要求：交费类型、交费年期类型及交费年期三者间关系需统一协调，交费类型只能是1.年交，5.趸交。1）若交费类型选择“1年交”，则交费年期类型根据条款规定可选择“2”或“3”；2）若交费类型选择“5趸交”，则交费年期类型只能选择“1趸交”；3）同一份保单上的所有险种只可选择同一种交费类型。4）短期险为主险的，一定要在“交费类型”栏选择“趸交”。如果还要投保其它“年交”的主险则一定要分单填写。5）附加险为短期险的，“交费类型”要与对应的主险一致。主险年交则年交，主险趸交则趸交。6）若交费年期类型选择“2按年限交”，则根据所投保的险种条款规定填写“具体的交费年期”；7）若交费年期类型选择“3至某年龄”，则根据所投保的险种条款规定填写具体的交至年龄；8）若交费年期类型选择“1趸交”则交费年期/年龄可以不填写；,保障类型1.终身2.按年限保3.保至某确定年龄保障年期/年龄(二者间关系需统一协调）1.若保障类型选择“1.终身”则此栏不填写；2.若保障类型选择“2.按年限保”，则根据所投保的险种条款规定填写具体的保障年期；3.若保障类型选择“3.保至某年龄”，则根据所投保的险种条款规定填写具体的保至年龄；注：短期险在填写“保障年期/年龄”时必须填写“1”,最低保额：,2.最高保额：,保险金额,最低保费,保险费,最高保费不得超过其年收入的20%,对于职业为1、2类并有摩托车驾驶执照或以摩托车为主要交通工具的被保险人，投保合众意外伤害保险、合众附加意外伤害保险、合众附加意外伤害医疗保险时，按第3类职业收取保费。并在备注中约定：本人同意意外险按三类收费,规则,附加险规则,附加险交费年期不得超过对应主险交费年期，附加险交费期满时被保险人年龄不得超过其主险交费期满时被保险人年龄。附加险保险期限不得超过其对应主险保险期限。附加险交费频率须与主险一致。主险为趸交方式时，允许附加一年期短期险，但一年期短期险不允许续保。,规则,保险费逾期未付处理方式选择1.停效2.自动垫交1.仅限有自动垫交条款险种填写；目前有自动垫交功能的险种：1024（永福100）、1025（幸福人生）、1033（璀璨人生）、1034（吉祥人生）、1054（福寿齐添）；3.若本项未选择，则默认为停效；,保险费合计1.主、附险保费的合计；2.合计保费大、小写要一致，注意填写；追加保险费目前只有万能险种可追加保险费,X,B特殊事项,生存金到期未领的处理方式主要是针对有生存金给付责任的险种进行选择。若非此类险种，请不要勾选。若为此类险种，请根据产品条款中规定的给付方式选择其中一种。,不填写默认为累计生息。,红利领取方式的选择一定要遵循条款及投保规则限制。有些险种只能为累计生息,红利领取方式1.累积生息2.自动垫交3.购买交清增额保险仅限分红类险种填写；若本项未选择，则默认为累积生息；被保险人属次标准体、职业为5、6类、年满60周岁的，不可选择购买增额交清保险；,投资帐户仅限投保投资理财类保险，填写；投资帐户名称及所占比例，及各帐户的分配比例（或追加保费分配比例）之和必须为100%；,开户银行处必须写清总行名称“XX银行”。开户银行必须是本地的合众人寿的联系转账银行；账户所有人姓名、投保人姓名、签名必须保持一致；账户所有人必须授权签名及填写授权日期；账号必须顶格填写提示：所填写的帐号要符合签约银行报盘格式的要求。比如，农行需填写帐号中横杠“50-”加后面的数字，例如：客户帐号为“50-123456789”，填写投保书时，填写为“50-123456789”。,C保险费自动转账授权书及临时保障声明书。,D备注及特别约定客户有以下特殊要求时填写：要求电话回访时的具体时间或回访联系人；非可保利益范围内的身故受益人指定；其他（意外险按三类收费等一些约定的内容）提示：客户在备注及特别约定中填写的内容不在正本保单中体现。,第三部分告知事项,健康告知健康告知健康告知说明栏财务及其它告知财务及其它告知说明栏投保人声明书业务员声明书,A告知事项健康告知,所有投保人、被保险人均需要回答A健康告知I部分。如果A健康告知I项中第6项告知为“是”的投保人、被保险人则需要回答B健康告知II部分。A健康告知I、B健康告知II告知为“是”的投、被保险人需要在说明栏里按照要求详细告知并在交单时将检查及病历资料随投保单一并提供。,具体要求如下：1.投保人、被保险人均需要对健康告知做如实告知第1项a请告知您目前的体格：注意投、被保险人的身高单位为厘米，体重单位为公斤。2.第2项吸烟告知、第3项饮酒告知的a项如果告知为“否”，则b项可以不勾选。,未成年人的身高体重填写要慎重，避免出现与年龄不符的问题件,A4a,告知事项4a、4b,第4项是询问客户既往有无进行医学检查（包括健康检查），注意询问中的一般检查是指我们体检1项目中的普通体检。如果有过检查异常，则在勾选栏中勾选“是”，并在C健康告知说明栏中详细告知检查时间、检查机构名称、检查项目、检查结果。,告知事项5,第5项是询问客户客户既往及目前的症状，如果告知为“是”，需要在C健康告知说明栏中详细告知具体症状及开始时间、持续时间、详细部位及程度、发作次数，诊断治疗情况和诊治医院。,告知事项6,第6项是询问客户既往或目前有无门诊或住院治疗，如果有，则需要回答健康告知II,在疾病相对应的勾选栏中勾选“是”，并在C健康告知说明栏详细告知疾病名称、首次患病时间及治疗情况、发病次数、目前病情状况、并发症情况、检查和治疗情况、诊治医院。,告知事项7,第7项是询问客户有无残障，如果“是”，在C健康告知说明栏中详细告知残疾障碍名称、残疾等级、残疾部位、残疾原因、辅助器材使用情况和生活自理情况。,告知事项9,第9项告知针对家族史的，投、被保险人的近亲属如果有遗传性疾病均需要作告知，并按照所附表格告知患病对象、所患疾病名称、患病时年龄（周岁）、生存情况、身故时年龄，表格可以填写两人，如果有多人患病，也可以在说明栏中按上述要求填写。,告知事项财务告知,财务告知第2项高风险职业军事活动，包括参加战争、戒严、抢险、救灾、警戒等活动。财务告知第6项，驾照类型参照新的驾照类型表，新的驾照类型，如果驾照类型为旧的可以参照新旧对照表填写，C1、C2为自用小客车驾照，本次未列出，可以不填写。,D4,告知事项财务告知4,健康告知与财务告知栏的各项询问内容是针对投保人、被保险人的询问；若投保人、被保险人、二者中的任何一者对告知中的询问事项回答为“是”，则就需在“是”的选择框中打；若有投保人、被保险人二者对询问事项回答均为“否”，才可以在“否”的选择框中打；,若某询问事项在“是”的选择框中打时，则必须在健康告知说明栏或财务及其它告知说明栏中详细填写序号、说明对象代码和说明内容.要求如实申报，最好是提供尽可能详细的病历。健康告知、财务及其它告知不得涂改，若涂改则需重填投保书；,1.投保人、被保险人均需告知身高和体重（投保与被保险人是同一人时可以只填投保人一项）；2.健康告知第2、3项，若回答为“是”，则必须在每个询问对象后的“”处填写具体的吸烟量、烟龄、饮酒量、酒龄；3.若其中一个询问对象吸烟（或饮酒），另一个询问对象不吸烟（或不饮酒），则首先在“是“处打，其次在每个询问对象后的“”处填写具体数值；,特别说明,1.身高（厘米）体重（公斤）2.女性必须填写告知第10项3.2周岁以下（包括2周岁）的少儿必须填写出生时体重（公斤）4.“是”“否”不得重复选择，且不得涂改，否则需重新填写投保书,注意啦！,B健康告知（第12项）,若健康告知的第6项告知为“是”时，本栏必须填写。,不得涂改，如填写错误需重新填写投保书,注意啦！,C健康告知说明栏如客户有健康告知项划，需在说明栏中明确客户属性即说明对象（1投保人，2被保人），并详细描写既往病史的时间、诊治医院、疾病名称、症状或检查项目、治疗方法、治疗结果、目前状况等内容，如果客户有病历，请提供病历。,投保人、被保险人均需告知职务、固定年收入、收入来源、有无借贷及借贷金