家庭理财基础知识

1,家庭理财基础知识,2,目的,了解家庭理财规划的一些基础概念、常用方法和手段了解寿险规划对家庭理财的帮助,3,大纲,一、家庭理财基础概念二、家庭理财主要渠道及方式三、寿险规划对家庭理财的作用四、以理财切入保险的简单话术,4,家庭理财就是通过对财务资源的适当管理来实现个人及家庭生活目标的一个过程，是一个为实现整体理财目标设计的统一的互相协调的计划。,5,一个人的财富并非取决于他的赚钱能力！,而是取决于他的理财能力,你不理财财不理你,6,家庭理财需注意的几个原则,合法性原则安全性原则收益性原则流动性原则,7,储蓄存款银行守财,特点：合法、安全、流通、无保值、可增值,分析：无保值：不能抵御通货膨胀可增值：存款有利息,（一年定期存款利率为2.25%，另需缴20%的利息税）,家庭理财主要渠道及方式：投资1,8,主要特点是风险比较低，收益相对比较稳定。风险：时间风险提前兑付是有损失的。利率风险一旦出现了加息和更高利率国债，能收益不如投资新国债多。,家庭理财主要渠道及方式：投资2,国债金边债券,9,收益稳定、风险小如何正确地选择基金公司是投资者成功理财的关键,家庭理财主要渠道及方式：投资3,基金风光独好,储蓄存款的最佳替代理财品种货币基金,10,有人上青天，就有人下地狱1：2：7法则投机行为盛行由于坐庄等操纵市场的行为使散户处于极其不利的地位散户的主要行为是跟风，是非理性的投资行为涉及有专业知识的人，必须深入了解,家庭理财主要渠道及方式：投资4,股票股海冲浪,11,炒外汇风险比股市小，但收益也比股市低流动性较强投资者要掌握基础知识，还要学习一定的技术技巧还需要关注主要币种国家的各种金融方面的信息,家庭理财主要渠道及方式：投资5,外汇理财秀外汇中,12,合法、安全、变现差、不保值、可增值地产可能增值，但房子会不断老旧，收回投资慢,家庭理财主要渠道及方式：投资6,房地产警惕泡沫,13,合法、安全、变现差、不保值、可增值地产可能增值，但房子会不断老旧，收回投资慢,家庭理财主要渠道及方式：投资7,黄金保值黄金时期,14,字画、古董集古藏今,合法、安全、流通难、可保值、增值需专业知识，应急时拿不出,家庭理财主要渠道及方式：投资8,15,保险保驾护航,合法、安全、保障功能半强制性储蓄、流通较难,家庭理财主要渠道及方式：投资9,16,只有5%的人能做老板,家庭理财主要渠道及方式：资产积累,资产积累,合法、安全、流通差、不保值、可增值固定资产变现差，需专业技能，投资方向错误可能血本无归,17,家庭理财主要渠道及方式：日常生活需要和休闲,日常生活需要和休闲,生活基本需求提高生活品质的要求,18,家庭理财主要渠道及方式：子女教育、赡养老人、养老等长期储备,子女教育、赡养老人、养老等,人一生的基本责任在保证以上问题的基础上才可以考虑收益性和流动性,19,家庭理财主要渠道及方式：急用现金,急用现金,“过河钱”预防突发事件的发生产生的措手不及,20,家庭理财主要渠道及方式：偿还债务保证,偿还债务保证,“负人族”现象形成良性资产,21,家庭理财主要渠道及方式：合法避税,合法避税,不注意相关理财方式的税收规定，这就难免造成个人不必要的经济损失。如果能够巧妙利用税收成本进行个人理财筹划，也许会有意想不到的收获。,几种免税的理财方式：教育储蓄、投资国债、人民币理财、购买保险,22,第一，制定理财目标。第二，回顾自己的资产状况。第三，了解自己的风险偏好。第四，进行合理的资产分配。第五，进行投资绩效的管理，根据市场的变化做调整。,如何进行合理的家庭理财规划？,23,寿险规划对家庭理财的作用1,寿险是家庭理财的一部分,各种投资：住房、股票、基金、珠宝等,每月收入5-7%家庭保障计划,储蓄,24,保险是解决家庭理财中子女教育、养老问题的方法之一；保险是解决急用现金的有效方法；保险可以成为偿还债务的一种手段；保险是合理避税的手段。,寿险规划对家庭理财的作用1,寿险是家庭理财的一部分,25,专家理财,用专家的时间为您赚钱用专家的智慧为您赚钱不赔方能赚！,寿险规划对家庭理财的作用1,寿险是家庭理财的一部分,26,寿险规划对家庭理财的作用2,寿险能保障家庭理财的安全,您购买产业的目的是什么？是想永久拥有还是想让它有可能随时失去？您是想让谁永久拥有您的产业？以贷款方式买回来的产业，是不是您的？是谁的？世事难料，您和您的家人是否有可能失去现有财产？,27,即使一个穷人，也可以做寿险来建立一项资产。当他创造了一项资产，他可以感受到真正的满足，因为他知道倘若有任何事发生，他的家庭也受到保障。罗斯福,寿险规划对家庭理财的作用2,寿险能保障家庭理财的安全,28,寿险规划对家庭理财的作用2,保险兼顾理财保障附加投资,雪中能送炭锦上又添花,寿险能保障家庭理财的安全,29,只有在足够的保险保障下，才能安享真正的财务自由。理财犹如开车，没有保险理财的保护，随时都会有翻车的危险。,寿险规划对家庭理财的作用2,寿险能保障家庭理财的安全,理财车轮,你的财富总需求,保险层,你的资源,30,美好人生，重在规划人无远虑，必有近忧,理财切入保险的简单话术,31,临渊羡鱼不如退而结网心动不如行动,理财切入保险的简单话术,32,是积极的行动还是“船到桥头自然直”？,较好的投资策略是：先投资，再等待机会，而不是等待机会再投资,33,一年之计在于春理财宜早不宜迟,理财切入保险的简单话术,34,一个人不管身份和地位如何，他都有可能遇上以下三种风险：1、活得太短2、活得太长3、活得太惨,35,因此不管为了什么，客户都需要考虑,保险,36,利用保险改善你的财务计划,