消费金融发展趋势及风控模式分析

消费者金融发展趋势和风控制模式分析，ye Yongqing，个人简介，截至2015年11月，中邮消费者金融公司副总裁(首席风控制官)；2010年8月至2015年11月，星战银行(香港)有限公司信用风险管理副总裁；2009年7月至2010年8月，(香港)有限公司区域数据管理分析副总裁；2007年7月至2009年7月(香港)有限公司投资组合管理和数据管理分析副总裁。01，分析消费者金融发展状况，02，消费者金融风控制模式思考，内容目录，1，分析消费者金融发展状况，第一，消费者金融展望，中国消费者的消费水平低于亚洲其他国家和主要西方国家。中国的最终消费只有GDP的50.1%。第一，消费者金融的前景广阔。Source:Euromonitor促进了消费金融市场的快速增长，因为中国家庭消费的增加。从2010年的7.5万亿个增长到2014年的15.4万亿个，预计从2015年到2019年之间，白羊座数量将增加。第二，支持消费者金融政策，2009年消费金融试点管理办法试点城市：北京(北银)，上海(中银)，成都(锦江)，天津(车臣)，2014年消费金融陆续成立，截至2015年9月，10家CFC贷款金额为510亿元，贷款余额为460亿元，损失率为2.85%(资料来源：CBC论坛2015)，中国金融消费产业链地图，3，消费金融公司定位，3，消费金融公司定位，4，消费金融公司面临的挑战，多种业务形式的运营挑战，3，12，4，消费者金融公司的挑战，2，消费者金融风险控制思想，业务战略，01，02，03，04，以风险管理为核心，以客户需求为中心的产品，基于风险管理战略/调整结构、质量提高/地区、行业、等级和地理分类选择不同优先级资源匹配“确定优先级”和“抑制”策略，基于新库存和库存的新机构和现有机构的差异数量管理根据客户、产品、行业等维设置组合限额管理，“指导方针” 底线事故、风险管理战略/特定战略、风险管理战略/特定战略、风险管理流程、客户/产品风险状态详细分析、目标市场开发业绩平衡卡定义/合格标准测试项目：测试对新目标市场/导航的目标市场方案进行定期检查和批准、新客户数据分析拖欠率、组合分析、贷款年度与：业务部门在信用风险管理方面事先达成协议的预期获利能力和可接受拖欠损失也是主要绩效指标(风险调整后收益(RAR%)、损失范围，通过：的潜在风险组/亚洲组参考巴塞尔协议II系统的默认概率压力测试)，贷款组合管理哲学不仅侧重于信用风险损失管理，还侧重于贷款总额， 业务战略财务目标(包括绩效和获利能力)市场和客户分配渠道和客户获取战略外部和竞争模式法律和监管环境风险资产接受度也是标准信用申请和批准贷款和贷款批准欺诈管理问题贷款管理(贷款催款、诉讼和追回)风险监控和报告、贷款产品计划框架、借款人的风险特性道德质量(Character)-了解客户(KYC) 银行(如现金流量)基于客户提供的明确偿付资金来源，与相应付款能力相匹配的信用限额资本能力(capital)-个人持有的股票/财务投入交易/贷款风险特性(抵押)-担保类型，贷款金额与抵押品价值之比条款(Conditions)-贷款用途统计分析信用申请、帐户或客户、客户的特性，以预测贷款的未来信用风险，25，自动信用决策信用得分，26，高风险客户层生成高收益(红线)，2。 相应的贷款损失率也相对较高。那么应该贷款吗？3 .损失范围(利润/损失)很低，银行几乎没有利润。因此，必须避免向客户组贷款。，信用评分阈值是综合风险和报酬后建立的数字，根据风险调整收益率确定信用评分阈值，申请，评分，退款情况，评分计算，一次性，继续，数据源，客户统计信用局数据，历史事务处理数据产品使用规则，在申请评分时进行审批决策的行为评分贷款组合管理，28，29，新趋势、监控和触发器，风险定价、分析和洞察力，以微调可接受的风险标准，按属性(如前导指标批准率和拒绝率申请率和贷款规模类别、渠道等)确定贷款金额偏差/例外批准贷款金额和相关项目缺陷，偏差/特别批原因与同步落后指标组合风险分类贷款管理和按分类确定的贷款业绩拖欠流动性拖欠贷款拖欠率相同，但贷款组合b定期审查贷款组合信用质量，包括最近几年创建的业务中的弱势指标、贷款帐龄分析、33、准确定价、贷款帐龄分析、34，34、预警信号/触发机制、目标：与年初预算比较、如果连续两个月激活任何主要触发条件，则履行相应的风险缓解措施。，宏观经济触发条件：-失业率其它经济指标，指数组合触发条件，主要产品：-拖欠30天(金额)%拖欠90天(金额)%呆帐准备金(金额)%年初至今净特定损失准备金(金额)% 6个月呆帐准备金开发优秀的催款分析和管理信息报告小组，战略分析，提高结果，技术，建立适合自己的催款平台，催款管理框架的主要兴趣，催款管理人员，管理信息/分析战略管理人员，催款管理人员系统管理人员，培训人员和质量管理，为诱导更改和持续改进创造环境，自动拨号系统管理人员，各种调整战略，通过自动化提高催款信函的工作效率，监控和微调参数，在联系正确人员时达到最佳效果，降低骚扰率，帮助员工构建催款技术，确保通话质量，提高工作效率和效率，37，催款系统的核心作用-员工培训，38，催款策略， 文字策略，自动语音消息策略，电话催款策略，39，实施最佳风险-收帐催款策略，40，催款自动流程图，41，本期净流量报告-同期分析电话催款数趋势收帐绩效自动拨号绩效报告，催款业绩管理信息报告，每日/每月特定产品和年度绩效分析电话催款数、资源分配和净流量关联分析年度回收分析、催款分析、催款流程优化管理信息报告和分析应用程序、42、大数据、财务大数据类型