深圳发展银行中小企业金融服务解决方案

深圳发展银行中小企业金融服务解决方案,深圳发展银行深圳中小企业金融事业部2011年03月25日,目录,中小企业融资困境分析,二,中小企业融资途径分析,深发展中小企业融资产品介绍,中小企业融资困境分析,中小企业“看”银行,准入门槛高,企业提供的申报资料多,对担保和抵押物要求高,贷款审批速度慢,财务报表要求审计,传统银行“看”企业,可针对单一客户的风险授信,经营相对规范,可依赖公开信息进行授信风险管理,大型企业,中小企业,分布广,数量大,不规范,贷款收益低,传统银行的基本理念不适合中小企业,规模小,抗风险能力弱,违约成本低,信息不对称,基于可持续发展考虑，在风险控制成本与效益的对比可发现,能获得较高的收益,深发展战略定位,2009年10月,1999年始深发展就开始探索面向中小企业贸易融资,2005年确定了以“面向中小企业、面向贸易融资”的公司业务战略定位。2006年深发展正式推出“供应链金融”业务品牌。目前深发展为诸多行业内的5000多家企业提供了超过1000亿的贸易融资，促进了供应链上下游的和谐发展。2009年深发展成立中小企业金融事业部作为中小企业业务专营机构。目前，我行在制度建设、组织结构、产品创新、人员配备等方面已经形成一整套服务中小企业的体系。,深发展开展中小企业业务的原则,（一）高效的审批流程审批师队伍积极配合市场营销条线进行市场调研，极大地提高了审批效率.,审批师提前调查,审批师一站式终审,简化流程提高效率,贴近市场,现场审查,标准化产品,市场人员培训,个性化定制方案,满足企业提出的常规的需求,针对群体的共同经营特点，设计群体授信方案,从而满足个性化需求,只要您提出业务需求，我们总能设计出针对性的方案！,深发展开展中小企业业务的原则,中小企业融资途径综合分析,不动产抵押,低风险业务,互保金贷款,自有资产,外部扶持,中小企业融资途径,自有资产融资途径,3.存货、未来货权,4.应收账款,1.企业或个人房产,2.机器设备或交通运输设备,企业自有资产,一、企业或个人房产“盘活固定资产”,企业把自有或第三方的住宅、写字楼（含商务公寓）、商铺、工业厂房（含配套宿舍和出让工业用地）等物业抵押给银行以获得银行授信融资的业务。,1、该产品是银行普遍认可的抵押方式，可获得中长期贷款支持；2、如追加第三方企业担保融资额度可达到或适当高于物业评估价值。3、融资费用较低,1、对抵押物要求高2、信用增信额度较少,二、设备抵押贷款“盘活固定资产”,企业提供通用机器设备、交通运输设备抵押从而获得银行资金支持。该产品适合于设备较多的生产型企业及物流运输企业。,1、可接受的设备范围广，包括印刷机械、注塑机械、贴片机、数控机床、拖头、乘用车等；2、融资费用较低。,1、抵押率较低，获得的银行授信额度低；2、无信用增信。,三、存货、未来货权盘活“存货”,企业以其存货或未来提货权为抵押或质押，并以该存货及其产生的收入作为第一还款来源的融资业务。该产品适合于进行国内主流商品的生产和贸易型企业及进口贸易型企业。,1、不转移货物所有权，不影响正常经营周转；2、提货时既可以打款赎货，也可以以货换货；3、可接受的存货范围广。,1、需要与采购、生产和销售流程中的相关环节有效对接。,四、应收账款“提前实现销售收入、优化财务报表”,企业通过将应收账款转让给银行从而获得银行资金支持。该产品适合于同强势买方交易稳定，应收账款账期在6个月内的生产型及贸易型企业。,1、加快现金回笼，提高周转速度，实现信用增信；2、规避买方信用风险，优化财务报表；3、通知方式多样，突破买方障碍。,对于工程类中长期应收账款不适用,外部扶持融资途径,4.应收账款、银承、商业汇票,联保金互保金贷款,企业联保互助贷款,政府支持项目（杠杆贷、贴息贷）融资,依托强势上下游大企业的供应链融资,专业担保公司担保贷款,商会/行业协会推荐贷款,商圈/园区管理企业推荐贷款,中小企业集合债,融资租赁,信用保险融资,一、专业担保公司担保贷款“解决自身抵押担保不足”,由专业担保公司为企业提供融资担保的贷款业务。该产品适合于规模小，自身担保实力较弱的企业。,1、反担保物范围较大，可以是房产、设备、股权甚至是信用；2、放大融资倍数；,企业须承担额外的担保费用，融资费用相对较高,二、政府支持项目融资“政府扶持”,由各级政府的科技局和财政局牵头，对辖区内特定类型企业进行融资支持并给予政府支持（贴息、贴保费、杠杆贷款）的重点项目。该产品适合政府支持的行业和特定类型企业。,1、获得政府支持，降低融资成本；2、担保方式灵活，杠杆贷款可放大融资倍数。,企业准入门槛高，政府对企业资质审核严格,三、互保金贷款“政府扶持”,以民营领军骨干企业为主体，成立“重点民营企业池”，对于发展势头良好的民营企业，在缴纳一定数额的企业互保金基础上，政府配套以一定金额的补偿金，作为其向银行中长期融资增信的业务品种。该产品适合于具有较大规模的民营企业。,1、担保方式灵活，获得政府信用增信。2、期限长，可达3-5年。,企业准入门槛高，政府对企业资质审核严格,四、联保金贷款“自我增信”,由深圳市中小企业服务中心牵头，以成长型中小工业企业和拟上市企业为主体，联合市内各商业银行，形成“政、银、企”三位一体的融资服务平台，重点解决本市成长型中小企业两年以内、单笔额度3000万以下的短期小额资金信用贷款问题。该方案需要会员企业缴纳一定比例的联保金。,1、担保方式灵活，获得政府信用增信。2、该产品相对于互保金贷款，企业准入门槛有所降低。,政府对企业资质审核严格,五、企业联保互助贷款“联合增信”,由三至八个具备一定实力的企业按照自愿原则，向银行交纳一定比例的风险保证金后，组成联保小组，向银行申请贷款。该产品适合同行业或位于同一供应链上彼此相互信任的几家企业。,1、范围广泛，不限行业、规模等；2、实现高额信用增信；3、融资成本较低。,彼此担保的企业之间需要较高信任度,六、行业协会、商会会员、园区企业贷款“牵头人推荐，银行助力”,由行业协会负责人或行业带头人、商会负责人或园区管理者向银行推荐优质的协会、商会会员企业、行业内企业及园区内企业，获得银行融资。,实现高额信用增信；,1、企业须得到协会、商会（商圈）、园区管理者认可；2、企业可能承担额外的融资费用。,七、融资租赁“固定资产融资增信”,融资租赁公司向供货商购买租赁物件，并租给承租人使用，承租人分期向出租人支付租金，在租赁期内租赁物件的所有权属于出租人所有，承租人拥有租赁物件的使用权。该产品适合于具有设备投资需求的生产型企业及物流运输企业。,解决企业固定资产投资需求。,1、融资成本较高；2、设备租赁品种受限。,八、中小企业集合债“进入资本市场直接融资”,由一个机构作为牵头人,多家企业联合申请在资本市场发行债券直接融资。该产品适合于具有一定规模，运作相对规范的企业。,1、融资时间长，锁定融资成本；2、直接债市融资，实现信用增信，提高企业知名度。,1、发债流程较长；2、对企业资质审核较严格。,九、信用保险融资“转移风险的同时获得融资”,通过向保险公司对应收账款进行投保，在转移资金风险的同时，可获得银行融资支持。,1、企业资金风险的转移，进一步扩大销售规模；2、获得融资支持的同时，由保险公司和银行提供信用咨询和账款管理服务。,1、有一定的准入范围；2、需承担保险费用。,深发展中小