第十章_国际货物运输保险

第四章国际货物运输保险,本章主要内容,保险的基本原则海洋运输货物保险保障的范围我国海洋运输货物保险的条款伦敦保险协会海运货物保险条款国际货物运输保险实务,国际货物运输保险概述,货物运输保险的基本概念保险的基本原则,一、货物运输保险的基本概念,1、货物运输保险的概念投保人(或称被保险人)在货物装运前，向承保人（或称保险人，一般指保险公司）投保，办理保险手续，选择保险险别，确定保险金额，支付保险费，并领取保险单。,2、运输保险关系人的概念投保人：向保险人支付费用的人被称为“投保人”；投保人不仅可以自己的财产或人身为标的而订立保险契约，也可以以他人的财产或人身为标的而订立保险契约。保险人：提供保险服务，收取保险费，负责赔付的当事人。指保险公司。被保险人：是指其财产或人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人。,3、其他保险术语保险利益：指投保人或被保险人对保险标的具有的法律上承认的经济利益。保险标的：指保险合同中载明的投保对象，可以是人的生命、身体、财产、利益、责任。保险费：投保人向保险人支付的费用被称为“保险费”。,二、保险的作用,1、保险的重要性：保险即是把不确定的损失或风险变为较为固定的费用。2、保险的作用（1）转嫁风险，使企业尽快恢复生产经营（2）便于企业进行经济核算,三、保险的基本原则,1、可保利益原则：投保人对保险标的具有法律上承认的利益。（国际货物运输保险不要求被保险人在投保时就具有可保利益，仅要求在标的发生损失时具备可保利益。）2、最大诚信原则：投保人和保险人在签订保险合同以及在合同有效期内，必须保持最大限度的诚意，双方都恪守信用，互不欺骗隐瞒。,案例,我国某外贸公司向日、英两国商人分别以CIF和CFR价格出售蘑菇罐头，有关被保险人均办理了保险手续。这两批货物自启运地仓库运往装运港的途中均遭受损失，问这两笔交易中各由谁办理货运保险手续？该货物损失的风险与责任各由谁承担？保险公司是否给予赔偿？并简述理由。,案例分析,与日本商人的交易:由卖方办理货运保险手续；与英国商人的交易:由买方办理货运保险手续。在这两笔交易中，该风险与责任均由卖方承担保险公司对于“与日本商人的交易”应对该货损给予赔偿，CIF条件下由卖方投保，保险合同在货物启运地启运后生效保险公司对于“与英国商人的交易”不会对该货损给予赔偿，FOB、CFR条件下由买方投保，保险合同在货物越过船舷后生效,3、近因原则：保险人对于承保范围内的保险事故作为直接的、最接近的原因所引起的损失，承担保险责任，而对于承保范围以外的原因造成的损失，不负赔偿责任。4、补偿原则：当保险标的遭受保险责任范围内的损失时，保险人应当依照保险合同的约定履行赔偿义务，使其恢复到遭受保险事故前的经济状况。,5、代位追偿原则：如果事故由第三方责任造成，保险人为便利被保险人，就按照保险合同的也约定先行赔付，同时取得被保险人在标的物上的相关权利，代被保险人向第三方进行索赔。6、重复保险的分摊原则：如果被保险人将同一标的向两家或两家以上的保险人投保相同的风险，当保险事故发生后，把保险标的的损失赔偿责任在各保险人之间进行分摊。,海洋运输货物保险的范围,在各种运输货物保险中，起源最早，历史最久的是海上运输货物保险。各国保险业的承保范围都只限于保险单上所订立的风险种类。这些风险概括起来有三个方面：可保障的风险、可补偿的损失和可承担的费用。,一、风险（一）海上风险：亦称海难，是指载货船只在海上航行或海陆交接过程中所发生的自然灾害或意外事故。分类：A自然灾害（天灾）：暴风、骤雨、雷电、海啸、地震B意外事故（人祸）：搁浅、触礁、沉没、失火、互撞（二）外来风险：由于外界原因对货物所造成的风险和损失。分类：A一般外来风险：偷窃、短少、提货不着、雨淋、渗漏B特殊外来风险：战争、罢工、拒收、交货不到等,二、承保的损失1、全部损失（全损）A、实际全损含义：保险标的物已经完全灭失；被保险人对保险标的物失去所有权，并无法挽回；保险标的物已丧失原有的用途或价值；船舶失踪达一定时期仍无间讯。举例：运载船舶中途遇到特大风浪连船带货沉入大海；货、船在海上遭海盗劫夺；中药材被水浸泡霉烂，失去了药用价值等。处理:被保险人可按投保金额获得投保公司全部损失的赔偿。,B、推定全损含义：保险标的物在遭遇保险事故之后，虽然尚未达到全部灭失、损毁或变质状态，但是完全灭失将是不可避免的，或者恢复、修复该标的物或运送货物到达原定目的地所耗费用，估计已达到或超过其实际价值或保险价值。处理：在推定全损情况下，被保险人既可以作部分损失处理；也可以作全部损失处理（但被保险人必须及时提出委付通知）。委付：保险标的造成推定全损时，被保险人将该标的之一切权利转移给保险人，而请求保险人赔偿全部保险金额的法律行为。,2、部分损失（分损）A、共同海损：在海洋运输中，船舶和货物在遭遇到共同危险时，船方为了船、货共同的安全，有意地采取合理措施使船舶和财产脱离危险而作出的特殊牺牲或支付的特殊费用。例如：货舱起火，在采取灭火措施时，使直接燃烧以外的货物遭受水淋或浸泡。,共同海损的产生条件（一）,1、船舶在航行中行将受到危险或已遭遇海难，情况急迫，船长为维护船货安全而必须采取措施。2、海难与危险必须是真实的而不是推测的。3、共同海损行为一定是人为的、故意的。4、损失和开支必须是特殊的。例如船舶顶强风开船，机器因超过负荷受损，不属于共同海损；而若船已搁浅，为脱浅而使机器超过负荷受损，则属于共同海损。,共同海损的产生条件（二）,5、所采取的共同海损行为必须合理。6、为了共同的而不是船方或某一货主货物单独的安全。7、属于共同海损后果直接造成的损失。例如引海水灭火，凡有烧痕等的货物再被海水浸坏不算共同海损，原来完好而被海水浸坏的货物的损失应计入共同海损。8、共同海损行为原则上应由船长指挥，但在意外情况下，例如船长病重、被俘，由其他人甚至敌国船长指挥，符合上述7个条件，也算共同海损。,B、单独海损：相对于共同海损而言，是指保险标的发生保险事故直接给保险标的本身造成的损害以及为此而多支付的费用。这种损失只局限于被保险人，而不涉及其他有关方面的利害关系。例如：某受载船舶在运输途中遇到暴风雨，某个装载茶叶的船舱进水，茶叶变质。,共同海损和单独海损的区别：造成海损的原因不同：单独海损是承保风险所直接导致的船舶和货物的损失共同海损是为了解除船舶和货物面临的共同危险有意采取合理措施而造成的损失，不是承保风险所直接导致的损失损失的承担责任不同：单独海损由受损方自行承担共同海损由各受益方按照受益大小的比例共同分担,案例某货轮从天津新港驶往新加坡，在航行途中船舶起火，大火蔓延到机舱，船长为了船、货的安全，决定采取紧急措施，往舱中灌水灭火。火虽被扑灭，但由于主机受损，无法继续航行，于是船长决定雇用拖轮将货船拖回新港修理，检修后重新驶往新加坡。事后调查，这次事件造成的损失有：（1）1000箱货被火烧毁；（2）600箱货由于灌水灭火受到损失；（3）主机和部分甲板被烧坏；（4）拖轮费用；（5）额外增加的燃料和船长、船员工资。从上述各项损失的性质来看，哪些属单独海损？哪些属共同海损？,、是因火灾而造成的直接损失、属单独海损。(2)(4)(5)是因维护船、货共同安全，进行灌水灭火而造成的损失和产生的费用，属于共同海损。,三、可承担的费用分摊（一）保险人的承保费用承保范围内的全部损失，由保险人负赔偿责任；承保范围内的部分损失，则有所区别：1、单独海损的损失一般由受损方自行承担，或者由受损方先承担损失，然后再去向其投保的保险人索取赔偿。2、共同海损的损失和应支付的费用应由全体受益方按照实际受益的多少按比例分摊。受益的对象一般包括船方、货方、运费方。,（二）额外费用的损失施救费用：被保险人或代理人为了避免或减少损失而采取的抢救、保护等各种措施所支付的额外的合理的费用。费用由受益各方，即船方、货主、尚未收取的运费三者按比例分摊。救助费用：由保险人和被保险人之外的第三方采取了有效的救助措施而获救，则由被救方向救助方支付的一种报酬。这种救助费用终究要由保险人负担。原则：有效果有报酬；无效果无报酬,我国海洋运输货物保险的条款（ChinaInsuranceClauses,CIC）,基本险附加险被保险人的义务其他专门运输条款（了解）,一、基本险,（一）保险责任范围1、平安险（F.P.A)责任范围：1、自然灾害造成的全损或推定全损2、意外事故造成的全部或部分损失3、意外事故（前后）+自然灾害造成的部分损失4、装卸或转运时货物落海造成的全部或部分损失5、被保险人的施救费用6、在避难港卸货引起的损失以及在中途港卸货港所产生的特别费用7、共同海损的牺牲、分摊和救助费用8、根据“船舶互撞责任”条款规定应由货方偿还船方的损失,平安险的应用在三个基本险别中，平安险的承包责任范围最狭窄，多用于大宗、低值的散装或裸装货，如矿石、钢材、铸铁制品等。,某外贸公司以CIF术语出口一批货物，装运前按合同规定已向保险公司按发票金额的110%投保平安险，6月初货物装妥后顺利开航。载货船舶启航后于6月13日在海上遭受暴风雨，海水涌入舱内，致使一部分水渍，损失价值达1200美元。数日后，该轮又突然触礁，致使该批货物又遭到了部分损失，价值为6000美元。试问保险公司对该批货物的损失该如何赔偿？为什么？,案例分析,分析：保险公司对该批货物的损失应全部予以赔偿。1、该轮船触礁所造成的6000美元的货损，是由于意外事故造成的单独海损，属于平安险范围，保险公司予以赔偿。2、触礁之前由于暴风雨造成的1200美元的货损，保险公司也应赔偿。这是在运输工具已经发生意外事故的情况下，货物在此前后又在海上遭受的自然灾害所造成的部分损失，也属于平安险的承保范围。,2、水渍险(W.P.A)责任范围：水渍险=平安险+自然灾害造成的部分损失与平安险的责任范围相比，水渍险的承包责任范围略有扩大，区别在于水渍险对自然灾害所造成的部分损失也负责赔偿。,水渍险的应用水渍险不包括锈损、碰损、破碎等损失，故常用于不大可能发生碰损、破碎或容易生锈但不影响使用的货物，如铁钉、铁丝、螺丝等小五金类商品，以及旧汽车、旧机床等二手货。,3、一切险(A.R)也称综合险责任范围：一切险=水渍险+一般外来原因造成的全部或部分损失。（是主要险别中保险人责任范围最大的一种险别）也就是说，一切险是平安险，水渍险以及一般附加险的总和。,注意：一切险并非包含了海运过程中可能遇到的一切风险、损失和费用，对于由运输延迟、战争和罢工等原因造成的损失，即使投保“一切险”，保险人也不予负责。,一切险的应用一切险的承保责任范围最广，一般应用于价值较高、致损原因较多的货物，如毛、棉、麻、丝、绸、服装类和化学纤维类商品，遭受损失的可能性较大，如粘污、钩损、偷窃、短少、雨淋等，有必要投保一切险。,说明：1、责任范围的大小顺序：一切险水渍险平安险2、投保人可根据货物的特点、运输路线等情况选择投保平安险、水渍险和一切险三种险别中的任一种。,（二）保险公司规定的除外责任：（1）被保险人的故意行为或过失造成的损失（2）属于发货人责任所引起的损失（3）保险责任开始前，被保险货物已存在的品质不良或数量短差所造成的损失（4）被保险货物的自然损耗、本质缺陷、特性以及市价跌落、运输延迟所引起的损失和费用（5）属于海洋运输货物战争险条款和货物运输罢工险条款规定的责任范围和除外责任,案例,我国某公司按CIF条件向南美某国出口花生酥糖，投保一切险。由于货轮陈旧，航速太慢且沿线到处揽货，结果航行4个月才到达目的港。花生酥糖因受热时间过长而全部软化，难以销售。问这种货损保险公司是否负责赔偿？为什么？,分析,否。根据中国保险条款中的“除外责任”规定：被保险货物的自然损耗、本质缺陷、特性及市场跌落、运输延迟所引起的损失或费用，保险人不负责赔偿责任。,（三）保险责任起讫保险责任起讫亦称保险期限。根据中国海洋运输货物保险条款规定，基本险承保责任的起讫时间，采用国际保险业惯用的“仓至仓条款”（WarehousetoWarehouseClause，简称W/WClause）,仓至仓条款,仓至仓条款规定，保险公司所承担的保险责任，是从被保险货物运离保险单所载明的起运港(地)发货人仓库开始，一直到货物到在保险单所载明的目的港(地)收货人的仓库时为止。当货物一进入收货人仓库，保险责任即行终止。但是，当货物从目的港卸离海轮时起满60天，不论保险货物有没有进入收货人的仓库，保险责任均告终止。,在不同的贸易术语下，“仓至仓”条款可以理解为“仓至仓”、“仓至船”和“船至仓”三种不同的范畴。在“仓至仓”情况下一是卖方以自己的名义投保海运保险，然后按照约定将保险单背书转让给买方，如CIF条件二是卖方自担风险将货物运至买方所在地点，即卖方为自己的利益购买海运保险，如DDU、DDP条件三是买方自担风险、自负费用将货物从出口国产地运至自己的收货地，即买方购买货运保险，如EXW条件,对“仓至仓条款”的理解,保险人的责任只能是“仓至船”，如卖方投保时的DES条件；或者是“船至仓”，如买方投保时的FOB或CFR条件。当货物在FOB、CFR、FCA、CPT术语下，由买方投W/W时，在出仓至船舶途中灭失，买卖双方均不能取得赔偿。保险条款规定，赔偿时被保险人（买方）应对保险标的具有保险利益；而此时货物所有权还属于卖方。,（四）索赔期限上述海运货物保险条款规定，保险索赔时效，从被保险货物在最后卸载港（地）全部卸离海轮或其他运输工具之日起算，最多不超过两年。向船方索赔的时效规定为自货物卸船之日起一年内；向港口方及铁路方索赔的时效规定为其编制货运记录之次日起180天内。因收货人疏忽或其他原因而丧失向有关方追索的货物损失，保险人可不承担责任。,二、附加险,附加险是不能单独承保的险别。它必须依附于基本险项下，即只有投保基本险其中的一种之后，才可加保附加险，并须另外支付一定的保险费。目前，我国海运货物保险的附加险有一般附加险和特殊附加险。,（一）一般附加险（11种）偷窃、提货不着险淡水雨淋险短量险渗漏险混杂、沾污险碰损、破碎险串味险受潮受热险锈损险钩损险包装破裂险,（二）特殊附加险指承保由于军事、政治、国家政策法令以及行政措施等特殊外来原因所引起的风险与损失的险别。中国人民保险公司承保的特别附加险:战争险罢工险交货不到险进口关税险舱面险拒收险黄曲霉素险出口货物到香港(包括九龙在内)或澳门存储仓火险责任扩展条款(简称FREC）,三、被保险人的义务,及时提货采取合理的施救措施维护保险单的效力提供索赔单证：保险单正本、提单、发票、装箱单、磅码单、货损货差证明、检验报告及索赔清单在获悉有关运输契约中“船舶互撞责任”条款的实际责任后，应及时通知保险人,伦敦保险协会海运货物保险条款（InstituteCargoClauses,ICC),伦敦保险业协会海运货物保险条款的6种险别：1、协会货物（A）险条款类似CIC的一切险2、协会货物（B）险条款类似CIC的水渍险3、协会货物（C）险条款仅承保“重大意外事故”风险责任范围：C险B险A险4、协会战争险条款（货物）5、协会罢工险条款（货物）6、恶意损害险条款,ICC(A)、ICC(B)、ICC(C)与战争险、罢工险，都可作为独立的险别投保。而恶意损害险则属于附加险别。保险责任：ICC及海运货物战争险条款对保险期限的规定同我国CIC的规定大体相同，但规定更详细。,补充：保险公司赔付的前提条件,保险公司赔付的前提条件是：所发生的风险损失必须在所投保险险别规定的承保范围内（除外责任不赔）只有保险单的合法持有人，才能向保险公司索赔向保险公司行使索赔权利的人，不仅是保单的合法持有人，还必须享有可保利益。所以，在海运保险中，卖方应对货物装船前的风险进行单独投保，这样才能避免损失的发生，才能确保自身的经济利益,案例,我某外贸公司与荷兰进口商签订一份皮手套合同，价格为CIF鹿特丹，向中国人民保险公司投保一切险。生产厂家在生产的最后一道工序将手套的温度降低到了最低温度，然后用牛皮纸包好装入双层瓦椤纸箱，再装入20尺集装箱，货物到达鹿特丹后，检验结果表明：全部货物湿、霉、沾污、变色，损失价值达8万美元。据分析：该批货物的出口地不异常热，进口地鹿特丹不异常冷，运输途中无异常，完全属于正常运输。试问：1、保险公司对该批损失是否赔偿？为什么？2、进口商对受损货物是否支付货款？为什么？3、你认为出口商应如何处理此事？,（1）保险公司不赔。因为商品本身的内在缺陷，属于除外责任，保险人对此不负责。（2）进口商应支付货款。因为CIF条件是凭单付款，本案的进口商付款后可凭检验证书向出口商提出索赔。（3）出口商应对此负赔偿责任。,国际货物运输保险实务,一、确定保险金额1、保险金额的定义：保险人承担赔偿或者给付保险金责任的最高限额，也是保险人计算保险金的基础。2、在国际贸易中，保险金额通常还需在发票金额的基础上增加一定的百分率，即保险加成（投保加成）。3