存贷通系统培训

1,2008.07,存贷通系统培训,2,存贷通系统培训,存贷通系统培训存贷通-WEB系统存贷通-柜面操作系统,3,存贷通WEB系统,一、存贷通WEB系统系统地址：9:8899,登录时输入12位的操作员号或者已经登记的身份证号及密码进入系统,初次进入系统使用缺省的操作员密码为8个1。,4,存贷通WEB系统,1、系统管理：,维护本人信息,操作员管理,可修改本人基本信息：性别、学历、在岗状态,系统操作,系统管理,公告栏,维护,查询,增加,修改密码,重置密码,机构管理,日志维护,角色授权,重置DAC,可对本机构下的操作员进行维护,可查询本机构下的操作人员,可增加本机构下的操作人员,变更当前操作人员的密码,将密码重置为初始状态,5,存贷通WEB系统,操作员管理操作员有四种级别：系统管理员、业务管理员、客户主管、客户经理，本系统已经将这四种角色作为标准数据装入到数据库中，角色不同，权限也不同，见到的界面也不一样。本系统只需增加操作员，就可以进行存贷通试算和查询交易。,6,存贷通WEB系统,用新增加的业务管理员工号登录个贷web系统，初始密码:11111111，增加其它操作员：,进入“系统管理”-“操作员管理”-“增加”菜单，增加客户主管、客户经理,操作员角色：选择“客户主管”或“客户经理”,机构代码：通过“机构”按钮选择相应支行,点“提交”确认,7,存贷通WEB系统,通过“机构”按钮选择相应支行，此时机构树会进行同步，出现下图的弹出页面。,8,存贷通WEB系统,点“提交”确认后，系统自动生成操作员工号。,9,存贷通WEB系统,系统操作：机构管理、日志维护、角色授权、重置DAC机构管理：本系统使用个贷系统的信贷机构号，在日终时自动与个贷系统的机构同步，不必人为地增加，减少系统的维护量。,10,存贷通WEB系统,点“提交”确认后，系统产生“机构信息列表”。,11,存贷通WEB系统,日志维护,“起始日期”、“结束日期”为必输项,点“提交”确认后，显示日志结果列表,点击“备份删除”，将当前页从数据库中删除，同时以文本的方式进行备份,12,存贷通WEB系统,角色授权本系统已经四种角色的权限作为标准数据装入数据库，因而也不必另外去维护。,点击“权限维护”按钮，进行权限分配。,13,存贷通WEB系统,重置DAC待重置操作员编号非必输项，不输将重置所有记录。,14,存贷通WEB系统,公告栏新增公告信息,15,存贷通WEB系统,公告信息查询,点“提交”确认后，显示公告信息列表,16,存贷通WEB系统,2、存贷通注意事项：在访问本系统时请不要使用代理服务器。操作步骤：IE工具Internet选项连接局域网设置高级对于下列开头的地址不使用代理服务器填入服务器IP地址确认。每次访问时要进行页面检查，否则影响读取次笔试算结果。操作步骤：IE常规设置在检查所存版本网页的较新版本中选择每次访问此页时检查(E)-确认。点击界面左上角“后退”，可返回上一页画面进行操作。所有查询操作只对本机构客户有效，*号为必输项。,17,存贷通WEB系统,点击“综合变数表”，可查询存贷通综合变数表查询列表。,存贷通理财收益试算：客户主管与客户经理可通过Web页面进行存贷通理财收益试算。,18,存贷通WEB系统,存贷通综合变数表查询结果,19,存贷通WEB系统,栏位说明,20,存贷通WEB系统,存贷通理财收益试算，点击“提交”后，查看收益试算结果。,查看收益试算结果,下载请点鼠标右键另存，在其他桌面打开。,21,存贷通WEB系统,点鼠标右键另存后，在其他桌面打开“存贷通理财试算结果一览表”,22,存贷通WEB系统,Web签约解约信息查询：可通过Web页面输入一个条件或多个条件，查询多户签约账户信息的具体内容。,23,存贷通WEB系统,签约信息查询返回列表画面,导出EXCEL表格，可看到签约信息详细查询返回画面,点击蓝色的贷款账号，可查询签约关联贷款户信息,24,存贷通WEB系统,点击蓝色的贷款账号，可查询签约关联贷款户信息,25,存贷通WEB系统,点击“导出EXCEL”，可看到签约信息详细查询返回画面,注意：所有查询明细的排列是依据存款账号的大小由低向高进行的，有需要的可以在导出EXCEL表格后按签约日期、余额等自行排序。,26,存贷通WEB系统,Web增值支付查询：可通过Web页面输入一个条件或多个条件，查询增值支付的具体内容。,27,存贷通WEB系统,增值支付查询返回列表画面,可导出EXCEL表格,点击蓝色的贷款账号，可查询增值支付详细。,28,存贷通WEB系统,点击蓝色的贷款账号，可查询增值支付详细，返回画面,29,存贷通WEB系统,点击“导出EXCEL”，可输出EXCEL表格，内容如图所示,30,存贷通WEB系统,Web收益计算明细查询：可通过Web页面输入一个条件或多个条件，查询收益计算明细的具体内容。,31,存贷通WEB系统,存贷通收益计算明细查询返回列表画面,可导出EXCEL表格,点击蓝色的贷款账号，可查询收益计算明细详细信息。,32,存贷通WEB系统,点击蓝色的贷款账号，可查询收益计算明细详细信息，返回画面,33,存贷通WEB系统,Web挂账明细查询可通过Web页面输入一个条件或多个条件，查询挂账明细的具体内容。产生挂账的原因有：（1）入账时客户的活期储蓄存款账号已销户；（2）冻结；（3）入账当天系统出问题；（4）无此账户；（5）其他。,34,存贷通WEB系统,存贷通挂帐明细查询返回列表画面,可导出EXCEL表格,点击蓝色的贷款账号，可查询挂账明细详细信息。,35,存贷通WEB系统,点击蓝色的贷款账号，可查询挂账明细详细信息，返回画面,36,存贷通WEB系统,点击“导出EXCEL”，可输出EXCEL表格，内容如图所示,37,存贷通WEB系统,Web增值入账明细查询：可通过Web页面输入一个条件或多个条件，查询增值入账明细的具体内容。,38,存贷通WEB系统,存贷通增值入账明细查询返回列表画面,可导出EXCEL表格,点击蓝色的贷款账号，可查询挂账明细详细信息。,39,存贷通WEB系统,点击蓝色的贷款账号，可查询增值入账明细详细信息，返回画面,40,存贷通WEB系统,点击“导出EXCEL”，可输出EXCEL表格，内容如图所示,41,存贷通柜面操作系统,二、存贷通柜面操作系统系统根据不同的机构进入不同的界面，对存贷通管理机构，则有签约管理、日终处理、查询统计、系统管理等功能，对一般性营业网点，只有签约管理、查询统计、参数查询等功能。,一般性营业网点，交易主界面：,42,存贷通柜面操作系统,1、签约管理客户签约管理：此交易用于个人贷款理财存贷通帐户的签约。,43,存贷通柜面操作系统,凭证输出：打印存贷通客户签约回执。注意事项：签约的存款帐户和贷款账户必须是辖内的账户；DCC系统和个贷系统的证件类型、证件号码和户名相符；根据输入的证件类型和证件号码查出个贷系统中该证件号码下的所有贷款户，若其中一笔贷款户当时存在逾期情况，则签约不成功；同一证件号码下的所有贷款户若累计逾期次数超过N次（参数设定），则签约不成功；已进行其它理财签约的账户不能再进行存贷通增值账户签约（后台程序如果作控制的话）；签约成功后，同一证件号码（相同姓名）下所有满足条件的贷款帐户均自动在存贷通系统中签约成功；对设定为存量签约方式的行，客户新发放的贷款必须重新到柜面办理签约手续；贷款与增值账户的对应关系：一个借款人只能开设一个存贷通增值账户；同一借款人的多笔贷款只能设定一个增值账户。,44,存贷通柜面操作系统,客户解约管理：此交易用于个人贷款理财存贷通帐户的人工解约，解约后存款帐户就不能再用于理财的功能，不再计算理财收益。系统还包括自动解约方式。,45,存贷通柜面操作系统,凭证输出：中国建设银行存贷通客户解约单注意事项：客户不再需要理财时用此交易取消；存款帐号必须是签约账号；未返还的增值收益在解约次日入客户帐；如果客户任何一笔贷款的本金或利息有逾期，即使不做解约也不再计算增值收益，直到客户还清逾期本息后，系统自动恢复理财收益的计算；解约成功后，系统将该证件号码下所有贷款帐户自动解约；解约后可以重新签约；,46,存贷通柜面操作系统,理财收益试算：用于客户的还款和增值收益的试算。,47,存贷通柜面操作系统,48,存贷通柜面操作系统,凭证输出：可以打印试算明细表。明细表内容：输入的试算信息，以及计算出的每期明细（每期明细应输出期数、贷款余额、活期余额、存抵贷比例、速算扣除数、存抵贷金额、加权贷款利率、活期利率、应返还收益）。,49,存贷通柜面操作系统,注意事项：存贷通增值收益计算：增值收益计算：当日借款人任何一笔贷款不存在本金或利息逾期的，则存抵贷金额=min（增值账户营业末活期存款余额X存抵贷比例-综合变数，贷款总余额，最大上限值），其中各存款档次的存抵贷比例和综合变数依据下表判断。,存款冲抵贷款本金部分C=增值账户每日营业末存款余额相应存款档次提取比例-综合变数。计算与增值账户相对应的所有未逾期的签约贷款本金余额之和(以D表示)；计算增值收益：(1)将根据第1、2项计算结果C、D与59.05万元三者进行比较，取最低者作为计算增值收益的基数(以E表示)；(2)日增值收益E（贷款利率活期存款的结息日年利率）360。,50,存贷通柜面操作系统,增值账户的利率：贷款利率如借款人只有一笔贷款，则贷款利率按借款人与我行约定的正在执行的贷款年利率实施；如借款人有一笔以上的贷款，则该贷款利率按各贷款当日的正常本金和执行利率（年利率）加权计算。假设有A、B两笔贷款可纳入计算，公式为：贷款加权利率（A贷款正常本金*执行年利率+B贷款正常本金*执行年利率）/(A贷款正常本金+B贷款正常本金)贷款加权日利率（A贷款正常本金*执行年利率/360+B贷款正常本金*执行年利率/360）/(A贷款正常本金+B贷款正常本金)存款利率此处所称的“活期利率”是指：1）人民银行规定的法定活期存款结息日挂牌公告的活期存款基准利率；2）如果取消增值账户交易的，为取消增值账户交易当日挂牌公告的活期存款基准利率。,51,存贷通柜面操作系统,挂帐退还交易：用于对入帐不成功而引起的挂帐退还给客户。,52,存贷通柜面操作系统,凭证输出：中国建设银行电子转账凭证。注意事项：该挂帐退还标志应为：“未退还”；检查返还帐号的有效性；退还成功后置挂帐退还标志为：“已退还”；需要（A级或B级主管）授权；存款账号与返还帐户同名，同一证件号；能够用挂帐明细查询交易查到确实在平台上存在该帐户的挂帐未退还的记录。会计分录：手工返还收益时分录：借：6930其他营业支出-（开户网点帐户）贷：XX存款帐户（客户指定的其他帐户）,53,存贷通柜面操作系统,系统绿灯测试：此交易用于测试存贷通平台、DCC系统、个贷系统通讯是否正常，提高交易的成功率。,凭证输出：无注意事项：可以反复做,54,存贷通柜面操作系统,存款帐号变更：此交易用于客户签约后中途变更存款帐号使用。,凭证输出：无注意事项：要求变更后的存款帐号的证件类型、证件号码、户名与原签约时的证件类型、证件号码、户名相符，原产生的收益自动转到新帐号上。,55,存贷通柜面操作系统,补记存款收益：此交易用于某一天没有取到DCC存款余额、增值支付主档数据被非正常改动等原因导致没有计算客户收益的情况下使用，由网点发起，要由主管授权，补记的收益等下次收益支付日一起批量支付入DCC存款帐。建议先用查询交易（存款取数失败）查询，必须存在这笔交易，且没有处理，才可以采用该交易补记收益。,56,存贷通柜面操作系统,凭证输出：无注意事项：确实存在没有计算收益的数据，可通过查询交易先确定；证件号码、证件类型与存款帐号、币种可选择其一输入；需要A级、B级主管授权。,57,存贷通柜面操作系统,2、查询统计,58,存贷通柜面操作系统,签约解约查询：用于查询辖内机构范围内各账户的签约解约信息，可选择“按存款帐户查询”或“多条件组合查询”。凭证输出：可选择C键打印，打印查询的内容，提供主机打印、终端打印两种方式。注意事项：提供模糊查询,59,存贷通柜面操作系统,增值支付查询：用于查询全省范围内各账户增值收益总额情况。凭证输出：可选择C键打印，打印查询的内容，提供主机打印、终端打印两种方式注意事项：提供模糊查询,60,存贷通柜面操作系统,收益计算明细查询：根据存款账户、证件类型、证件号码、查询日期段查询该账户的收益计算明细情况。提供给前端操作员和客户经理使用。数据输出：计算日期、存款金额、活期利率、提取比例、综合变数、贷款总余额、冲抵本金、贷款加权利率、本次收益、本次利息税、本期起始日期、本期累计至日期、本期累计增值到期收益、本期利息税、累计增值、标志、失败原因。凭证输出：可选择C键打印，打印查询的内容，提供主机打印、终端打印两种方式。注意事项：提供模糊查询,61,存贷通柜面操作系统,挂帐明细查询本交易用于查询因各种原因产生的入帐不成功的明细清单，产生挂帐的原因有：（1）活期储蓄存款帐号已销户；（2）冻结；（3）入帐当天系统出问题；（4）无此帐户；（5）其他;(6)代收余额不足等DCC入帐不成功。只有在该项功能中查询到有未退还的记录时才可以采用挂帐退还交易。在交易界面中增加一个查询条件：挂帐退还标志，有三种选择：0未退还、1已退还、2所有，系统根据选择的条件显示记录。凭证输出：可选择C键打印，打印查询的内容，提供主机打印、终端打印两种方式。注意事项：柜员在查询时可以输入一个或多个条件进行模糊查询。若输入挂帐日期或同时输入起止日期，则显示挂帐日期的明细。提供模糊查询。,62,存贷通柜面操作系统,增值入帐明细查询此交易是用于个人贷款理财收益的入帐明细(包括已出盘但未返回借款人增值帐户上的明细)的查询和打印。凭证输出：在流水打印机上打印“存贷通理财入帐明细表”。打印输出明细所有字段信息。注意事项：提供模糊查询,个贷理财入帐明细表存款帐号：身份证号：起止日期：-日期冲抵本金应返还额应入帐日期实际入帐日处理标志序号批号挂帐标志挂帐退还标志打印日期：,63,存贷通柜面操作系统,存贷通操作日志查询（事故档查询）本交易用于查询日常操作中的各类事故。（