商业银行经营学课后习题答案精品

第一章引言名词解释：1、信用中介：指商业银行通过债务业务。 通过资产业务，将社会各种闲置货币资金钟道银行投入需要资金的各部门，作为闲置资金者和资金不足者之间的中介人，实现资金融通。 (P5 )2、格拉斯蒂格尔法： 1930年代大危机后美国立法严格划分投资银行业务和商业银行业务，保证商业银行避免证券业风险。 该法案禁止银行出售和经营公司证券，只能购买联邦存款认可的债券。 该法案使美国金融业形成了银行、证券分工经营的模式。 允许商业银行以信托的名义买卖公司股票。 商业银行一般设立信托部，以信托部和银行控股方式参与大型公司的人事和资本，大量进入非银行金融业务。 (P17 )流动性：指资产转换能力，能源资产流动性的标准有两个。 一个是资产的转换成本。 流动性越低越强。 二是资产变化的速度，越快流动性越强。 (P24 )简单解答：1、什么是商业银行(P1)商业银行是一家以经营工商业库存、发放资金为主要业务、以获利为目的的货币经营企业。 商业银行是一家以追求利润最大化为目标，以多项金融债务筹集资金，以多项金融资产为经营对象，利用债务创造信用，为顾客提供多功能综合服务的金融企业。2、商业银行体系的基本原则是什么？为什么要确立这些原则？ (P15 )(一)有利于银行业竞争； 根据经济学原理，经营同质产品的企业最需要竞争。 开展竞争有利于整个社会经济的发展。 因此，国家应提倡保护银行业的竞争，允许新银行进入这一领域，使各银行以优胜劣化规则进行竞争。(二)有助于保护银行系统的安全； 银行间合理有序的竞争可以提高银行经营效率，有助于增强银行防范风险的能力，因此过度的竞争可能导致银行破产或破产。 一家银行破产会引起各方面的连锁反应，引起金融危机，最终可能影响整个国家的经济发展。 因此，保护银行体系安全是建立本国银行制度应该考虑的重要原则。(三)保持银行适当规模； “规模经济”的理论是，在市场经济中，每个企业都有“最合理的规模”，在这个规模中，企业成本最低，利润最高，比这个规模大还是小，都会引起成本上升和利润下降。 商业银行作为特殊企业，必须受到规模经济的制约。(公平竞争，效率最高。 安全稳健。 规模适中。 中所述情节，对概念设计中的量体体积进行分析第二章商业银行资本名词解释：1、核心资本：资本有核心资本和附属资本两种。 核心资本包括普通锅、不可收回的优先股、资本收益、留存利润、可转换资本债券和各种补偿准备金。 核心资本占资本总额的比例直接影响银行的经营风险。 (P42 )2、附属资本：又称二级资本，是衡量银行资本充足情况的指标，由非公开储备、资产重估储备、普通准备金、(债权/股份)混合资本工具和二级长期债券构成。3、银行资本充足性：银行资本的数量必须超过保障金融管理当局规定的正常营业、维持充分信用的最低限度，同时银行现有资本和新资本的构成必须符合银行整体经营目标和所需新资本的具体目的。 (资本数量的充足性，资本结构的合理性) (P41 )简单解答：1、为什么巴塞尔协议银行资本规定对国际银行间的公平竞争具有特别重要的意义？巴塞尔协议银行资本衡量采用了新方法。 其中表内风险资产和表外风险资产的估算很重要。 资本充足性规定了国际统一标准，具有强约束力。 为了维护资本质量，避免银行集团内部的双杠作用，新协议的适用范围将全面、有条不紊地扩大为以银行业务为中心的银行集团控股公司。 新协议充分强调了银行自身的内部风险评估体系，明确提出了银行业进步和对业内1988年协议的批判，将评估资本充足率的工作与银行面临的主要风险更加紧密地结合起来，促进安全稳健性这五个目标。 鼓励促进公平竞争的银行提高风险计量和管理水平的资本重点是反映银行头寸和业务风险程度的国际活动银行，基本原则适用于所有银行。第三章负债业务的经营管理名词解释：边际存款成本：边际存款成本是指增加银行支付最后单位存款的成本。 其计算公式为边际存款成本=(新利率新营业成本) /新存款资金(P75 )2、回购协议：商业银行在出售证券等金融资产时签订协议，约定一段时间后以约定价格回购出售的证券，是获得立即缴纳资金的交易方式。 (P83 )简单的解答1 .简述存款创新原则和存款商品营销过程。(一)规范原则。 创新必须符合存款的基本特点和规范。 也就是说，必须根据银行存款固定的功能设计，选择、排列不同的利率形式、利率方式、服务特点、期限差异、流通转让程度、提取方式等，创造无限丰富的存款品种。(二)利益型原则。 存款工具创新必须坚持利益性原则。 也就是说，多个存款品种的平均成本原则上不超过传统存款的平均成本。 银行存款创新以获取一定利益为目标，成本过高导致银行收益下降或赤字，明显违反银行经营目标。(三)连续性原则。 银行存款工具创新是不断开发的过程，必须不断坚持开发、连续创新的原则。社会原则。 存款工具的创新必须坚持社会原则。 P682 .简述商业银行短期借款的途径和管理要点。 (P85 )短期借款的主要途径如下。 也有同行出租的说法。 指金融机构之间的短期资金融通。 主要支付日常资金的资金周转，是商业银行解决短期资金盈馀，调整法定准备金融通的重要途径。(二)向中央银行借款； 商业银行向中央银行借款的主要形式有两种。 一是再贷款，二是再折扣。 再贷款是中央银行向商业银行的信用贷款，也可以直接借款。 再贴现指经营票据贴现业务的商业银行将未到购买期限的贴现票据再次向中央银行申请贴现，也称为间接借款。 由于中央银行向商业银行贷款构成了衍生能力加倍的基础货币，各国中央银行将向商业银行贷款作为宏观金融管制的重要手段。(3)贴换。 转印指的是中央银行以外的投资者从二次市场购入票据的行为。 商业银行通过在当前二级市场转售未到期的贴现票据并融入所需资金，二级市场投资者可以在票据到期前进一步转售买卖，继续转售。(四)回购协议。 买回协议是商业银行在出售证券等金融资产时缔结协议，约定一定期间后以约定价格买回出售的证券，获得即时缴纳资金的交易方式。(五)欧洲货币市场的借款。 欧洲货币市场是一个完全自由开放的有竞争力的市场。(六)票面存款。 大面积存款是银行债务证券化的产物，也是西方商业银行发行短期债券筹集资金的主要形式。 大面积存款的特征是可以转让，利息高，兼具本地存款的流动性和定期存款的收益性。管理要点： (1)积极把握借款期限和馀额，有计划地分散借款期限和金额，减少流动性需要集中的压力。(二)尽量使借款期限和金额与存款增长规律相一致，把借款控制在自己的允许范围内，利用增加存款来解决部分借款流动性需求。(三)通过多次借款方法分散借款对象和金额，形成长期占有的借款剩馀额。(四)准确统计借款期限的实际金额，提前筹集资金，满足短期借款的流动性需求。第四章现金资产业务名词解释：1、现金资产：银行持有的库存现金和现金同等，可以随时支付的银行资产。 商业银行的现金资产包括库存现金、存入中央银行、存入同行、在途资金。 (P95 )2、基础尺寸：商业银行库存现金与中央银行超额准备金之和。 之所以被称为基本的首付款，是因为库存现金和超额准备金不仅是商业银行随时可以使用的资金，也是银行所有资金清算的最终支付手段，顾客存款的提取和转移，对同行和中央银行的资金清算必须用基本的首付款进行。 (P97 )简单解答：1、商业银行现金资产是如何构成的，其主要作用是什么？ (P95 )现金资产构成： (一)库存现金。 指商业银行存放在保险柜里的现金和硬币。(二)存入中央银行； 这是指商业银行存入中央银行的资金，即存款准备金。 存款准备金包括法定存款准备金和超额准备金两部分。存同行的存款。 指商业银行存入代理银行和相关银行和相关银行的存款。 活期存款的性质，随时可以支付。 可视为银行现金资产。(四)流动资金。 也称为收据未付款。 指本行通过对方银行向地方付款机构或个人收取的票据。 收到后保管同行存款，视为现金资产。现金资产的作用： (一)维持偿还能力； 商业银行是经营货币信贷业务的企业。 以利益为目标。 这要求商业银行在安排资产结构时，具有期限尽可能长、收益高的资产。 因此商业银行保持一定数量的现金资产，保持商业银行经营中的债务偿还能力，对于防止支付风险具有非常重要的意义。(二)保持流动性； 银行要有一定的流动性准备资产，有利于银行立即抓住新贷款和投资机会，提供条件以增加利润，吸引客户。(三)符合法定存款准备金的要求；(四)符合同行清算和同行支付的要求；2、商业银行现金资产管理的原则是什么(P100 )(一)总量适度原则； 银行现金资产总量必须保持在适当的规模。(二)实施调解原则； 银行应根据业务中现金流量的变化适时调节资金首付，适度确保现金资产规模。(三)安全保障原则。 银行在现金资产，特别是库存现金的管理方面，必须健全安全防卫制度，严格业务操作规程，确保资金安全。3、影响商业银行现金需求量的因素是什么？如何推算商业银行库存现金需求量和最佳取款量？ (p01 )影响因素： (一)现金收支规则。 银行现金收支在数量和时间上都有一定规律。(二)营业所数目。 银行营业所的数量与库存现金的需求量成正比。(三)后勤保障的条件。(四)与中央银行发行库的距离、交通条件及发行库的规定。(五)商业银行内部管理。估计库存现金需求量：(略)最佳纸币运输量估算：商业银行营业点应定期调节现金首付，及时运输现金，以保持适度的库存现金规模。 其公式是T=CQ/2 PA/Qt是总成本，a是一定期间内的现金收入或支出，q是一次纸币输送的数量，p是一次运费，c为现金占有率，A/Q为运费次数，Q/2为平均库存现金量，PA/Q为年运费总费用，CQ/2为库存现金年平均占有费用。简单结果： Q=4、影响商业银行超额准备金需求量的因素是什么？银行如何调整超额准备金(P107 )影响因素：存款的变动。 只有存款下降的情况下，才会导致超额准备金的必要量的增加。(二)发放和收回贷款； 发放贷款的超额准备金需求=支付给其他行的贷款(支付给行的贷款-已收贷款) *存款准备金比率(三)其他因素。 一是向中央银行借款的要素，二是同行的交易要素。 三是法定存款准备金的要素。 第四部分是筹资因素。调整数量：银行在预测超额准备金需要量的基础上，应及时进行调整，维持超额准备金规模的适度性。 未来首付的需求量大时，现有超额准备金无法应对需求时，银行应设法补充首付，增加超额准备金。 未来头寸需求量减少，现有超额准备金盈馀的，应立即运用超额准备金，寻求更好的收益机会。第五章贷款业务名词解释：1、贷款承诺费：银行答应向顾客贷款，但是征收一部分顾客没有使用的资金的费用。 (P132 )2、补偿馀额：根据银行要求，借款人在银行保留一定数量的存款和低利息定期存款。 (P132 )简单解答：1 .确定贷款抵押率应考虑哪些因素？ 不同因素对抵押率有何影响？ (P135 )抵押率又称“垫付”，是抵押贷款本金利之和与抵押物的评价值之比。 在确定抵押率时，应考虑(1)贷款风险。 贷款人的贷款风险估算与贷款率反向变化。借款人的信用。 一般来说，对于资产实力匮乏、结构不当、信用不良的借款人，必须降低抵押率。(三)抵押物品种。 根据抵押品的品种不同，它们的占有风险和处置风险也不同。 根据风险补偿原则，抵押占风险和处置风险的抵押物，必须降低抵押率。(四)贷款期限。 贷款期越长，抵押期越长，抵押期内承受的风险也越大，因此抵押率必须越低。2、银行进行票据折扣的业务流程和操作要点是什么(P136 )(一)承认票据折扣； 持票人应持有未到期的应收票据向银行申请贴现，并提交贴现申请和贴现票据。 银行收到贴现申请后，a .认真审查票据手续形式是否合法。 b .审查票据付款人和承兑人的信用状况。 c .审查票据期限的长短。 的双曲馀弦值。 d .审查折扣额。(二)票据贴现的期限和数额。 票据贴现到期日是指票据贴现日期和票据到期日之间的时间。 支付票据贴现贷款的金额，即贴现金额。 从对票面额减去折扣利息计算。(三)票据贴现到期处理。 到期后，付款人必须预先准备票据存入开户银行，在开户银行等到期日用票据将款项从付款人帐户转入折扣银行帐户。 付款人口帐户馀额不足的，a .用银行应收票据打折的，除应收银行票据付款外，应向应收票据申请人执行扣除。 对于未扣除的承兑金额，与过期贷款一样，必须统一利率征收利息，加上利息。 b .以商业承兑汇票贴现的，其开户银行必须将汇票归还贴现银行。 同时，对付款人，应当按照发行票据的处罚规定进行处罚。3、银行如何发现不良贷款的信号？ 如何控制不良贷款的损失？ (p53 )银行信贷人员可以从以下方面分析是否产生不良贷款。