车险知识培训

2020/5/28,1,车险基础知识培训,2020/5/28,2,一、车辆基础知识,2020/5/28,3,车辆基础知识,1、现代汽车的类型：,2020/5/28,4,车辆基础知识,载货汽车：载货汽车（挂车）主要用于运输货物，也可牵引挂车。越野汽车：主要用于非公路上（也可以公路上行驶）载运人员和货物或索引各种设备。（它一般都是四轮驱动）自卸汽车：自卸货车的货箱能自动倾翻，主要用于矿区、工地运输散装物质。,2020/5/28,5,车辆基础知识,专用汽车：是在许多特征上不同于上述任何类型或经过特殊改装之后才能用于运输货物或人的车辆。客车：用于载运乘客及其行李的交通工具。轿车：一般用于运送少量乘客，按发动机排量来分类。牵引汽车：可以牵引挂车的汽车，它分为全挂牵引与半挂牵引两种。,2020/5/28,6,国产汽车的型号：,根据汽车产品型号编制规则（GB9417-88)的标准规定，国产汽车的型号由企业名称代号、车辆类别代号、主参数代号、产品序号组成，必要时附加企业自定代号。,企业名称代号,车辆类别代码,主参数代号,产品序号,企业自定代号,CA7202E3,车辆基础知识,2020/5/28,7,企业名称代号-识别车辆制造企业的代号，位于产品型号的第一部分，用代表企业名称的两个或三个汉语拼音字母表示。车辆类别代号-表明辆所属分类的代号，位于产品型号的第二部分，用一个数字表示。主参数代号-表明车辆主要特征的代号，用两位数字表示。,车辆基础知识,2020/5/28,8,车辆基础知识,1、载货汽车、越野汽车、自卸汽车、牵引汽车、专用汽车与半挂车的主参数代号为车辆的总质量（吨），牵引汽车的总质量包括座上的最大质量，当总质量在100吨以上时，允许用三位数字表示;2、客车及半挂车的主参数代号为车辆总长度（米），当车辆长度小于10米时，精确到小数点后一位，并以长度（米）值的10倍数表示；3、轿车的主参数代号为发动机排量（升），精确到小数点后一位，并以其值的10倍数表示。,2020/5/28,9,产品序号-表明一个企业生产的类别代号和主参数代号相同的车辆的投产顺序号，位于产品型号第四部分，用数字表示，第一代产品用0表示，第二代产品用1表示，依次类推。专用汽车分类代号-是识别专用汽车的结构类别和用途的代号，位于产品型号的第五部分。用反映车辆结构和用途特征的三个汉语拼音字母表示。企业自定代号-企业按需要自行规定的补充代号，一般用于同一种汽车，结构略有变化的需要区别时的补充代码。,常用汽车的总体构造基本上由四个部分组成：发动机、底盘、车身、电器设备。,车辆基础知识,2020/5/28,10,车辆基础知识,汽车折旧标准9座(含9座)以下非营运载客汽车(包括轿车、含越野型)折旧率为：6出租汽车与大于6吨载货汽车、矿山作业专用车折旧率为：12其他类型车辆折旧率为：9,2020/5/28,11,二、交强险基础知识,2020/5/28,12,交强险,交强险的实施背景,第十七条国家实行机动车第三者责任强制保险制度，设立道路交通事故社会救助基金。具体办法由国务院规定。,中华人民共和国道路交通安全法,机动车交通事故责任强制保险条例,第二条在中华人民共和国境内道路上行驶的机动车的所有人或者管理人，应当依照中华人民共和国道路交通安全法的规定投保机动车交通事故责任强制保险。,投保范围的区别,2020/5/28,13,第七十六条机动车发生交通事故造成人身伤亡、财产损失的，由保险公司在机动车第三者责任强制保险责任限额范围内予以赔偿。超过责任限额的部分，按照下列方式承担赔偿责任：（一）机动车之间发生交通事故的，由有过错的一方承担责任；双方都有过错的，按照各自过错的比例分担责任。（二）机动车与非机动车驾驶人、行人之间发生交通事故的，由机动车一方承担责任；但是，有证据证明非机动车驾驶人、行人违反道路交通安全法律、法规，机动车驾驶人已经采取必要处置措施的，减轻机动车一方的责任。交通事故的损失是由非机动车驾驶人、行人故意造成的，机动车一方不承担责任。,中华人民共和国道路交通安全法中对交强险的规定：,机动车交通事故责任强制保险条例,第二十一条被保险机动车发生道路交通事故造成本车人员、被保险人以外的受害人人身伤亡、财产损失的，由保险公司依法在机动车交通事故责任强制保险责任限额范围内予以赔偿。,交强险,2020/5/28,14,第三条本条例所称机动车交通事故责任强制保险，是指由保险公司对被保险机动车发生道路交通事故造成本车人员、被保险人以外的受害人的人身伤亡、财产损失，在责任限额内予以赔偿的强制性责任保险。第四十三条机动车在道路以外的地方通行时发生事故，造成人身伤亡、财产损失的赔偿，比照适用本条例。,保险法对保险的定义,第二条本法所称保险，是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤殘、疾病或者达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的商业保险行为。,机动车交通事故责任强制保险条例中对保险的定义,交强险,2020/5/28,15,交强险的强制性,第四条对未参加机动车交通事故责任强制保险的机动车，机动车管理部门不得予以登记，机动车安全技术检验机构不得予以检验。第三十九条机动车所有人、管理人未按照规定投保机动车交通事故责任强制保险的，由公安机关交通管理部门扣留机动车，通知机动车所有人、管理人依照规定投保，处依照规定投保最低责任限额应缴纳的保险费的2倍罚款。第十条投保人在投保时应当选择具备从事机动车交通事故责任强制保险业务资格的保险公司，被选择的保险公司不得拒绝或者拖延承保。,保险法的自愿性,第十一条投保人和保险人订立保险合同，应当遵循公平互利、协商一致、自愿订立的原则，不得损害社会公共利益除法律、行政法规规定必须保险的以外，保险公司和其他单位不得强制他人订立保险合同,交强险,2020/5/28,16,交强险的经营主体,第五条中资保险公司(以下称保险公司)经保监会批准，可以从事机动车交通事故责任强制保险业务。为了保证机动车交通事故责任强制保险制度的实行，保监会有权要求保险公司从事机动车交通事故责任强制保险业务。未经保监会批准，任何单位或者个人不得从事机动车交通事故责任强制保险业务。,交强险的社会效益原则,第六条机动车交通事故责任强制保险实行统一的保险条款和基础保险费率。保监会按照机动车交通事故责任强制保险业务总体上不盈利不亏损的原则审批保险费率。保监会在审批保险费率时，可以聘请有关专业机构进行评估，可以举行听证会听取公众意见。第七条保险公司的机动车交通事故责任强制保险业务，应当与其他保险业务分开管理，单独核算。,交强险,2020/5/28,17,交强险的奖优罚劣原则,第八条被保险机动车没有发生道路交通安全违法行为和道路交通事故的，保险公司应当在下一年度降低其保险费率。在此后的年度内，被保险机动车仍然没有发生道路交通安全违法行为和道路交通事故的，保险公司应当继续降低其保险费率，直至最低标准。被保险机动车发生道路交通安全违法行为或者道路交通事故的，保险公司应当在下一年度提高其保险费率。多次发生道路交通安全违法行为、道路交通事故，或者发生重大道路交通事故的，保险公司应当加大提高其保险费率的幅度。在道路交通事故中被保险人没有过错的，不提高其保险费率。,交强险的信息共享原则,第九条保监会、国务院公安部门、国务院农业主管部门以及其他有关部门应当逐步建立有关机动车交通事故责任强制保险、道路交通安全违法行为和道路交通事故的信息共享机制。,交强险,2020/5/28,18,解除交强险合同的情形,第十四条保险公司不得解除机动车交通事故责任强制保险合同；但是，投保人对重要事项未履行如实告知义务的除外。第十六条投保人不得解除机动车交通事故责任强制保险合同，但有下列情形之一的除外：（一）被保险机动车被依法注销登记的；（二）被保险机动车办理停驶的；（三）被保险机动车经公安机关证实丢失的。第十七条合同解除时，保险公司可以收取自保险责任开始之日起至合同解除之日止的保险费，剩余部分的保险费退还投保人。,交强险,只有此三种情况可以退保！,2020/5/28,19,交强险关于保险期间、短期险的规定,第二十条机动车交通事故责任强制保险的保险期间为1年，但有下列情形之一的，投保人可以投保短期机动车交通事故责任强制保险：（一）境外机动车临时入境的；（二）机动车临时上道路行驶的；（三）机动车距规定的报废期限不足1年的；（四）保监会规定的其他情形。,交强险的责任限额,第二十三条机动车交通事故责任强制保险在全国范围内实行统一的责任限额。责任限额分为死亡伤残赔偿限额、医疗费用赔偿限额、财产损失赔偿限额以及被保险人在道路交通事故中无责任的赔偿限额。,交强险仅上述情况可以短期投保,交强险,2020/5/28,20,交强险的除外责任及垫付,第二十一条被保险机动车发生道路交通事故造成本车人员、被保险人以外的受害人人身伤亡、财产损失的，由保险公司依法在机动车交通事故责任强制保险责任限额范围内予以赔偿。道路交通事故的损失是由受害人故意造成的，保险公司不予赔偿。第二十二条有下列情形之一的，保险公司在机动车交通事故责任强制保险责任限额范围内垫付抢救费用，并有权向致害人追偿：（一）驾驶人未取得驾驶资格或者醉酒的；（二）被保险机动车被盗抢期间肇事的；（三）被保险人故意制造道路交通事故的。有前款所列情形之一，发生道路交通事故的，造成受害人的财产损失，保险公司不承担赔偿责任。,道交法第七十五条：医疗机构对交通事故中的受伤人员应当及时抢救，不得因抢救费用未及时支付而拖延救治。肇事车辆参加机动车第三者责任强制保险的，由保险公司在责任限额范围内支付抢救费用；,交强险,2020/5/28,21,交强险中增设的“救助基金”的相关规定,第二十四条国家设立道路交通事故社会救助基金(以下简称救助基金)。有下列情形之一时，道路交通事故中受害人人身伤亡的丧葬费用、部分或者全部抢救费用，由救助基金先行垫付，救助基金管理机构有权向道路交通事故责任人追偿：（一）抢救费用超过机动车交通事故责任强制保险责任限额的；（二）肇事机动车未参加机动车交通事故责任强制保险的；（三）机动车肇事后逃逸的。,交强险,是车就要购买交强险,2020/5/28,22,交强险,互碰自赔的处理:双方都为机动车辆并且都有交强险双方都有责任双方在事故中无人伤双方在事故中的财产损失各自都不超过2000元.,2020/5/28,23,三、商业险基础知识,2020/5/28,24,商业险（基本险）介绍,2020/5/28,25,商业险第三者责任险,第三者责任险,保险期间内，被保险人或其允许的合法驾驶员在使用保险车辆过程中发生意外事故，致使第三者遭受人身伤亡和财产的直接损毁，依法应由被保险人承担的经济赔偿责任，本公司对于超过机动车交通事故责任强制保险各分项赔偿限额以上的部分，按照保险合同的规定负责赔偿,第三者保险金额分为：万、万、万、万、万、万、万等七个档次，由客户选择其一投保。,2020/5/28,26,商业险车辆损失险,车辆损失险,保险期间内，被保险人或其允许的合法驾驶员在使用保险车辆过程中，因下列原因造成保险车辆的损失，本公司按保险合同的规定负责赔偿：,车辆损失险保险金额依据车辆的新车购置价！,、碰撞、倾覆；,、火灾、爆炸，按照保险合同约定为非营业企业或机关车辆的自燃；,、外界物体倒塌或坠落、保险车辆行驶中平行坠落；,、雷击、暴风、龙卷风、暴雨、洪水、海啸、地陷、崖崩、雪崩、雹灾、泥石流、滑坡；,2020/5/28,27,基本险-全车盗抢险,保险责任,1、保险车辆全车被盗窃、抢劫、抢夺经县级以上公安部门立案侦查，自立案两个月未查明下落的；2、车辆在盗窃、抢劫、抢夺后受到损坏或因此造成车上零部件、附属设备丢失需要修复的合理费用；3、车辆在全车受抢劫、抢夺过程中，受到损坏需要修复的合理费用,投保依据：新车可以依据新车购置价，旧车按车辆实际价值投保（按车辆折旧率折旧后投保）,2020/5/28,28,基本险-车上人员责任险,保险责任,保险期间内，被保险人或其允许的合法驾驶员在使用保险车辆过程中发生意外事故，致使保险车辆车上人员遭受人身伤亡，对依法应由被保险人承担的经济赔偿责任，本公司按照保险合同的规定负责赔偿。,此险种投保金额一般在万至万元之间，依据车辆核定的座位数投保。,2020/5/28,29,附加险,常用附加险条款简介,2020/5/28,30,附加险-玻璃单独破碎险,保险责任,保险人承担投保本险种车辆在使用过程中，发生本车玻璃单独破碎的损失。,承保说明,1、本险种承保标的分为：国产玻璃和进口玻璃2、投保进口玻璃和加保须验车承保,2020/5/28,31,附加险-车身划痕损失险,保险责任,因他人恶意行为造成保险车辆车身人为划痕，保险人在保险金额内按实际损失计算赔偿,承保说明,1、保险金额分为：2000元、5000元和10000元。2、亏损险种。限保是6万以下和3年以上车辆。3、除新车外所有车辆均需验车后承保4、每次赔偿实行20%绝对免赔率,严格控制承保险种,2020/5/28,32,附加险-自燃损失险,主要保险责任,保险车辆在使用过程中，因本车电器、线路、供油系统发生故障及运载货物自身原因起火燃烧，造成保险车辆的损失。,承保说明,1、保险金额在实际价值以内确定。2、严禁承保老旧车型及老进口车。3、每次赔偿实行20%绝对免赔率,2020/5/28,33,附加险-不计免赔率特约条款,主要保险责任,经特别约定，保险事故发生后，按照对应投保的附加险条款规定的绝对免赔率计算的，应当由被保险人自行承担的免赔金额部分，本公司负责赔偿,交通事故责任免赔率,1、负全部责任的免赔；2、负主要责任的免赔；3、负同等责任的免赔；4、负次要责任的免赔；5、单方肇事事故免赔。,2020/5/28,34,四、实务操作,2020/5/28,35,车辆保险投保要求,2020/5/28,36,机动车辆保险投保所需资料(复印件)明细,车辆保险投保要求投保资料,1、机动车行驶证（新购置车辆提供购置发票及合格证）；,2、个人客户提供被保险人身份证，非个人客户证提供单位组织机构代码证；,3、微型客车（小型面包车）提供车辆登记证书。,4、完税车辆提供相关完税凭证。,5、其它。,2020/5/28,37,车辆保险投保要求投保手续,3、提供前页所诉资料及填写完整、清楚的投保单（务必要有签章）；,4、经办人核算相关费用（保险费及车船税）告之客户；,5、将投保单及资料交内勤出单（请客户核对打印好的单证）。,1、告之客户车辆保险相关规定及条款（特别是除外责任）,2、根据客户需求按规定选择投保项目；,2020/5/28,38,车辆保险投保要求投保单填写,确保被保险人信息无误,NO。1自然人或法人信息,2020/5/28,39,车辆保险投保要求投保单填写,NO。2车辆及交强险等信息,严格依据行驶证填写！,2020/5/28,40,车辆保险投保要求投保单填写,NO。3车船税信息,严格按国家税务政策征收！,备注：非新购置车辆在08年8月前购买交强险需要在征收08年度车船税同时补征07年度车船税。,2020/5/28,41,车辆保险投保要求投保单填写,NO。4商业保险信息,请清楚填写各种项目及金额！,2020/5/28,42,车辆保险投保要求投保单填写,NO。5特别约定及核保信息,务必须客户亲笔签字（单位盖章）！,2020/5/28,43,理赔基础知识,2020/5/28,44,理赔常识,被保险人索赔时，应当向保险人提供保险单、事故证明、事故责任认定书、事故调解书、判决书、损失清单和有关费用单据。保险人依据保险车辆驾驶员在事故中所负责任比例，相应承担赔偿责任。被保险人提供的各种必要的单证齐全后，保险人应当迅速审查核定。赔款金额经保险合同双方确认后，保险人在10天内一次赔偿结案。,2020/5/28,45,理赔常识,保险车辆发生保险事故后，被保险人应采取合理的施救、保护措施，并立即向事故发生地公安交通管理部门报案，同时在48小时内通知本公司（不可抗力因素除外）；被保险人应在公安交通管理部门对交通事故处理结案之日起10天内向保险人提交能证明事故原因、性质、责任划分和损失确定等材料。,2020/5/28,46,理赔常识,在保险合同有效期内，保险车辆被转卖、转让、赠予、变更用途或增加危险程度，被保险人应当事先书面通知保险人并申请办理批改手续。三责出险后，被保险人索赔时，应当向保险人提供以下单证：保险单；事故证明、事故责任认定书、事故调解书、判决书；,2020/5/28,47,理赔常识,