《商业银行业务与经营》课程教学大纲

商业银行业务与经营课程教学大纲(Operation and PracticeOf the Commercial Bank)发展单位：金融大学金融系系统设置：商业银行课程组审判：蔡泽祥准备时间：2011年10月29日第一部分课程概述一、基本信息(a)课程代码05110280、05190320(b)课程属性、学分、时间课程属性：专业课程学分：3小时：48(c)适用对象金融专业，投资专业，信用管理专业本科(d)课程和知识准备货币银行学、西方经济学、财务会计、经济法、财务管理等二、课程介绍商业银行业务与经营是全国高等教育、金融专业主干课程，是金融学科重要专业必修课，商业银行业务与经营以商业银行为研究对象，主要以中华人民共和国商业银行法、巴塞尔协议等法规和国际惯例为基础，研究商业银行的各种业务和商业银行实现经营目标的方法。特别是在理论与实际相结合的基础上，研究商业银行资本、负债事业、贷款事业、投资事业、中间事业等各种事业的运营和管理，以及营销管理、信用管理、风险管理、财务和人力资源管理，以及90年代以来商业银行发展中出现的一些新趋势。这个过程具有理论性、政策性、实用性、操作性强的特性。本课程主要教授以下三个方面：商业银行基本概论的第一部分在定义商业银行基本属性的基础上，本节主要涉及商业银行的发展过程、基本职能、组织结构和经营原则等，指导商业银行经营的基本理论发展过程，现代商业银行的经营活动，在一定经营理论的指导下，该理论还将随着商业银行经营实践的不断发展，逐步形成比较系统、综合经营理论体系。由于不同历史时期经营条件的变化，现代商业银行的经营理论经历了资产管理理论负债管理理论资产负债管理理论的演变。商业银行主要业务的第二部分本节根据资金流动方向，将商业银行的业务分为资产业务、负债业务、中间业务等。资产业务：商业银行将集中货币资金用于贷款、投资(证券投资、现金资产投资、固定资产投资)、租赁、外汇交易和票据折扣等。其中最重要的是贷款事业和投资事业。贷款业务包括短期、中期、长期信贷事业、消费者贷款事业等。负债业务：负债业务是商业银行形成的资金来源业务，是商业银行资产业务和中间业务的基础，主要由自己的资本、存款和借款组成。在这里，存款和借款属于吸收的外来资金。中间业务：中间业务是指银行不使用自己的资金，依靠业务、技术、机构、信誉、人才等优势，以中介身份代理客户处理收款和其他委托事项，提供各种金融服务，收取手续费的业务。与资产业务、负债业务一起构成商业银行三种主要业务类型。中间业务种类很多，不能一一列举。根据巴塞尔委员会的划分，银行中间业务大致可分为四类：1、商业银行提供的各种担保业务。主要包括贷款偿还保证、履约保证、票据承兑保证、备用信用证等；2、贷款承诺事业。主要有贷款限制、透支限制、初步贷款安排和周转贷款安排等。3、金融产品创新事业。主要包括金融期货、期权事业、货币及利率互换事业等。4、传统中间业务。包括结算、代理、信托、租赁、保管、咨询等业务。第三部分商业银行风险与绩效管理商业银行是经营货币的金融中介机构，银行将客户的存款和其他借款作为主要营运资金，与通常企业的最大区别在于其资本比率低的特点决定了商业银行本身具有强大的内在风险特征。最初的银行业务主要是提供货币兑换或向需要流动资金的商人贴现商业票据以收取手续费。银行的资金来自于从自己的资本或富裕的大客户提取存款。虽然现在看起来简单的业务在当时也有很大的风险，因为大多数客户都是远洋企业家。本节重点介绍了相关银行风险管理理论和绩效评价方法。三、教育目标本课程的基本内容包括商业银行系统、商业银行业务、商业银行管理系统、商业银行资产负债管理、商业银行风险管理和商业银行内部控制和外部监督。本课程的学习旨在让学生掌握以下内容：商业银行经营管理的基本概念和基本理论；商业银行的经营现状和经营技术商业银行不同的经营理念和不同的经营模式；国际商业银行的业务创新和管理趋势；我们商业银行面临的激烈竞争形势。四、教学团队本课程的教职员如下：课程领导和成员姓名学位职称电子邮件电话办公室位置蔡黄祥博士教授C58318288中华建筑217孙青博士教授S58318523民达516高溪镇本科副教授G58318523民达516张成秋硕士副教授C58318523民达516韩英慧硕士副教授H58318523民达516赵元芳博士讲师C58318523民达516五、教育资源(a)教材1、庄有民中国人民大学出版社。2010年12月第3版(b)参考资料2，戴国强编辑商业银行经营学，高等教育出版社3、黄亚萍吴福佳编辑了商业银行经营管理，高等教育出版社，上海社会科学出版社4、张大尹编辑现代商业商业银行经营管理，西南金融大学出版社5，刘源主编商业银行表外业务及风险管理，对外经济贸易大学出版社6，商业银行业务对风险的管理(初版)，唐纳德r皮休闲，kang对等翻译，中国金融出版社7，(美国)比德s罗斯主编，唐旭，王丹等的翻译，商业银行管理，经济科学出版社8，葛肇强：国有商业银行制度导论中国经济出版社9，国家：中国商业银行体制构造研究中国金融出版社10，王刚：转轨经济中商业银行制度变革与风险控制经济科学出版社(c)教育视频11，http:/v . /v _ show/id _ xote 2 nzg 0 ndq=。html12，http:/video . S/p/finance/hy/201306 30/1041398135 . html13，http:/my . TV . S/u/VW/6335379(d)专业网站14，中国工商银行网站15，中国银行网站16，中国人民银行网站/17，中国农业银行网站/cn/(e)教育平台18，学校Blackboard课程平台，http:/211 . 65 . 227 . 5/web apps/log in/19、江苏实验教学示范中心-金融实验室(VI)专业数据库20、图书馆中文电子资源口岸(CSMAR)证券数据库六、教育要求教研组教师要注意商业银行最新的改革动力，及时更新课程内容，上课前细心准备课程大纲、教案、教案、教材、习文集，及时提交各种教案，利用黑板平台与学生互动，搜集相关案例，进行突击教学。七、学习要求学生认真完成老师分配的预习要求，积极参与课堂讨论，独立完成作业，在指定日期上课铃开始前3分钟按时提交作业，没有正当理由的逾期者，这次作业按逾期时间划分等级。八、评价方案为了担保课程表和课程效果，本课程平时加强对学习效果的考察，并通过多种方法对学生的综合能力进行评价。(a)平时的评价和业绩比例1、一般标准化考试，主要通过BB平台；2、小组讨论评价，主要通过小组演示进行，方法主要取决于班级大小和教员规模；3、期中考试，主要通过闭卷考试，可以测试学生掌握基本知识的程度，也可以考虑小论文方式。本课程平时也以标准化考试为主，辅助个性化考试，每学期平时标准化考试约3次，成绩比例不超过40%。(b)最终评价和设立率期末考试原则上以废权考试为主，严禁成立率不低于60%的小论文形式的考试。授课时间分配表的第二部分授课章节和内容摘要教学时间注释商业银行基本概论的第一部分指南商业银行起源发展1讨论会第一章总论商业银行的性质、作用、组织结构5商业银行主要业务的第二部分第二章商业银行资本管理银行资本的性质和作用，资本的构成等6测试第三章商业银行债务业务的管理和管理存款构成、价格等6作业第四章商业银行贷款业务的管理和管理贷款政策和程序、贷款质量评估等9作业第五章商业银行投资业务的管理和管理投资收益和风险、基本战略等* *测试第六章商业银行国际业务管理和管理国际结算、外汇交易、国际信贷业务3第七章商业银行经纪业务的管理和管理中间业务类别和价格3第八章商业银行电子银行的经营管理电子银行业务的兴起及其主要类型* *自学第九章商业银行服务营销管理* *自学第十章商业银行信用管理* *自学第十一章商业银行管理理论和方法资产管理理论、负债管理理论和综合管理理论3第三部分商业银行风险与绩效管理第十二章商业银行风险管理和内部控制风险管理的基本程序、主要理念和基本理论6第十三章商业银行的财务分析和财务管理银行财务分析的主要方法3第十四章商业银行人力资源管理人力资源管理的主要方法3总计48第三部分教育要求和教育要点第一章总论课程安排 6本章的教育目的和要求通过本章的学习，学生必须了解商业银行在现代金融系统中的位置、商业银行的外部组织和业务模式、商业银行的组织结构和内部治理、商业银行业务管理原则和主要业务分类。本章的内容一般在学期初授课，要求教师对一些基本概念有正确的把握，内容可以适当调整，都不需要在课堂上讲课，可以指定学习资料课外学习，但重点是激发学生的学习兴趣，介绍教学规则。本章的重点，难点重点：1、商业银行的性质2、商业银行的职能3、现代金融系统中的商业银行困难：商业银行的功能第一节商业银行在现代金融体系中的地位一、商业银行的起源和发展二、商业银行的性质(a)商业银行是企业(b)商业银行是特殊企业-金融企业(三)商业银行是多功能综合金融企业三、商业银行的职能(a)信用中介机构(b)付款中介(c)创造信用(d)金融服务(e)经济规制四、现代金融体系中商业银行的现状第二节商业银行外部组织和业务模式一、商业银行的外部组织形式(a)分行银行系统(b)单一银行系统(c)集团银行系统二、商业银行业务模式(a)分离经营模式(b)混合业务模式(c)发展趋势第三节组织结构一、中国股份制商业银行的组织结构二、中国商业银行的内部治理(a)内部治理理论(b)中国商业银行内部治理现状和问题(c)中国商业银行内部治理结构改革措施第四节商业银行经营管理原则一、安全策略(a)含义(b)影响因素(c)实现方法二、流动性原则(a)含义(b)影响因素(c)实现方法三、获利能力原则(a)含义(b)影响因素(c)实现方法四、三个原则的关系和协调第五节商业银行业务概览一、商业银行债务业务二、商业银行资产业务三、商业银行投资业务四、商业银行国际业务五、商业银行中表业务和表外业务六、商业银行业务创新第二章商业银行资本管理课程安排 6本章的教育目的和要求商业银行是利润最大化的事业企业，其事业发展是利润的基础，资本金是银行运营的基本前提。学生应该了解商业银行资本管理，巴塞尔协议及国际银行资本管理，了解我国商业银行的资本管理。本章的要点，难点重点：1、商业银行资本的作用2、商业银行资本计量标准3、巴塞尔协议和国际银行资本管理困难：巴塞尔协议的基本含义第一节商业银行资本管理的一般分析第一节一、商业银行资本的构成(a)含义(b)资本的构成二、商业银行资本的作用(a)作为损失的缓冲，吸收银行营业损失；(b)开业前创业资金；(c)保持公众的信任；(四)扩大和发展资金支持；(e)保持增长的长期可持续性。二、商业银行资本计量(a)总量比例法(b)分类比率方法：1952年纽约公式(c)综合计量：60-70年代(d)资本等级分类考试标准：20世纪80年代中期(e) 巴塞尔协议 资本充足率：90年代三、资本规划和补充(a)确定总体发展目标(b)确定资本需求(c)确定资本采购方法第二节巴塞尔协