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文档简介

理财资产配置详解,个人篇,个人理财规划,理财是不是就等于投资？,理财，顾名思义是打理钱财的意思，是需要同时关注收入和支出两方面。如果下一个定义，理财规划就是规划人们现有及未来的财务资源，使其能够满足人生的不同阶段的需求，并达到预定的目标，使人们能够在财务上实现独立自主。简言之，理财就是怎么让现在的钱以及未来挣到的钱，通过合理的规划、安排及投资，来更好的实现自己在住房、子女教育、退休养老、财产传承等方面目标的规划。,投资是理财规划的一部分，是帮助实现理财目标的途径，两者是包含和被包含的关系。,个人理财规划,个人资产负债表,收支分析,良好的收支是未来财富增长的基础。为了更好的达成理财目标，保证一定的结余是关键。我们不主张以降低生活水平为代价来提高结余，所以这就需要精明的管理收支，合理的取得“达成理财目标”与“保证生活质量”的平衡。,储备紧急备用金,每个经济独立的个人或家庭，都应该储备一定额度的可以随时取用的紧急备用金，用来应对以下情况：暂时失业中断收入；紧急医疗或意外；灾害导致的超支费用；应付短期周转等。,定制保险计划,备足紧急备用金后，我们还需要适当的保障来帮助个人和家庭抵挡一些重大风险。必须考虑到的的风险包含：疾病、意外、养老、身故。要防范这些风险，不可替代并且性价比较高的方式就是购置保险。目前商业保险品类繁多，消费者容易被“保险理财”的概念误导，购买不必要的险种，却忽视了保险的根本：保障功能。为避免类似情况，建议购置保险时坚持“保障优先”原则：专注完善必要保障，暂不考虑回本和获利等理财功能，不混淆保险和投资。,风险承受能力,风险承受能力是指一个人有多大能力承担风险，也就是你能承受多大的投资损失而不至于影响你的正常生活。风险承受能力要综合衡量，与个人资产状况、家庭情况、工作情况等都有关系。,来做个风险测试吧,类型描述一、保守型-不愿意接受暂时的投资损失或是极小的资产波动，甚至对于投资产品的任何下跌都不愿意接受二、稳健型-愿意用较小的风险来获得确定的收益。此类投资者愿意承受或能承受少许本金的损失和波动。三、平衡型-愿意承担一定程度的风险，强调投资风险和资产升值之间的平衡，主要投资目标是资产的升值，为实现目标往往愿意承担相当程度的风险四、积极型-为了获得高回报的投资收益，能够承受投资产品价格的显著波动，主要投资目标是实现资产升值，为实现目标往往愿意承担相当程度的风险五、激进型-能够承受投资产品价格的剧烈波动，也可以承担这种波动所带来的结果，投资目标主要是取得超额收益，为实现投资目标愿意冒更大的风险，此类投资者能够承担相当大的投资风险和更大的本金亏损风险。,我是哪种类型？,资产增值保值计划,标准普尔家庭资产象限图,风险回报级别和流动性,个人
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