第九章保险法律制度.ppt

第九章了解保险法制、风险因素、保险和保险法制的关系和基本事项，正确理解保险功能和市场经济中的作用，包括最大诚信原则和保险法的其他基本原则，可以应用相关规则处理保险实践中的法律问题。第一节保险法律制度概述，1，保险定义(1)一般意义：风险减免和安全性的增加，(2)经济保险：一种经济补偿制度，通过建立保险基金，风险引起的损失分散，(3)法律保险：将经济补偿法律化，明确当事人的权利和义务，相应的条件，第二保险有广义和狭义之分。广泛的保险包括社会保险和商业保险。狭义保险仅指商业保险。我们重点讨论后者，前者引用劳动和社会保障法案。第三，商业保险，(a)商业保险概念商业保险是指，如果投保人根据合同向保险人支付保险费，保险人对合同可能发生的事故所造成的财产损失赔偿保险金，或者被保险人达到死亡、残疾、疾病或合同规定的年龄、期限等条件时支付保险金的制度。(b)商业保险组成部分，(1)保险必须有风险。从运营的角度看，是否存在风险是保险公司决定的问题。(2)保险必须有很多人参加。这是保险公司可以执行业务的前提，不能自己拿钱赔偿(3)，不赔偿损失。(但人寿保险略有不同)，(3)商业保险的特点，1。事业保险的经营主体是企业性质的保险公司3。商业保险是自愿的，是否购买商业保险完全由投保人自行决定。4.商业保险的保障范围是通过与被保险人、被保险人和保险公司协商确定的，其主要功能包括：(4)商业保险制度的功能，(1)基本功能：分散风险和经济补偿a，为保险承包商或受益者提供补偿保障b，促进风险管理，促进灾害事故发生c分担产业风险减少，确保国民经济的正常运行，d保险索赔，减轻财政负担和信用计划压力e国际贸易的正常进行保障f累积资金成为国家储备的重要组成部分(此时相当于银行的功能)，(4)商业保险制度的功能，(2)新功能：投资，将投保人的钱用于投资，从而创造收益。最好的方法是金融证券投资。从这个意义上说，保险公司实际上也是投资银行，尤其是混合经营。显然，保险经营和投资也应该遵循“三性原则”，将安全放在第一位。(5)商业保险的状态，(1)商业保险是金融机构的重要组成部分：银行的存款、贷款和投资、结算的功能，(2)市场经济的安全阀和调节器：风险与利益相关。要注意的一点：要记住，收益越大，风险越大，收益就越小，但收益越大，风险就越大。第二节保险法的基本原则，第一，最大诚信原则(1)的概念，是指在签订保险合同时，各方最大限度地按照诚实的精神，将各方知道的相关事实告知对方，如实陈述、陈述、隐瞒、虚假报告或欺诈。保险合同效力发生后，各方应根据诚实信用的精神认真行使权利，履行义务。(b)最大完整性原则的具体要求，保证禁止反言，(c)保险合同的特殊性，第一，保险合同是买来的合同，有不确定性。第二，保险合同与一般合同相比，信息不对称明显。第三，保险的产业特性上，保险离不开最大诚信原则。，(4)保险事业的特点，1，保险征收的分散性2，保险事业的安全性3，保险资金的负债性，二，保险利益原则，保险利益，法律认可保险对象的利益。(1)被保险人对保险对象的法律认可的经济利害关系(2)，或者保险对象因保险事故损坏而消亡，被保险人享有的经济利害关系必然受到的损失。(3)保险利益往往是保险合同生效的基础，或保险人完成保险责任的前提。第二，保险利益原则，财产保险合同从保险承保到保险事故发生，保险对象的保险利益人身保险合同必须始终存在时，在订立保险合同时要有保险利益，第三，损失赔偿原则，损失赔偿原则，损失赔偿原则都在财产保险合同部分规定。人寿保险合同大部分属于给付保险合同，不属于损失赔偿原则的多重利益问题。4、劳动原则、劳动原则对保险范围内的保险事故直接而密切的原因造成的损失承担保险责任，对保险范围以外的原因造成的损失不负责任。赔偿责任是损害最直接、最有效、最主导的原因“先行”、第三节保险合同的一般原则、1、保险合同的定义、特性和类型(1)保险合同的定义(2)保险合同的特性有偿合同。双重服务合同；老成合同合同附件射击合同；主要合同(c)保险合同的主要类型，1 .根据保险对象，可以分为财产保险合同和人寿保险合同。2.根据保险人的保险方法，原始保险合同和再保险合同，第二，保险合同的主要内容和术语说明，包括(a)保险合同的主要内容，(b)保险对象，(3)保险责任和责任免除，(4)保险期限和保险责任，(5)保险金额和保险金额，第三，保险合同的制定，生效保险单或其他保险单应以其他书面形式描述合同内容，(b)保险合同的效力发生，(1)保险合同签订者应具有法律规定的民事行为能力，(2)双方的意愿。 (3)保险合同不得违反法律条款，国家、团体或第三方的利益和社会公共利益；(4)保险对象的保险利益；(3)协商保险合同的变更、变更合同内容，由保险人在保险单或其他保险单据上作出注释，或附上批发商和保险人变更的书面合同；(4)保险合同的终止，保险法另有规定，或，4、被保险人、被保险人或受益人的基本权利和义务，(1)被保险人、被保险人或受益人的基本权利，有权要求保险人支付保险金或补偿人寿保险支付保险金的诉讼时效期间为5年，并且应当知道或知道保险事故发生日期。人寿保险以外的其他保险，要求赔偿或支付保险金的行为的限制期限为2年，知道或应该知道保险事故发生日期。，(b)被保险人、被保险人和受益人的基本义务，1。按照保险合同约定支付保险费2。合同时真实通知的义务3。保险事故发生后及时通知义务4。保险事故发生后提供相关信息的义务，5，保险人的基本权利和义务，(a)保险人基本权利征收保险费，相关手续费对保险事故进行虚假陈述，有权终止合同，在不返还保险费的情况下故意制造保险事故，终止合同或支付保险金的责任伪造或变造的相关证明、资料或其他证据，以及虚假事故原因。承担保险责任，并在保险出险时支付赔偿或赔偿金的义务2。说明义务(1)对保险条款的说明义务(2)证明和资料不完整的情况下，应及时提供补充服务(3)及时批准，如果没有保险责任，应在批准之日起3天内向被保险人或受益人发出拒赔或拒付保险金通知书，说明原因。3.预付义务，第四节财产保险合同，1，财产保险合同概览，(1)财产保险合同的定义，(2)财产保险合同的性质，(3)财产保险合同的主要类型1。财产损失保险合同2。责任保险合同3。信用保险合同4。保险合同保证，2，保险对象转移和合同效力，保险对象转移不影响合同的法律效力。但是有关当事人履行合同变更手续保险对象的受让人的权利和义务由于保险对象的转让，会有很大的危险。保险人可以在收到保险对象变更通知之日起30天内按照合同约定增加保险费或解除合同。第三，财产保险合同当事人的主权，(a)被保险人的主要权利1。请求保险人承担特定的必要费用2。要求保险人降低保险费。3.合同解除权，3 .财产保险合同当事人的主要权利(b)保险人的主要权利1。被保险人不享受保险优惠的情况下，可以拒绝保险金赔偿要求。索赔后对保险对象有适当的权利。3.代位求偿制。4.保险人在特定情况下要求投保人增加保险费或终止合同，不承担保险金赔偿责任。被保险人终止对合同的相应利益请求权。第四，保险价值与保险价值的计算，约定的保险价值与赔偿计算标准未约定的保险对象的保险价值，保险事故发生时保险对象的实际金额，赔偿计算标准保险价值不能超过保险价值，超出部分无效，低于保险价值的保险价值，合同另有约定的除外，保险价值按保险金额与保险价值的比例赔偿保险保险金的责任，第五，重复保险，重复保险向各保险人赔偿各保险人承担赔偿保险金的责任，与保险金额和保险金额之和成比例。重复保险的保险人对保险金额总和超过保险价值的部分，可以要求各保险人返还保险费。6.责任保险法问题，1 .保险人可以直接向第三方索赔2。第三方可以向被保险人索赔。3.责任保险的被保险人可以对第三方造成损害，被保险人不赔偿第三方的话，保险人不能向被保险人赔偿保险金。第五节人寿保险合同，第五节人寿保险合同概述(a)人寿保险合同的定义和特性1。人寿保险合同的保险金额，被保险人与保险人协商决定。2.人寿保险的对象是被保险人的生命和身体，保险金的支付大部分是定额支付3。人寿保险合同中保险利益的特点4。死亡支付的人寿保险合同有特殊的成立规则。5.在人寿保险合同中，保险人不享有代位求偿权。6.保险人对人寿保险的保险费应支付给保险人，(2)人寿保险合同的主要种类，1 .人寿保险合同2。人身伤害保险合同3。健康保险合同，2 .人寿保险合同投保人的特殊权利，1 .合同和分期付款终止2。复合请求权3。指定和更改受益人4。要求保险人退还更多保险费5。转让或质押，3，人寿保险合同保险人的特殊权利，1。投保人申报的被保险人的年龄不真实的情况下，保险人在终止合同或要求保险人提高保险费或保险金时，有权减少