人身保险伤残评定标准简介(宣传版)

1,养老金公司运营管理中心2014年3月,人身保险伤残评定标准简介,目录,人身保险伤残评定标准概述人身保险新残标特点新残标实施面临的机遇的与挑战,人身保险伤残评定标准,标准负责起草单位：中国保险行业协会标准联合发布单位：中国保险行业协会中国法医学会发布时间：2013年6月8日实施时间：2014年1月1日,旧标准：1998年由中国人民银行公布，1999年由中国保监会转发的人身保险残疾程度与保险金给付比例表（即7级34项）,新残标的适用范围,定义：用于意外险产品或包括意外责任的保险产品中的伤残保障，即由意外伤害因素引起的伤残程度评定（商业保险的伤残评定）。,新残标的制定,条目的设置和给付比例不被社会广泛接受七级34项中规定的赔偿给付条件基本上都是器官和肢体的缺失、功能丧失、显著缺损、显著功能障碍等，受害人广泛认为过于严格，一般损伤不能达到。条目太少，列举之外的损伤不能得到类比赔偿；社会意外伤害保障性欠缺和意外保险需求的增加社会在职人员的保障体系普遍存在五险一金，农村人口、流动人口、自由执业人员无社会保障；针对意外伤害存在巨大的需求；商业性质的保险保障无论单位还是个人购买，被预期更为广泛充分的保障；更好的收入和风险意识，需要更广泛深入的保险产品。不同赔偿标准标准之间不具备通用认可性与意外伤害相关的，比如GA18667-2002道路交通事故受伤人员伤残评定、工伤赔偿标准等广泛被社会使用和认可的标准存在较大差异。理赔纠纷众多标准的科学性公正性受到质疑工伤事故、交通事故、人身侵权事故中的受害人根据不同标准评定后获得赔偿，与此同时意外险人身保险申请伤残赔偿不能获赔或者不能获得同等级赔偿，理赔纠纷众多，七级34项的科学公正性受到社会普遍质疑。,市场需求的阶段性产物,目录,人身保险伤残评定标准概述人身保险新残标特点新残标实施面临的机遇的与挑战,新旧残标的总体区别,七级34项主要涉及2大类各级赔付比例不均等不公平,十级281项涉及人体8大系统各级赔付比例均等10%递增,新标准大升级不仅大幅度增加了严重残疾还增加了8-10级常见多发轻微残疾保障,旧标准,新标准,保障范围显著扩大,局限于肢体、五官只有34项,几乎覆盖全身器官，共281项,保障项目提升8倍,只侧重结构损伤对于真正地残疾状态评估不够科学公正,兼顾结构损失和功能丧失，与目前社会认可度高的道标工标结合更紧密,神经精神、眼耳、发声言语、心血管免疫、消化代谢内分泌、泌尿生殖、肌肉骨骼、皮肤,五官、肢体缺失等,旧残标,新残标,保障范围显著扩大,分类细化、专业性强,旧残标只有一目或双目永久完全失明两个标准，只有完全失明才够标准，对于视力障碍、低视力等无支持条目,新残标关于眼部的伤残条目从1级到10级均涉及，多达31个条目，细致专业划分了眼部伤残各种状态，更加科学化、人性化地为客户提供全面保障。,数字化清晰表述避免纠纷,使用“显著障碍”、“极度障碍”等模糊描述给法医鉴定和理赔人评估造成操作困窘,在IQ数值、护理依赖程度评定视野缺损角度、肌力等级、瘢痕面积肢体长度差别、缺失牙齿数目、骨折肋骨数目等等条目都有明确的数字化描述。专业的定性、定量评价指标。,理赔理算比例清晰合理,阶梯跨度大导致赔付不合理、引起客户心理预期落差大易纠纷、导致法医鉴定宽松、失真。,10%均等递增，符合日常逻辑、客户易接受理解，不会造成伤情差别小而赔付额差异显著，使法医能更客观评定。,旧残标,新残标,100%75%50%30%20%15%10%,100%90%80%70%60%50%40%30%20%10%,理赔操作各有利弊,大部分需要等待伤后180天评定残疾；因条目简单评残专业要求不高，但因描述模糊，评定结果不确定因素多，易造成纠纷、诉讼等，增加公司运营成本,原始伤情相关条目可以即时评定无需等待；因条目繁多要求理赔专业性强，同时因条目相对清晰，评定结果可靠；针对新标准我们编撰了极其专业但实用通俗的理赔操作手册，筛选出103条可自行评定条目，109条酌情处理条目,利弊,旧残标,新残标,新残标使用注意点,意外事故发生在保单有效期内，意外事故造成的人体损伤属于保险赔偿责任范围，这是本标准伤残定的体系基础。标准的条目以列举的形式穷尽，不适用类比的原则伤残评定的状态有原发性损伤和治疗终结状态两种原发性损伤有三种情况：胸廓的结构损伤中，胸部损伤导致大于等于4根肋骨骨折。只要损伤后影像资料等辅助检查资料证实骨折的肋骨数目，即可确定伤残。另外一种情况，外伤性脑脊液鼻漏、耳漏是颅底骨折的典型临床表现，这条标准的真实意思表示是颅前窝、颅中窝和后窝的颅底穿透性骨折属于该条目的赔偿范围，属于原发性损伤。没有脑脊液漏的，即便有影像资料证实，也不可定残。烧伤的章节完全按照险种需求开发，以烧伤的即时表现确定。治疗终结状态：例：关节功能完全丧失指是经过临床治疗和充分的功能锻炼后遗留的功能障碍。,新残标使用注意点,伤病参与度原有伤病剔除、伤病对应关系占比评残时机晋级计算3+3+4=?3+4+4=?,目录,人身保险伤残评