年高三一轮复习经济生活第六课投资理财的选择

,第二单元生产、劳动与经营者,第六课投资理财的选择,考点考向概览,两个比较四种投资方式优缺点比较、三种债券投资方式的比较三个业务我国商业银行的三大主要业务四个原则居民选择正确的投资方式应坚持的四个原则。,高考复习策略,名师点睛：,1.含义：,2.机构：,是指居民将属于其所有的人民币或者外币存入储蓄机构，储蓄机构开具凭证，个人依据凭证可以支取存款的本金和利息，储蓄机构依照规定支付存款本金和利息的活动。,我国的储蓄机构主要是各商业银行。,3.目的：,4.储蓄实质上是一种,储蓄存款,有的是为孩子上学做准备；有的是为了购房、买车；有的是为了养老；有的是为了资金安全。,投资方式。,我国的储蓄主要有活期储蓄和定期储蓄两大类,（5）分类：,【特别提示】储蓄存款并非毫无风险，存在。,【拓展】辩证看待我国居民储蓄存款的快速增加,利息：,A.含义：,B.取决因素：存款利息的多少取决于三个因素,C.计算公式：,A.含义：是利息率的简称,是一定期限内利息与本金的比率。B.表示方法：年利率、月利率和日利率。（年利率通常用百分数表示；月利率通常用千分数表示；日利率用万分数表示）。C.换算关系：年利率=月利率12=日利率360,利率,本金、利息、利率,是人们从储蓄存款中得到的唯一收益，是银行因为使用储户存款而支付的报酬，是存款本金的增值部分。,本金、存期和利息率水平。,存款利息=本金利息率存款期限。,（1）存款利率变动的影响。通常利率上调会吸引储蓄，使流通中货币量减少，从而使生活消费支出相对下降；利率下调会使储蓄下降，流通中货币量增大，从而使生活消费支出相对增加，同时还会改变居民的投资方向，如转向股票和债券。,（2）贷款利率变动的影响。贷款利率上调会加大借款成本，抑制借款者积极性，从而减少流通中货币量，使投资需求相对下降；利率下调会减小借贷成本，刺激借款，使银行贷款规模扩大，流通中货币量增加，使投资需求增长。,利率变是国家宏观调控的重要杠杆；其变动对经济发展和居民储蓄存款收益的影响,1.含义,2.业务:,我国的商业银行,:商业银行是指经营吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务，并以利润为主要经营目标的金融机构。,3、明确我国中央银行与商业银行的区别我国的中央银行是中国人民银行,它是国务院组成部门之一,在国务院的领导下依法独立执行货币政策,履行职责,开展业务。,【拓展】,（1）性质不同：中央银行是国家机关,商业银行是以营利为目的金融企业;（2）资金主要来源不同：中央银行资金主要来源于税收,商业银行资金主要来源于吸收存款;（3）基本业务不同,中央银行主要是发行货币、制定货币政策,不包括针对一般居民个人和单位组织的存贷款等业务。商业银行有存款、贷款、结算三大基本业务；,二、投资与融资,含义：,股票是股份有限公司在筹集资本时向出资人出具的股份凭证。,性质：入股凭证,股票代表其持有者（即股东）对股份公司的所有权。股份有限公司有多种筹集资金的方式：从银行贷款、发行股票、发行公司债券等。,偿还方式：,股东在向股份有限公司参股投资取得股票后，不能要求公司返还其出资。如要改变股东身份，要么等待公司的破产清盘，要么将股票转售给第三人。,提示：股票可以买卖，但不是商品。不是任何股票都能上市。,股票高风险、高收益,（4）收益与风险：,股票投资的收入包括两部分,股息或红利收入。即股票持有人作为股东享有的从股份公司取得的利润分配收入。它来源于企业利润。股票价格上升带来的差价。股票价格要受到诸如公司经营状况、供求关系、银行利率、大众心理等多种因素的影响，其波动有很大的不确定性。,高风险、高收益,储蓄存款利率会影响股票价格。假如储蓄存款利率提高了，闲置资金就会流向银行，投向股票市场的资金就会减少，股票价格一般会下降。,（5）股票投资特点：,二、投资与融资,股票高风险、高收益,对发行的企业：是筹集资金的一种形式，它可以使企业扩大规模，促进企业发展。,对持股的股东(个人)：是一种入股凭证，是一种投资，是股东取得股息的一种有价证券，又可以从股票升值中获得收入。,学习小贴士只有股份有限公司才可以发行股票，只有上市公司发行的股票才可以上市进行交易。,（6）股票市场（或股票）的作用：,股票市场的建立和发展，对搞活资金融通，提高资金使用效率，筹措建设资金，促进企业改革和发展，有重要作用。,对社会：搞活资金融通，提高资金使用效率,二、投资与融资,股票高风险、高收益,含义：,债券是一种债务证书，即筹资者给投资者的债务凭证，承诺在一定时期支付约定的利息，并到期偿还本金。,要素：,一般来说，债券主要由期限、面值、利率和偿还方式等要素组成。,五、债券稳健的投资,类型：根据发行者不同，债券主要分为国债、金融债券和企业债券。,是中央政府为筹集资金所发行的一种政府债券,由银行和非银行性金融机构发行的债券,由公司为筹集资金发行的债券,国家,银行和非银行性金融机构,公司（企业）,风险最小,安全系数较政府债券低，较公司债券高,风险最大,利率高于储蓄，低于金融债券,利率高于政府债券，低于公司债券,收益率最高,流通性强,流通性较强,流通性不强,债券发行主体信誉越高，风险越小；则流通性越强。同时，风险小，收益也相对较少，收益与风险呈正相关关系。,五、债券稳健的投资,债券与股票的异同,定期收取利息，其安全性比股票大。,有明确的付息期限，必须偿还本金。,债务证书，限期偿还。,入股凭证（所有权证书）,取得股息和红利，经营好坏决定着股票的效益,股金不能退，只能出卖股票。,都是有价证券，都是集资的手段，都是能获得一定收益的金融资产。,股票带来的收入:A、股息和红利B、股票价格升值带来的差价,五、债券稳健的投资,(1)性质、作用:规避风险的有效措施,具有保障功能。(2)两大分类:人身保险、财产保险。(3)三大原则:公平互利、协商一致、自愿订立。,【提醒】购买了商业保险避免风险购买商业保险是投保人把风险转移给保险人,减少自己的风险损失,而不是避免风险。,六商业保险规避风险的投资,联系：都是个人投资行为，都能给投资者带来一定的利益的金融资产，都有一定的风险，都有利于国家建设和人民生活。,拓展：四种投资方式的主要区别,（4）、如何选择正确的投资方式（原则）,（1）既要考虑收益，也要考虑风险。（2）以家庭的经济收入为前提（从实际出发）。（3）要注意投资多元化。谨记”不要把鸡蛋放在同一个篮子里”及“不要把鸡蛋放在太多个篮子里”两个原则。（4）合法投资。,投资理财应注意四个问题,笫一，安全性（风险性）。在投资时，首先考虑安全性。笫二，收益性（增值性）。在投资时，考虑关键是最大获利的可能。笫三，分散性（多样性）。分散性是化解风险的最好办法。笫四，变现性（流通性）。现金是理财上的“万能工具”，一切财富在积累时，必须注意在需要时能否还原现金。,(2011年广州调研)在通货膨胀情况下，储蓄存款作为投资理财的一种方式()A能规避风险B是稳健的投资C必然贬值D必然增值C,（2014高考上海卷15）银行一年定期存款利率是3.5%。银行有自动转存业务，存款到期不取，会自动将利息并入本金再转存一定年份。叶先生将10000元现金存入银行，他选择“定存一年自动转存一年”方式所取得的利息（）A.700元B.712.25元C.350元D.356.13元,B,2014新课标全国卷按现行规定，金融机构人民币存款利率(年利率)一年期为3%，两年期为3.75%。陈有10000元闲置资金，准备存两年，那么，这钱以一年期连续存(第一期利息计入第二期本金)两年的利息比存一个两年期的利息()A少141元B多141元C少150元D多150元,A,解析本题考查存款利息的计算。老陈把10000元以一年期连续存(第一期利息计入第二期本金)获得的利息为：100003%(10000100003%)3%609(元)；老陈把10000元存一个两年期获得的利息为：100003.75%2750(元)。第一种存款方式与第二种存款方式获得的利息比较：609750141(元)。故选A项。,张某购买了某股份有限公司上市发行的面额为10元的股票1000股，预期每年可得2.5%的股息，而当时存款利息率为2%，如果没有其它因素影响，一年后张某购进的1000股股票价格应为（）A、10000元B、12000元C、12500元D、15000元,C,股票价格=,预期股息,银行利息率,=,102.5%,2%,=12500元,1000,（2012鞍山模拟）现如今股票市场，A股不再一枝独秀、炒股不再时髦。同时，由于市场存在继续升息的预期，中长期债券收益率明显上升。上述两种投资方式的主要区别在于()A股票是有价证券，债券不是有价证券B股票是所有权凭证，债券是债务凭证C股票可以买卖，债券只能到期还本付息D股票收益总是大于债券收益【解析】股票和债券在性质、功能与收益性、风险性上面都具有不同。从本题来看，须注意限定词“主要区别”，C、D两项明显错误。股票表示股东对公司的所有权，而债券是债务凭证，所以它们都是有价证券，A错误。两者在性质上的区别是主要区别，故答案选B。,B,(2012广东高考)以下是三种投资方式的风险收益比较示意图，不考虑其它因素，表达合理的是（）,A,（2013福建卷）图10是a、b两种理财产品在一定时间内的收益率走势图。就这两种产品的比较，分析正确的是(),A.a产品投资风险小，适合低收入者投资B.a产品投资收益率波动大，不适合投资C.b产品投资收益率上升幅度小，不适合投资D.b产品投资风险小，适合稳健型投资者投资,曲线图选择题，a线上下波动幅度较大，投资风险较大。b线波动幅度较小，投资风险较小，属于稳健性投资。A错误，a线投资风险较