保险法(案例分析)

保险法培训部2012年8月22日,中华人民共和国保险法已由中华人民共和国第十一届全国人民代表大会常务委员会第七次会议于2009年2月28日修订通过，现将修订后的中华人民共和国保险法公布，自2009年10月1日起施行。中华人民共和国主席胡锦涛2009年2月28日,中华人民共和国主席令第十一号,在第十一届全国人大常委会第七次会议上中华人民共和国保险法（修订稿）以157票赞成，3票反对，5票弃权获得通过。新保险法与旧保险法相比，此次保险法修订在原有基础上增加48条，删除19条，修改126条。修改内容涉及保险合同法、保险业法、保险业监督管理等。在历次法律修改中，可以算得上改动幅度较大的一次。,第一节保险合同的主体,案例分析：李某与妻子马某与2000年协议离婚，双方约定8岁的儿子小明随马某一起生活，每周六儿子和李某处生活一天。后来，李某与赵某再婚，赵某不能生育，特别喜欢小明，在2002年5月，赵某以母亲的身份为孩子买了人身保险合同，特别约定受益人为李某。2003年4月，小明在游泳时溺水身亡，李某向保险公司提出索赔，保险公司是否应该支付保险金？,保险合同的主体：投保人和保险人；投保人：自然人、法人；投保人=被保险人的情况（为自己投保）：多数情况下投保人与被保险人是同一个人，投保人在不同阶段具有两个身份；投保人、被保险人不是同一人的情况（为他人投保）；,保险利益原则：指投保人或被保险人对保险标的具有的法律上承认的利益，包括人身保险利益和财产保险利益。,确定保险利益来源：利益原则、同意原则、亲属关系、混合原则；投保人基于利益关系而具有保险利益；,投保人基于利益关系具有保险利益（一）本人；（二）配偶、子女、父母；（三）前项以外与投保人有抚养、赡养或者扶养关系的家庭其他成员、近亲属；（四）与投保人有劳动关系的劳动者。投保人基于被保险人同意而具有保险利益；除前款规定外，被保险人同意投保人为其订立合同的，视为投保人对被保险人具有保险利益。,保险法新增内容,第三十一条投保人对下列人员具有保险利益：,第三十九条人身保险的受益人由被保险人或者投保人指定。投保人指定受益人时须经被保险人同意。投保人为与其有劳动关系的劳动者投保人身保险，不得指定被保险人及其近亲属以外的人为受益人。,结论：我国的保险立法中没有法定受益人这一概念，受益人填写“法定”，视为没有指定受益人，保险金作为遗产来继承。朱先生的妻子和母亲在遗产继承顺序上同为第一顺序继承人，两人应该平分40万。,遗产继承顺序第一顺序：配偶、子女、父母；第二顺序：兄弟姐妹、祖父母、外祖父母；,受益人获得的保险金是否属于遗产？遗产：应当清偿被继承人依法应当缴纳的税款和债务，以遗产的实际价值为限。,第二节实告知义务,修订后“免责条款的提示与明确说明义务”改动内容如下：-增加了对免责条款的提示义务，并明确说明了具体的方式；-“提示”与“说明”两者缺一，免责条款不产生效力；,法条：对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。,第三节保险合同的效力,保监会规定：团体寿险的满期生存给付金和退保金，保险公司一律通过银行转账的方式支付给单位，不得向投保单位支付现金，更不得向个人支付现金或银行存单。,投保人对保险合同的履行,争议焦点,保险公司认为，交保费是承担保险责任的前提条件，虽然签发了保单，担保费未交付，因此保险人不应该承担责任。,被保险人认为，已签发了保单，明确了期限，虽然未交保费，但是约定了交付的具体期限，乡镇府并未违反约定。保险公司应该赔偿。,如果签发了保险单但是没有将交清保险费作为保险合同的生效条件，会导致什么情况？,思考？,危险增加通知义务的履行,争议焦点：这一拒赔是否成立，根据什么？,第四节保险合同变更,第五节保险索赔与理赔,年龄误告的法律后果和理赔处理,争议焦点,检察院认为：帅刚的行为具有严重的社会危害性，不能用保险法这样的民事法律来遏制，必须用刑法来调整。虽然后一次的篡改年龄是在两年之后，但这两次篡改的行为具有连续性，属于故意诈骗，是保险法的除外。相反的意见：保险法已经承认了虚构年龄的情况，并且给了保险公司两年