第二框-股票、债券和保险

第二框股票、债券和保险,股票、债券和保险,课前预习,课堂探究,随堂训练,课前预习,学习目标,课标要求:比较购买保险、债券、股票的异同;解释利息、股息等回报形式,说明资本增值的意义。,1.学生通过各种探究活动,了解股票的含义和特点,债券的含义、分类和特点,商业保险的含义和分类。,3.学生通过剖析有关典型事例,学会在不同条件下科学合理投资理财的能力,培养理性投资、理性理财的观念,增强投资理财风险防范与控制意识。,知识梳理,一、股票1.含义和特点(1)含义:股票是在筹集资本时向出具的。(2)特点股票代表其持有者(即股东)对股份公司的。不能退股只能。经国家证券管理部门审批同意后,股票可以在上流通买卖。2.股东的基本权利参加、投票表决、参与公司的、收取或分享红利等权利。,股份有限公司,出资人,股份凭证,所有权,转售,证券市场,股东大会,重大决策,股息,3.股票收益和股票市场(1)收益:股票投资的收入包括两部分:或红利收入(源于企业利润)。股票价格上升带来的。(2)影响股票价格的因素:股票价格受诸如公司、供求关系、银行利率、等多种因素的影响,因此,股票是一种的投资方式。(3)股票市场的作用:股票市场的建立和发展,对促进、提高资金使用效率、推动企业具有重要作用。【思考】股票到时需要还本付息吗?提示:股票是一种入股凭证,收益共享,风险共担,不会还本付息。二、债券1.含义债券是一种,即给投资者的,承诺在一定时期支付约定的利息,并到期。,股息,差价,经营状况,大众心理,高风险,资金融通,改革和发展,债务证书,筹资者,债务凭证,偿还本金,2.分类根据发行者不同,债券主要分为、金融债券和债券。3.风险性和收益性(1)从风险性来看,风险最小,金融债券次之,最大。(2)从收益性来看,收益最小,金融债券次之,最大。【提醒】收益性和风险性:企业债券金融债券国债。三、保险1.含义和分类(1)含义:商业保险指根据合同约定,向支付,保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担责任,或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄期限时,承担给付保险金责任的行为。(2)分类:保险分为和财产保险两大类。人身保险是以人的和身体为保险对象。财产保险是以及其有关利益为保险对象。,国债,企业,国债,企业债券,国债,企业债券,投保人,保险人,保险费,赔偿保险金,人身保险,寿命,财产,2.原则和意义(1)订立保险合同的原则:、协商一致、。(2)意义:通过购买保险,投保人把风险转移给保险人,使自己所承担的风险损失下降。这不仅体现出保险的功能,而且显示出保险“.”的互助特征。【提醒】保险又可分为商业保险和社会保险。商业保险是根据自身意愿确定的,费用自己出;社会保险的费用由国家、单位、个人三者共同承担。,公平互利,自愿订立,保障,我为人人、,人人为我,知识体系,课堂探究,探究点一正确理解各种投资方式的比较,情境探究,情境张先生听朋友说炒股能赚钱,于是把全部积蓄拿出来,以每股23元的价格买了某上市公司股票1万股。可此后股市行情一路下跌,无奈,张先生只得以每股13元价格将股票全部抛出,损失惨重。问题:1.什么是股票?股票的收益包括哪几个部分?2.影响股票价格的因素有哪些?3.如果你是一名投资顾问,请你为张先生的投资提出建议。,答案:1.股票是股份有限公司在筹集资本时向出资人出具的股份凭证。股票投资的收入包括两部分。一部分是股息或红利收入。它来源于企业利润。另一部分收入来源于股票价格上升带来的差价。2.由于股票价格受诸如公司经营状况、供求关系、银行利率、大众心理等多种因素的影响,其波动有很大的不确定性。这使股票投资者有可能遭受损失。因此,股票是一种高风险的投资方式。3.(1)要注意投资的风险性。应注意分散投资,股票具有高风险,不能只投资股票,尤其不能仅限一家公司,可以投资国债,风险较小,收益较高。(2)投资要依据自身经济实力和一定的专业知识,要量力而行,自己应对行情有一定的判断能力。,【拓展提升】各种投资方式的比较,【巩固练习1】(2014年福建文综,31,4分)从收益最大化的角度,你会选择表中哪种理财产品(),A.股票B.债券C.基金D.保险,解析:C对表中的数据进行比较可知,投资股票4万元,年预期收益为0.3万元,回报率为7.5%,投资债券6万元,年预期收益为0.35万元,回报率为5.833%,投资基金2万元,年预期收益为0.2万元,回报率为10%,投资保险8万元,年预期收益为0.25万元,回报率为3.125%。通过比较可知,投资基金收益最大。,探究点二正确认识三种债券,情境2009年6月15日发行的凭证式(三期)国债发行总额500亿元,其中5年期100亿元,票面年利率4%。2014年6月15日到期归还本金并支付利息,年利率为4%,不计复利。问题:1.发行时,李先生购买了1万元国债,2014年到期后可获得多少利息?从理财角度看,李先生为何要购买国债?2.什么是债券?除了国债以外你还知道有哪些债券?它们有什么特点?,答案:1.(1)100004%5=2000(元)。(2)国债收益较高,风险较低。2.(1)债券是一种债务证书,即筹资者给投资者的债务凭证,承诺在一定时期支付约定的利息,并到期偿还本金。(2)除了国债以外还有金融债券、企业债券。(3)特点:从风险性来看,国债风险最小,金融债券次之,企业债券最大。从收益性来看,国债收益最小,金融债券次之,企业债券最大。,【拓展提升】三种债券的比较,【巩固练习2】(2014年北京文综,33,4分)债券利率受到风险的影响,当风险下降时,债券利率降低。小华准备购买某企业新发行的债券,通过查询该企业近几期债券的利率,绘制了下图。相对于稳定的国债利率,该企业债券利率从第2期到第3期下降的原因可能是()A.国际原油价格上涨,企业运输成本上升B.新产品受市场欢迎,企业经济效益提高C.面临高额关税,企业国际市场份额下滑D.海外投资失误,企业债务负担大幅增加,解析:B本题考查投资的收益与风险。解答本题要把握住材料所提供的关键信息“当风险下降时,债券利率降低”。该企业债券利率从第2期到第3期呈下降趋势,说明该企业风险降低,B中该企业新产品受市场欢迎,企业经济效益提高会降低该企业债券的风险,导致该企业债券利率下降,故B正确;A、C、D所述情况都会导致企业效益下降,风险增加,债券利率上升,故排除。,备用情境,探究点正确认识保险,情境2015年2月22日,记者从中国保监会获悉,2014年,我国农业保险承担风险保障1.7万亿元,同比增长19.6%,向3500.7万受灾农户赔款214.6亿元,同比增长2.9%。问题:1.什么是商业保险?商业保险有哪几类?2.我国农业保险属于哪一类保险?有什么重要意义?,答案:1.(1)指投保人根据合同约定,向保险人支付保险费,保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任,或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄期限时,承担给付保险金责任的行为。(2)商业保险有人身保险、财产保险。2.(1)我国农业保险属于财产保险。(2)通过购买保险,投保人把风险转移给保险人,使自己所承担的风险损失下降。2014年我国农业保险向3500.7万受灾农户赔款214.6亿元,保障了农民的利益,促进了农业的持续健康发展。,误区警示,1.投资理财凭直觉。提示:投资理财有风险,需要理性投资。2.股票是股份有限公司给出资人的债务凭证。提示:股票是股份有限公司给出资人的股份凭证,债券是筹资者给投资者的债务凭证。3.股票投资的收入来源于股票价格上升带来的差价。提示:股票投资的收入包括两部分。一部分是股息或红利收入,它来源于企业利润。另一部分收入来源于股票价格上升带来的差价。4.国债的风险高于储蓄存款。提示:从整体上看,债券的风险高于储蓄存款。而国债是中央政府发行的,以中央政府的信誉为担保,风险小;而储蓄机构主要为商业银行,故储蓄的风险应当高于国债。,随堂训练,编者选题表,一、选择题1.下列对于股票的认识正确的是()股票是一种出资凭证在我国,所有的股份有限公司的股票都可以上市交易股票代表的是出资人对股份公司的所有权股票所代表的所有权就是指受益权A.B.C.D.,解析:B股票是一种出资凭证,是正确的;在我国,并不是所有的股份有限公司的股票都能上市交易,只有股份有限公司符合一定的条件,且经国务院证券监管机构核准,其发行的股票才可以上市交易,错误;表述正确;将所有权等同于受益权是错误的。,2.小张在2013年将30万资金全部用于投资股票,年底赚了10万;而2014年同样的投资却亏损了16万。小王在这两年内将30万资金中的5万投资股票,6万投资国债,18万存入银行,1万购买保险,共获利2万。上述事例从一个侧面说明()盈亏取决于投资结构分散投资有利于规避风险风险与收益是对等的投资项目越多收益越大A.B.C.D.,解析:B小张2013年和2014年的投资经历,表明投资的风险越大,收益越大,风险与收益是对等的,故选。小王的投资分散,可以有效地规避风险,故选。中的“取决于”表述错误。“项目越多”不必然带来“收益越大”,排除。,3.(2015乳山联考)2014年9月3日,财政部决定第二次续发行2014年记账式附息(十三期)国债。我国国债历来有“金边债券”之称,是因为国债()A.在各种投资方式中收益性最好B.以定期取得红利为补偿条件C.具有拉动经济增长的功能D.由国家信誉和财力为担保,信用度高,安全性较强,解析:D国债是到期还本付息,不是定期取得红利,B错误;A说国债收益性最好,错误,排除;C不是国债被称为“金边债券”的原因;由于国债是由中央政府发行的,它以中央政府的信誉为担保,以国家税收作为还本付息的保证,因而风险小、信用度高、安全性较强,故被称为“金边债券”,D正确。,4.某保险公司推出宣传广告“保险不会改变你的生活,但是会使你的生活不改变”。这说明()A.保险让购买保险的家庭拥有平安B.购买保险是规避风险的有效措施C.订立保险合同的原则是自愿、公平互利和协商一致D.购买保险不会对你的生活产生任何影响,解析:B材料中“使你的生活不改变”,说明购买保险可以保障生活,规避风险,故选B。A表述有误,“买保险”与“拥有平安”没有直接联系。C讲的是订立保险合同的原则,与材料无关。D中“不会对你的生活产生任何影响”表述错误。,二、非选择题5.材料一某地百户居民投资方式首选意向示意图材料二2014年中国股市风起股飞扬。“风来了,不仅猪会飞,连大象也能飞起来、舞起来!”随着2014年最后一个交易日的收盘,看着当天的盘面和全年的沪深股指走势图,有着20年股龄、经历过股市风风雨雨洗礼的老股民叶先生仍忍不住把2014年投资界最流行的一句话拿出来调侃了一下。(1)材料一中图表反映了怎样的信息?试分析产生此类现象的原因。(2)请你结合股市现状,为投资者提出具体投资建议。,解析:第(1)问,图表展示了居民投资状况,虽然存款储蓄有所降低,股票(基金)和其他投资有所增长,但是存款储蓄占比重仍旧较大。第(2)问,结合投资