保险学复习资料(高等教育出版社)

第一章风险、风险管理和保险，第一，风险的特征风险具有客观必然性、偶然性、普遍性、可变性、可测试性、相关性等基本特征。第二，风险分类(a)根据风险的性质分类1。纯风险：只失去机会，没有收益的可能性。2.投机风险：在既失去机会又可能产生收益的风险保险公司的能力中，大部分纯粹风险是可保障的风险，大部分投机风险是不安全的风险。纯粹风险和投机风险的区别如下：危险的性质不同。影响范围不同。发生特征全部是同一性(2)风险发生原因造成的自然风险、社会风险、经济风险、技术风险(3)风险损害对象造成的财产风险、个人风险、责任风险、信用风险(4)风险的特征进行分类1。静态风险：不受社会、政治、经济变化的影响2。动态风险：经济或社会结构变化引起的静态风险和动态风险的差异：发生特性不同；风险特性不同。影响范围不同。第三，风险和可保险风险不是可以用保险方式管理全世界所有风险的。保险公司只包括可保险风险。保险公司可以接收和收购的风险称为可保险风险。一般来说，可保证的风险必须满足以下条件：1.风险必须是纯粹的风险。2.风险对事故中发生的损失必须具有重大性和分散性。4.风险必须是大的、同质的、可测量的。5.风险损失必须可以用货币来衡量，第二章保险的性质、功能、状态和功能、第一章、保险的定义理解保险的概念可以从两个方面开始。从经济角度来看，保险主要是分配灾害事故损失的一种经济保障制度和手段。保险人集中、预测和精确计算多个单位的同质性风险，确定保险率，设立保险基金，向遭受风险事故的少数不幸成员支付损失赔偿或保险金，并在所有被保险人之间分担风险损失。从法律角度来看，保险是一种契约行为。合同当事人双方当事人自愿签订保险合同的，保险承包商应向保险人缴纳保险费的义务，保险人对合同中规定的可能发生的保险事故造成的财产损失、赔偿责任，或被保险人死亡、残疾、疾病或合同约定的年龄、期限达到时，承担支付保险金的责任。第二，保险组成部分(a)必须以特定风险为对象(2)以多数互助为基础(3)以赔偿风险事故造成的损失为目的(4)合理的保险缴费3，保险的性质(1)保险和赌博1。保险和赌博的同一个分支：两者都是一种投机。2.保险和赌博的本质区别：目的不同：保险追求利润，赌博以损人利己为目的；手段不同：保险是基于概率论和大数定律计算损失的数学基础，赌博纯粹是基于偶然和运气；风险的性质不同：保险处理一般是纯粹风险，赌博面临投机风险；结果不同：保险不确定，转嫁风险，赌博不确定，制造及风险增加。(b)保险和救济1。保险和救济的同一个分支：两者都是补偿灾害事故损失的手段，他们的目的都是使社会生活正常化，保持稳定。2.保险和救济的区别：保险是一种互助行为，救济是一种救助行为，捐赠者和救主可能遇到的危险没有必然关系；保险是一种双重服务有偿合同行为，救济是单向无偿赠送。保险基金根据一定的数学依据向巢穴收费，而救济基金由捐赠者自愿捐款，没有任何规定或限制；保险应根据合同补偿或支付所有发生保险事故的保险公司，救济不一定救济所有受害者；保险(特别是财产保险)是赔偿保险事故中投保人的损失，大体上救济的保障水平不足，损失赔偿(3)保险和储蓄1。保险和储蓄的相同点不能说。两者都是以目前的资金储蓄为未来做准备，是社会储备基金的一部分。2.保险和储蓄的差别：从全体被保险人的角度看，保险可以看作储蓄，但从个人的角度看，保险支付的保险费不等于其支付额或支付额，储蓄从整体或个人的角度看，总是等于本金加利息。保证人获得赔偿或支付以保险事故发生为前提，储蓄存款不以灾难事故发生为前提；保险是一种互助行为，储蓄是自助行为。保险缴费计算有特殊的数学依据，储蓄不需要特殊的数学计算；保险资金的运用被保险人一般无权干涉，而储蓄人可以自由支配储蓄的提取和使用。四是保险功能(a)经济补偿功能(b)防灾减灾功能。首先，保险公司从日常工作中积累了关于预防灾害和防止损害工作的丰富经验。第二，保险公司从自身利益出发，加强灾害预防和损失预防工作，并愿意宣传对灾害预防和损害预防部门的投资。最后，保险公司可以通过业务经营，引导保险公司和个人重视防灾减灾事业。(c)融资功能对保险参与者具有非常重要的意义，运用暂时不用的保险基金。首先，投资者可以通过投资获得丰富的利益。第二，可以促进社会生产和公共福利事业的发展，促进经济增长，扩大保险的社会影响。五、保险的作用(a)及时补偿灾害事故损失，(b)稳定人民生活，(c)促进建设资金积累，促进灾害防治工作，(6)促进国际经济交流，(6)第三章保险的起源和发展，一、保险理论(。也称为损失，以“损失”的概念为中心，从损害赔偿的角度主要分析保险机制，强调没有损失就没有保险，有损失就有保险。损害说可以分为损害赔偿说、损害分担说、危险转移说、性质保险说。(b)非损失理论1。保险技术说。强调保险的数学基础，我认为保险的特点是采用保险费率计算、保险基金计算等特殊技术，保险的性质主要体现在技术方面。2.欲望满足论。我认为保险是满足人们经济需要和金钱需要的手段，这就是保险的性质。相互金融机构说。强调保险的资金筹措功能，强调保险主要是一种货币行为。4.财产共同准备说。从静态的角度看，认为只有通过准备财产积累财富才能应对危险事故造成的损失的保险公司是受委托管理财产准备的组织。(3)二元论人寿保险是一种储蓄和投资，说它不能与损失保险作一定的定义。因此，保险合同可以分为两类。一种是赔偿损失的合同，如财产合同。像一种人身保险一样，是为了支付一定金额的合同。第二，中国现代保险业的发展自1949年上海解放以来，收购了官僚资本的保险公司，批准了部分民间保险公司的复业。这是1949年10月经中央人民政府批准，中国人民保险公司成立，宣布新中国建立以国营保险行业为主导的保险市场的信号。此后，由于错误的经济理论和保险理论，新中国保险业走向了“两地”。保险业获得新生是1979年国务院同意逐步恢复保险事业。1980年2月，中国人民保险公司全面恢复了中断20多年(1959-1980年)的国内保险业务。此后，我国保险业经历了多次重大改革。把中国的保险业推向另一个新的高度。第三，保险发生条件(a)自然灾害和事故事故事故的客观存在是保险发生的自然基础(b)剩余产品的出现和增加是保险发生的经济前提(3)专业保险是商品经济发展到一定阶段的产物，第四章保险商品价格的基本原则，第一节保险商品价格的维修基础和价格原则1，概率和概率分布概率统计在保险业中应用最广。概率也称为“概率”、“概率”，是衡量随机事件发生可能性大小的定量指标。例如：精算师对某一风险的损失概率估计如下两个表，哪种分配更危险？使用超差的概念。方差是可能结果的值与预期值之间的平方乘以相应结果发生的概率之和。第二个分布的方差和标准差为：第一个分配的方差和标准差为：风险损失的概率分布用于显示各种可能损失结果的发生可能性，从多个方面观察。第一，表示特定年度总损失的概率分布，即特定年度特定单位可能发生的最大总损失。第二，关于年损失数的概率分布，即损失频率的概率分布。第三，关于各损失发生金额的概率分布，即损失幅度的概率分布。不同损失的概率分布不同，典型的损失分布模型包括指数分布、伽玛分布、对数正态分布、帕累托分布、对数伽玛分布等，这些概率分布是确定不同保险商品保险费率的重要依据和方法。2，大数定律中心极限定理：从标准差为的总和中提取n个随机样本，如果n足够大，则样本的平均值等于总体平均值，随着n的增加，分布越来越接近正态分布。中心极限定理对保险公司有两个重要作用。第一，假设n是无限的，样品的平均值不随总体分布而变化。也就是说，无论总体分布(两个分布、单个峰值的分布、平均分布、右偏移分布或左偏移分布)如何，随着采样数的增加，它们都移动到正态分布。第二，样品标准误差随样品容量的增加而减少。例：假设一家保险公司想从平均损失为500元、标准差为350元的群体中选择某个个体投保。标准误差可以看到随着样品数变化的情况。大量定律是概率论中的一个重要定律，广泛地结合同质性风险损失事件(如同一地区的火灾损失事件)的不同单位，结合单位越多，一段时间内风险损失的波动幅度就越小。也就是说，当同质性风险单位的结合数逐渐增加时，由于联合整体相互抵消或平均作用的扩大，风险损失的波动幅度逐渐减小，趋于稳定。对保险的大量法则的意义：随着保险对象金额的增加，总赔偿的预期期望值和实际发生的总赔偿额的偏差越小(扔硬币)。为了确保保险公司的财务稳定性，保险对象保险单位足够大，保险风险可以分布在很大的地区。第三，保险费和保险费率(a)保险费是保险服务产品购买价格。投保人缴纳的保险费一般称为总保险费，可以分为净保险费和附加费。纯保费是保险人用于设立保险基金的，未来用于赔偿的保费之一，也称为净保费。附加费主要用于员工工资、业务费、企业管理费、代理手续费、税金、利润等保险人的各种业务支出和预期利益。(b)保险费率保险费率是保险人按单位保险金额向保险参与者收取保险费用的标准。保险费和保险费之间通常有以下关系：保险费=保险费率保险费率=或保险费=默认保险费率、总费率、净费率和附加费率对应的保险费分解。额外保险费率一般分为两部分。第一附加率基于异常损失，主要用于对保险对象的异常损失进行定性或支付。第二次附加费是以保险人经营保险业的各种费用(管理费、工资等)和税负和保险利益为基础的。第四，保险费率确定的主要原则(1)赔偿原则保证(2)公平合理的原则(3)相对稳定原则(4)推进防灾防损原则，两节保险费率确定方法，由于实际工作需要确定保险费率所需的技术支持，因此还有其他费率确定方法。一般有分类，增减法和观察法。第一，分类是根据特定的重要标准对风险进行分类，相应地将被保险人分类为多个类别，将不同的保险对象分类为相应的群体以确定比例的方法。这是最常见、最主要的保险率确定方法，广泛应用于财产保险、人寿保险和大多数人身伤害保险。分类遵循大量的规律。因为目的是要面对同质性风险，保险对象损失的概率是相同的。(a)纯保费法以特定期间内保险单位发生的特定损失为准。1.纯保费计算纯保费=发生的损失总额和索赔费用/保险单位数实例：保险类别的10万辆车在一年内损失赔偿金和索赔费用为1000万韩元，则每辆汽车的纯保费为：纯保费=1000/10=100元/比2。获取每个风险单位的总保险费。总保险费计算不仅考虑损失因素，还考虑成本因素，如附加费用、收购收益和意外开支准备金，通常以比率表示。损失率=损失总额(索赔费用)/全期间保险费比率=各种费用成本(索赔费用除外)/全期间保险费，很容易知道：损失率成本比率=1费用比率=1-损失率因此：保险费总额=净保险费/调整期间通常不更改损失率和提前支付率。例如：在特定时期内，火灾保险的保险费平均损失成本为400元，平均成本成本为100元，损失率，成本率分别为80%和20%。损失百分比保持不变。如果该保险的平均损失费用提高到500韩元，则总保险费将提高到5000.8=625纯保险费500韩元。现实中经常缺乏统计，所以可靠性(可靠性)打折。可信度与索赔件密切相关，索赔件越多，可信度就越高。如果考虑可靠性，则必须修改以前的实例缩放。正常：m保险费比率是调整率。a是实际损失率。e估计损失率；c是信任。(b)损失率方法不能使用纯保费率方法，因为分类太多，每种类型包含的目的太少，不符合大量规则。例如：机车和车辆保险的预计损失率为60%(即费用率为40%)。实际损失率为70%，保费率调整为，2，增减法是指在同一分类中给被保险人变动的比率。复盖范围：大规模被保险人。(a)表法基于每个风险单位，根据基本费率参照主题的重要风险因素确定比例。优点：可以促进防灾减灾。适用于任何大小的风险单位。缺点：高成本(2)经验法根据被保险人过去的损失记录，增减按分类标准计算的比率。例：如果某被保险人预计在过去3年的经验期间损失5万元，实际赔偿4万元的损失，失去80%的信任，经验调整数为：与表确定法相比，经验法更全面地考虑了影响危险的各种因素(包括物质和无物质)。主要用于汽车保险、公共责任保险、失窃保险等。(c)扣/补方法根据保险期间的损失调整费率。被保险人最初以表格规定法或经验法等其他方法确定的费率购买政策，保险期限到期后，根据本法最终确定保险费。实际损失大的话，保险费支付得更多。实际损失少的话，保险费就少付。第三，观察也称为个体或判断。单独确定被保险人的比例。第五章保险合同第一节保险合同的概念、特点、类型和形式，第一，保险合同的概念保险合同也是与保险承包商约定的保险权利义务的合同。保险合同是在双方平等自愿、商定的基础上，依法建立风险损失补偿(支付)关系，确立双方权利和义务的合同。其次，保险合同的特点(a)保险合同是买的合同(b)保险合同是最大完整性合同(3)保险合同是老兵合同(4)保险合同，双收费合同(5)保险合同是