银票直贴的基础知识PPT幻灯片

票据贴现业务的经营与营销，2011年6月17日，金华分行，内容提要，业务介绍及贴现业务流程，贴现业务各岗位及支行的职责，目标客户及营销风险控制，票据贴现业务的基本概念，商业汇票：出票人(非银行机构)委托付款人在指定日期无条件向收款人或持票人支付一定金额的票据。(账单正在流通，必须被接受。)，票据贴现业务的基本概念根据承兑人的不同分为银行承兑汇票和商业承兑汇票-银行承兑汇票：是银行承兑以保证到期款项的无条件支付-商业承兑汇票：银行以外的付款人承兑、票据流通、票据实际数字、票据实际数字、票据实际数字、票据贴现业务基本概念、票据行为：票据签发、承兑、背书、支付(结算)、签名、追索、托收、贴现、再贴现、票据贴现业务基本概念。 贴现：票据行为，其中商业票据的持有人将票据权利转让给金融机构，以便在到期前获得资金并支付一定的利息。 这是金融机构向持票人融资的一种方式。类似于票据质押贷款。关键区别在于票据权利已经转移。票据流通、贴现、到期托收、出票人向承兑银行签发票据、再贴现、邮政现金转账、到期托收、收款人、贴现银行、贴现流程、承兑、各级客户经理、支票、邮政贴现管理、出借、审批、营销岗、票据中心主管、风险管理岗、票据托管岗、票据验证岗、票据托收岗、营销岗、会计岗、授权审批岗、票据托管岗、贴现客户经理岗位职责、客户经理：负责贴现营销；收集客户折扣业务数据并进行初步审查；调查客户情况和业务情况，确保文件资料的真实性；负责将业务数据发送到市级分行集中处理；负责贴现资金的管理和监控等。县市支行的职责县市支行的职责负责辖区内票据业务的发展负责客户开发和营销负责辖区内票据业务的转移培训负责辖区内票据业务各方面的风险控制实施贴现资金支行的监督管理人员编制要求：支行应至少配备两名或两名以上客户经理作为票据业务客户经理，人员相对固定，其中一名必须是一级支行票据业务产品经理。客户经理负责审核、签署和交付各种复印件。(每个单项业务至少有一名账单客户经理负责账单)，确定目标客户，以及纺织和化纤、钢铁贸易、石化、建筑和安装行业的客户。由于交易的特殊性，大量银行承兑汇票被用于实际支付交割。贴现业务基础数据收集、处理条件1。经工商行政管理部门(或主管机关)批准登记的企业(企业)法人、其他经济组织、个体工商户，应在我行开立基本存款账户或一般账户或临时账户。(二)与出票人(或直接前手)有真实合法的商品或劳务交易关系；(三)持有尚未到期、形式完整的银行承兑汇票，并收集贴现业务基础数据。提交委托授权企业近3年的营业执照/机构法人证书、组织机构代码证、税务登记证、贷款卡、法定代表人、身份证、经办人身份证及资产负债表等原始基础资料(首次要求)。在审查原件后，银行将保留上述数据的副本，检查是否进行了年检，是否已过有效期，业务范围是否与交易一致，通过互联网验证系统检查身份证的真实性，并确认客户的双签名公章。折扣业务数据收集，提交、双签名确认、客户经理注意事项、银行对贴现银行承兑汇票的票面要求：承兑银行主要是面值超过100万的国有银行和股份制银行。承兑银行的期限应保持在2个月以上，无“不可转让”、“质押”和“委托收款”字样。银行不应该不断污损和背书。银行应该以书面形式标准化。客户经理应研究市场利率的注意事项。要确定贴现票据的贴现利率，请联系市分行票据中心营销岗，查询市分行的剩余贴现金额和承兑人的剩余贴现金额。受理贴现业务时，请把握受理时间，确保相关业务信息能在当天发送至市分行票据中心。如果不能在同一天交付，请将相关业务数据返回给客户。客户经理的注意事项，营销银行的客户经理应在营销业务过程中亲自查看、审核和复制客户数据。单张汇票金额超过100万元(含100万元)的，原则上要求客户附送汇票。如果汇票由客户经理收取，汇票的正面和背面应一式两份。营销人员和客户还应在账单上注明“此账单已收到”，双方应签字确认。客户经理和客户都在接缝处签署或密封信封。同时，客户应在票据交接登记簿上签字确认。如果原始发票经客户经理现场核实，客户经理审核后将在现场复印一份，客户经理将在复印件上签字，并注明“个人复印件与原件一致”。客户经理注意事项，与客户的各种交接环节需要保留图像数据，由支行妥善保存。背书审查：结束背书、重复背书、背背书、不完全背书。被背书人的姓名要求全名书写工整清晰，印章应完整清晰，无重影、粘连、瑕疵，印章必须缝制。客户经理应注意事项，严格控制每张票据交接过程中的风险，并为两人送票。收发人员应相对固定，人员外出时应办理交接手续。营销银行应将出票人的信息通知经办银行，以便对方核实其身份。严禁贴现申请人将贴现资金从贴现申请人账户直接划给出票人或直接的关联方或公司，如证券、期货、信托等。我行及监管部门禁止的用于资本股权投资的信贷资金。账户经理注意事项：贴现资金发放后，支行应随时派其他指定账户经理(非跟单账户经理)拜访贴现申请人，持续监控和分析贴现客户的经营状况、贴现资金的实际使用情况及影响资产安全的相关因素，以发现预警信号并采取补救措施。发送给经办银行的相关单据数据和商业汇票应复制以供进一步调查。主要营销实践1。横向发展的具体做法：在当地市场选择目标行业，进行有针对性的发展，提高企业营销的成功率。结合金华经济特点，以银行承兑汇票为主要结算方式的五金、机械、纺织等行业为主要行业进行批量搜索和重点开发。主要营销方式，纵向发展：实现客户的上下游发展。针对一些折扣金额小但开票金额大的客户的特点，基于该客户，通过增值税发票上的客户介绍、介绍和电话号码，开发和跟踪上下游客户。主要营销实践，在与客户建立一定关系的前提下，得知企业的开票或收款时间，可以提前介入。企业拿到学士学位后本行与其他银行建立了一定的业务联系。可以通过出票银行拦截此类票源，主动向客户介绍我行的业务优势，并拦截此类客户。营销的主要方法，客户服务上下联动，找到报价时间。在营销客户时，大企业的折扣通常由财务人员和首席财务官决定。做好各级财务人员的营销工作，及时掌握其他银行的报价基础，最终报价形成价格优势。广州分行具有监控贴现资金流动和客户动态的经验。严禁贴现申请人将贴现资金直接从贴现申请人的账户转移给出票人或直接前所有人或公司，如证券、期货、信托等。或利用银行保证金和股权投资于银行和监管机构禁止的信贷资金的承兑业务。贴现资金发放后，应持续监控和分析贴现客户的经营状况、贴现资金的实际使用情况以及影响资产安全的相关因素，以发现预警信号并积极采取补救措施。风险控制、防伪-专用字体、防伪-专用字体、城市分行票据中心联系电话：王建平8238616913575981940蒋敬8238615318957906095钱芳8238615915325918906QQ群：152572814，谢谢！第九章，业务培训与评估，评估比例：7(知识2，技能5)，第一节，业务培训1，业务培训计划的制定(1)企业发展目标、服务目标和员工调查研究P145调查内容：1，企业发展目标和发展状况；2.企业员工的地位；(3) 3 .企业客户的地位。(2)有针对性地制定短期、中期和长期培训计划，(3)各培训环节的目标、对象、内容、方法和预算，(2)业务培训计划P 1471的实施，报公司批准和支持，(2)安排培训程序，制定时间表，(3)通知相关人员，提出具体要求，(4)评估培训效果，总结经验，相关知识1。员工培训基础知识(1)培训内容1、思想建设2、作风建设3、业务建设2、培训形式1、学历教育2、岗前培训3、在职培训4、外出培训5、交叉培训3、培训方法1、讲座方法2、研讨会或研讨3、视听方法4、情景模拟方法5、学徒方法、第2节培训评估1、培训工作培训评估方案制定评估，分为培训期内和培训期外两种类型。1、短期和长期培训(1)理论学习、法律教育(2)技术培训或专业知识学习。2.日常政治和专业学习。实施培训和评估计划1。告知评估目标、方法和要求2。有针对性的指导3。评估结果的公布和评估结果的归档起到了鼓励先进、鞭策落后的作用。评估结果作为个人技术资料保存在档案中，是人力资源开发和储备的重要任务。相关知识1。培训评估的作用1。检查培训效果的依据2。激励员工的基础2。常用评估方法1。考试2。实际操作和技能竞赛。信纸3。培训评估的注意事项1。谨慎的态度，避免走过场，恰当的方法和适度的评估尺度。2、确保公平，真正的主持人必须公平，确保公平、公正、真实、可靠