关于规范代理业务的通知

宁津县农村信用合作联社信笺宁农信联财务201612号 关于规范代理业务的通知各信用（分）社、营业部： 为进一步规范代理业务，现将相关业务要求提示如下：一、 代理开户业务1、居住在境内的不满16周岁的中国公民，应由监护人代理开立个人银行账户。（1）营业人员要求出具监护人的有效身份证件以及账户使用人的居民身份证或户口簿；（2）信用社为居住在境内的不满16周岁的中国公民建立客户资料时，证件种类可选择身份证，并输入账户使用人身份证或户口簿上的证件号码；（3）开立个人银行账户时，开户申请书的代理人栏填写其监护人的身份证件信息，并留存代理人的身份证件复印件和账户使用人的身份证或户口簿复印件并进行联网核查，在核心系统中录入代理人信息。（4）没有身份证的未成年中国公民建立客户资料时，可将证件有效期时间维护成5年。2、个人代理他人办理借记卡业务。（1）个人代理他人办理借记卡的应在开户申请表上注明“代办理由”，信用社应同时核对代理人和被代理人的有效身份证件，留存双方身份证件复印件并进行联网核查，在核心系统中进行代理人信息补录。（2）个人代理多人办理借记卡的，信用社应全面了解和审查代理人的职业背景、代办目的等，并判断其代多人办理借记卡的理由是否正当，理由明显不正当的，应拒绝为其办理借记卡。个人一次性代理办理借记卡的数量不得超过3张。二、代理存取款、转账业务（一）营业机构办理代理个人银行存款账户存款业务。1、单笔存款金额在人民币10000-50000元、外币等值1000-10000美元以下的代理业务。（1）要求代理人在传票正面客户签名处签署本人姓名进行确认，传票背面填写被代理人及代理人信息（姓名、证件号码、联系方式）；（2）可不提供账户所有人证件但需要代理人提供有效身份证件；（3）留存代理人证件复印件并进行联网核查；（4）在核心系统中进行代理人信息补录。2、单笔存款金额在人民币50000元、外币等值10000美元以上的代理业务。（1）要求代理人在传票正面客户签名处签署本人姓名进行确认，传票背面填写被代理人及代理人信息（姓名、证件号码、联系方式）；（2）有条件的应提供账户所有人证件并且需要代理人提供有效身份证件进行联网核查；（3）营业机构留存账户所有人及代理人证件复印件；（4）在核心系统中进行代理人信息补录。3、代理人代理多笔（5份以下）不同客户存款业务。参照单笔业务规定执行。4、代理人代理多笔（5份及以上）不同客户存款业务。（1）要求代理人在传票正面客户签名处签署本人姓名进行确认，传票背面填写被代理人及代理人信息（姓名、证件号码、联系方式）；（2）需要留存代理人及所有被代理人的证件复印件并进行联网核查；（3）在核心系统中逐笔进行代理人信息补录；（4）累计存款金额超100000元的需要换人卡把复核。5、系统提示当日累计存款金额(100000元以上)超限的代理业务。（1）需要客户提供代理人证件并留存证件复印件进行联网核查；（2）在系统中进行代理人信息补录。（二）营业机构办理代理个人银行存款账户取款业务。1、单笔取款金额在人民币20000-50000元、外币等值2000 -10000美元的代理业务。（1）要求代理人在传票正面客户签名处签署本人姓名进行确认，传票背面填写被代理人及代理人信息（姓名、证件号码、联系方式）；（2）需要代理人提供有效身份证件并进行联网核查；（3）在核心系统中进行代理人信息补录；（4）可不留存代理人证件复印件。2、单笔取款金额在人民币50000元、外币等值10000美元（含）以上的代理业务。（1）要求代理人在传票正面客户签名处签署本人姓名进行确认，传票背面填写被代理人及代理人信息（姓名、证件号码、联系方式）；（2）要求出示代理人和被代理人有效身份证件进行联网核查并留存证件复印件；（3）在核心系统中进行代理人信息补录。3、代理人代理多笔（5份以下）不同客户存款业务。参照单笔业务规定执行。4、同一客户持5份（含）以上不同户名的存折、银行卡、存单办理取款的代理业务。（1）要求代理人在每张传票正面客户签名处签署本人姓名进行确认，传票背面填写被代理人及代理人信息（姓名、证件号码、联系方式）；（2）无论单份单笔取款金额大小，原则上应同时提供代理人和被代理人有效身份证件，至少应提供代理人有效身份证件并进行联网核查；（3）逐笔在核心系统中进行代理人信息补录，留存一份代理人有效身份证件复印件作最后一笔取款记账凭证附件即可；（4）单笔取款金额达到50000元以上的，应留存被代理人有效证件并进行联网核查。（5）代理取款金额累计达到100000元以上的应换人卡把复核。5、系统提示当日累计取款金额（100000元以上）超限的代理业务。（1）要求代理人在每张传票正面客户签名处签署本人姓名进行确认，传票背面填写被代理人及代理人信息（姓名、证件号码、联系方式）；（2）需要提供账户所有人及代理人证件，留存证件复印件并进行联网核查；（3）在系统中进行代理人信息补录。（三）营业机构办理个人银行存款账户代理转账业务。1、单笔转账金额在人民币100000元、外币等值20000美元以上的代理业务。（1）要求代理人在每张传票正面客户签名处签署本人姓名进行确认，传票背面填写被代理人及代理人信息（姓名、证件号码、联系方式）；（2）必须要求代理人提供账户所有人及代理人有效身份证件（可不留存证件复印件）进行联网核查；（3）在核心系统内补录代理人信息。2、系统提示当日累计转账金额超限的代理业务。（1）要求代理人在每张传票正面客户签名处签署本人姓名进行确认，传票背面填写被代理人及代理人信息（姓名、证件号码、联系方式）；（2）需要提供账户所有人及代理人证件（可不留存证件复印件）进行联网核查；（3）在系统中进行代理人信息补录。三、代理挂失及密码重置业务（一）存款凭证挂失1、个人存款凭证挂失：可以代理，网点要求代理人提供代理人和存款人的有效身份证件。办理业务前需要对代理人和存款人的有效身份证件进行联网核查并留存有效证件复印件及核查记录。2、单位存款凭证挂失：可以代理，代理办理时需提供单位公函、开户许可证、营业执照正本等相关证明材料、法定代表人或单位负责人的有效身份证件及其出具的授权书、被授权人的身份证件。对被授权人的身份证件进行联网核查并留存核查记录及复印件。（二）存款凭证补发（含挂失销户）1、个人存款凭证挂失补发：不可以代理。2、单位存款凭证挂失补发：可以代理，因特殊原因确需要更换经办人员的，应提供授权书和经办人的有效身份证件。对经办人的身份证进行联网核查并留存证件复印件。（三）股权证挂失及补发相关要求同存款凭证挂失及补发（四）密码重置1、个人密码重置：不可以代理。2、单位密码重置：可以代理，代理办理时需提供单位公函、开户许可证、营业执照正本等相关证明材料、法定代表人或单位负责人的有效身份证件及其出具的授权书、被授权人的身份证件。对被授权人的身份证件进行联网核查并留存核查记录及复印件。（五）撤销挂失1、个人撤销挂失：不可以代理。2、单位撤销挂失：可以代理，因特殊原因确需要更换经办人员的，应提供授权书和经办人的有效身份证件。对经办人的身份证进行联网核查并留存证件复印件。三、协理员代理业务协理员代理客户办理业务，需严格按照以上代理业务规定办理，不得简化流程。（1）要求代理人在每张传票正面客户签名处签署本人姓名进行确认，传票背面填写被代理人及代理人信息（姓名、证件号码、联系方式）；（2）要求代理人提供有效身份证件并进行联网核查，留存证件复印件；（3）对于协理员代理的每笔业务均需要在核心系统中逐一补录代理人信息；代理五笔