第六章_电子商务结算系统.ppt

第六章电子商务的结算系统,电子商务概论,趣味思考题,下面有9个点的图片。你能一笔画出4条直线连接着9个点，并且不重复任何一条线吗？,引言,1991，MaxLevchin从乌克兰移民到美国1998毕业于芝加哥大学，计算机科学专业1999，成立公司Paypal2001年被eBay以15亿美元的价格收购，当时，许多人认为这是一个并不划算的买卖。然而今天，PayPal发展成为盈利能力超过eBay主业的业务，注册用户也达到6400万。淘宝网的支付宝和易趣的Paypal（易宝支付）腾迅的财付通为我国三大网络支付平台PayPal是eBay易趣一直致力引进的电子商务支付平台，其在国外市场取得了骄人的业绩。最近，eBay易趣正在推进这个过程。,我国使用电子支付的客户达到1亿6千7百万,交易额总量不断上升交易额环比增长率则受节日和假期的影响。主要集中领域：网购、航旅细分市场；物流、保险、教育、电信等领域的拓展力度进一步加大,第一节电子商务结算系统概述,一、电子商务结算发展的现实需求,一、电子商务结算发展的现实需求,消费者（20%）通过网上商店购物，网上拍卖通过网络缴费（电话费、电费、水费、纳税等）网上投资（股票交易、买卖债券等）支付手段：信用卡、电子钱包、电子现金企业（80%）通过网上向顾客收款（网上商店、网上直销、电信）网上采购（设备、原材料等）收款手段：支持信用卡、电子钱包、电子现金收款支付手段：信用卡、电子转帐政府组织网上收税（国内收税、海关报关）电子政务,二、电子商务结算的概念狭义的电子商务结算，是指进行电子商务交易当事人使用电子支付手段通过网络进行的货币支付与资金流通的活动。广义上看，电子商务结算是以电子信息传递形式实现资金流通和支付的过程。,第一节电子商务结算系统概述,三、电子商务结算的载体电子货币（一）电子货币的概念是指用一定金额的现金或存款从发行者处兑换并获得代表相同金额的数据，通过使用某些电子化方法将该数据直接转移给支付对象，从而能够清偿债务。,第一节电子商务结算系统概述,三、电子商务结算的载体电子货币（二）电子货币的分类1.“储值卡型”电子货币2.“信用卡型”电子货币3.“支票账单型”电子货币4.“数字现金型”电子货币,第二节信用卡结算方式,一、信用卡概述1.信用卡是银行和其他财务机构签发给那些信用状况良好的人士的一种特制卡片,是一种特殊的信用凭证。持卡人可以在发卡机构指定的商户购物和消费,也可以在指定的银行机构存取现金。2.信用卡四种主要功能：即转账结算功能、消费借贷功能、储蓄功能和汇兑功能。,第二节信用卡结算方式,二、信用卡的种类按结算方式分类：1.贷记卡2.准贷记卡3.借记卡,在线处理结算卡,客户,商家网站,结算卡授权公司,发卡银行,自动清算所网络,商业银行,第二节信用卡结算方式,三、信用卡交易流程使用信用卡一般要涉及下列角色:持卡人、商家发卡银行、商家开户银行信用卡公司,网上购物信用卡结算流程,商家服务器,客户,第三方处理机构,第二节信用卡结算方式,四、第三方代理结算通过第三方代理的信用卡支付过程是：用户在第三方代理人处开账号；-第三方代理人持有用户账号和信用卡号；-用户用账号从商家订货；-商家将用户账号提供给第三方代理人；-第三方代理人验证商家身份，给用户发送确认购买信息，待用户确认购买并支付后，将信用卡信息传给银行，完成支付过程。,开放系统和封闭系统,银行是持卡人和商家之间的经纪人封闭系统如果涉及三方或多方开放系统(银联）,交行,工行,工行,一卡通系统,第三节电子支票结算方式,一、电子支票概述电子支票(ElectronicCheck)是一种借鉴纸张支票转移支付的优点,利用数字传递将钱款从一个帐户转移到另一个帐户的电子付款方式.电子支票的出现和开发较晚.电子支票以纸制支票为模型,用电子方式生成,使的买方不必使用写在纸上的支票,而是使用写在屏幕上的支票进行支付活动.电子支票和纸制支票一样,一般包含支付人姓名,支付人金融机构名称,支付人帐户名,被支付人姓名,支票金额等内容.,第三节电子支票结算方式,二、电子支票支付方式的特点与传统支票工作方式相同，易于理解和接受。加密的电子支票使它们比数字现金更易于流通，买卖双方的银行只要用公开密钥认证确认支票即可，数字签名也可以被自动验证。适于各种市场，可以很容易地与EDI应用结合，推动EDI基础上的电子订货和支付。将公共网络连入金融支付和银行清算网络。三、电子支票支付方式的优势处理速度高、安全性能好处理成本低、给金融机构带来了效益,四、电子支票的支付流程,付款人,收款人,收款人银行,清算中心,付款人银行,签名、证书,通知,签名证书,验证签名,清算,通知,第四节电子现金结算,一、电子现金概述（一）概念：电子现金又称为数字现金,是一种以数字形式通过计算机网络流通的货币,它把现金数值转换成一系列的加密序列数,通过这些序列来表示现实中各种金额的币值.（二）特征独立性匿名性可传递性,不可重复花费不可伪造性可分性,第四节电子现金结算,一、电子现金概述（三）电子现金的种类和存储方式,5定单及加密的数字现金,6加密的数字现金,9确认信息,8确认,1请求开设E-cash帐户,2帐号,3购买数字现金请求,4银行数字现金签名的随机数,7核对,买方,卖方,银行,数字现金库,电子现金的应用过程,二、电子现金的应用过程,电子现金的工作原理,如果我们想拥有和使用电子现金，应该怎样获得？,向发行电子现金的单位申请账户,在互联网上获得电子现金,访问发行电子现金单位的网站,检查身份后发放电子现金同时从账户上减去相同资金,存入电子钱包在网上直接消费,提供身份证明,第五节电子钱包结算,一、电子钱包概述电子钱包是电子商务活动中购物顾客常用的一种支付工具软件，是在小额购物或购买小商品时常用的新式“钱包”。电子钱包可存放信用卡信息、电子现金、所有者的身份证书、所有者地址以及在电子商务网站的收款台上所需的其他信息。,第五节电子钱包结算,二、电子钱包的功能个人资料管理网上付款功能交易记录查询银行卡余额以及商户站点链接功能,电子钱包,第六节网上银行支付系统,一、网上银行概述网上银行又称网络银行、在线银行。为客户提供综合、统一、安全、实时的银行服务，网上银行是在Internet上的虚拟银行柜台。网上银行又被称为“3A银行”，因为它能够在任何时间(Anytime)、任何地方(Anywhere)、以任何方式(Anyway)为客户提供金融服务。,第六节网上银行支付系统,第六节网上银行支付系统,三、网银主要业务,企业网上银行,第六节网上银行支付系统,四、网上银行的运行机制,上市前：上市后：,第七节第三方支付,一、第三方支付基本原理支付方先将款项转入第三方，待支付方收货后再通知第三方将资金支付给收款方。第三方起到暂存和担保作用。二、第三方支付的方式银行网关代理支付（第三方代理）帐户支付服务虚拟货币支付,第七节第三方支付,三、第三方支付带来的方便,第七节第三方支付,四、第三方支付流程,第七