融资租赁企业的经营管理和风险防范.ppt

海航集团。HNA XX报告材料，融资租赁企业的管理和风险防范，2016年3月20日，前言，目前，中国主要的租赁公司根据审批部门基本上可以分为两种类型：一种是商务部批准的(国内外租赁公司)，另一种是证监会批准的(融资租赁)。根据股东的背景，基本上有以下几种类型：第一类，金融财团如银行保险是租赁公司，如银行成立的租赁公司，代表工商银行租赁和平安租赁。第二类、第三类，如渤海租赁、远东、恒信租赁等。第三类，制造商是租赁公司，如柳工租赁、中联重科等。这三类租赁公司的优势以及金融和保险部门的优势在于，由于它们的资本成本较低，它们可能比其他租赁公司更具竞争力。第三方的优势在于它拥有无限的想象力，可以在许多专业领域取得突破，并且具有灵活的业务结构。制造商部门的优势在于，借助股东背景、产品市场控制及其专业技术，可以对其产品领域进行更好的风险控制。三种租赁公司的缺点财务部门的缺点是很难专业化。这是由其管理造成的，并且对工业集中有监管要求。对行业人员缺乏深入了解，大多是财务背景。第三方的缺点是资金瓶颈通常是主要问题，专业方向的选择也很困难。大多数策略都不清楚，只有一件事要做，一件事要做。制造商部门的劣势是由股东的背景造成的。它基本上是总公司的另一个销售公司。在一个完全竞争的市场中，制造商产品的市场份额很低，而且无法转化。它不能与竞争对手合作，只能接受现实。金融租赁企业管理和风险防范，企业管理：它是对企业的整个生产经营活动进行决策、计划、组织、控制和协调，并鼓励其成员实现其任务和目标的一系列工作的总称。经营：经营是公司业务的发展。如何发展公司的业务是发展方向、发展思路、发展战略和各种想法。管理：通过组织和协调投入各种资源(包括但不限于：人力、财力、物力、时间和精力)来实现你的商业想法和想法。企业管理的五大职能是：战略职能、决策职能、发展职能、财务职能和公共关系职能。包括五个内容：经营环境分析、战略目标制定、战略重点选择、战略方针和对策制定、战略实施计划制定。(2)决策功能企业管理的优劣和成败，完全取决于决策功能。渗透到企业的各种经营活动中。(3)开发功能业务管理的开发功能侧重于产品开发、市场开发、技术开发和能力开发。(4)财务功能财务功能主要表现为筹资功能；资本利用的功能；增值分配功能和业务分析功能。(5)公共关系职能企业与其所依赖的社会和经济系统的所有环节保持协调。这种与外部环境保持协调的功能被称为社会关系功能或公共关系功能。租赁公司的战略定位是围绕三个方面来确定的：股东背景、高级管理团队背景和市场环境。例如，政府平台下的租赁公司不同于企业背景。高级管理团队：例如，具有信息技术、工程和医疗背景的高级管理层不同于具有银行背景的高级管理层。市场环境：寻找市场的蓝色海洋，小心进入红海。发现、培养、发展和保持他们的竞争力。在11-14年的时间里，我们将充分利用上市公司的优势，将产业和金融结合起来，形成租赁产业集群。率先走出去，抢占成熟租赁领域的国际化高地。从15年前开始，我们一直在构建一个金融控股平台，以形成金融领域的产业协同.如何实现租赁公司的战略定位：核心是专注租赁产品1、立足区域，充分利用区域投资环境，积极参与滨海新区区域的发展和金融创新，将服务半径辐射到环渤海地区乃至全国。2.积极与各级政府深入合作，成为政府产业规划和产业升级的投融资平台，重点拓展基础设施建设、市政工程等大型设备设施租赁业务。连接制造业及其相关上下游产业和其他金融服务产业链，实现产业与金融协调发展的良性循环。3.作为综合租赁服务提供商，利用其丰富的经验设计租赁结构，为市政、交通等房地产行业提供全方位的租赁服务安排。租赁公司经营管理的实施方案包括：1 .资本管理策略2。风险管理策略3。人力资源战略4。信息技术战略。业务拓展策略1。资本管理战略。资本是金融租赁公司开展经济活动的基本要素，也是公司发展的基本要素。目前，中国融资租赁市场的竞争日益激烈。除了争夺软实力之外，企业还会更多地争夺财务实力。它主要侧重于确保资本供应链的顺畅流动，防范资本使用风险，降低资本使用成本。(1)确保资本供应链的顺畅流动，(1)稳定银行融资渠道，尤其是渠道的建设和维护。一是加强银行信贷管理，稳定现有信贷规模；第二，减少营业额对渠道的影响；最后，密切关注银行的投融资策略。2.实施多元化融资。开展多元化融资，主要体现在渠道多元化和产品多元化两个方面。渠道多元化要求公司加强与保险、证券、信托、基金等非银行机构的紧密联系，从尝试业务创新到全方位的业务合作。产品多元化要求公司密切关注市场上各种融资产品的结构变化，如贷款、保理、资产证券化、委托贷款和特殊信托等，以实现市场产品的复制和创新。(2)防范资金使用风险，1)做好公司投资决策管理，努力建立投资示范体系，防止投资失败。一旦你准备好投资重大项目，遵循程序。投资陌生行业时，可以尝试邀请相关专业咨询机构参与投资项目的可行性分析，经过反复讨论和验证后才能投资。(2)防范资金使用风险；(2)防范流动性风险，防范流动性风险，主要体现在避免公司流动性头寸过多或不足。实现这一目标的主要途径如下：第一，构建合理的流动性风险监管体系。第二，充分储备资源，在流动性不足时从市场借入短期资金，增加流动性供给。第三，做好需求预测和分析，建立有效的风险预警机制。第四，调整租赁产品结构，建立适合公司资本结构的租赁产品结构。(2)资金使用风险的防范(3)公司外币项目的汇率和利率风险的防范，租赁项目的汇率和利率风险应在项目开始时进行评估和决策。逐步建立公司的汇率和利率分析系统。当公司有一定的管理实力时，它可以尝试二是风险管理策略，以建立全面的风险管理体系为目标，以租赁项目风险管理为核心，建立项目风险评估体系、法律管理体系、审计与审计体系，加强风险管理、合规管理培训，强化全面风险管理理念，开展形成“事前风险识别与评估、事中风险预警与跟踪、事后风险监督与处置”为理念的风险管控模式。(1)项目风险评估体系建立以承租人信用评级和租赁资产评级为核心的租赁业务风险评级体系，形成以项目风险资本为量化管理手段的风险评估体系和风险绩效评估体系，实现租赁业务的量化管理和全面监控。租赁业务流程监控客户信用风险评级租赁资产风险评级租赁项目风险评估系统租赁项目风险评估系统(a)项目风险评估系统，租赁业务流程监控：以租赁项目及其业务流程为主线，优化公司的业务系统，使业务系统更适合公司的业务发展特点。根据业务流程的不同阶段，优化租赁业务运营节点，并为每个运营节点制定相应的标准化控风措施和标准。通过信息技术系统控制和反映各节点风控措施的实施，规范业务操作流程，防范操作风险。(1)项目风险评估体系、客户信用风险评级：根据公司发展战略和租赁业务特点，对公司业务涉及的领域建立评级模型。例如，政府平台、民航、通用航空等主要行业建立了客户信用风险评级模型，从多个维度对客户风险因素进行评分，将信用风险从定性分析转变为定量管理，提高了风险管理水平。同时，根据公司的战略和风险偏好要求，根据公司的政策，针对不同的行业提出不同的风险策略。同时，风险评级中考虑了原始客户的表现和集中度等因素。(1)项目风险评估体系，租赁资产风险评级：根据资产的增值和保值性、普遍性、交易活动、残值处置难度等因素，建立租赁资产风险评级模型。主要包括飞机资产、船舶资产、工业设备、通用设备和基础设施，在租赁资产风险评级和其他项目保证措施的基础上，建立租赁债务评级体系。(1)项目风险评估体系，租赁项目风险评估体系：基于客户信用评级和租赁资产评级，建立租赁业务量化风险评估体系，引入项目风险评级管理，根据评级结果对租赁项目实施相应的风险控制措施，形成以租赁项目经济资本管理为核心的风险评估体系。租赁项目风险评估系统：从项目评审、项目文件归档管理、租赁后管理等方面全面评估业务团队的项目风险管理。指导公司业务部门在业务发展和管理过程中按照公司的风险导向进行操作。(2)法律管理制度，(3)内部控制制度，(4)审计和审计制度，(5)培训支持，根据公司战略和市场发展变化，及时组织规章制度、法律法规和相关专业培训，强化合规风险意识，将风险理念融入公司经营的各个环节。人力资源战略以人为本，互不相同。企业文化认同、符合质量改进要求、专业知识和技能、丰富的业务资源、国际视野和业务拓展能力以及创新意识。人力资源战略实施计划1。人事介绍计划2。建立和完善人才培养机制。人员培训和质量改进。改革薪酬、福利和考核激励制度，形成良好的留用机制。物质激励2。精神激励3。一、应用设计(一)官方营销(渠道)网站、微博、微信、客户咨询(二)业务审批系统、资本系统、风控系统、资产管理系统(三)办公自动化、财务系统、绩效管理系统、数据控制平台、邮件系统、基础运营公司会议系统。信息技术战略服务外包战略被推荐用于服务交付。根据租赁公司的业务特点，公司员工总数和信息技术员工比例有限，从事信息工作的一般专业人员数量不能满足全面开展信息工作的需要。因此，在信息技术政策方面，建议外包更标准化的工作，通过签订服务协议获得优质服务。三、人事组织为了保证业务与信息技术的充分整合，将增加信息技术在各部门的对接。信息技术接口人员建议，部门代表或业务骨干不仅要充当业务部门和信息技术部门之间的信息传递者，还要带领部门深入参与系统推广过程。第四，尖端创新随着技术的不断进步，通过信息技术手段降低公司运营成本是行业趋势。尤其是云计算、移动互联网和物联网等新技术的出现，改变了积累的硬件的日常运行。5.业务拓展策略，明确自身定位，寻找合适的租赁市场，了解租户需求，建立租赁产品合作共赢的态度，防范风险。首先，从融资租赁的角度理解风险。一般融资租赁业务具有显著的固定收益特征，因此固定收益应被视为自然收益。风险应理解为：租赁期内本金损失的可能性和损失大小的不确定性。影响风险大小判断的因素：人员、行业、担保条件和时间因素、风险防范。第二，风险的来源：巴菲特：“只有当潮水退去，我们才能发现谁在裸泳。”风险来自超出主观预期的客观环境的变化，或者来自人们理解外部环境的能力的限制。因此，风险可以被视为一个人自身理解的局限。三、风险防范，对待风险的态度1、保持敬畏状态。“不是我们控制风险，而是风险没有超出我们的控制能力”视企业的资金为己有。2.必须不断努力提高人们的预测能力。参考投资的自我审视、自我反思和自我完善：发现企业价值与市场价格的差异，风险防范，4。风险预测1。建立模型-个人业务、客户选择2、报告预