银行融资租赁保理操作可行性分析及业务解决方案

选票项目融资租赁保理运营可行性分析和业务解决方案任务组地点销售部成员融资租赁保理运营可行性分析及业务解决方案一个一、主题和营销团队建设，简介：主题：融资租赁保理运营可行性分析和业务解决方案小组：分支机构销售部人员配置：能力简介：1.有近20年的银行工作经验，精通银行信贷业务品种和运营过程，精通企业财务分析，具有良好的团队领导和协调能力，在主题的建立、研究方面有独特的见解。2.参加了经济公司职称1981年的银行工作，1983年进入信贷岗位，经过驿职和商业信用直销，担任了国际业务部信贷部长和分行副行长等，具有较强的营销能力和团队协调能力，比较熟悉企业财务分析及银行信用业务品种及运营过程。国内第一家外国人所有、上海地区最大规模的外资租赁公司中国制租赁股份有限公司成功营销。3.。首席管理公司、会计师职称有10年公司工作经验，曾担任会计财务总监、财务经理、上市公司财务总监。2002年1月入港至今。负责客户经理、市场营销总经理、cm副总裁、销售部门和公共事业营销工作。熟悉一般公司、上市公司的相关财务会计标准和财务会计方法，熟悉银行信贷业务品种，具有较强的营销和沟通能力。4.经济师职称从1997年开始，有10年银行工作经验，经历了从创建到民生银行的后续会计、信用综合等多种职务，精通银行的信用事业品种和运营过程，营销能力和团队合作能力强。2006年6月进入深度开发银行上海分公司，担任客户经理，通过其努力，分别营销了上海亏损(集团)有限公司和中标国船舶物资华东有限公司两个核心客户，建立了长期合作关系。2一、与主题相关的融资租赁业现状分析据调查，国内金融租赁业从20世纪80年代初开始20年的发展过程中，我国现代租赁业的规模和创新发展迅速，但与美国等发达国家相比，我国租赁业中的金融租赁金额、设备市场渗透率仍然较低。金融租赁在设备购买中所占的市场渗透率(总租赁占固定资产投资总额的比重)中，美国的市场渗透率为30%，德国的市场渗透率为18%，日本的市场渗透率为8%，中国只有1.5%(2000年数据)。据统计，全球金融租赁交易额1978年超过410亿美元，2004年超过5000亿美元，年平均增长率超过20%。现代租赁产业是其融资、金融、贸易相结合的独特功能，被誉为“朝阳产业”，发展前景良好。商务部以14个省市26个内资租赁企业为对象，自2004年国家税务总局累计批准以来，金融租赁事业持续增长。2007年金融租赁合同总额达81亿元，实现利润2.1亿元，缴纳税金7000万元，分别同比增长23.3%、55.6%、12.8%，截至2007年11月末，商务部累计批准了80多家外国投资金融公司，批准了26家国内资本租赁示范企业。各种金融租赁企业的注册资本突破人民币300亿元，可拥有的资产管理规模可达3000多亿元。预计2008年将进入1000多亿元的快速增长局面。上海金融租赁产业迅速崛起的2004年我国逐步放开外商金融租赁公司的批准后，上海金融租赁公司的数量从当初的5家迅速扩大到现在的24家。其中五分之四是美国、日本等外国人所有或合作金融租赁公司。2007年，上海4家内资融资租赁示范企业的发展速度加快，租赁总额扩大。中国航空第一集团租赁公司在注册资本增加中占集团优势，积极开拓支线飞机金融租赁事业。之后，与北京欧凯航空和云南永安航空签署了20台国产新股60期金融租赁项目。租赁规模近40亿元。安吉租赁公司每年签订20个合同，实现了约1700万元的租赁收益，其中15个合同和履行了约3亿元的贷款金额。上海电气设备租赁规模近20亿元。隆联公司与上海世博会局紧密合作，签订了世博会建设相关项目。这是租赁企业参与市政工程的坚实步伐。上海开发融资租赁产业具有强大的产业基础和广阔的市场前景，通过融资租赁，可以引进大量先进技术和先进设备，引导上海产业实现跨越式发展。目前上海的租赁事业在全国约占四分之一，在国内处于领先地位，但仍是初级阶段的开始。第二，金融租赁收购收购收购收购收购收购收购收购事业势头迅速。世界租赁年鉴第22条规定：“金融租赁公司可以将应收业务转让给商业银行。”因此，国内银行纷纷参与金融租赁保理事业。民生银行于2006年成立了租赁金融服务部，首次在国内推出了银税相生项目。中信银行设立了结构金融处，农业银行开发了银租项目，投资招商银行也推出了对债券租赁费的租赁担保方法。为企业提供资金、应收帐款管理等综合金融服务是共同的特点，在控制风险的同时，充分利用银行自身的资金优势，与租赁公司开展业务，实现了金融创新。三、融资租赁保理业务概述租赁是在约定的期限内，允许出租人使用资产的权利，出租人和出租人收取租金的合同。租赁分为金融租赁和经营租赁。融资租赁是指承租人(通常是融资租赁公司)根据承包商或卖方(例如XXX生产线的制造商)的选择从经销商(例如XXX生产线)购买租赁，由承租人使用并由承租人支付租金的交易。融资租赁的租金大体上等于根据租赁物的取得金额按市场利率计算的总利息值。本质上，融资租赁等于分期付款购买。在融资租赁交易中，承租人对租赁几乎都要留下购买。购买前租赁物的所有权暂时是出租人的。购买余款通常是象征性的价格通过维持购买，出租人可以将租赁物的所有权传递给承租人。融资租赁通常至少有两个合同(出租人和承租人之间的融资租赁合同、出租人和提供人之间的购买合同)构成的一种融资和融解把东西绑在一起的综合交易。购买合同的买方是租赁人，但购买决策人是承租人。供应商标准同意购买合同，交付承租人。融资租赁是租赁起始日期的最小租赁付款额的现值或最小租赁收款额的现值，不小于租赁资产原始帐面价值超过90%的租赁。(这是金融租赁和经营租赁本质上不同的地方)经营租赁不仅需要向承租人提供设备许可证。向租户提供设备维护、保险、维修和其他特殊技术服务的租赁形式(融资租赁不需要提高此服务)。运营租赁示例-可取消且未完全支付的短期租赁业务(金融租赁不能随意撤销)。业务特征包括：(1)、租赁对象的选择由出租人决定。(2)，租赁物件通常是一般设定准备或技术含量高、更新速度快的设备；(3)，租赁目的主要是设备的短期使用。(4)、出租人同时提供租赁对象和必要的服务。(5)，出租人始终拥有租赁对象承担与权利相关的所有利益和风险。(六)、租赁期限短，可以中途终止合同；(7)，租赁物件使用有特定的限制。能够构成正确的应收帐款而不是未付应收帐款的金融租赁。应收帐款也可以转让(即，因数分解)。承租人在以下情况下愿意使用融资租赁：1)、使用的设备最终必须购买固定资产形成。2)、承租人处于比较稳定的状态，很少流动或转移。3)、维护力量雄厚，提供技术服务不需要出租人。4)，不想负担高额运营租赁租金。租赁保理定义：租赁保理业务是在租赁人与租赁人形成租赁关系的前提下，将租赁人对租赁人的应收帐款转让给收购银行，收购银行对融资、应收帐款管理、应收帐款催款、信用风险担保等租赁人提供综合金融服务。租赁担保的本质是现代商业银行的金融业务创新，突破了一般应收帐款固定结算条件的限制，符合租赁期限、可调整金额的业务特征。在不可追索权的条件下，银行对租赁公司应收帐款的承兑分解是对租赁公司的“非外部融资”。四、融资租赁保理业务的可行性分析1.融资租赁保理的法律法规标准；金融租赁保理分解的法律依据之一是金融租赁公司管理办法，目前国内没有适用有关债权转让的合同法规定的明确保理法律。合同法第5章中的79条等项目规定，当事人协议或法律上不可转让的索赔不可转让。债务转移没有通知债务人的非效力。债权人获得与索赔相关的从属权(例如担保权)。债务人对合同的抗辩权可以向索赔人提出索赔。租赁担保的法律依据是合同法: 2007年3月新制定的物权法规定。应收账款可以质押，质押在信用听证机关进行定性登记时成立。银行开展融资租赁保理业务的直接法规标准；2005年8月25日，物权法增加了“将应收帐款转移到商业银行”业务条款。从2007年3月1日开始实施的中国银监会关于调整金融租赁公司业务范围的通知第22条规定：“金融租赁公司可以转让给商业银行，向金融租赁公司开设国内保理业务。”据金融租赁公司管理办法和金融租赁公司管理办法介绍，只有经CBRC批准设立的金融租赁公司和商务部设立的外国投资租赁公司和内资示范租赁公司才能经营金融租赁业务，因此经CBRC批准设立的金融租赁公司和商务部批准设立外国投资租赁公司和内资示范租赁公司，批准保理业务，承认应收帐款的可转让性。融资租赁保理业务的效果；(1)解决租赁公司和租赁客户的资金要求：因为租赁公司通过银行收购分解提前应收租金一次收费解决了资金问题，不受承租人支付的约束。(2)可以促进生产企业和租赁公司的经营规模扩大。(3)银行介入后，出租人和承租人双方债务关系的履行进一步受到管制。(四)银行执行收购业务，将企业固定资产更新要求引入租赁机制，一是解决银根问题中长期贷款规模小，项目上有麻烦的问题，可以灵活运用资金，稳定地增加收益。4.上海日益增长的租赁业务市场为银行保理业务提供了舞台。上海的金融租赁产业正在迅速崛起。上海开发金融租赁产业既有坚实的产业基础，又有广阔的发展空间的市场前景可以通过融资租赁引进大量的高科技和尖端设备，使上海产业实现跨越式发展。据悉，金融租赁以独特的功效将银行扩大为创新事业，目前上海的国家开发银行、上海银行等国有商业银行都以租赁保理业务为目标。我们银行在租赁保理事业中如何占有很大的份额，已经是时候了。五、业务解决方案摘要1.融资租赁保理的典型操作过程可以设计为：(一)租赁公司与供应商签订设备销售合同。(二)租赁公司将设备出租给承租人。(三)租赁公司向银行申请保理业务。(4)银行向租赁公司寄信，双方签订合同。(五)租赁公司和银行通知承租人转移索赔。(六)出租人承租人不能按时支付时，结算租赁公司要补充的租赁公司发给银行的承诺书。(七)银行收取租金权益，为租赁公司提供收购资金(八)承租人按计划向银行支付租金。2.运营性强的金融保理方法一般金融租赁保理(提前支付、后收购)收购银行通常使用的收购租赁的收购分解，即一般金融租赁收购分解(提前支付、后收购)融资方法。这种方法强调了租赁公司与承租人签订融资租赁合同后交付的“租赁费”应收帐款的收购融资、商品贷款及设备交付，形成了租赁公司的“债券租赁”。银行可以根据实际客户、金额和租赁期限进行目标管理，在实际工作中很容易掌握，操作性很强。3.信函方式：要求企业采用名利收购方式，我们推荐的方法是在企业的租赁合同上，向租赁公司、承租人在深度发展银行开设的租赁返还框架所有人盖章确认，并注明每个期间返还框架租金的数额。4.融资限额：租赁公司应提供根据实际租赁金额确定的租赁客户列表。5.融资期限：企业的租赁合同大部分是3年期限，因此中长期贷款比率限制，可以年度租金收益权转让，即融资期限为一年，一年后确认转让并筹集资金。6.收购专家：在实际工作中，为了避免公司锁定一年租金兑换，本公司将租赁公司三个月的租金作为一次偿还的限度，允许企业4次偿还全部贷款。这是为了防止企业容易接受，陷入营销僵局，我们银行也可以及时减少风险，加快信贷资金的归属率。7.贷款利率：综合他的线营销，通常以基准利率控制，我们的线可以参考。手续费根据保理手续费的标准收费。8.资金保留率：介绍不制定硬性规则，维持30%左右。方法对固定存款质押等外资租赁公司，可以考虑海外母公司的海外业务等，对进口设备，可以考虑进口双重保理分解中的单一催款业务。六。确定融资租赁收购风险点：1.加强对承租人第一还款源的审查，具体参考深圳发展银行国内保理业务可开单保理业务的管理方法(2006年版)。2.融资租赁公司准入和风险审查重点：(1)符合金融租赁经营者资格、商务部或CBRC部署建立、金融租赁公司管理办公室法律，外商投资租赁业管理办法的要求是在工商管理部门批准注册登记，进行法律租赁工