第三章 信息流、资金流、物流1.doc

第三章 信息流、资金流、物流商务活动是商品从生产领域向消费领域运动过程中经济活动的总和。商业企业在订货、销售和储存等经营活动中与生产厂商、消费者发生的贸易、交易与服务行为以及其间的信息传递过程均属商务活动的范畴。在传统模式下，商务活动往往采取面对面直接交易或书面交易的方式来进行。一般的商务运作模式如图3-1。 图3-1 一般商务运作模式而电子商务则是对现实世界一般业务过程的模拟，它涉及到多方面的合作关系。（见下图） 图3-2 电子商务的合作关系那么电子商务的业务模型跟传统的商务运作有什么区别呢？电子商务的业务模型则有别于传统商务运作，它的具体流程见下图： 消费者 银行信用卡公司 厂家定单发货支付清单通知转帐转帐回执 图3-3 电子商务业务模型由上图可看出电子商务由电子商务主体、电子市场、交易事务，其中涉及信息流、资金流、物流等基本要素。电子商务实体（简称EC实体）是指能够从事电子商务活动的客观对象，它可以是企业、银行、商店、政府机构、科研教育机构和个人等；电子市场是指EC实体从事商品和服务交换的场所，它由各种各样的商务活动参与者，利用各种通装置，通过网络连接成一个统一的经济整体；交易事务是指EC实体之间所从事的具体的商务活动的内容，例如询价、报价、转帐支付、广告宣传、商品运输等等。电子商务的任何一笔交易，如上一节所述是包含着以下三种基本的“流”-即物流、资金流和信息流。其中物流主要是指商品和服务的配送和传输渠道，对于大多数商品和服务来说，物流仍然经由传统的经销渠道，然而对有些商品和服务来说，可以直接以网络传输的方式进行配送，如各种电子出版物、信息咨询服务、有价信息等等。资金流主要是指资金的转移过程，包括付款、转帐、兑换等过程。信息流既包括商品信息的提供、行销、技术支持、售后服务等内容，也包括询价单、报价单、付款通知单、转帐知单等商业贸易单证，还包括交易方的支付能力、支付信誉、中介信誉等。对于EC实体来说，他所面对的是一个电子市场，他必须通过电子市场来选择交易的内容和对象。因此，电子商务的概念模型可以抽象地描述为每个EC实体和电子市场之间的交易事务关系，如图3-4所示。物流、资金流、信息流EC实体交易事务电子市场图3-4 电子商务的概念模型第一节 传统商务的运作内容传统的商务活动运作是怎样的呢？一、商务活动主体商务活动的主体是指以独立形态参与商务活动过程的经济实体或个人，包括专门从事交易活动的商业企业，以及处于生产和消费领域两端的生产厂商和消费者。在特定情况下，政府也可以以生产者或消费者的身份出现。1消费者消费者是市场发展的第一推动力，是交易过程中居主导地位的主体。消费者需求是社会的主导需求，它的扩展或收缩直接决定着交易规模的扩大和缩小。消费者在需求的基础上对自己货币支付能力内商品或劳务形成购买的想法，即购买动机，在购买动机的决定下产生购买行为。因此需要、购买动机、购买行为是消费者购买行为的三步曲。2企业企业具有较稳定的组织结构与消费需求，有科学的决策系统，是最具灵活性及拓展能力的经济实体。一方面消费者的需求通过企业被引向更深层，它不仅使一般产品和劳务转化为商品，而且把社会的一切生产、分配、交换和消费都纳入市场领域。另一方面，企业作为一个经济实体，它既是生产者团体，也是初次分配的承担者，同时又是生产和生活消费的主体，社会的一切交易关系在这里都找到了其客观存在的基础。商业企业是专门从事商品交换活动的盈利性经济组织，是企业的一种形式。通过商业企业的购销经营活动，商品的价值和使用价值得以实现，完成商品流通的过程。生产厂商是从事生产经营活动的企业，它与消费者、商品流通企业共同决定商品的供给，同时它也是生产资料的消费主体。3政府政府在市场经济发展的高级阶段，尤其是现代市场经济形态下，不仅具有了组织和管理经济的职能，而且可以直接进入市场，参与商务活动。政府以消费者或经营者的身份直接参与商务活动，成为交易主体。二、商务活动内容为实现商品（含服务）从生产领域向流通领域的转移及价值的实现而进行的经济活动构成商务活动的内容。商品流通企业作为专门从事商品交换活动的企业，在这一过程中发挥着十分重要的渠道作用。商业企业商品流通中介的职能决定了其各项业务管理活动都是以服务流通为中心的。下面从商业企业进货、销售、调配、库存几方面管理活动的分析，来对商务活动的主要内容作一个概括。商品进货商品销售商品调拨商品储存对于每一步的环节，具体内容如下：1 商品进货 商品进货是指商业企业采购商品的商业活动，是商业企业经营活动的初始环节，是商品流转的起点。按照商品流转计划的要求，商业企业由各业务单位制定进货计划，筹措进货资金，组织好进货业务人员，向商品生产者或其他商业企业采购商品。企业要根据自身资金运作情况，以及商品的销售业绩和消费需求，结合商品库存合理安排进货计划。商品采购的过程中，有的是供货商送货上门，有的由供货商代办运输手续，商业企业到车站、码头、机场、港口取货，有的由商业企业自行取货，无论何种形式，都必须进行到货验收，按照订货合同或其他订货单据，与供货商核查到货商品品种、规格、数量、质量、到货时间等内容，根据到货验收情况结算货款。在进货过程中，往往由于各种原因发生退货，如到货商品与订货交易不符，商品质量问题或市场情况变化而导致部分商品作退货处理。退货时也要进行登记，注明退货商品的品种、数量、退货时间、退货原因等信息，如商品出库，还要减少库存的账簿登记工作，将退货原始记录归档保存。2 商品销售商品销售是商业企业商品流转的中心环节，是商业企业商品流通过程的终点。我国传统的商品销售采取柜台式售货方式，一手交钱、一手交货，或是由售货员开出三联小票，由专职收款员集中收款，这样收款台与柜组可以互相监督。无论何种方式，售货员都是顾客与商品之间的桥梁，售货员的服务态度和服务效率直接影响商品的销售。因此又出现了开架自选的新的销售方式，有代表性的应用是超级市场，它以开架自选、顾客自我服务和统一结算为主要方式，满足顾客生活中食品、特别是生鲜食品和日用品的需求，极大地方便了人们的日常生活。在商品销售中需要研究市场需求，抓住消费者需求的变化，及时调整商品经营结构，并结合适当的销售策略，如价格策略、服务策略等赢得顾客，扩大销售。按照购买商品的数量不同与用途的不同，商品销售还可以分为零售方式、批发方式、分期付款和其他促销方式，不同的销售方式记账、结算方式、双方权利义务等均有不同，是否签订经济合同也不同，因此商业企业在商品销售中要针对不同方式采取不同的管理。另外，随着大众传播媒介的普及，邮购、电话订货等形式的无店铺销售在我国已有所发展；基于Internet的全新的网上购物正在成为零售业关注的热点。3 商品调拨商品调拨是因销售需要，商业企业内部不同柜组、部门间或连锁商业企业各销售单位间商品的相互调拨。拨出商品和拨入商品的部门或单位，必须填写相应的调拨单据，对调拨商品的品种、规格、数量、单位、核算单价及金额等信息进行记录。商品的调拨直接影响到商品的库存，有时还会影响到商品的利润。4 商品储存商品储存是对库存商品的管理。商品的库存有可能是因为时间上的原因，如季节性商品，也可能是空间上的距离，如配送商品，或者是为商品销售做准备。商品库存是商品进货的依据之一，它受商品生产周期、保质期限、销售情况、可用资金及库容条件等的影响。商品盘点是商品储存的重要工作之一。为了了解库存变化，要定期或不定期对库存商品实物、商品保管卡、商品保管账及会计账等进行核查，确保账物、账卡、账账等相互间的一致，以便及时发现库存商品的质量、损溢、短缺等情况，减少库存损失。三、传统商务运作方式的特点传统的商务运作方式，无论是柜台售货、开架自选，还是订货会、洽谈会等等，以及在保险、金融、海关、财政和税收等服务业、行政管理中，都是以直接或间接的物理交换或物理接触来完成业务交易。人们在商场看、触一件商品决定是否购买，试穿一件衣服，试坐一把按摩椅，付现金购买；按照样品订购货物，签定合同，按合同规定交货、付款结算；填写一张保险单，购买国库券，上报财务报表等等。无论是面对面直接交易，还是通过信函、传真等纸面方式交易，都是一种物理方式，这是传统商务的运作特点。第二节 传统商务的运作流程商品流通过程是以物流（商品的实际流动）为物质基础，信息流（商品基本信息的流动）贯穿始终，导引资金流（货币流动）正向流动的动态过程。在传统商务活动中，住处流更多地表现为票据资料的流动，它贯穿商品交易过程始终，记录整个商务活动的流程，是分析物流、导向资金流、进行经营决策的重要依据。一、 商场商务流程百货商场作为一种较为成熟的业态形式，在我国已得到了广泛的发展并还将继续存在下去。我们以百货商场为例来分析传统商务流程。见图3-5供应商客户顾客仓库仓库仓库调拨调拨 移 货 退货 移 退 货 货售货退货出货退货进货退货图3-5 传统商务流程商场在核算的基础上，确认自身需求，拟定商品进货数量、品种和结构，向供应商发出询价单，在反馈的报价单的基础上与供应商进行洽谈，签订进货合同，发出订货单。供应商在备好货后发出发货通知，商场经与订货单档案核对无误准备收货。货到后进行货单核对如一致则验收入库，生成入库单；同时经与银行核对托收单，准备付款。如货单不一致，则还要与供应商洽谈补货或退货处理。最后要与供货商发来的对账单进行核对，无误后确认。商场所进的货可以进入仓库，也可以直接进入柜组销售。商场柜组既可以从仓库申领商品，也可以将商品退还仓库，完成仓库与柜组间的移货操作，生成移货单/移货退货单。柜组与柜组间还可以填写调拨单，进行商品的相互调拨。在与客户企业进行批发交易时，商场可直接从仓库或柜组出货，填写出货单，发生退货时生成出货退货单。商场商品的零售则以柜组为基本单位，填写三联购货小票或开出零售发票。二、 连锁超市商务流程连锁超市 是我国近年来出现且发展非常迅速的一种商务形式，并正在形成一种积极的发燕尾服趋势。它的业务流程与商场有一定的共同点，也有特殊性，主要在于它一般不采取多通讯管理，而是采用本着中心统一商品进货，集中式管理。商品由配送中心统一采购，办理进货或退货手续，填写相应单据。各超市所需商品由配送中心统一配送，送货时填写配货单，有些商品需要直接从厂商处送往各销售单位的可填写直配单，各销售单位向配送中心退货填写配货退货单。商品批发销售只能由配送中心进行，由配送中心与客户企业办理批发出货或退货手续。见图3-6供应商客户配送中心顾客货贺内仓进货 退货出货退货配货 退货移货 退货售货 退货图3-6 配送中心业务流程第三节 电子商务流程电子商务模式可以从消费者或从销售商两个方面考虑。从消费者来看，贸易活动指出了一个采购者在购买一个产品或服务时所发生的一系列的活动。从销售商来说，贸易模式定义了订货管理的循环，指出了系统内为了完成消费者的订单所采取的一切措施。商务流程对于电子商务系统是十分重要的。商务流程是指企业在具体从事一个商贸交易过程中的实际操作步骤和处理过程。这一过程如果按照前面所述的组织内部管理活动的几种典型方式来分析，可细分为：事物流，即商贸交易过程中的所有单据和实务操作过程；物流，即商品的流动过程；资金流，即交易过程中资金在双方单位（包括银行）中的流动过程。现今社会的商业运作方式可用下图表示。电子查询（需求调查）电子合同（销售合同）电子订货（材料采购）电子广告（商品销售）数字货币（收款）电子银行（货币结算）电子交割（电子商品交货）图3-7 企业电子商务运作过程一、电子商务的通用流程从交易过程看，电子商务可以分为以下四个阶段：1 交易前的准备这一阶段主要是指买卖双方和参加交易各方在签约前的准备活动。买方根据自己要买的商品，准备购货款，制定购货计划，进行货源市场调查和市场分析，反复进行市场查询，了解各个卖方国家的贸易政策，反复修改货计划和进货计划，确定和审批购货计划。在按计划确定购买商品的种类、数量、规格、价格、购货地点和交易方式等，尤其要利用Internet和各种电子商务网络寻找自己满意的商品和商家。卖方根据自己所销售的商品，召开商品新闻发布会，制作广告进行宣传，全面进行市场调查和市场分析，制订各种销售策略和销售方式，了解各个买方国家的贸易政策，利用因物网和各种电子商务网络发布商品广告，寻找贸易伙伴和交易机会，扩大贸易范围和商品所占市场的份额。其他参加交易各方，如中介方、银行金融机构、信用卡公司、海关系统、商检系统、保险公司、税务系统、运输公司，也都为进行电子商务交易做好准备。2 交易谈判和签订合同这一阶段主要是指买卖双方对所有交易细节进行谈判，将双方磋商的结果以文件的形式确定下来，即以书面文件形式和电子文件形式签订贸易合同。电子商务的特点是可以签订电子商务贸易合同，交易双方可以利用现代电子通信设备和通信方法，经过认真谈判和磋商后，将双方在交易中的权利、所承担的义务，以及对所购买商品的种类、数量、价格、交货地点、交货期、交易方式和运输方式、违约和索赔等合同条件，全部以电子交易合同作出全面详细的规定。合同双方可以利用电子数据交换（EDI）进行签约，也可以通过数字签名等方式签约。3 办理交易进行前的手续这一阶段主要是指买卖双方签订合同后到合同开始履行之前办理各种手续的过程，也是双方贸易前的交易准备过程。交易中要涉及到有关各方，好可能要涉及到中介方、银行金融机构、信用卡公司、海关系统、商检系统、保险公司、税务系统、运输公司等，买卖双方要利用EDI与有关各方进行各种电子票据和电子单证的交换，直到办理完可以将所购商品从卖方按合同规定开始向买方发货的一切手续为止。4 交易合同的履行和索赔 这一阶段是从买卖双方办完所有各种手续之后开始，卖方要备货、组货，同时进行报关、保险、取证、信用等，然后交商品交付给运输公司包装、起运、发货，买卖双方可以通过电子商务服务器跟踪发出的货物，银行和金融机构也按照合同处理双方收付款，进行结算，出具相应的银行单据等，直到买方收到自己所购商品，就完成了整个交易过程。索赔是在买卖双方交易过程中出现违约时，需要进行违约处理的工作，受损方要向违约方索赔。二、业务过程的实现1 支持交易前的系统对于支持交易前（Pro-transaction）的系统来说，主要是将商贸信息分类上网和组织查询实际上就是通过网络和应用系统，提供商务信息资源的一个住处发布和查询系统。这类系统对于供应商来说，就是要建立自己的见面，并加入到同待业一些著名的网站上去，然后积极组织本企业的产品信息动态上网；对于需求商来说，则是需要上网到一些本行业著名网站中去查询所需要的产品信息。这类系统由于只是向供需双方提供沟通信息的机会，并不参与后续的交易过程，因此不存在安全性、保密性、单证或者文件交换、法律地位等问题。所以从某种意义上来说，这是整个电子商务业务中最简单、最常见的一种系统建立开销非常小，而中小企业和寻常用户均可以使用。因而这类系统发展极快，是所有电子商务系统中发展最快、效益最好的一类目前Internet上的各类电子商务系统大部分都是属于这一类。2 支持交易中的系统对于支持交易中（Transaction）的系统来说，主要是在买卖双方之间，交换商贸活动中的各种业务文件及单证。例如，直接索要报价单、洽谈商品价格等业务细节、填送订购单、支付购货费用、出具发货通知单等等一系列单证和票据交换。这类系统如果从商务业务和技术发展的角度来看是大大地前进了一步，但是随之而来的问题和系统的复杂程度也大大增加了。这类系统一般对数据交换的可靠性会有很高的要求。在这里可靠性具体包括两个方面的内容：一是数据交换的准确性这一点一般可以通过各种网络阐述协议或者标准来保证；二是单证报文记录的不可更改性一旦发生贸易纠纷，电子商务系统必须提供可以作为法庭证据的记录文件。具体说来，可以从以下几个方面注意安全问题：系统必须从技术上确认用户的订货要求有无欺诈和恶作剧行为；其次是确认供应方是合法单位，并且保证他人不会盗取用户的银行卡信息从事非法活动。这样看来，这类系统往往在运作机制上较为复杂，通常要求交易各方当事人先在指定的网络认证中心进行有效的、合法的注册。只有已经注册的用户才能从事网上交易活动，并且在交易过程中，系统将会提供动态联机认证和保密措施。3 支持交易后的系统对于交易后（Past-Transaction）的系统来说，主要涉及到银行、金融机构和支付问题，要求能够完成资金的支付、清算、承运等功能。这类系统由于涉及到银行、运输等部门，所以运行机制的复杂程度和系统开发的难度都会大大地增加，对数据交换的可靠性和安全保密性的要求也就更高了不但要求资金绝对可靠，同时还要要求账号、数字化签名、开户银行等等严格保密。三、电子商务下的贸易方式（一）个人消费者的购物过程决定要购买一个商品后，买卖双方必须通过一定方式经过若干次的交互后才能真正完成购买活动。商业交易是指买卖双方之间伴随着必要的支付行为的信息交换。可以通过银行完成现金付款，也可以通过信用卡认证来支付。单一的商业模式并不适合每一个人，在线环境应有多种商业模式。一般来说，一个简单的商业协议需要下面的几个交互过程：1. 买方与卖方就购买产品问题进行接触。这个对话可以在线交互完成Web、E-Mail、电话等。2. 销售商报价。3. 买方和卖方进行谈判（讨价还价）。4. 如果满意，买方以双方同意的价格签署付款协定，将信息加密。5. 卖方进入账务服务来验证加密后的付款细节。6. 财务服务将付款细节解密，检查买方的余额及信用情况，扣除要转账总金额（账肋务服务需要与买方银行联系）。7. 账务服务给卖方开绿灯，提交货物，并发送一个标准化的住处来描述交互的细节。8. 收到货物后，买方签署和发送收据，卖方账务服务完成交易。在账务服务的最后，买方收到一个交易单。（二）企业企业电子商务交易过程参加交易的买卖双方在做好交易前的准备之后，通常都是根据电子商务标准规定开展电子商务交易活动，电子商务标准规定了电子商务应遵循的基本程序，通常是以EDI标准报文格式交换数据（见图3-9），简述如下：1. 客户方向供货方提出商品报价请求，说明想购买的商品信息。2. 供货方向客户方回答该商品的报价，说明该商品的报价信息。3. 客户向供货方提出商品定购单，说明初步确定购买的商品信息。4. 供货方对客户提出的商品定购单的应答，说明有无此商品及规格型号、品种、质量等信息。5. 客户方根据应答提出是否对定购单有变更请求，说明最后确定购买商品信息。6. 客户向供货方提出商品运输说明，说明运输工具、交货地点等信息。7. 供货方向客户发出发货通知，说明运输公司、交货地点、运输设备、包装等信息。8. 客户向供货方回收货通知，报告售货信息。9. 交易双方收发汇款通知（REMADV），买方发出汇款通知，卖方报告收款信息。10. 供货方向客户发送电子发票，卖方收到商品，卖方收到货款并出具电子发票，完成全部交易。 供 货 方 客 户 方询价报价定购单定购单应答定购单变更请求运输说明发货通知收 货通知汇款通知发票图3-8 电子商务交易程序第四节 电子商务的运行模式随着网上业务和技术的发展，电子商务已成为一个含义广泛的概述，几乎包括了网上在线交易和非在线交易的所有业务。据统计，1996年全球电子商务用户为3000万4000万，预计2000年可达到2亿。目前在Internet网上提供在线交易服务的公司很多，包括金融公司、信用卡公司、批发零售公司等。目前，绝大多数的电子商务服务流程完全按照物理上实际存在的商务流程设计，使得电子商务工作流程与传统的商业系统很好地结合在一起。这样的模式的优点是用户使用方便，感觉与实际购物环境无大的区别。电子商务并不是高不可攀的事情，多数公司都是先从电子邮件开始入门应用，简化并理顺了公司内外的联系，这是进入网络最简单的方法。随着这种应用的普及，人们开始建立自己的网页，将公众需要的信息输入站点，而不是向每个个体发送电子邮件。与此同时，公司内部的工作流程和业务流程逐步实现自动化。这个阶段为OA（办公自动化）或企业内部联网Intranet阶段。再下一步，将这些Intranet连接在一起就十会容易，与商业伙伴、供应商和分销商进行合作就成为可能，工作流程不公在企业内部流动，也在公司间流动，更多的动态信息将在网上出现，包括各类商业文件。这个阶段为企业外联网（Extranet）阶段。最终，每个人都适应了在Internet上工作，在网上从事商业交易就成为可能。顾客在网上查看公司的网页，即电子铺面。如选中商品，顾客将商品放在虚拟购物车上，然后通过客户接受的支付方式，如信用卡、借记卡、电子货币或电子支票，经第三方授权确认，商家即被通知送货上门，同时款项通过银行安全网络分配到商家的信用卡公司。这种在线交易，实现了在网上管理整个销售过程，正是所谓虚拟电子世界。从技术方面来讲，在线商务最关键的问题是如何完全地实现在线支付功能，并保证交易各方的安全保密。最初的电子商务不包括在线支付功能，在线商务只负责商品浏览和下订单，付款则通过其他途径解决，如电话、传真、传统支付网络。为了实现完整的电子商务，实现在线支付，VisaMasterCard和IBM公司发起制定了在Internet网上实现安全电子商务交易系统的协议和标准，即SET（Security Electronic Transaction）。在Internet上提供电子商务服务的模式完全按照传统的商务和交易的工作流程进行设计，实现的技术由简到复杂。目前，在线电子商务主要有以下几种主要模式。一、支付系统无安全措施的模式用户从商家订货，信用卡信息通过电话、传真等非网上传送手段进行传输；也可在网上传送信用卡信息，但无安全措施。商家与银行之间使用各自现有的授权来检查网络。其特点是：风险由商家承担；信用卡住处可以在线传送，但无安全措施。二、 通过第三方经纪人支付的模式用户在第三方付费系统服务器上开一个账号，用户使用账号付费，交易成本很低，对小额交易很适用。用户在网上经纪人处开账号，网上经纪人持有用户账号和信用卡号，用户用账号从商家订货，商家将用户账号提供给经纪人，经纪人验证商家身份，给用户发送E-mail，要求用户确认购买和支付后，将信用卡信息传给银行，完成支付过程。其特点是：用户账号的开设不通过网络；信用卡信息不在开放的网络上传送；使用E-mail来确认用户身份，防止伪造；商家自由度大，无风险；支付是通过双方都信任的第三方（经纪人）完成的。这种电子商务模式的代表之一是由FVC公司提出、1994年10月开始使用的支付系统方案。截止到1996年3月30日，已有166个国受奖的3300多商家和21.5万用户使用该系统。1997年3月，FVC公司宣布该系统已拥有35万用户。三、 电子现金支付模式用户用现金服务器账号中预先存入的现金来购买电子货币证书，这些电子货币就有了价值，可以在商业领域中进行流通，电子货币的主要优点是匿名性，缺点是需要一个大型的数据库存储用户完成的交易和E-Cash序列号以防止重复消费。这种模式适用于小额交易。用户在E-Cash发布银行开E-Cash账号，购买E-Cash，然后使用PCE-Cash终端软件从E-Cash的商家订货，使用E-Cash支付所购商品的费用。接收E-Cash的家家与E-Cash发布银行之间进行清算，E-Cash银行将用户购买商品的钱支付给商家。特点：银行和商家之间应有协议和授权关系；用户、商家和E-Cash银行都需使用E-Cash软件；适用于小的交易量（mini payment）；身份验证是由E-Cash本身完成的；E-Cash银行在发布E-Cash时使用了数字签名，商家在每次交易中，将E-Cash传送给E-Cash银行，由E-Cash银行验证用户支持的E-Cash是否有效（伪造或使用过等）；E-Cash银行负责用户和商家之间资金的转移；有现金特点，可以存、取、转让。使用情况：Digicash公司提供了一种E-Cash模式的系统。目前使用该系统发布E-Cash的银行有十多家，包括Mark Twain、Eunet、Deutsche、Advance等世界著名银行。IBM的Minipay系统提供了另一种E-Cash模式。该产品使用RSA公共密钥数字签名，交易各方的身份证证是通过证书来完成的，电子货币的证书当天有效。该产品主要用于网上的小额交易。四、支付系统使用简单加密的模式使用这种模式付费时，用户信用卡号码被加密。采用的加密技术有SHTTP、SSL等。这种加密的信息只有业务提供商或第三方付费处理系统能够识别。由于用户进行在线购物时只需一个信用卡号，所以这种付费方式给用户带来方便。这种方式需要一系列的加密、授权、认证及相关信息传送，交易成本较高，所以对小额交易而言是不适用的。特点：部分或全部信息加密；使用对称和非对称加密技术；可能使用身份验证证书；采用防伪造的数字签名。以CybeCash安全Internet信用卡支付系统为例，支付流程为CyberCash商家服务器；商家服务器验证接收到的信息有效性和完整性后，将用户加密的信用卡、信息传给CyberCash服务器，商家服务器看不到用户的信用卡信息；CyberCash服务验证商家身份后，将用户加密的信用卡信息转移到非Internet的安全地方解密，然后将用户信用卡信息通过安全专网传送到商家银行；商家银行通过与一般银行之间的电子通道从用户信用卡发行银行得到证实后，将结果传送给CyberCash服务器，CyberCash服务器通知商家服务器交易完成或拒绝，商家通知用户。整个过程大约历时1520s。交易过程中每进行一步，交易各方都以数字签名来确认身份，用户和商家都须使用CyberCash软件。签名是用户、商家在注册系统时产生的，而且本身不能修改。用户信用卡加密后存在微机上。加密技术使用工业标准，使用56位DES和7681024位RSA公开秘密/密钥对来产生数字签名。使用情况：CyberCash支持多种信用卡，如Visa、Master Card、American Express Card、Diners和Carte Blanche等；目前受权处理CyberCash的系统有Global Payment System、First Data Corporation和Visa Net等；IBM等公司也提供这种支付系统简单加密模式的系统，使用IBM电子商务系统的有：Charles Schwab股票公司（采用该系统后一年内的收入超过前13年总和）、L.L.Beans（全美最大的邮购公司）、日本航空公司定票系统、日本富士银行、香港AEON World电子商场、瑞士铁路售票系统、中国商品交易中心的电子商务系统等。五、SET模式SET是安全电子交易的英文简称，它是一个在开放网（Internet）上实现安全电子交易的协议标准。SET最初是由Visa和Master Card合作开发完成的，其他合作开伙伴还包括GTE、IBM、Microsoft、Netscape、SAIC、Terisa和VeriSign等。商务活动的基本要求是保证交易的保密性、数据的完整性、安全的认证机制和可交互操作性。相应的电子商务的安全措施有： 数据加密保证数据安全传输； 认证确定发送者的真实身份； 交易防抵赖确保发方不能否认曾向收方发过信息，收方不能在收到信息后否认已经收到信息； 授权决定用户是否有权执行某一项特殊的操作。SET协议规定了交易各方进行安全交易的具体流程。SET协议主要使用的技术包括：对称密钥加密、公共密钥加密、哈希算法、数字签名技术及公共密钥权机制等。SET通过使用公共密钥和对称密钥方式加密保证了数据的保密性，通过使用数字签名来确定数据是否被篡改、保证数据的一致性和完整性，并可以完成交易防抵赖。现电子商家是SET在商家的实现，支付网关是银行金融系统和Internet网之间的接口，完成来往数据在SET协议和现存银行卡交易系统协议（如ISO8583协议）之间的转换是SET在金融方的实现。使用情况：IBM公司宣布其电子商务产品Net.Commerce支持SET。IBM建立了世界第一个Internet环境下的SET付款系统丹麦SET付款系统，新加坡花旗银行付款系统也采用了IBM的SET付款系统。此外，微软公司、CyberCash公司和Oracle公司也宣 布他们的电子商务产品将支持SET。比较以上几种模式，我们不难看出，在线商务走过了一个从简单到复杂、到完善的过程。第五节 信息流、资金流、物流电子商务综合运用计算机和电信网络，成为传输、管理和运行商业事务的新方式。由于提供了对上百万客户、成千上万种产品和服务的全球性市场的网络访问，电子商务很大程度上简化了商务流程，提高了社会生产率，加强了企业参与商业竞争的能力。在完整的电子商务活动中，Internet上流动着各种信息流、资金流和物流（如电子书籍），因此它至少涉及到客户、商家和金融机构三个方面。较为完善的电子商务环境的结构示意图如见下图所示。银行等金融机构客 户配送中心商 家认证中心海关、工商等管理部门网络内容；物流、资金流、信息流基础：Internet信息安全传输系统交互式操作系统3-9 电子商务环境从图中，我们可以看出在整个电子商务运作的内容便是资金流、信息流、物流。一、 信息流在电子商务系统中，信息的交流通常都是通过双方的风趣和主页来完成的。这种信息的沟通方式无论从效率上，还是从时间上都是传统方法无法比拟的。这一过程可用下图来表示。详细产品信息供方供方网址主页商品供应分类网需方详细产品信息需方网址主页发布商品信息搜索需求信息3-10 网络环境下的住处供需实现方式在具体业务中，我们又可分为下面几种：（一）一般商业配送中心的信息流：采购部批发商 批发单订 调价单 货 损溢单 单 盘点单 批发配送中心财务部 进货单 进货 退货单 退货单 配货单 配货单 送货单 收货单 直配单直配单加盟连锁店供应商直营连锁店 自营送货单 （单店N个）自营订货单 自营订货单 单店（N个）图3-11 配送中心信息流程供应商批发商 进货 社会配送批发自 直 退货营 配 批发退货配送中心进 退货 货 自营进货退货退货 配货退货 配货 配货退货 配货 调拨直营连锁店加盟连锁店顾客 销售 销售 销售退货 销售退货图3-12 配送中心物流模型（二）图际贸易中的信息流 图3-13 单证的处理流程 二、资金流传统商贸业务中的支付过程有两种形式：一是用支票方式，这种方式多用于企业商贸过程；一是现金方式，这种方式比较简单，常用于企业（主要是商业零售业）对个体消费者的商品零售过程。在实际操作过程中，现金支付方式非常简单，而支票方式则为复杂，它涉及到双方单位和它们的开户银行等多家单位。见图3-14。图3-14 支票支付过程图3-14所示的这种资金支付过程在网络环境下将会有很大的改变。改变的结果是原支票支付方式被电子支付方式所取代。三、物流及标识技术电子商务的优势之一便是能大大简化业务流程，降低企业运作成本。而电子商务下企业成本优势的建立和保持必须以可靠和高效的物流运作为保证。现代企业要在竞争中取胜，不仅需要生产适销对路的产品、采取正确的营销策略、以及强有力的资金支持，更需要加强“品质经营”，即强调“时效性”，其核心在于服务的及时性、产品的及时性、信息的及时性和决策反馈的及时性。这些都必须以强有力的物流能力作为保证。一个国家物流业的发展水平反映了该国的综合国力和企业的市场竞争能力。面临世纪之交，全球经济新秩序正在建立和调整，世界各国以及区域经济组织都非常重视物流水平对于本国经济发展、国民生活素质和军事势力的影响。日美防务条约的签订，其实质就是日本承诺 提供美军在亚太地区的军事行动的物流保障支持。而说到电子商务的物流配送，必须从我国供应链管理的发展说起。供应链管理作为一种新兴的管理理念，刚刚被引入我国。供应链管理在我国正处于起步阶段。但供应链管理的支持技术及其环节在我国已得到了一定的发展。（一）物流的概念 物流是由“物”和“流”两个基本要素组成。所谓“物”是指一切可以进行物理性位置移动的物质资料，可以是有形的也可以是无形的；所谓“流”是指物理性的运动亦称之力位移；所谓物流是物质资料从供给香到需求者的物理运动，是创造时间价值、场所价值和一定的加工价值的活动。 由于物流对象的不同，物流目的的不同，物流范围、范畴的不同形成了不同类型的物流；例如生产领域军事领域，宏观物流的微观物流，社会物流的企业物流。国际物流和区域物流一般物流和特殊物流等等。在此我们要讨论的是供应链中的物流。所谓供应链是指产品由生产厂家生产出来到用户、消费者的物流全过程。这其中包括生产厂家将生产的单个产品进行包装。并将多个产品集中在大的包装箱内，然后经过运输、批发等环节，在这一环节中通常需要更大的包装最后产品通过零售环节流通到消费者手电产品通常在这一环节中还原为单个产品。供应链是社会化大生产的产物，是重要的流通组织形式和市场营销方式。它以市场组织化程度高、规模化经营的优势，有机地联结生产和消费，对生产和流通有着直接的导向作用。 供应链分为内部供应链和外部供应链。内部供应链是指企业内部产品生产和流通过程中所涉及的采购部门、生产部门、仓储部门、销售部门等组成的供需网络；而外部供应链则是指企业外部的，与企业相关的产品生产和流通过程中涉及的原材料供应商。生产厂商、储运商、零售商以及最终消费者组成的供需网络。内部供应链和外部供应镇共同组成了企业产品从原材料到成品到消费者的供应链。可以说，内部供应键是外部供应键的缩小化。如对于制造厂商，其采购部门就可看作外部供应链中的供应商。它们的区别只在于外部供应链范围大，涉及企业众多，企业间的协调更困难。 供应链管理是指人们认识和掌握了供应链各环节内在规律和相互联系的基础上，利用管理的计划、组织、指挥、协调、控制和激励职能，对产品生产和流通过程中各个环节所涉及的物流、信息流、资金流、价值流以及业务流进行的合理调控，以期达到最佳组合，发挥最大的效率，迅速以最小的成本为客户提供最大的附加值。供应链管理是在现代科技条件下，产品极其丰富的条件下发展起来的管理理念，它涉及各种企业及企业管理的方方面面，是一种跨行业的管理，并且企业之间作为贸易伙伴，为追求共同经济利益的最大化而共同努力。 为了加快供应链中物流、信息流、资金流的流动，为精确、可靠快速的采集和传送信息，供应键必须运用电子商务，采用先进的技术即支持技术优化业务流程、降低运行成本和费用等，去对产品进行接收、跟踪、分拣、存贮、提货及包装。 1997-1998年，电子商务在我国信息和商业领域中成为了一个热门话题，一些企业不乏大胆尝试，如个别商业企业开始积极上网直接面对消费者，同时也出现了充分运用计算机网络信息的商品交易中心。虽然种种原因如市场培育不成熟，没形成相应的电子支付手段等，制约了探索者们的开拓脚步，但电子商务的发展将促进优化供应链管理的实现。 优化供应链管理的实现，不仅需要高效快速的物流、资金流，更需要快速、正确的信息流，否则优化供应链管理只能成为一句空话。而电子商务的发展，将为信息流的快速、准确提供了保证。假设有一包括制造商、配送中心、批发商、零售商的供应链，且整个供应链内部建立了Intranet实行信息共享。那么，零售商的顾客消费数据、某个产品的市场销售情况都会通过网络，尽快的反馈到制造商，制造商再对产品进行合理的改进，这必将提高产品的市场占有率等，从而使整个供应链对市场需求做出快速反应，给供应链带来极大的效益。 另外，供应链上的各企业，还应有效的利用因特网。因特网上每时大约有3万多人在网络新闻组发布信息，有多达100万人在此阅读信息，数据流量达数百兆。网络新闻组有多达2万种分类信息，其中不乏有价值的物流商业信息。目前我国一些大的物流企业也开始利用因特网来获取信息。比如，国内一家物流企业利用因特网，从代表了世界范围后勤储运合作关系，延伸大趋势的美国Monlo与NIKE的签约中得到启示，开始寻找新的经济增长点。该企业在大范围内开展跨行业的经营活动，同数家外资企业签订了类似的合同，获得了经济效益。由此可见，有效利用因特网，也可为整个供应键提供无限的商机。（二）供应链相关环节的发展 1. 配送业 配送中心的作用 配送中心在整个供应链中起着极重要的作用。配送中心不但负责储存、分拣和理货、配货和分放职能、倒装和分装、装卸搬运、加工、送货，它还负责整个供应链的情报工作。配送中心在干线物流与末端物流间起衔接作用，这种衔接不但靠实物的配送，也靠情报信息的衔接。配送中心的情报活动也是整个供应链中重要的一环。 配送业的发展 配送中心是连锁企业商流、物流、信息流的交汇点，承担着各店所需商品的进货、库存、分拣、加工、运输、送货、信息处理等任务，其性质完全不同于传统的仓储设施。配送中心是连锁销售网络的核心，是连锁企业的商流中心、物流中心，更是信息流中心；是连锁经营得以正常运作的