银行从业资格证--精选多选题.doc

银行业专业人员资格考试法律法规与综合能力多选试题（一）在以下各小题所给出的多个选项中。有2个或2个以上选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内。1银监会的监管理念包括（）。A管风险B提高透明度C管内控D管法人E管投资者2对于洗钱者而言的保密天堂，通常具有下列特征（）。A有宽松的金融规则B不允许建立空壳公司C有严格的公司保密法D有严格的公司法E允许建立信箱公司3在贷款业务中，借款人（）。A可以使用贷款购买股票B应当按借款合同约定用途使用贷款C可以自行将债务转给第三人D可以拒绝借款合同以外的任何附加条件E应当按借款合同约定的时间使用贷款4贷款人的义务包括（）。A在委托贷款中，给委托人垫付资金B公开贷款审查的资信内容和发放贷款的条件C审议借款人的借款申请，并在不超过一个月的时间内答复是否提供短期贷款D对借款人的债务、财务、生产、经营隋况保密，但对依法查询者除外E在委托贷款中，贷款人不得给委托人垫付资金，但国家另有规定的除外5根据公司法的规定，公司股东依法享有的权利包括（）。A参与重大决策B选择管理者C批准破产D资产收益E企业重组6目前，中国人民银行采用的利率工具主要有（）。A调整中央基准利率B制定相关政策对各类利率结构和档次进行调整C调整金融机构的法定存贷款利率D制定金融机构存贷款利率的浮动范围E增加人民币的发行量7在银行风险管理中，风险识别的方法包括（）。A分解分析法B风险补偿法C情景分析法D风险对冲法E事件分析法8从广义上来讲，银行业从业人员职业操守规定的银行业从业人员包括（）。A中国境内设立的银行业金融机构工作人员B人力资源公司派遣到银行业金融机构工作的劳务人员C受有关机构派遣到银行业金融机构中工作的人员D政策性银行的工作人员E单位跟银行业务往来的会计人员9金融机构的以下行为违反了我国反洗钱规定的有（）。A按照规定建立反洗钱内部控制制度B泄露因反洗钱知悉的国家秘密、商业秘密或者个人隐私C发现涉嫌犯罪的，及时以书面形式向中国人民银行当地分支机构和当地公安机关报告D擅自进行检查、调查或者采取临时冻结措施E拒绝提供调查材料或故意提供虚假材料的10存款准备金包括（）。A商业银行的库存现金B缴存中央银行的准备金C流通中的现金D商业银行没有贷放出去的、超出法定存款准备金的多余存款E缴存地方银行的准备金11需要征收存款利息所得税的是（）。A定活两便储蓄存款B个人外币活期存款C教育储蓄存款D个人存本取息定期存款E个人基金投资12经济合作与发展组织(OECD)在1980年制定的个人隐私保护的原则是（）。A信息收集限制原则和信息质量原则B表明目的原则和使用限制原则C安全保护原则和公开性原则D个人参与原则和负责任原则E平等原则13真实、准确、及时、完整的信息披露，是商业银行公司治理持续有效的重要保证和促进因素。其应披露的信息除年度内召开股东大会情况；董事会、监事会、高级管理层的构成及工作情况外，还包括（）。A商业银行薪酬制度B银行部门与分支机构设置情况C银行对本行公司治理的整体评价D独立董事的工作情况E银行业监督管理部门规定的其他信息14有关“接受监管”的正确做法是（）。A银行业从业人员应当接受银行业监管部门的监管B银行业从业人员应当与监管部门建立并保持良好的关系C为维护所在机构形象，不应向监管部门披露负面信息D银行业从业人员应当严格遵守法律法规，对监管机构坦诚和诚实E银行业从业人员不接受银行业监管部门的监管15下列属于金融市场发展对商业银行的挑战的是（）。A对银行资产和负债的价值影响会不断加大B银行风险管理难度会加大C会放大银行的风险事件D会减少银行的资本来源以及优质客户的流失E银行风险管理难度减小16下列属于国家外汇管理局职责的是（）。A组织实施中央银行公开市场操作B分析研究外汇收支和国际收支状况C监督管理外汇市场的运作秩序D经营管理国家外汇储备E依法检查境内机构执行外汇管理法规的情况，处罚违法违规行为17外币存款业务和人民币存款业务的共同点包括（）。A都可分为个人存款和单位存款B具有相同的管理方式C都可分为活期存款和定期存款D都是一种信用行为E具有不同的管理方式18根据刑法第一百九十二条、第一百九十九条规定，犯集资诈骗罪如何处罚?（）A数额较大的，处5年以下有期徒刑或者拘役，并处2万元以上20万元以下罚金B数额巨大或者有其他严重情节的，处5年以上10年以下有期徒刑，并处5万元以上50万元以下罚金C数额特别巨大或者有其他严重情节的，处10年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处5万元以上50万元以下罚金或没收财产D数额特别巨大并且给国家和人民利益造成重大损失的，处无期徒刑或者死刑，并没收财产E单位犯本罪的，实行双罚制，即对单位判处罚金，对其直接负责的主管人员和其他直接负责人员，处5年以下有期徒刑或者拘役；数额巨大或者有其他严重情节的，处5年以上10年以下有期徒刑；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处10年以上有期徒刑或者无期徒刑19中国银行业协会的具体监管目标是（）。A保护存款人和其他客户的合法权益B维护公众对银行业的信心C促进会员单位实现共同利益D努力减少银行金融犯罪E增进公众对现代银行金融产品、服务的了解20银行业监督管理法规定，对发生风险的银行业金融机构进行处置的方式有（）。A依法宣告破产B重组C撤销D接管E合并21下列财务报表关系正确的有（）。A收入-利润=成本费用B成本费用-利润=收入C资产+负债=股东权益D资产-股东权益=负债E股东权益=资产-支出22下面属于紧缩性财政政策的是（）。A减少政府开支B增加税收C提高存款准备金率D减少税收E提高贴现率23贷款合同的内容包括（）。A币种B贷款用途C担保条款D贷款利率E贷款期限24下列属于短期金融工具的是（）。A商业票据B股票C企业债券D回购协议E短期国库券25巴塞尔新资本协议在三大支柱之一的最低资本要求的创新之处包括（）。A引入了计量信用风险的内部评级法B将资本充足率作为保证银行稳健经营、安全运行的核心指标C将银行资本分为核心资本和附属资本两类D在资本充足率的计算公式中全面反映了信用风险、市场风险、操作风险的资本要求E银行既可以采用外部评级公司的评级结果确定风险权重，也可以用各种内部风险计量模型计算资本要求26（），银行从业人员应遵守信息保密原则。A遇有国家机关查询客户资料，不论是否合法，都不能透露B在离职后C在受雇期间与离职后D在受雇期间E国家机关查询客户资料，如是合法，可协助办理27在（）的情况下，银行业金融机构有权拒绝检查。A调查人员未出示调查通知书B调查人员未出示合法证件C调查人员少于2人D调查人员多于2人E调查人员未提前预约28关于汇率的下列说法中，正确的是（）。A在间接标价法下，汇率升高表示本国货币贬值BEt元(JPY)为本币，美元(USD)为外币，那么USD 1=JPY 110为直接标价法C英镑(GBP)为本币，美元(USD)为外币，那么GBP 1=USD 196为间接标价法D汇率就是两种不同货币之间的比价E在间接标价法下，汇率降低表示本国货币升值29可以开立临时存款账户的情形包括（）。A设立临时机构B异地临时经营活动C异地业务往来D注册验资E异地长期经营活动30下列关于金融市场分类，正确的是（）。A按照交易的阶段划分，可以分为发行市场和流通市场B按照交易活动是否在固定场所进行划分，可以分为场内市场和场外市场C按照金融工具的具体类型划分，可分为债券市场、股票市场、外汇市场、保险市场等D按照金融工具上所约定的期限长短划分，可以分为现货市场和期货市场E按照成交后是否立即交割划分，可分为现货市场和期货市场31中国人民银行对（）有权进行监督检查。A执行有关黄金管理规定的行为B执行有关反洗钱规定的行为C执行有关外汇管理规定的行为D执行有关人民币管理规定的行为E执行有关清算管理规定的行为32银行可以进行的代理业务有（）。A代收代付业务B代理保险C委托贷款D银行保函E代理证券业务33与一般企业面临的风险相比，银行面临的风险的特征有（）。A银行属于高负债经营B银行经营对象是货币，其具有信用创造功能C银行的风险的外部效应巨大D银行风险更难以识别E银行属于低负债经营34以下存款类型中，（）属于定期存款类型。A零存整取B定活两便C存本取息D整存整取E协定存款35下列选项中不可能构成有价证券诈骗罪主体的有（）。A某公司经理小王B某证券公司员工老李C某股份有限公司D某城市商业银行E14岁中学生小明36某银行的贷款客户因经营不善，无法偿还该银行的债务，已向人民法院提出破产清算申请，下列说法正确的是（）。A自破产申请受理起，银行对该客户的贷款停止计息B对于该企业在破产申请受理三个月前无偿转让的一笔财产，管理人有权申请撤销C银行发放给该企业未到期的债务视为到期D在破产申请受理后至破产程序终结前，该企业取得的财产属于债务人财产E人民法院裁定或受理公司破产案件后，应当在10日内通知债务人和已知的债权人37以下关于商业银行办理业务的禁止性规定，说法正确的有（）。A商业银行办理业务、提供服务，按照规定不得收取手续费B任何个人不得将单位的资金以个人名义开立账户存储C商业银行应当在公告的营业时间内营业，不得擅自停止营业或者缩短营业时间D商业银行办理委托收款结算业务，应当按照规定的期限兑现，收付人账，不得压单或压票E商业银行不得与商业机构发放联名储蓄卡38常见的洗钱方式包括（）。A通过证券和保险业洗钱B伪造商业票据C利用犯罪所得直接购置不动产和动产D借用金融机构E走私39独立董事的作用在于（）。A加强董事会的独立性B强化董事会内部的制衡机制C强化公司董事会的战略管理职能D关注利益相关者的利益E削弱董事会的独立性40在合并农村信用社的基础上组建的农村金融机构有（）。A中国农业银行B农村商业银行C中国农业发展银行D农村合作银行E农村发展基金会41我国货币市场包括（）。A银行间债券回购市场B股票市场C银行间同业拆借市场D票据市场E证券市场42下列关于个人汽车消费贷款的有关规定，叙述正确的有（）。A二手车贷款比例不超过购车价格的50B自用车货款比例不超过购车价格的80C购买二手车贷款期限不得超过3年D购买自用车贷款期限不得超过3年E购买自用车贷款期限不得超过2年43对于银行业从业人员的行为，银行业从业人员职业操守规定的监督者有（）。A社会公众B银行业自律组织C银行业监管机构D从业人员所在机构E证监会44下面属于股东大会职责的是（）。A决定公司战略性的重大问题B修改公司章程C监督董事会和监事会D选举和更换董事及由股东代表出任的监事E聘任或解聘公司经理45以下关于合规风险定义，正确的有（）。A商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁的风险B商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受监管处罚的风险C商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受重大财务损失的风险D商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受声誉损失的风险E商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受破产的风险46关于手机银行和电话银行，下列说法正确的有（）。A手机银行和电话银行都属于电子银行B手机银行是银行利用移动电话技术为客户提供的金融服务C电话银行提供的服务包括各类账户之间的转账、代收代付等银行服务D电话银行业务是银行通过电话自动语音及人工服务应答方式为客户提供的银行服务E所有的电话银行的服务都是收费的47根据担保法的规定，可以质押的权利包括（）。A依法可以转让的股份、股票B存款单、仓单、提单C土地所有权D汇票、本票、支票E依法可转让的商标专用权、专利权、著作权中的财产权48下列票据中，一定是由银行签发的有（）。A支票B银行承兑汇票C银行本票D银行汇票E商业承兑汇票49下述关于农村资金互助社的说法中，正确的有（）。A只能向社员发放贷款B能够吸引公众存款C可以向公众发放贷款D满足社员贷款需求后确有富余的，可以购买金融债券E不得以该社资产为其他单位或个人提供担保50国家开发银行成立于1994年3月，其主要任务是（）。A筹集和引导社会资金，支持国家基础设施、基础产业、支柱产业和高新技术等重点项目建设B向城镇化、中小企业、“三农”、教育、医疗和环保领域提供资金支持C配合国家“走出去”战略，积极拓展国际合作业务D筹集农业政策性信贷资金E代理财政性支农资金的拨付银行业专业人员资格考试法律法规与综合能力多选试题（二）在以下各小题所给出的多个选项中。有2个或2个以上选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内。51中央银行在行使其防范和化解金融风险，维护金融稳定职能时，主要工作包括（）。A作为最后贷款人，在必要时救助风险金融机构B保持货币币值的稳定C由国务院建立监管协调机制D共享监管信息，采取各种措施防范系统性金融风险E促进经济增长52下列行为中，犯有非法吸收公众存款罪的是（）。A商业银行在客户存款时许诺先付利息B企事业单位私设储蓄所C农村资金互助社吸收社员以外的公众存款D个人私设银行E商业银行以不法提高利率的方式吸收存款53中华人民共和国公司法主要对（）的行为做出了法律规定。A有限责任公司B无限责任公司C股份有限公司D个人独资公司E合资公司54公司总资产中扣除负债所余下的部分叫做（）。A收益B利润C股东权益D净资产E资本55以下说法正确的有（）。A禁止性规定属于法律明确规定不可以从事的行为B义务性规定是法律要求行为人必须履行的行为C程序性规定是指法律法规中有关从事某种活动必须按照一定程序履行审批或备案的规定D禁止性规定是法律要求行为人必须履行的行为E义务性规定是指法律法规中有关从事某种活动必须按照一定程序履行审批或备案的规定56以下属于公司法规定的董事、经理禁止的行为有（）。A不得将公司资产以其个人名义或者以其他个人名义开立账户存储B不得以公司资产为本公司的股东或者其他个人债务提供担保C不得自营或者为他人经营与其所任职公司同类的营业或者从事损害本公司利益的活动D不得参与股东大会E不得对职工进行反洗钱培训57银行从业人员职业操守规定，本职业操守的监督者包括（）。A银行从业人员所在机构B银行业自律组织C证监会D社会公众E中国人民银行58以下做法违法的有（）。A不执行有关向关系人发放贷款的限制性规定，违规向关系人发放优于一般交易的贷款，或以优于一般交易的条件与关系人达成交易B不按照法律法规和监管规则要求，执行回避制度，在存在利益冲突时不做任何披露而参与业务营销决策或交易处理C不当利用朋友关系、亲属关系或同事关系，向客户推销不适合的产品服务D利用在银行工作的优势，在没有明确的内部优惠政策的情况下，以明显优于其他普通金融消费的条件购买本机构销售的产品或提供的服务E利用在银行工作的优势，以明显优于其他普通金融消费者的条件为亲属或朋友等提供金融产品，损害所在机构的利益59银行业监督管理法规定，银行业金融机构应当按照规定如实向社会公众披露（）。A员工中所有的违法违规处理结果B风险管理状况C董事和高级管理人员变更事项D财务会计报告E其他重大事项60按照交割时间划分，金融市场可以分为（）。A现货市场B发行市场C期货市场D流通市场E证券市场61扁平化的商业银行的组织机构优势在于（）。A内部信息传递快B冗余人员少C每一个人直接管理的人数少D行政管理层次少E每一个人直接管理的人数比较多62银行卡分为信用卡和借记卡，其区别有（）。A是否可以透支B是否收取利息C是否需要预先存款D是否以信用为基础E是否可以取现63下面关于“出票”的说法，正确的是（）。A出票是指出票人依照法定款式做成票据并交付于受款人的行为B出票包括“做成”和“交付”两种行为C“做成”是指根据出票人本人的意愿将其交给受款人的行为D“交付”是指出票人按照法定款式制作票据，在票据上记载法定内容并签名E不是出于出票人本人意愿的行为不能称作出票行为64下面关于个人活期存款的说法，正确的有（）。A分为整存零取和零存整取B现实中通常一元起存C只能通过银行柜面存取D客户可以随时支取E只能通过银行自助设备存取65商业银行非存款类资金来源包括（）。A同业拆借B证券回购C发行中长期债券D向中央银行借款E转贴现66与其他债券相比，国债具有（）等特点。A发行量较小B流动性强C收益率较高D风险低E风险高67银行业从业人员离职时，（）。A归还所欠公司费用B应当妥善交接工作C只能带走自己在工作中积累的客户资料D应当归还相关办公物品E不得带走工作资料68市场风险包括（）。A商品价格风险B汇率风险C股票价格风险D利率风险E基金价格风险69关于会计平衡法则，正确的是（）。A根据会计平衡的要求，通用借贷记账方法B借贷记账法要求有借必有贷，借贷必相等C负债记录于账户借方D资产=负债+所有者权益E负债记录于账户贷方70QFII进入我国资本市场，对我国资本市场产生的影响是（）。A实现了境内外资本市场的初步对接B提高了我国证券市场的国际影响力C加强了市场的中长期资金供给D促进境内上市公司完善治理结构E削弱了我国证券市场的国际影响力71短期借款是指期限在一年或一年以下的借款，主要包括（）。A发行普通金融债券B同业拆借C发行可转换债券D证券回购协议E向中央银行借款72根据公司法的规定，公司解散的原因有（）。A依法被吊销营业执照、责令关闭或者被撤销B股东会或股东大会决议解散C因公司分立需要解散D公司章程规定的营业期限届满E人民法院予以解散的73当经济处于复苏阶段，下面说法正确的是（）。A商业银行负债规模严重下降，信用投放能力锐减B商业银行的资产业务规模明显扩大C企业资金周转困难D企业对借贷资金的需求显著扩大E企业对借贷资金的需求减少74国际收支平衡表“资本项目”是指因资本输出和输入而产生的资产与负债的增减项目。如下项目中属于资本与金融项目的有（）。A直接投资B各类贷款C劳务收支D单方面转移E资本转移75为了做到法律协助执行与保护客户隐私并重，在实践工作中，从业人员应该做到（）。A不向不应该知道的人透露协助执行方面的信息B面临有关机关协助执行的要求之时，及时向内部支持部门寻求支持，确保获得专业指导C确保要求协助执行的事项属于该请求机关法定权限以内D审核协助执行的具体事项，协助执行的范围严格限定在法律文书载明的事项，不应该根据执法人员口头请求而超范围协助执行E以专业、中立的态度对待任何执行请求、不搪塞、不推诿、更不应该采取向客户通风报信、协助转移资产等方面对抗协助执行活动，使其所在机构或个人承担责任76以下关于反洗钱的说法，正确的有（）。A金融机构应当按照规定执行大额交易和可疑交易报告制度B金融机构应当按照规定建立和实施客户身份识别制度C金融机构应当按照规定建立客户身份资料和交易记录保存制度，并于金融机构破产和解散时销毁内部资料和记录D金融机构应当依照规定建立健全反洗钱内部控制制度，金融机构的负责人应当对反洗钱内部控制制度的有效实施负责E金融机构应当依照反洗钱预防、监控制度的要求，开展反洗钱培训和宣传工作77理财计划是指商业银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上，针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和管理计划。按照客户获得收益方式的不同，商业银行经营的理财计划包括（）。A保证收益理财计划B储备存款产品C保本浮动收益理财计划D结构性存款产品E非保本浮动收益理财计划78下列关于旅行支票的说法，正确的有（）。A是为方便国际旅行者在旅行期间安全携带和支付费用而签发的一种固定面额票据B可在世界各大银行、兑换网点兑换现金C可在国际酒店、餐厅等场所直接付账，而无需支付任何费用D使用便捷，类似于现金E可在国际酒店、餐厅等场所直接付账，但需要支付一定的费用79以下银行实行股份制的有（）。A中国工商银行B张家港市农村商业银行C中国进出口银行D交通银行E恒丰银行80电汇业务是指按汇款人的要求，用（）的形式，指示汇入行付款给指定收款人。A快递BSWIFTC加押电传D汇票E支票81某银行分行行长要求其分行的一名信贷经理关照一笔贷款，而该信贷经理发现该笔贷款明显不符合规定，则该信贷经理（）。A若受到该行长的巨大压力，可以向监管部门报告B可以向该分行行长解释相关规定以及该贷款不合规的地方C可以书面汇报请示有关领导D应服从领导的指示，按照分行行长的意思做E可向司法机关报告82巴塞尔新资本协议的三大支柱是（）。A市场约束B商业银行的效益性目标C外部监管D最低资本要求E内部监管83银行业监督管理法规定，银监会的监督管理措施包括（）。A责令银行按照规定如实披露风险管理状况B进入银行进行检查C与银行董事进行监督管理谈话D要求银行按照规定报送财务报表E要求银行业金融机构按照规定如实向社会披露董事和高级管理人员的变更84下列贷款中（）属于短期贷款。A法人账户透支B项目贷款C房地产开发贷款D流动资金贷款E基本建设贷款85下列关于商业银行单位协定存款计息规则的表述，正确的有（）。A基本存款额度按活期存款利率付息B基本存款额度按中国人民银行规定上浮利率计付利息C超过基本存款额度的存款按活期存款利率付息D超过基本存款额度的按中国人民银行规定上浮利率计付利息E超过基本存款额度的存款按定期存款利率付息86下面关于各种收益率的计算公式正确的是（）。A名义收益率=票面利息面值100B即期收益率=票面利息购买价格100C持有期收益率=(出售价格-购买价格)购买价格100D到期收益率=(收回金额-购买价格+利息)购买价格100E即期收益率=购买价格票面利息 10087中华人民共和国公司法的调整对象为公司的组织和行为，其范围包括（）。A股份有限公司B有限责任公司C外资公司D中外合资公司E中外合作公司88银行金融创新的基本内容包括（）。A金融产品创新B管理模式创新C机构设置创新D制度安排创新E发展思路创新89基金托管业务包括（）。A证券公司受托投资托管B企业年金托管C全国社会保障基金托管D开放式基金托管E合格境外机构投资者证券投资托管90银行全面风险管理的核心包括（）。A全球的风险管理体系B全面的风险管理范围C全程的风险管理过程D全新的风险管理方法E全员的风险管理文化91下列属于国家开发银行资金来源的是（）。A经国家批准在国外发行债券B向国内金融机构发行金融债券C向社会发行财政担保建设债券D国家核发的预算内经营性建设基金和贴息资金E办理业务范围内开户企事业单位存款92非经常性支出主要包括（）。A旅游支出B衣物家具购置费C投资基金D珠宝收藏品购置以及各类意外支出E物业管理费93在银行中长期公司贷款中，借款人出现还款困难的情况下可以向银行申请展期，展期一般（）。A累计不得超过5年B累计不得超过3年C不得超过原贷款期限的14 D不得超过原贷款期限的一半E累计不得超过2年94规范的现场检查包括（）。A检查准备B检查实施C检查报告D检查处理E检查档案整理95若未发现交易可疑，可免于大额交易报告的情形有（）。A外国政府贷款转贷业务项下的交易B交易一方为国家行政机关下属的事业单位C同一金融机构开立的同一户名下的定期存款续存D金融机构同业拆借E金融机构内部调拨资金96根据票据法规定，下列关于汇票背书的说法正确的是（）。A以背书转让的汇票，后手应当对其所有前手背书的真实性负责B以背书转让的汇票，背书应当连续C背书人在汇票上记载“不得转让”字样，其后手再背书转让的，原背书人对后手的被背书人不承担保证责任D背书是指在票据背向或者粘单上记载有关事项并签章的票据行为E背书按目的可分为两种：一是转让背书，二是非转让背书97我国银行信贷管理一般实行集中授权管理、（）、贷款管理责任制相结合。A统一授信管理B审贷分离C分级审批D分级授信E统一审批98我国现在的股票按投资主体来分，可以分为（）不同的类型。A国家股B法人股C社会公众股D外资股E个人股99下面有关托收业务的描述正确的有（）。A托收属商业信用，托收银行与代收银行对托收的款项能否收到不负责B托收属银行信用，托收银行与代收银行对托收的款项能否收到负责C托收是指委托人向银行提交凭以收取款项的金融票据或商业单据，要求托收行通过其联行或代理行向付款人收取款项D根据是否附有收款单据，托收分为进口托收和跟单托收E根据所附单据不同，托收分为光票托收和跟单托收100银行在提供个人理财服务时，往往需要广泛利用各种金融产品和投资工具，下列属于个人理财工具的有（）。A银行产品B信托产品C证券投资基金D金融衍生产品E保险产品银行业专业人员资格考试法律法规与综合能力多选试题（三）在以下各小题所给出的多个选项中。有2个或2个以上选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内。101考察银行金融环境的主要视角是（）。A金融市场B金融工具C财政政策D货币政策E商品劳务市场102下列属于贷款业务审核内容的有（）。A担保的质量和法律效力B借款人的信用等级C预测借款人的现金流量D关联企业之间的互保情况E担保人的信用等级103根据公司法的规定，股份有限公司股东大会作出的下列决议中，必须经出席会议的股东所持表决权23以上通过的是（）。A变更公司形式B公司增加注册资本C公司合并、分立、解散D修改公司章程E公司减少注册资本104商业银行的代理业务包括（）。A代销开放式基金B代理财政性存款C代理财政投资D代发工资E代发股票105关于附条件的合同和附期限的合同的说法，正确的有（）。A附生效条件的合同，自条件成就时生效，当事人为自己的利益不正当地阻止条件成就的，视为条件已成就B附解除条件的合同，自条件成就时失效，当事人为自己的利益不正当地促成条件成就的，视为条件不成就C附生效期限的合同，自期限届至时生效D附终止期限的合同，自期限届满时失效E采用数据电文形式订立的合同，未附加指定特定系统接受数据的，该数据电文进入收件人的任何系统的首次时间，视为到达时间106国家统计局划分的第三产业包括（）。A制造业B渔业C金融业D房地产业E林业107中央银行可以采取（）的货币政策工具减少货币供应量。A提高存款准备金率B在公开市场上买回证券C提高再贴现率D通过窗口指导劝告商业银行减少贷款发放E下调利率108下列关于项目贷款还款叙述正确的是（）。A宽限期内只支付利息，不还本金B可采用等额本金还款法C宽限期内不支付利息，也不还本金D可以商定一定的宽限期E宽限期内支付利息，也要还本金109银行为国际贸易提供的支付结算及带有贸易融资功能的支付结算方式通常包括（）。A汇款B信用证C托收D本票E电子汇兑110未经国家有关主管部门批准，擅自设立商业银行的（）会受到处罚。A单位的所有工作人员B单位C单位的直接负责的主管人员D个人E柜台营业员111票据承兑业务是指商业银行根据在本行开户客户提出的承兑申请，在进行必要审查后，决定是否承兑的过程。其中，审查的内容包括（）。A客户的资信情况B客户的家庭情况C交易背景情况D担保情况E信誉情况112中央银行发行央行票据的作用有（）。A回笼基础货币B提高货币供应量C降低货币供应量D扩大信贷规模E增强流动性113下列关于公司资本制度的说法，正确的是（）。A公司资本不得任意变更B股票发行价格不得高于票面金额C非货币出资不得高估作价D公司法允许公司资本的分批缴纳E股票发行价格不得低于票面金额114机构投资者在资金来源、投资目的等方面虽然不相同，但一般具有（）的特点。A投资资金来源分散而量小B可通过适当的资产组合以分散风险C收集和分析信息的能力强D只强调盈利E投资者的资金来源广泛，实力强大115根据相关法律法规，下列银行机构称谓中属于企业法人的是（）。A苏格兰皇家银行北京代表处B中国工商银行股份有限公司C花旗银行(中国)有限公司D中国银行天津分行E中国建设银行股份有限公司116我国大型商业银行包括（）。A中国农业发展银行B中国农业银行C中国建设银行D国家开发银行E中国银行117关于存款准备金，下面说法正确的有（）。A存款准备金分为法定存款准备金和超额存款准备金B不良贷款率越高，存款准备金率越低C央行提高存款准备金率时，货币供应量减少D2004年，我国开始实行差别存款准备金制度E超额存款准备金主要用于支付清算、头寸调拨或作为资产运用的备用资金118金融机构积极参与金融衍生工具的发展，其原因在于（）。A金融衍生工具业务增加了银行资产，并且能带来手续费收入B金融衍生工具业务属于表外业务，不影响资产负债情况，但能带来手续费收入C金融衍生工具业务减少银行负债，优化银行的资产负债结构D银行可以利用自身优势从事金融衍生工具业务，扩大利润来源E金融衍生工具业务减少了银行资产，但不能带来手续费收入119证券发行市场也称为（）。A一级市场B初级市场C流通市场D二级市场E高级市场1201995年3月18日，第八届全国人民代表大会第三次会议通过了中华人民共和国中国人民银行法，以法律的形式明确了中国人民银行的性质和地位。中国人民银行可以集中精力，专司中央银行职能，其职能包括（）。A制定和执行货币政策，完善有关金融机构的运行规则。B更好地发挥在宏观经济调控、维护金融稳定和防范与化解系统性金融风险中的作用C进一步完善金融服务D审批金融机构E监督管理银行121商业银行内部控制目标的具体涉及的方面是（）。A确保国家法律及商业银行内部规章制度的贯彻执行B确保商业银行发展战略和经营目标的实施和实现C确保风险管理体系的有效性D确保业务记录、财务信息的及时、真实和完整E确保其他管理信息的及时、真实和完整122某商业银行资本余额为80亿元，当地一家企业向其申请贷款，则贷款额可能为（）亿元。A10B7C5D45E3123下列属于农村金融机构的有（）。A农村信用社B农村商业银行C农村资金互助社D村镇银行E农村合作银行124下列既属于直接金融工具又属于长期金融工具的是（）。A企业债券B商业票据C股票D可转让大额存单E回购协议125关于存款准备金，下面说法正确的有（）。A存款准备金分为法定存款准备金和超额存款准备金B不良贷款率越高，存款准备金率越低C央行提高存款准备金率时，货币供应量减少D2004年，我国开始实行差别存款准备金制度E超额存款准备金主要用于支付清算、头寸调拨或作为资产运用的备用资金126银行业金融机构擅自提高或降低存款利率、贷款利率，违反金融市场公平竞争的行为，银行业监督管理机构对其的处理措施包括（）。A责令改正，没收违法所得，并处20万元以上50万元以下罚款B情节特别严重或逾期不改正的责令停业整顿或吊销经营许可证C构成犯罪的依法追究刑事责任D没有违法所得的，处10万元以上50万元以下罚款E取消直接负责的董事、高级管理人员一定期限直至终身的任职资格127为了规范监管行为，检验监管工作成效，在总结国内外银行监管工作经验的基础上，银监会成立之初，提出了良好监管的六条标准，其中包括（）。A能够促进金融的稳定，同时又促进金融的创新B努力提升我国银行业在国际金融服务中的竞争能力C对各类监管权限做到科学合理，监管者要有所为，有所不为，减少一切不必要的限制D为金融市场上的公平竞争创造环境和条件，并且维护这种有序的竞争，反对无序竞争E对监管者和被监管者两方面都应当实施严格明确的问责制128短期借款是指期限在一年或一年以下的借款，主要包括（）。A发行普通金融债券B同业拆借C发行可转换债券D证券回购协议E向中央银行借款129目前，我国银行信贷管理一般实行（）相结合制度，以切实防范、控制和化解贷款业务风险。A集中授权管理B统一授信管理C审贷分离D分级审批E贷款管理责任制130保理业务中银行提供的金融服务主要有（）。A贸易融资B商业资信调查C应收账款管理D信用风险担保E促进公司经营规模扩张131下列弥补财政赤字的融资方式中，不会导致基础货币增加的有（）。A弥补财政赤字的税收融资B弥补财政赤字的债券发行C弥补财政赤字的通货发行D向中央银行直接透支E增加政府支出132贷款审查是提高银行贷款资产安全性的重要环节，发放公司贷款时，要特别注意的有（）。A项目建议书B可行性研究报告C借款人的资产负债状况D预测借款人的现金流量E关联企业互保情况133银行业从业人员除应当遵守职业操守外，还应当接受（）的监督。A所在机构B银行业自律组织C监管机构D社会公众E政府机构134银行业监督管理机构根据审慎监管的要求，可以采取现场检查，其具体措施是（）。A进入银行业金融机构进行检查B询问银行业金融机构的工作人员，要求其对有关检查事项作出说明C查阅、复制银行业金融机构与检查事项有关的文件、资料D对可能被转移、隐匿或者毁损的文件、资料予以封存E检查银行业金融机构运用电子计算机管理业务数据的系统135以下属于银行业从业人员的是（）。A金融资产管理公司工作人员B保险资产管理公司工作人员C会计师事务所委派到银行的工作人员D人力资源公司劳务派遣到银行的工作人员E证券公司工作人员136下列属于银团贷款目的的有（）。A分散贷款风险B增进各家银行对借款人的了解C提高对银行的保障D提升贷款银行的知名度E稳定市场货币流通量137下面属于股东大会职责的是（）。A决定公司战略性的重大问题B修改公司章程C监督董事会和监事会D选举和更换董事及由股东代表出任的监事E聘任或解聘公司经理138债务人不能清偿到期债务申请破产的，下列说法正确的有（）。A只有债务人可以依法提出破产申请B破产程序实行一审终审C破产清算是企业破产的审核工作D破产财产优先清偿银行债务E破产企业的董事、监事和高级管理人员的工资按照该企业职工的平均工资计算139银行业从业人员在处理客户投诉时，下列行为错误的有（）。A不管客户的投诉是否合理，都不得轻慢其投诉B若在机构规定的投诉反馈期限内无法拿出意见，只能接受C应当及时地将处理的进展和结果告诉客户D应当耐心听取客户投诉，事后若经过调查发现客户投诉不当，则不必反馈E不理会客户错误的投诉和建议140人民法院因审理或执行案件，人民检察院、公安机关因查处经济犯罪需要冻结单位存款时，（）。A必须出具市级(含)以上人民法院、人民检察院、公安局签发的“协助冻结存款通知书”B冻结存款不足冻结数额的，银行应在6个月的冻结期内冻结该单位账户可以冻结的存款，直接达到需要冻结的数额C被冻结款项在冻结期内如需解冻，银行可以自行解冻D冻结款项如需延长冻结期的，人民法院、人民检察院、公安局应当在冻结期满前办理冻结手续，每次冻结期限最长不超过6个月E被冻结的款项不属于赃款的，冻结期间应计付利息141我国银行信贷管理一般实行集中授权管理、（）、贷款管理责任制相结合。A统一授信管理B审贷分离C分级审批D分级授信E统一审批142银行卡分为信用卡和借记卡，其区别有（）。A是否可以透支B是否收取利息C是否需要预先存款D是否以信用为基础E是否可以取现143根据企业会计准则会计要素包括（）。A资产和负债B所有者权益C收入和费用D利润E现金流144下列属于商业银行合规管理部门基本职责的是（）。A制订并执行风险为本的合规管理计划B审核评价商业银行各项政策、程序和操作指南的合规性C组织制定合规管理程序以及合规手册、员工行为准则等合规指南D积极主动地识别和评估与商业银行经营活动相关的合规风险E收集、筛选可能预示潜在合规问题的数据，建立合规风险监测指标145违反从业人员职业操守的人员，（）。A可能受到公众谴责，但尚无法进行实质性的约束B其所在金融机构应当视情况给予相应惩戒C情节不严重的，不应当受到惩戒D情节严重的，将被开除，并被通报银行业协会乃至同业E情节严重的，将丧失在银行业金融机构工作的机会146根据民法通则，代理包括（）。A委托代理B自愿代理C法定代理D指定代理E强制代理147银行业从业人员对同事在工作中违反法律、内部规章制度的行为，应当（）。A予以关注B予以提示C予以制止D及时向有关部门报告E向媒体披露148依照企业破产法的规定，债权人可以向人民法院提出的申请有（）。A重整B和解C重组D破产清算E延期偿还债务149借款人的权利包括（）。A拒绝借款合同以外的附加条件B按合同约定提取和使用全部贷款C用贷款在有价证券、期货等方面从事投机