_雷雨_中繁漪形象的女权主义解读.doc

众联地产众志成城 联想无限关于按揭统一口径1、请问申请按揭贷款借款人的条件有哪些？A、年满18周岁，具有独立民事行为能力的个人（业主的年龄+按揭的年限，男生不能超过65岁，女士不能超过60岁）B、 具有固定职业和稳定收入，能偿还贷款本息。C、与发展商签订了购房协议，并同意用所购的房产作抵押。D、没有进入中国人民银行征信系统黑名单（以前贷款无超过三次违约，如以前贷款不是由本人自身原因造成，需有贷款银行出具证明）。2、办理银行按揭需提供哪些资料，（有固定单位的，私营业主及个体经营户，其它人员）请把各种类型要准备的资料述说清楚？A、 借款人及其配偶的身份证件包括（居民身份证、户口薄、军官证、警官证、文职干部证、港澳台居民返乡证）。注：夫妻双方身份证复印件各三份（如系单身，只提供本人身份证复印件）。夫妻双方户口簿复印件各一份（户口簿必须复印有户主的第一页与及业主联；如系单身，只提供本人户口簿复印件）B、 夫妻双方的收入证明：1）有固定单位的，提供3倍以上的收入证明，最近6个月的银行流水账明细。2）存款证明：不低于贷款额30%的银行定期存单。3）财产情况证明：房产证或房屋出租协议、其它有价证券，例如：股票、国库券、债券等。4）投资经营收入证明：如验资报告、公司章程、营业执照、股东分红协议、纳税证明、经营资金流动证明：主要是银行存折或银行对账单复印件。5）信用记录证明：主要是银行信用卡对账单、个人储蓄存折往来记录、贷款偿还情况记录。6）其他收入证明资料。注：夫妻双方提供由单位出具的收入证明原件各一份（需加盖单位行政公章），如一方没有收入，需提供由居委会或村委会出具无收入证明（如系单身，只提供本人收入证明原件；单位不能是工商户）；如是个体工商户，需提供营业执照、税务登记证和近三个月纳税证明复印件各一份，如是免税工商户，需有当地税务出具免税证明，并核准其收入。C、购房合同原件二份。D、购房首付款收据复印件一份。E、婚姻状况证明（若借款人不与配偶联名贷款仍需提供婚姻状况证明，其中户口簿复印件提供首页联及业主联）注：已婚者提供其中一方结婚证复印件三份；离婚者提供离婚证或离婚判决书以及财产分割协议复印件各三份；由民政局出具的有效期内的未婚证明原件二份；未婚者提供由民政局出具的有效期内的未婚证明原件二份；已婚者如一方身故，需提供身故方死亡证明复印件三份，由民政局出具的有效期内的未婚证明原件二份。F、按银行需求提供银行存折或银行卡G、银行要求提供的其他资料。3、办理按揭要交哪些费用？A、抵押登记费：贷款金额2B、房屋评估费：贷款金额5C、工本费：270元/户D、测绘费：41元E、保险费： 贷款金额/贷款年限1贷款金额贷款年限0.8贷款金额贷款年限0.64、 提前还贷要什么条件，要交多少违约金？答：提前还贷必须要还贷满一年之后才可以提前，只要多交一个月月供作违约金。（具体的收费标准以每个银行的最新规定为准）5、银行按揭可做几成，最长按揭年限？答：银行按揭第一次购房首付30%，可贷款70%。如二次购房首付60%，可贷款40%，同时利率上调10%。按揭最长年限为20年，具体是（业主的年龄+按揭的年限，男生不能超过65岁，女士不能超过60岁）。6、若业主没有按约定时间还贷怎么办？答：业主没有按时还贷，那下次还贷就要多付50%利息，以后按揭会很麻烦，因为有不良记录，如果超过三个月银行未还款，则银行会收回房屋进行拍卖。7、 如果银行贷款月利率的涨或跌月供是否相应的涨跌？答：利率会有相应的涨跌，但都是一年一调（次年元月1日开始）8、 如果身份证或户口薄过期，可以办理按揭吗？答：身份证或户口簿过期是不可以办理按揭的，必须是第二代身份证。9、 如果是未婚，男女双方要求一起还贷，可以吗，需要什么手续？答：可以，可以以财产共有的形式购买。提供双方的按揭资料。10、按揭客户的房产证及其它证件放到哪个部门，业主手上有什么证件？答：按揭业主的房产证是在银行作抵押，房产局会开个他项权证给银行。业主手上有契证，国土证、他项权证。11、未成年人可以按揭买房吗？答：未成年不可以单独申请按揭买房。12、如果有能力承担月供，但因没单位而无法提供相关收入证明，您会怎么帮助他？答：如果有能力承担月供，但无法提供相关的收入证明，我可以建议他提供贷款金额的30%的定期存款或者有其它的房屋出租协议，股票分红协议或验资报告。13、帮小孩买房，按揭由父母还款，房产证上可以写小孩名字吗？答：可以，由监护人签字，作为共同借款人，提供相关的按揭资料。14、按揭费用都可以退吗，哪些是不能退的？答：按揭费用只有保险费可以退，其余的都不可以退。15、目前按揭利息是多少（5年，10年，15年，20年）？答：目前按揭的利息是：5年：195.43， 10年：114.06, 15年：87.66 , 2 0年：75.15.(以万为单位)16、请问可以选择1年按揭吗？答：可以，最低可以选择6个月的。17、请问办理按揭要去银行几次？答：办理按揭要去银行两次，面谈一次，放贷一次。18、请问担保人要提供哪些资料？答：跟按揭人是一样的资料。19、现在银行究竟是认贷不认房还是认房不认贷？答：既认贷也认房，做按揭如是一次购房，必须去户口籍所在地的房产局打无房证明20、客户是外地户口如何在郴州按揭购房？答：需提供在本地一年以上的社保或纳税证明就可以办理银行按揭，并且只限购一套21、之前有房但是是一次性购买的，属于一次房还是二次？答：如果这套住房仍在您名下，那么属于二次购房；22、之前的一次性付款，现在已经卖掉了，算第几次购房？答：只要您名下无任何房产，属于一次购房23、之前是按揭购房、但已经转卖属于几次购房？答：如之前的房屋已过户给转卖的人，您名下无任何房产，则都属于一次购房24、在农村是队上或集体土地的住宅有房产证、属于几次购房？答：只要有房产证的都属于二次购房25、之前购买的杂房有房产证、属于几次购房？答：那要看您的杂房的性质是属于商业还住宅，如是住宅，那么也是二次购房26、婚前的房产婚后会属于共同财产吗？答：根据目前最新的婚姻法规定：婚前财产即便离异后仍属于个人财产，但如是按揭购房的婚后还贷的本金和利息都是夫妻共同财产,例如：购房婚前男方交了30%首付，那么婚后离异这30%部分是属于个人财产，70%是夫妻共同财产，如是一次性购买那么都属于婚前购买人个人的。27、夫妻有房但离异后、属于几次购房？答：要看离异后房产分配到谁名下，那么未分配一方则属于一次购房；28、如果购房要做住房公积金是如何办理？答：您好！由于个人所属单位情况不一，所以住房公积金是由您自己去单位办理，我们配合您提供所需材料（合同、购房收据、预售卡），一般在郴州而言单职工最高贷15万，双职工25万元。29、未成年但父母购房将其写入共有人、那小孩今后买房属于几次购房？答：只要房产证上有小孩名字，那么就属于二次购房；30、你们可以帮我打收入证明不？答：您好！这是不可以的，但只要您的银行流水能足够体现您的还贷能力，收入证明是可以想其他办法的，例如：去朋友单位或公司出具就行；31、我没有税务证明，没有发票，自己做生意的，流水账也不完善，有时很多钱进账，有时就一两个月没有什么钱进账，做的起按揭不？答：您好！只要您的银行流水足够体现你的还贷能力或有定存款都是较好办理的，收入证明是可以想其他办法的，例如：去朋友单位或公司出具就行；32、我是在外地上班，到时办按揭的时候回不来，可不可以让家人过来办理？答：这是不可以的，买房毕竟是几十万的事情，必须是买房人亲自签字办理，所以一定要回来办理的33、朋以单位或公司出具收入证明是否会承担风险的？答：不存在承担风险，只要在打出入证明时，上面的联系人写上熟悉的人电话或者是写上单位的单位，跟接电话的人说清楚，有某某人到我司/我单位上班，收入证明上的信息与银行调查的信息一致就可以了。34、我可以写我儿子的名字按揭贷款吗？答：如果你儿子已经年满18岁，且有还款能力，是可以写你儿子的名子的，如果没有18岁，可以由你作为监护人，共同按揭贷款。但我要提醒你的是，小孩买房子容易，但卖房子就好难了，必须要亲自签字确定才可以卖，否则需要提供卖房子为小孩做什么用处的证明。操作起来是很复杂的。35、按揭贷款办理的流程？答：购房合同签定购房合同备案将购房合同交予银行客户与银行签定借款合同银行审批开发商担保房管局办理预告和抵押客户交纳抵押登记手续费银行发放贷款36、按揭贷款银行签字，必须要夫妻双方都到达到场吗？答：是的，一定要夫妻双方都达现场。37、商业贷款与公积金贷款有什么区别？利率各为多少？答：最重要一点商业贷款与公积金贷款的利率不一样，商业贷款利率高于公积金贷款利率。38、商业贷款与公积金贷款可以组合贷款吗？答：原则上是可以的，但是郴州我们目前没有操作过。39、二手房可以按揭贷款吗?要提贷哪些手续？交哪些费用？可以贷款多少成？答：可以按揭，手续与交的费用和一手房是一样的。对于贷款的成数要根据银行评估决定。最高可以达到七成（一次购房）。其次如工商银行二手房办理还需收取2000元/宗的手续费。40、按揭的房屋需要转卖可以再按揭贷款吗？答：不可以，必须把按揭贷款的金额全部交完，才可以再一次按揭41、按揭贷款在什么时候办理？多长时间可以办理出来？答：按揭贷款在项目封顶后就可以办理了，只要资料齐全，没有不良记录，一般在一到两个月可以办理出来。42、如果还贷人没能力继续还贷时怎么办？答：此房将抵押给银行,银行拍卖后所售款项将把业主所欠贷款扣除。43、还贷人是否可以更改还贷年限？答：可以提前，但不可以推迟。提前还贷在还款一年后才进行。44、银行按揭还款方式有哪几种，我们一般是采取哪种方式？答：a、按月等额本息；b、按月等额本金；等额本息还贷方式每月按相同金额还贷款本息，月还款中利钱逐月递减，本金逐月递增；等额本金还贷方式还款金额递减，月还款中本金连结相同金额，利息逐月递减。 二者的首要区别在于，前者每期还款金额相同，即每月本金加利钱总数相同，客户还贷压力平衡，但利钱负担相对于较多；后者又叫递减还款法,每月本金相同,利钱不同,前期还款压力大,但以后的还款金额逐渐递减,利钱总负担较少.我们常用的还款方式为等额本息法45、每月还款中，利息与本金每月都是一样的吗？答：不一样，等额本息每月月供一样，但是每月月供中前面本金少，利息多，后面本金多，利息少，即利息逐月减少，本金逐月增加。等额本金，每月月供不一样，逐月减少；每月还款中本金是一样的，但利息逐月减少两者区别：两种方式我们都认为选择等额本金划算,因为选择等额本息多付出了本息,而等额本金则少付出利息,而且认为一旦提前还贷时，会发现等额本息的还款，原来自己前期还的钱绝大部分是利钱，而不是本金。但是在实际操作中,等额本息更利于客户的掌握,利便客户还款.事实上有很多客户在举行比力后,还是愿意选择了“等额还款方式”，因为这钟方式月还款额固定，便于客户记忆，还款压力平衡，实际与等额本金不同半大。因为这些客户也同样看到了因为时间使资金的使用价值产生了不同，简单说就是等额本息还款法由于自己占用银行的本金时间长，自然就要多付些利钱；等额本金还款法随着本金的递减，自己占用银行的本金时间短，利钱也自然减少，并不存在自己吃亏，而银行赚取更多利钱的问题。 实质上，两种贷款方式是相符的，没有优劣之分。只有在需求的不同时，才有不同的选择。46、如购房者的身份证、户口簿与结婚证名字不符或身份证号码不一致要怎么办？答：需到户口所在地民政局或派出所出具相关证明。47、买房贷款有哪几种贷款方式？答：目前贷款购房主要有以下几种：1、住房公积金贷款；2、个人住房商业性贷款；3、个人住房组合贷款1、住房公积金贷款：对于已参加交纳住房公积金的居民来说，贷款购房时，应该首选住房公积金低息贷款。住房公积金贷款具有政策补贴性质，贷款利率很低，不仅低于同期商业银行贷款利率（仅为商业银行抵押贷款利率的一半），而且要低于同期商业银行存款利率，也就是说，在住房公积金抵押贷款利率和银行存款利率之间存在一个利差。同时，住房公积金贷款在办理抵押和保险等相关手续时收费减半。2、个人住房商业性贷款：以上贷款方式限于交纳了住房公积金的单位员工使用，限定条件多，所以，未缴存住房公积金的人无缘申贷，但可以申请商业银行个人住房担保贷款，也就是银行按揭贷款。只要您在贷款银行存款余额占购买住房所需资金额的比例不低于30%，并以此作为购房首期付款，且有贷款银行认可的资产作为抵押或质押，或有足够代偿能力的单位或个人作为偿还贷款本息并承担连带责任的保证人，那么就可申请使用银行按揭贷款。3、个人住房组合贷款：住房公积金管理中心可以发放的公积金贷款，最高限额一般为1025万元，如果购房款超过这个限额，不足部分要向银行申请住房商业性贷款。这两种贷款合起来称之为组合贷款。此项业务可由一个银行的房地产信贷部统一办理。组合贷款利率较为适中，贷款金额较大，因而较多被贷款者选用。公积金贷款1、 什么是公积金贷款？答：住房公积金是国家机关、国有企业、城镇集体企业、外商投资企业、城镇私营企业及其他城镇企业、事业单位、民办非企业单位、社会团体（以下统称单位）及其在职职工缴存的长期住房储金。 2、公积金贷款的程序是怎么样的？答：1、财政拨款单位： 申请人提供有关提取依据-分口负责人初审-营业厅负责人核实-中心主任审批-财务科汇总报财政局核实拨款-财务科支付 2非财政拨款单位： 申请人提供有关提取依据-营业厅负责人初审-中心主任审批-财务科支付 3、住房公积金贷需 提供哪些所需材料 a、 购买自住住房：个人申请，单位证明，购房合同及发票（看原件留复印件） b、 离、退休：个人申请，单位证明，离、退休批文（原件及复印件） c、 在职死亡：委托提取人身份证明，提取人单位证明，死亡证明（原件及复印件） d、 自建自住住房：个人申请，单位证明，建房审批手续（准建证原件及复印件） e、 翻建大修自住住房：个人申请，单位证明，有关审批手续原件及复印件 f、 出境定居：个人申请，单位证明，出境定居证明 g、 偿还购房贷款本息：个人申请，单位证明 4、住房公积金在哪些情况下支取使用： a、 购买、建造自住住房或者翻建、大修自住住房的； b、离休、退休的； c、完全丧失劳动能力，并且与所在单位终止劳动关系的； d、与所在单位终止劳动关系后，未重新变业满五年的； e、出国、出境定居的； f、户口迁出本市、县行政区域，迁入地未建立住房公积金制度的； g、省人民政府规定的职工其他住房消费。 注：职工死亡或者被宣告死亡的，职工的继承人或者受遗赠人，可以提取该职工住房公积金帐户中的储存余额。 职工购买、建造自住住房或者翻建、大修自住住房所需资金，提取本人住房公积金帐户中储存余额尚不足的，可以提取其配偶、父母、子女的住房公积金帐户中的储存余额，但需征得被提取人的书面同意。 5、职工提取住房公积金帐户中储存余额的，应当凭单位出具的有关证明材料，向管理中心提出申请，去管理中心办理 。 a 到房屋所在地房管部门或房屋委托代管单位出具证明，以证明其自住房的确需要大修； b 到房屋修缮公司开具修缮预算证明，以确定所需费用； c 借款人持上述证明、个人贷款申请、单位担保证明、借款人经济收入证明等到主管部门申办贷款； d主管部门对材料进行审核，提出审批意见，确定贷款额度、偿还期限和偿还方式； e 经过银行办理有关手续。 6、住房公积金的缴交额如何确定 a 住房公积金的缴交额职工上年的月平均工资个人缴交比例职工上年的月平均工资单位缴交比例（个人及单位缴交额元四舍五入）。 b住房公积金如何结息？ 资金管理中心于每年6月30日进行公积金结息，并打印结息单。 7、办理公积金贷款流程图 领取贷款申请表信贷科提供贷款相关材料担保公司办理抵押手续与信贷科签订借款合同并填写贷款转存小票中心委托银行放款借款人每月按时还款 8、公积金贷款利率优惠。 a 同样贷款金额，同样还款年限，公积金贷款与商业贷款比能节省数万元利息。以一套40万的房屋为例，贷款28万。若商业贷款年限为25年，则月均还款1721元，25年付款总额516300元，支付利息总额高达236300元。而同样是年限是25年的公积金贷款，月均还款1548元，25年总还款464400元，支付利息总额184400元，比起商业贷款而言，每月能少支付173元月供，25年共节省利息支出近51900元。（注：案例中利率不是最新的）b 同样贷款金额，同样还款数额，公积金贷款与商业贷款比，不仅还款时间短，还款利息更少了许多。同样的，28万元贷款，若同样以1721元/月的金额还款，商业贷款还款300个月，历时25年，支付总额达516300元，支付利息236300元。而公积金贷款在还款到第251个月，即在第21年时，全部本金及利息就已经还清，支付总额430715元，支付利息仅150715元，比商业贷款节省利息支出85585元。（注：案例中利率不是最新的）9、 公积金贷款的还款方式、提前还款灵活方便在哪些地方。 a 还款方式灵活：公积金贷款的还款方式极为灵活，借款人只需每月的还款额不低于“最低还款额”，就可以随意确定月还款数额，非常便于借款人的资金安排。 b 提前还款方便：公积金贷款提前还款 c 数额灵活，便于资金掌控。商业贷款提前还款，其数额必须为1万或5万的倍数，而公积金贷款则无具体规定，只要大于“最低还款额”的，全部视为提前还款金额。 d 次数不限，可按月提前还款。商业贷款对于提前还款次数有的有明确规定，如1年仅能提前还3次款。而公积金贷款则是每月都有三次提前还款机会，贷款人甚至可按月随时调整自己的提前还款额。 e 先冲本金，降低利息总额。商业贷款提前还款，所冲金额包括部分本金及部分利息。而公积金贷款提前还款，其金额全部冲抵贷款本金。使用公积金贷款提前还款，其最终还款利息总额会远低于商业贷款同等金额提前还款后最终的利息总额。 F 预约方便，无需书面文件。商业银行提前还款，不仅需要提前数月电话预约，有的甚至还需要贷款人提供书面文件，非常不便。而公积金贷款提前还款，只需提前三个工作日致电预约即可，电话调整提前还款额无需书面文件。 10、 公积金贷款的其他优势。 a 贷款成数高，首付压力小。商业贷款最高一般只能贷到七成，购房人首付压力较大。而公积金贷款最高可贷到9.5成，购房人首付压力较小。 b 贷款年限长，月还款金额少。商业贷款的贷款年限最高只能贷到25年，而且大多数二手房最高只能贷到20年，月供压力较大；而公积金贷款的年限最高可达30年，月供压力较小。 c 房龄限制较灵活。商业贷款对于房屋年龄的限制有严格要求，大部分银行对于85年以前的房屋不予贷款，并且贷款年限随着房龄的增长而降低。而公积金贷款对于房龄的限制较为灵活，房龄与贷款年限相加不超过50年即可。 d 各区县房屋皆可贷。商业贷款一般只对北京市城八区内符合条件的房屋进行贷款，远郊区县的房产审核极为严格。而公积金贷款除对城八区房屋放贷之外，也能对北京市远郊区县的房屋进行放贷。 e 对借款人年龄无限制。商业贷款借款人的年龄加上贷款年限必须小于65岁，而公积金贷款则对借款人年龄无限制。 11、公积金贷款使用的误区 针对许多购房者对公积金贷款使用的误区，公积金贷款在还款时不会像商业贷款那样设定固定还款额，而只会要求贷款人在还款时不低于某个“最低还款额”。以28万贷款25年还清为例，公积金贷款只会要求贷款人每月还款数额不低于1344元，许多贷款人往往每月仅缴纳1344元用以还款。但这么做的结果是，贷款人偿还最后一月贷款时会发现仍有47000多元的贷款本金尚未偿还，并最终导致末期