标准人寿基金定投手册

盈聚101第二桶金 全球基金定投计划 财智人生第二桶金 国际信托投资计划 【基金发行机构介绍/投资理念介绍/国际市 场回顾与展望/全球基金定投计划/成功案例 签约流程/常见问题解答】 1 目目 录录 一、标准人寿简介.2 二、现代财富投资理念.3 理财法则之一：分散法则.6 理财法则之二：定期定投，平均成本法则.7 理财法则之三：长期投资，复利赚钱.8 理财法则之四：稳定回报.9 理财法则之五：尽早投资.10 三、国际金融市场回顾与展望.10 四、产品介绍.14 五、理财案例.16 六、开户及签约流程.17 七、全球基金定投常见问题解答.18 2 一、标准人寿简介一、标准人寿简介 标准人寿股份集团有限公司(本集团)是一间具领导地位，专注长线储蓄及投资业 务的公司，总部设于爱丁堡并于国际运作。成立于 1825 年，本集团提供人寿保险及退休 金、投资管理服务予全球超过六百万位客户，业务遍布英国、欧洲、北美洲、亚太区及 以标准人寿投资于全球运作。于 2010 年 9 月 30 日，本集团的管理资产总值达 1,924 亿 英镑。本集团于 2006 年成功在伦敦交易所上市(股份编号：SL.L)，并成为英国富时 (FTSE)100 指数的顶级企业之一。本集团资本盈余为 35 亿英镑，反映本集团的资本水 平大致能抵御市场波动的影响 标准人寿概况 标准人寿保险公司的产品类型包括：人寿保险、养老保险、健康保险及长期投资产 品。目前，该公司拥有 400 多万保户，这些保户从相互型保险中不断获益，享受着该公 司提供的高水平的服务和保障，并获得良好的投资回报。 标准人寿业务概览 3 二、现代财富投资理念二、现代财富投资理念 为什么要理财为什么要理财 我们面临的财务风险我们面临的财务风险 医疗，教育，养老成本高涨高通胀下的资产保值增值 婚姻家庭变故的财务问题 资产保密 资产传承 财富的隐形杀手，负利率时代的到来财富的隐形杀手，负利率时代的到来 今天的 100 万的变化（结合通胀率） 年限年限 5% 6% 7% 8% 9% 10年以后年以后 610000 560000 510000 460000 420000 20年以后年以后 380000 310000 260000 2100000 18000 30年以后年以后 230000 170000 130000 100000 80000 4 2010 年与年与 1978 年年 GDP、人均收入与大白菜价格、人均收入与大白菜价格 时间 GDP 人均收入 大白菜价格 1978 年 3,645亿亿 239元元 0.02元元 2010 年 397,983亿亿 21,033元元 2元元 增长级数 109倍倍 约约 88倍倍 100倍倍 我的我的“被增长被增长” 2010 经济数据经济数据 城镇居民城镇居民 地区地区 人均收入人均收入 GDP CPI 房价房价 全国全国 17.9% 10.3% 3.3% 33.3% 广东广东 无可比性无可比性 12% 3.1% 无可比性无可比性 广州广州 工资收入工资收入 27610 增长增长 9.1% 11.5% 3.2% 均价均价 13107 38% 你跑不过刘翔，你懂的 2011 年，你甚至跑不过物价，更别说房价了 神马都是浮云，绝对增长才是王道！ 5 增长率增长率 38% 40.00% 35.00% 30.00% 25.00% CPI 20.00% 9.10% 11.50% 城镇居民人均收入 15.00% 3.20% 10.00% GDP 5.00% 房价 0.00% 财富杂志的一项调查财富杂志的一项调查 每100位今年25岁的年青人当中，到了65岁以下的事情将会发生： 1% 4% 5% 富有 12% 财务自由 舒适 49% 破产 29% 去世 救助 他们中间不乏专业人士、公务员和企业主等社会精英人士。 他们中间绝大部分人都从事过不同类型的投资。 他们中间绝大部分是个人投资者， 缺乏让专业机构为自己进行资产管理。 理财金字塔理财金字塔 大多数财务分析专家都同意：一个人的理财计划应该是金字塔型 6 高高 高高 衍生产品 回回 股票 报报 风风 险 险 基金定投/房地产 低低 低低 债券、银行理财产品 存款、保险 理财黄金五法则理财黄金五法则 分散 平均 投资 投资 理财法则之一：分散法则理财法则之一：分散法则 不要把鸡蛋放在一个篮子里！ 长期 稳健 尽早 投资 投资 投资 7 全球富人资产管理策略全球富人资产管理策略 决定长期稳健获利的最重要的因素： “资产配置理论”在 1990 年获得了诺贝尔经济学奖，一种发展分散组合的投 资方法，是通过把各种资产如股票、债券或现金等按照变化的市场比例时间和位置 等做整体考虑并进行分散的投资并实现财富长期稳健的增长。 理财法则之二：定期定投，平均成本法则理财法则之二：定期定投，平均成本法则 这里有两个基金，基金A直线上涨的；基金B先跌再涨，走势图就像一张笑脸； 同时对这两档基金定投，假定每月定投金额为10000元。 月月定投，越跌越买，买的数量就越多 8 投资金额 投资金额 基金 A 基金 A 买份数 买份数 总份数 总份数 总价值 总价值 基金 B基金 B买份数 买份数 总份数 总份数 总价值 月份 总价值 月份 10000 1 10000 10000 10000 110000 10000 10000 1 月 1 月 10000 1.08 9259 19259 20800 0.8511765 21765 18500 2 月 2 月 10000 1.16 8621 27880 32341 0.7513333 35098 26324 3 月 3 月 10000 1.24 8065 35944 44571 0.6515385 50483 32814 4 月 4 月 10000 1.32 7576 43520 57447 0.5518182 68664 37765 5 月 5 月 10000 1.4 7143 50663 70928 0.520000 88664 44332 6 月 6 月 10000 1.48 6757 57420 84981 0.5518182 106846 58765 7 月 7 月 10000 1.56 6410 63830 99575 0.6515385 122231 79450 8 月 8 月 10000 1.64 6098 69928 114681 0.7513333 135564 101673 9 月 9 月 10000 1.72 5814 75742 130276 0.8511765 147329 125230 10 月 10 月 10000 1.8 5556 81297 146335 110000 157329 157329 11 月 11 月 对于基金B，刚刚开始的时候是亏损的，但是当基金价格回升的时候，资产迅速上涨, 最终出场的时候基金B的获利要比基金A的要多。 理财法则之三：长期投资，复利赚钱理财法则之三：长期投资，复利赚钱 复利效应是致富的钥匙 10万元的投资在5%-25%不同收益率下的复利回报表现 9 5% 10%15%20%25% 1 1 10,500 11,00011,50012,00012,500 收 益 年 数 5 5 12,763 16,10520,11424,88330,518 16,289 25,93740,45661,91793,132 10 15 10 15 20,789 41,77281,371154,070284,217 26,533 67,275163,665383,376867,362 20 25 20 25 33,864 108,347329,190953,9622,646,978 43,219 174,494662,1182,373,7638,077,936 30 30 从上表可看出，假设每年投资回报率为15%，30年时间可使现在的10万元投资轻松增 长到662万元；如投资回报率达到20%，则现在投资10万元30年后可增值到2373万元！ 理财法则之四：稳定回报理财法则之四：稳定回报 获得长期稳定的投资回报率，是实现复利效应的核心条件 各种类型的投资工具各有特色，会带来不同程度的投资收益及潜在风险，投资理财绝 不能抱着赚快钱的心态，听信市场传言，跟风入市，买卖高风险的投资产品，如此结果往 往导致赚不抵亏，亏损出场。选择稳健的投资工具，获取长期稳定的投资回报率，是实现 复利效应的核心要素。 以下是A 、B先生在不同投资取向上的回报比较： A先生投资在波动比较大的市场，今年赚80%，明年亏30%，后年赚80%，20年后 B先生投资在平衡的组合市场，每年赚20%.20年后 10 20年后：A先生投资10万元变成 1,008,569 元 B先生投资10万元变成 3,833,760 元 理财法则之五：尽早投资理财法则之五：尽早投资 通胀是吞噬财富的隐形杀手，今天的100万元不作投资理财，按6%的通账率计算10年 后就只剩下56万元的购买力，20年只剩下31万元的购买力，30年后只剩下17万元的购买力！ 可见，不做投资根本无法对抗通账的压力，不要说为资产增值，仅仅是要做到保值 也很困难。因此，要合理运用金钱的时间价值，及早理财，争取更高的回报。 表一：求相同结果，愈早开始，投入愈小 年龄 每月投资金额 50 岁时估计成果 甲 20 岁 500 元 约 340 万元 乙 40 岁 12500 元 约 340 万元 表二：每年投资相同金额，愈早开始，成果愈大 年龄 每月投资金额 50 岁时估计成果 甲 20 岁 500 元 约 340 万元 乙 40 岁 500 元 约 13 万元 注：以世界型股票基金过去二十年平均报酬率15%计算 三、国际金融市场回顾与展望三、国际金融市场回顾与展望 投资无国界投资无国界 全球股票近十年表现最好的三个市场 11 年份年份 最优市场最优市场 第二优市场第二优市场 第三优市场第三优市场 2010 阿根廷 49.8% 印尼 42.5% 泰国 38.66% 2009 俄罗斯 巴西 中国 2008 美国 英国 瑞士 2007 印度 中国 印尼 2006 中国 印尼 印度 2005 拉丁美洲 南韩 东欧 2004 拉丁美洲 澳洲 东欧 2003 中国 泰国 印度 2002 印尼 泰国 东欧 2001 南韩 泰国 台湾 2000 瑞士 法国 美国 全球股票 2010 表现最差的三个市场 年份年份 倒数第一市场倒数第一市场 倒数第二市场倒数第二市场 倒数第三市场倒数第三市场 2010 希腊-34.24% 西班牙-15.35% 中国-13.33% 为什么要投资海外市场为什么要投资海外市场 中国 GDP 的高速增长并未反映在资本市场的表现上 12 为什么要全球理财为什么要全球理财 中国政府，也持有近万亿的美国国债和大量海外投资，中国移动，中石化，百 度，新浪等最优秀的央企或高科技企业几乎都选择海外上市，在全球化的今天，我 们必须选择全球化的投资方式。 把全部资产放在单一国家或单边市场都是具有很高系统风险的。中国虽然GDP 高速增长，但是金融资本市场并非同步增长。近十年来全球表现最优的股市，中国 只出现过2次， 像10年表现最好的资本市场分别是阿根廷 （增长49.8%） 和印尼 （42.%） ， 而只局限于中国就无法分享这些地区和行业的高速增长。 金砖四国金砖四国 金砖四国历史复利金砖四国历史复利 1 1 1 1 1 1 1 1 1997年中国上证指数1000点起始，2010年7月，指数为2700 13年的复利是11.12% 1997印度指数4000点起始，2010年7月，印度指数为18287 13年的复利是12.4% 1997年俄罗斯指数200点起始，2010年7月，指数为1526点 13年的复利是16.92% 1997年巴西指数9600点起始，2010年7月，指数为68095点 13年的复利是16.27% 13 真正的投资真正的投资专家理财专家理财 用专家的时 间为您赚钱 用专家的智 慧为您赚钱 在西方发达国家，中产以上的家庭都会选择一家理财顾 问公司帮他们做投 资和理财； 拥有私人理财顾问就像拥有私人医生和律师一样成为必需。 财富管理在西方已有上百年的历史。在香港也有近 40 年时间。 源于国际基金经理人的职业技能和经验要比国内的基金经理丰富。 有的海外 基金公司已经有 200 多年历史。 一只同样投资中国的海外基金，收益要明显优于国内同类基金公司的基金。 全球基金组合， 又可以看作为众多顶尖基金经理人在同时为您工作。 财富管 理顾问的角色，好比您的人力总监，为您密切考核各个基金经理的投资表现， 及时做到优胜劣汰。 让全球最佳基金经理为您工作 财富管理的概念（独立第三方理财） 14 四、产品介绍四、产品介绍 全球基金定投储蓄计划全球基金定投储蓄计划 适合大众投资者的国际领先投资方式， 同时拥有环球基金投资， 及国际信托 的双 重优势。 帮助您轻松达到以下目标 分享全球投资机会 个 轻松免税 资产转移 子女海外 留学及教育储蓄计划 人 预估年均收益：预估年均收益： 积极型：20%20%以上 稳健型：10-20%10-20% 保守型：5-10%5-10% 15 计划简介计划简介 投资方式 投资标的 平台架构 环球基金定投 全球多元化的顶尖基金组合（基金超市平台） 资金受国际信托法的保护，享受国际信托功能 五大核心优势五大核心优势 国际信托：最安全私密的资产托管；有效防范债务，遗产，婚姻风险；任 何国家，单位和个人无法冻结账户；免税 红利赠送：首年高额红利赠送，增加投资本金 复利滚存储蓄：利滚利，财富倍增，资金支取灵活 全球资产配置：追踪全球最优投资机会，可投资任何优质国家和行业，资 产组合 资金流动性高：灵活提取现金，方便针对不同的计划安排资金 四大特色四大特色 以 “基金篮子”的方式投资， 任意免费转换基金， 成本更低 弹性供款，取款灵活、 保密、安全，方便资产转移， 资金可汇至全球任何一个国家 相对于国内基金定投大都投 资于国内 A 股市场，海外基金 种类更为多元化 四大特色 客户直接开设并掌控 账户， 可自行调换基金， 透明可控 16 五、理财案例五、理财案例 张先生今年35岁，小孩5岁。 现在开始做全球基金定投，计划年期25年，每年定投10万人民币，相当如每月定投 8334元，连续定投5年，共投资50万，按合同首年赠送年投资额的50%。 在小孩在小孩18岁时，从基金帐户里取钱供小孩去外国读书岁时，从基金帐户里取钱供小孩去外国读书。 自己在自己在55岁时退休享受生活，每年从帐户里提取相当于现在每月岁时退休享受生活，每年从帐户里提取相当于现在每月8千的生活支出。千的生活支出。 15.00% 25 参考年均回报 计划年期 参考年均回报 计划年期 计划 计划 年数 年数 投资投资 人 人 年龄 年龄 子子 女 女 年年 龄 龄 投资金投资金 额 额 赠送金赠送金 额 额 帐户价值 帐户价值 （年末） （年末） 提取金额 提取金额 教育、养老 教育、养老 （以 6%通胀（以 6%通胀 测算） 测算） 提款后 提款后 帐户结余 帐户结余 以以6%的通的通 涨测算未涨测算未 来费用 来费用 2011 35 5 100,000 50,000 172,500 172,500 96,000 2012 36 6 100,000 313,375 - 313,375 101,760 2013 37 7 100,000 475,381 - 475,381 107,866 2014 38 8 100,000 661,688 - 661,688 114,338 2015 39 9 100,000 875,942 - 875,942 121,198 2016 40 10 1,007,333 - 1,007,333 128,470 2017 41 11 1,158,433 - 1,158,433 136,178 2018 42 12 1,332,198 - 1,332,198 144,349 2019 43 13 1,532,028 - 1,532,028 153,009 2020 44 14 1,761,832 - 1,761,832 162,190 2021 45 15 2,026,106 - 2,026,106 171,921 2022 46 16 2,330,022 2,330,022 182,237 2023 47 17 2,679,526 - 2,679,526 193,171 2024 48 18 3,081,455 430,000 2,651,455 204,761 2025 49 19 3,049,173 455,800 2,593,373 217,047 2026 50 20 2,982,379 483,148 2,499,231 230,070 2027 51 21 2,874,115 512,137 2,361,978 243,874 2028 52 22 2,716,275 2,716,275 258,506 2029 53 23 3,123,716 3,123,716 274,017 2030 54 24 3,592,274 3,592,274 290,458 2031 55 25 4,131,115 300,000 3,831,115 307,885 2036 60 30 5,728,810 401,468 5,327,342 412,020 2041 65 35 8,069,609 537,254 7,532,354 551,375 2046 70 40 11,609,873 718,967 10,890,906 737,864 2051 75 45 17,167,673 962,141 16,205,532 987,429 2056 80 50 26,254,829 1,287,561 24,967,268 1,321,403 2061 85 55 41,733,362 1,723,047 40,010,315 1,768,335 17 等到张先生85岁的时候，他一共花了2700万,但他的帐户结余还有4000万。通过这个定 投储蓄计划可以帮我们解决什么问题呢？解决了我们人生中的两大难题，就是子女教育和 退休计划。实现财务自由。 免责声明：本计划的回报率仅作说明之用，并非一项保证，因此与实际的回报率可能有所差异。 投资金额与年期均根据客户要求而做此计划，并非我们主动建议或推荐。投资有风险，市场有波动。 六、开户及签约流程六、开户及签约流程 在去香港之前准备身份证复印件、通行证在去香港之前准备身份证复印件、通行证 /护照复印件、通讯地址、工作单位资护照复印件、通讯地址、工作单位资 料， 我们帮您填写开户申请表格。 料， 我们帮您填写开户申请表格。 9点坐地铁去香港，约点坐地铁去香港，约11点点 到到标准人寿香港分公司标准人寿香港分公司。 香港证监会持牌人面见客户，客户在他香港证监会持牌人面见客户，客户在他/她她 面前签署相关申请表格，然后把申请表格面前签署相关申请表格，然后把申请表格 与 资料递交给 与 资料递交给标准人寿标准人寿审核职员。审核职员。 初步审核通过后交付保费，在初步审核通过后交付保费，在标准人寿标准人寿完成整完成整 个程序需要时间大约一个小时，审核后完个程序需要时间大约一个小时，审核后完 成 签约。 成 签约。 资金转入香港本人户口的途径资金转入香港本人户口的途径 途径1 途径2 途径3 香港银行转帐香港银行转帐 香港银联卡，香港银联卡， 国内双币信用卡国内双币信用卡 本票、支票、现金本票、支票、现金 18 如何取钱如何取钱 填写取款申请 表 格，递交（快 递）到金融机构 第一步 第二步 金融机构会按 指 令卖出指定 的基 金 把钱汇到客户本 人银行账户，给 出支票（抬头是 客户本人） 第三步 整个过程需要月 5-10 个工作日。 七、全球基金定投常见问题解答 七、全球基金定投常见问题解答 1. 为什么说可以避税？ 1. 为什么说可以避税？ 基于信托或保险架构的环球基金理财账户， 其资产都受到信托或保险法德监管保 护，根据法律规定，这些资产收入都可以不征收收入税和遗产税。 2. 如果理财顾问机构停业了，投资人的资金安全吗？ 2. 如果理财顾问机构停业了，投资人的资金安全吗？ 您的理财顾问是第三方独立理财咨询机构，不经手客户的资金。您的所有资金完 全在您的银行托管账户名下，并接受所属管辖地区银行法及保险法，信托法的完全 保护，理财顾问机构的营运状况完全不影响客户的账户权益，投资者可以尽管放心。 就像客户在国内经经纪人介绍开设股票账户后，账户和资金都依然是客户自己 的，经纪人只是起一个介绍和建议的作用，并不能控制客户的账户和资金。 3. 如果所投资的金融机构出现问题了，投资者的资金有保障吗？ 3. 如果所投资的金融机构出现问题了，投资者的资金有保障吗？ 您的资金是放在世界最优秀的保管银行汇丰银行独立托管的， 是独立于金融机 构的管理性资产，金融机构的经营状况不会影响到您的资金安全。 您的资金是严格受到保险或信托法监管保护的。万一该金融机构停止经营了， 19 监管机构会指派其他资产管理人来接替管理，不会出现客户账户和资产无人管理的 情况。这就像您去证券公司开设股票资金账户，但是您的资金是根据协议托管在银 行的，即使证券公司倒闭了，您的资金也不受影响。 4. 为什么预期年平均收益率为 18%？4. 为什么预期年平均收益率为 18%？ 首先您的投资标的是全球最顶尖的基金经理管理的基金，您的投资组合分布于全 世界最有增长力的国家地区和行业，而且投资工具多样化，从这些基金的历史数据 来看，很多都有年均回报超过 18%。 比如著名的“金砖四国新兴市场基金”过去 10 年年均回报超过 30%，MAN 对冲基 金 08 年表现 24.9%，拉丁美洲基金年均回报超过 40%。 另外，我们拥有专业的投资顾问团队，每时每刻都在关注全球经济的动态及基金 的表现，及时把握投资转换的机会。 5. 选择 25 年的全球基金投资账户，是否每年都要投资？ 5. 选择 25 年的全球基金投资账户，是否每年都要投资？ 原则上是，当然您每年投资是最好的，最终的账户现金价值更大；一般过了 18 个月或两年闭锁期以后，可以弹性供款（可多供，少供，暂停） 。通常建议客户最好 连续供款 5 年以上，这样的效益比较好。同时，账户里面的现金价值在闭锁期后是 可以随时提领的。 6. “全球基金定投”保本吗？利润保证吗？ 6. “全球基金定投”保本吗？利润保证吗？ “全球基金定投账户”的基金配置类型可选择保本型，稳健型，积极性。客户若 想保本，可选择投资保本保息型产品或固定收益产品。“全球基金定投账户”的基 金大部分都经历了 90 年代末科网股的爆破，2001 年的 911 事件、2003 年非典、2008 的金融海啸的冲击，成绩优异，经得起市场考验。 7. “全球基金定投账户”主要有哪些风险？ 7. “全球基金定投账户”主要有哪些风险？ 首先要明白，没有零风险的投资，只是高低之分而已。投资主要可见两类风险： 市场波动风险: 市场波动风险: 投资应该是中长线的。在金融市场上，短期波幅较长期波幅大，短线炒卖的投机 20 风险较高，损失的机会较大。透过长线的基金组合投资作为财富增值计划，便可减 低短期波幅造成的心理压力；透过长线的策略可抵消短线波幅，累积丰厚的财富。 汇率变化风险: 汇率变化风险: 其实美元和港币的贬值是相对于人民币而言，人民币对于欧元、加元、澳元、亚 洲货币等来讲，并没有升值。投资在这些市场可以同时获得当地股市及货币升值的 回报。您所投资的资产可以是不同货币市场的资产，只是用美元来统一结算而已， 有效分散汇率风险。大多数货币对美元的升值幅度远大于人民币。 8. 我投资的资金亏了怎么办？ 8. 我投资的资金亏了怎么办？ 产生投资亏损由以下二种情况： （1） 全球经济大幅度波动，爆发全球性经济危机或金融风暴; 1） 全球经济大幅度波动，爆发全球性经济危机或金融风暴; 解决方案 A：发挥全球基金定投账户的优势，及时将资金转到受影响较小的市场基金中； B：可以将资金转入对冲基金或波幅较小的货币基金中。 （2） 没有深入研究全球经济市场，没有及时把握机会作基金的转换合理调整， 错失获利或止损的时机。 （2） 没有深入研究全球经济市场，没有及时把握机会作基金的转换合理调整， 错失获利或止损的时机。 解决方案 客户将基金账户的管理交由专业的投资顾问团队操作，由专业的人去做专业的事 情。 根据以上二种亏损的情况及解决方案，客户的投资资金是安全的，不可能出现较 大幅度的亏损，就算因市场经济环境太恶劣，出现短期的小额亏损，我们也有把握 在今后的投资产品中将亏损补回。 21 国内投资机会很多，那我为什么需要全球资产配置？ 国内投资机会很多，那我为什么需要全球资产配置？ 有志 向的 在单一国家或单位市场都是具有很高系统风险的，比如 08 年国内 的股 市场并非同步增长，近十年来全球表现最 优的 ：这是金融机构根据您的账户年限，一次性资金的存款利息返回给客户，从而 增加 . 全球基金定投账户的费用怎样？ . 全球基金定投账户的费用怎样？ 账户行政管理费，转换基金都不收费, 总体 每次转换都产生 1-1 并不实