财产险理赔实务培训

财产保险索赔实务培训，2011年2月28日，1，4，索赔实务被介绍，保险类别索赔实务被解释，问题被介绍，典型案例被介绍，实务被介绍，1，规范财产保险索赔程序，执行财产保险索赔各项工作要求，提高索赔业务效率，加强索赔各环节风险识别有效压迫请求水分，实务介绍，财产保险请求实务相关的保险种类： 1、财产保险： a为首的保险种类，如财产基本保险、建设工程的所有保险、机械损害保险等2、责任保险：以d开头的保险种类，如雇主责任保险、医疗责任保险、道路交通运输业者责任保险等3、保险： g开头你知道吗？ 调整后，财产保险索赔实务，一、财产保险索赔流程图(贴于下页)，索赔实务流程部分，受理案件：受理案件后，保险财产发生损害事故后，被保险人按照保险条款规定立即通知保险人，保险人登记相关通报信息，核对被保险人的保险情况1、保险单信息查询：保险单编号，被保险人从系统查询保险单2，事故情况在迅速应对重大事件的条件下，可以根据危险时间、场所、事故情况(原因、经过、救助)、报案人姓名、联系方式3、安排调查、安排及时、联合保险合同通知、 知道是否属于异地调查跟踪，请求实务的过程部分(二)调查定损：调查定损是指在调查定损后，调查员立即前往现场进行调查，准确掌握危险时间、地点、原因，被保险人救助，拍照，估计损失，请求相关文件，现场取证调查准备1、保险单信息的收集：发票、保险单和附件、保险协议2、保险情况的把握：保险项目、保险金额(责任限额)、赔偿免除、特约3、调查方案的制作、调查工具和保险单的准备、请求实务程序部分、具体工作1、保险时间的验证、地点的验证、损害财产范围的确认、 取得保险原因的特定相关资料3、初步确定保险责任4、拍摄现场照片、制作草图(注意照片的拍摄要求) 5、邀请评估和鉴定机构协助调查评估损失6、了解重复保险情况7、发行索赔需知收集评估损失责任资料8、制作调查报告调查调查记录请求实务程序部分报告和跟踪重大事件1，报告： 24小时内由维修控制重大案件报告表向上级报告2，迅速回应：回应者、标准、时限3，及时跟踪：根据重大事件的批准意见妥善处理，有新情况的1个工作日内报告， 请求实务的程序部分：聘用评估机构： 1、专业技术难点、案情复杂、保险合同约定等情况，在履行批准程序后，可以采用第三方机构进行评估和鉴定。 2、收集第三方机构的资料； 包括评价机构的资格证明、评价机构的介绍、评价者的介绍、费用标准等。 3、可以按事件向总公司索赔监督服务总部报告，征得同意后办理委托手续。索赔实务程序部分，(三)起草程序建议：调查员和核赔偿员共同确定起草金额的注意： 1、起草时间2、预期偏差(注意起草金额的构成，考虑各种赔偿和责任状况) 3、重大起草不及时报告保险公司不承担赔偿责任，收集资料后，系统进行不起草处理请求实务程序部分，(4)责任认定是索赔人根据调查记录、事故证明及相关资料，按照保险单保险责任和责任免除条款的规定，分析灾害事故的主要客观原因，认定是否属于保险责任的程序。根据： 1、调查报告、问卷2、条款、条款解释3、保险基本原则4、相关部门的事故责任报告和损害鉴定报告、请求实务程序部分；(5)损害鉴定损失鉴定是在保险责任认定后，根据调查记录和事故报告，审查保险对象损害(费用)列表，确定保险赔偿范围的程序。 1、制作损害目标的范围2、损害财产的价格、数量、伤员费用3、损害证书、损害证书(核价目表)，赔偿实务的程序部分；(6)赔偿计算是在损害目标的损害金额评定完成后，根据条款赔偿处理的有关规定，计算赔偿金额的工作过程。 1、财产损失审定2、人身损害费用审定3、残值计算天保2010266号文件4、免责额的处理5、救济费用的赔偿计算6、重复保险的赔偿计算文件资料上传业务系统7、修缮制赔偿计算书及结算报告书(7)赔偿案审查1、审查单据2、审定保险责任认定是否正确3、 事故损失和赔偿金4、审定补救费用5、审定赔偿计算6、审定赔偿意见7、担保情况反馈、请求实务的程序部分、请求实务3354的程序部分、(8) 关闭相应权限的最后一级赔偿人批准的核心系统登记收件人信息向财务支付通知保险金额的减少，第三者发生责任事故的情况下，在进行关闭登记时，必须同时登记“赔偿案件登记”。 2、将签署保险人的赔款收据业务贴在索赔文件上。索赔实务程序部分：代位索赔案件处理： 1、代位索赔权的行使以保险公司赔偿为前提。2、被保险人向责任人索赔的权利索赔的诉讼时效3、收集有效索赔材料的(1)说明第三方应对事故发生和损失承担民事赔偿责任的有效证据的(2)法律依据(3)被保险人向第三方谈判索赔的证明、索赔实务3354的程序部分、(9)发票管理1、案件一卷、 资料特别多的事件有，分卷，总卷数2，资料齐全，装订齐全，请求实务的程序部分，再开管理审计： 1，决定的事件的请求再开，修正赔偿金额和请求内容2，已决案件重新理算申请及审核单 ，填写业务系统的请求再开的请求文件报告3， 避免审查权限有充分理由集中于总部理赔监督服务总部重启管理的人为操作失误，理赔实务保险种介绍，2、工程保险、1、财产保险、3、机械损害保险、5、医疗责任保险、6、道路交通运输业者责任保险、4、雇主责任保险、7、保险、 索赔实务财产保险、损害评定、责任认定、调查、索赔实务财产保险1、根据调查结果初步把握事故原因，根据相关部门的证明(消防、气象等)认定事故原因，根据被判定为事故状况的危险原因评定保险责任，确定危险原因，确定责任， 将损害财产进行分类整理，1、结合调查情况明确应收集的责任和损害相关资料，向被保险人发行提供资料清单，保存收据，提出索赔要求通知，收集资料1、会计账簿、报告书、出入库证明书2、保险时的明细账簿和保险金额进行对照，3、查账、 索取各种帐面资料复印件，查阅帐面资料1、拍照：清晰、准确、完全危险现场概况、损害财产数量、损害程度2、绘制草图：地形、工厂计划、财产配置、损害区域、拍照、绘制草图1、确认时间、地点、损害财产范围(是否在保险期内， 初步判断保险单上是否有约定的地址，受害财产是否为保险目标，验证和调查现场情况，1、对受害财产的名称、数量、受害程度2、双方共同计算的受害物品要求被保险人确定(包括这样的诉讼)，请求实务财产保险(1)验证现场情况1、 对被保险人代表、举报人、事件的目击者，要求对事故发生地点、原因、措施等进行调查，分别制作调查记录2，取出企业的监视录像，了解事故发生前、中、后的状况3，提前向被保险人提供损失清单，确定损失范围。 请求实务财产保险，(2)查明保险原因，初步确定责任1，检查损害财产的损害情况，调查保险人和目击者叙述的事故经过，初步把握保险的原因。2、首先知道受灾地点一般是受灾最严重的地方3、消防、气象、公安部门等事故原因和事故责任认定的索赔要求通知、请求实务3354的财产保险、(3)拍摄现场照片和平面图1、拍摄内容(1)工厂(公司)名称、工厂(公司)地址、工厂区域的配置(办公大楼、 工厂、仓库) (2)事故的原因点，如起火点、浸水点(3)损害财产及其场所：办公室OR生产现场OR仓库(4)损害状况(烧毁？ 熏烟？ 淹水？ (5)水是否潮湿？(5)损失程度(面积、高度)；2 )拍摄要求： (1)建筑物平面立面、房屋装饰、各种管道分布；(2)机械设备外观铭牌；(3)库存叠放、包装情况；(4)计量过程，比例尺；(5)内容逐步推进，需要说明；(3)； 修缮平面图：与照片合作，使案件调查人员更直观地理解现场布局和危险状况(1)表现现场所有出入口、主要建筑物的分布(2)表现主要生产设备的设置状况(3)表现主要库存的保管状况的请求实务财产保险、请求实务3354财产保险、(4) 计算损害财产，根据仓库、现场分布分别计算损坏财产，确定损坏财产的具体种类、规格、损失情况(高度、面积等)，填写调查中可以确认的损坏财产清单、损失数量和损失程度等内容，请保险人当场签名确认，作为今后请求的依据之一，现场清理结束请求实务财产保险，(5)请求实务财产保险，(5)事故责任认定1，火灾事故消防火灾原因报告，火灾事故责任认定书2，自然灾害气象证明，大面积灾害的报道3，其他地质部门请求实务财产保险，(6)账簿检查1，账簿检查的内容固定资产：提出保险时的资产负债表， 查看固定资产总帐、明细总帐和资产卡、记账证明书等库存：查看保险人保险时和保险时的资产负债表、库存总帐、明细总帐、库存保管总帐、入库发票、工厂生产记录、成本计算书、备用总帐等。 2、帐簿检验步骤： (1)检验帐簿的真实性和准确性；(2)检验保险项目的帐簿记录情况；(3)检验损失清单损失的帐簿记录情况；(4)编制帐簿检验记录；(5)提供发票实务财产保险、财务制度不健全的企业或财务资料明显不符合实际情况的，对企业库存进行盘点、索赔实务财产保险，二、损失评估主要介绍各损失项目的定损原则和价格评估方式。 1、固定资产：成本、网络、复位价值2、流动资产：涨价、成本价格、销售价格3、救济与清扫：救济费用与清扫残骸的主要差异，请求实务财产保险，1、固定资产的全部损失以保险金额与保险价值低者减去残值的金额能够确定损失的部分损失的，修理人工费、 根据更换零件的费用等项目确定损失金额，对于使用中的损失零件、价值高的零件等，必须协商一定的折旧。、索赔实务财产保险、2、流动资产： (1)原材料： (2)半成品： (3)产品(库存商品):索赔实务财产保险、3、救济费用和残骸的清扫(1)救济费用：主保险的追加计算(2)残骸的清扫：是否担保、限额赔偿(3)两者的不同、索赔实务财产保险、 新条款：保险金额超过保险价值的，按实际损失赔偿，最高不超过保险价值的保险金额低于保险价值的，按保险金额与保险价值的比率乘以实际损失计算赔偿，最高不超过保险金额的，旧条款：保险目标发生保险责任范围内的损失的， 保险人按保险金额与保险价值的比例承担赔偿责任，按照以下方式计算赔偿金额：所有损失保险金额超过保险价值的，以其赔偿金额不超过保险价值为限的保险金额低于保险价值的，按保险金额赔偿。 部分损失保险金额在保险价值以上时，其赔偿金额按照实际损失计算的保险金额低于保险价值时，其赔偿金额按照保险金额占保险价值的比例计算。 4、新旧条款赔偿计算差异、索赔实务工程保险、损害鉴定、赔偿计算、调查、索赔实务工程保险、调查、保险时间、地点验证、有关资料参照、摄影、素描、确定保险原因、损害财产分类、索赔实务3354工程保险、 损害对象范围的评定损害的评定对象的价格、数量、损害评定：，赔偿计算，第三者责任，残值，赔偿免除额，建筑机械，损害工程项目，限度责任赔偿，救济费用，请求实务机损害保险， 损害审定、赔偿计算、调查、请求实务机损害保险调查： 1、危险时间的验证、场所2、危险设备名称的确定、型号、功能3、危险原因的确定4、照片拍摄、平面图5、财务资料的调查、请求实务机损害、损害审定： 1、审定损害范围2、审定损害目标价格的复位3、审定损害设备的修复方案、 索赔实务架损害赔偿金的计算： 1、全损或推定全损2、部分损失3、残值4、救济费、索赔实务雇主责任保险：损失审定、责任认定、调查、索赔实务雇主责任保险、调查： 1、调查危险时间、地点、原因2、被害人姓名、工作性质、与被保险人的关系3、推定人伤害损失4、 关于事故照片5的拍摄、索赔要求通知无名保险的保险单，检查参加保险时企业的实际总人数，调查工资、社会保障缴纳记录、出勤证书等，综合判断是否需要比例赔偿。 请求实务雇主责任保险，责任认定： 1，责任认定： 1，验证被害人是被保险人员的身份2，检查保险的时间、地点、原因3，验证事故责任4，被保险人或其代表验证事故责任5，验证被害人的职业和危险程度请求实务雇主责任保险， 责任认定： 1损害评定和赔偿计算： 1、保险条款(注意各版本雇主责任保险条款的差异) 2、受损财产清点记录、在各地实施工伤保险条例的具体方法3、最高院的人身损害司法解释4、责任限额5、事故责任、请求实务雇主责任保险、工伤保险条例(2004年1月1日实施)、(1) 工作时间和岗位因工作原因受到事故损害的；(二)工作时间前后在岗位从事与工作有关的预备或终身工作受到事故的；(三)在工作时间和岗位因履行工作职责受到暴力等意外伤害的；(四)患职业病的；(五) 劳动者外出期间，因工作原因受伤、事故发生失踪的；(6)上班途中因汽车事故受伤的；(7)法律、行政法规应认定为工伤的其他情况。、劳灾保险条例(2010年12月20日施行)、(1)工作时间和工作场所因工作原因遭受事故的；(2)工作时间前后在工作场所从事与工作有关的预备或终身工作而遭受事故的；(3)工作时间和工作场所因履行工作职责而遭受暴力等意外伤害的；(4) 职业病(5)劳动者外出时因工作原因受伤或事故失踪的(6)上班途中因非本人主要责任的交通事故或城市轨道交通、旅客渡轮、列车事故受伤的(7)法律、行政法规应认定为工伤的其他情况。 请求实务医疗责任保险：损害认定，责任认定，调查， 请求实务医疗责任保险一，调查1，调查准备：了解医院的基本情况，保险单的详细内容2，调查被保险人的经过记录3，调查当事人的工作资格4，调查特殊诊