保险实务常见问题解答(一元(课堂PPT)

1,平安成就你的卓越人生,2017年2月版,常见问题答疑,保险实务,2,课程大纲,对保险的常见误解合同签订中的常见问题保单保全中的常见问题保单理赔中的常见问题,3,一、保险是不是买了就全包的？,对保险的常见误解,二、保险合同的内容是“霸王条款”？,三、保险公司倒闭了怎么办？,4,保险是不是买了就全包的？,01,不是。保险公司在保险合同约定的保险事故发生时，承担赔付责任。保险公司保什么、什么不负责，一般都会在保险合同中列明。同时健康险中的免赔额也是不赔的，因为保费不仅包含损失成本，还包含保险公司的经营成本，如果将轻微的损失转移给保险公司，客户就要支付额外的费用，这样很不划算。免赔额以内的损失是客户可以承受的轻微损失，不影响客户的正常生活，若轻微损失都需要理赔处理，会给客户带来麻烦，规定免赔额，不仅节约了费用，还节约了时间。,5,责任免除,免赔额,保险人不负责赔付的范围,在免赔额内的损失不赔付绝对免赔额：少赔的金额相对免赔额：赔付的标准线,举例：当发生保险损失101元，免赔额为100元时采取绝对免赔额赔1元采取相对免赔额赔101元,不保的风险，如赌博、战争不担责的损失，如自然磨损不保标的，如土地、矿藏投保人/被保险人未履行义务，如不如实告知,TIPS：相关知识点,6,保险公司严格按照保险法要求进行保险合同条款拟定，且需经保监会审核才能进入市场。客户并不是被强迫购买，可自愿选择，是否买、在哪买、买多少等。而保费的设定一方面为了让大部分人能买得起，不会为了获得过高利润而收取较高保费；另一方面为了能在出险时赔得起，也不能制定低于成本的保费而引起市场的恶性竞争。,保险合同的内容是“霸王条款”？,02,7,公平性原则合理性原则适度性原则稳定性原则弹性原则,内容由合同一方当事人事先拟定印就好格式条款供另一方选择另一方无权拟定合同的条文，但可作取与舍的决定,TIPS：相关知识点,保险合同是附合合同,保险费率的厘定,8,保险公司出售的商品和其他公司的商品不同，关系到千家万户的幸福生活，关系到整个社会的稳定。因此，国家对保险公司的经营行为有极为严格的控制。在我国，保险监管部门对保险公司的偿付能力监管非常严格，发现极个别保险公司偿付能力出现问题，就会立即对其整顿或者接管。保险公司成立后将提取保证金，存入金融监督管理部门指定的银行，除保险公司清算时用于清偿债务外，不得动用。,保险公司倒闭了怎么办？,03,9,保险法规定,保险准备金,保证,TIPS：相关知识点,10,合同签订问题答疑,一、怎样科学购买保险？,二、代理人要询问什么？,三、代理人要说明什么？,11,怎样科学购买保险？,01,12,代理人要询问什么？,02,13,代理人要说明什么？,03,14,保单保全问题答疑,一、客户工作性质发生变化，会对保单有影响吗？,二、想换受益人怎么办？,三、不想继续缴费怎么办？,15,客户可申请进行保险合同内容变更。因为工作变了，风险不一样，需通知保险公司做相应处理。比如说：在意外伤害保险中，办公室文员转行为货车司机后，危险程度增加，如未及时告诉保险公司，可能导致不赔；同样，货车司机转行为办公室文员后，危险程度减少，可申请降低保费，若未告知，可能损害客户利益。,客户工作性质发生变化，会对保单有影响吗？,01,16,“如果你给自己买保险，你想给谁就给谁！”保险法规定受益人是被保人或投保人指定，中途可以变更受益人，但须被保险人同意。残疾保险金和住院医疗保险金的受益人为被保险人本人，保险公司不受理其他指定或变更。若受益人未确定（法定、受益人死亡、丧失或放弃受益权），保险金将作为被保险人遗产处理。,想换受益人怎么办？,02,17,不想继续缴费怎么办？,03,18,保单理赔问题答疑,一、什么时候可以去索赔？,二、社保赔了，商业保险还赔不赔？,19,人寿保险的被保险人或者受益人对保险人请求给付保险金的权利，自其知道保险事故发生之日起五年不行使而丧失，其他则是两年。若被保险人因失踪被宣告死亡，其受益人获得保险公司赔付后，发现被保险人其实健在，保险公司将要求受益人返还全部赔偿金。,什么时候可以去索赔？,01,20,社保已赔的损失，商业保险就不会再赔偿。若重复赔偿可能导致部分人为了不当牟利而买保险，这和保险本意不符，赔偿为不超保额的实际损失金额。商业保险仅对社保未赔部分赔偿，既达到了补偿客户损失的目的，也避免了某些客户因故意制造风险