2019年初级银行从业资格考试试题及答案：银行管理（模拟4）

2019年初级银行从业资格考试试题及答案：银行管理（模拟4） A.注册资本不低于人民币1亿元或等值可兑换货币 B.最近3年个人存贷款业务规模和业务结构稳定 C.具备办理信用卡业务的专业系统 D.个人存贷款业务客户规模和客户结构良好 E.能够保障客户资料和业务数据的完整性和安全性 准确答案BCDE 答案解析本题考查信用卡发卡业务条件。根据中国银监会规定，境内商业银行开办信用卡发卡业务理应符合以下条件：(1)注册资本为实缴资本，且不低于人民币5亿元或等值可兑换货币;(2)具备办理零售业务的良好基础，最近3年个人存贷款业务规模和业务结构稳定，个人存贷款业务客户规模和客户结构良好，银行卡业务运行情况良好，身份证件验证系统和征信系统的连接和使用情况良好。(3)具备办理信用卡业务的专业系统，在境内建有发卡业务主机、信用卡业务申请管理系统、信用评估管理系统、信用卡账户管理系统、信用卡交易授权系统、信用卡交易监测和伪冒交易预警系统、信用卡客户服务中心系统、催收业务管理系统等专业化运营基础设施，相关设施通过了必要的安全检测和业务测试，能够保障客户资料和业务数据的完整性和安全性。 信用证保兑行的责任和义务包括()。 A.验明信用证的真实性，通知行通知信用证或修改的行为表示其已确信信用证或修改的表面真实性 B.如果规定的单据被提交至保兑行或者任何其他被指定银行并构成相符交单,保兑行必须根据信用证的种类予以承付 C.自从为信用证加具保兑之时起,保兑行即不可撤销地受到承付或者议付责任的约束 D.保兑行偿付另一家银行的承诺独立于保兑行对于受益人的承诺 E.UCP600规定，被授权加具保兑的银行有权不予照办，但是必须毫不迟疑地通知开证行，并仍可通知此份未经加具保兑的信用证 准确答案BCDE 答案解析本题考查信用证保兑行。信用证保兑行的责任和义务包括：如果规定的单据被提交至保兑行或者任何其他被指定银行并构成相符交单，保兑行必须根据信用证的种类予以承付;自从为信用证加具保兑之时起,保兑行即不可撤销地受到承付或者议付责任的约束;保兑行偿付另一家银行的承诺独立于保兑行对于受益人的承诺;UCP600规定，被授权加具保兑的银行有权不予照办，但是必须毫不迟疑地通知开证行，并仍可通知此份未经加具保兑的信用证。 存款保险条例规定的存款保险具有强制性，()都理应参加存款保险。 A.商业银行 B.农村合作银行 C.农村信用合作社 D.外国银行在中国的不具有法人资格的分支机构的存款 E.中资银行的海外分支机构的存款 准确答案ABC 答案解析本题考查存款保险条例涵盖的机构。存款保险条例规定的存款保险具有强制性。在我国境内设立的吸收存款的银行业金融机构，包括商业银行(含外商独资银行和中外合资银行)、农村合作银行、农村信用合作社等，都理应参加存款保险。同时，参照国际惯例，规定外国银行在中国的不具有法人资格的分支机构以及中资银行海外分支机构的存款原则上不纳入存款保险，但我国与其他国家或者地区之间对存款保险制度另有安排的除外。 中央银行基准利率主要包括()。 A.再贷款利率 B.再贴现利率 C.存款准备金利率 D.超额存款准备金利率 E.国债回购利率 准确答案ABCD 答案解析本题考查中央银行基准利率内容。中央银行基准利率主要包括：再贷款利率，指中国人民银行向金融机构发放再贷款所采用的利率;再贴现利率，指金融机构将所持有的已贴现票据向中国人民银行办理再贴现所采用的利率;存款准备金利率，指中国人民银行对金融机构缴存的法定存款准备金支付的利率;超额存款准备金利率，指中央银行对金融机构缴存的准备金中超过法定存款准备金水平的部分支付的利率。 一般认为，()是产业政策的核心。 A.产业结构政策 B.产业组织政策 C.产业技术政策 D.产业布局政策 E.产业升级政策 准确答案AB 答案解析本题考查产业政策的核心内容。一般认为，产业政策包括产业结构政策、产业组织政策、产业技术政策和产业布局政策等。其中，产业结构政策和产业组织政策是产业政策的核心。 当前我国的战略性新兴产业领域包括()。 A.节能环保产业 B.新一代信息技术产业 C.高端装备制造业 D.新材料产业 E.新能源汽车产业 准确答案ABCDE 答案解析本题考查战略性新兴产业的内容。当前我国的战略性新兴产业领域包括节能环保产业、新一代信息技术产业、新型生物、医药产业、高端装备制造业、新能源、新材料产业和新能源汽车产业等。 根据金融产品成交与定价方式的不同能够将金融市场分为()。 A.现货市场 B.期货市场 C.期权市场 D.公开市场 E.协议市场 准确答案DE 答案解析本题考查金融市场的分类。根据金融产品成交与定价方式的不同能够将金融市场分为公开市场和协议市场。 资本市场主要包括()。 A.回购市场 B.票据市场 C.基金市场 D.股票市场 E.债券市场 准确答案CDE 答案解析本题考查资本市场的内涵。资本市场主要包括股票市场、债券市场、基金市场等。 按投资者所拥有的权利划分，金融工具可分为()。 A.债权工具 B.股权工具 C.混合工具 D.直接融资工具 E.间接融资工具 准确答案ABC 答案解析本题考查金融工具的分类。按投资者所拥有的权利划分，金融工具可分为债权工具、股权工具和混合工具。债权工具的代表是债券，股权工具的代表是股票，混合工具的代表是可转换公司债券和证券投资基金。 2014年中国银监会新修订的商业银行内部控制指引确定了商业银行内部控制的目标，包括()。 A.保证商业银行的安全性、流动性和盈利性 B.保证商业银行发展战略和经营目标的实现 C.保证商业银行风险管理的有效性 D.保证商业银行业务记录、会计信息、财务信息和其他管理信息的真实、准确、完整和即时 E.保证国家相关法律法规及规章的贯彻执行 准确答案BCDE 答案解析本题考查内部控制目标。2014年中国银监会新修订的商业银行内部控制指引确定了商业银行内部控制的目标，包括：保证国家相关法律法规及规章的贯彻执行;保证商业银行发展战略和经营目标的实现;保证商业银行风险管理的有效性;保证商业银行业务记录、会计信息、财务信息和其他管理信息的真实、准确、完整和即时。 中国银监会于2006年颁布的商业银行合规风险管理指引中对“合规”给出了明确的定义，该指引所划定的合规范围包括适用于银行业经营活动的()。 A.法律 B.行政法规 C.部门规章 D.自律性组织的行业准则 E.职业操守 准确答案ABCDE 答案解析本题考查合规的定义。合规是指商业银行的各项经营活动与法律、规则和准则相一致。商业银行合规风险管理指引第三条指出，法律、规则和准则是指适用于银行业经营活动的法律、行政法规、部门规章及其他规范性文件、经营规则、自律性组织的行业准则、行为守则和职业操守。 中国银监会制定的绿色信贷指引要求()。 A.银行业金融机构理应从战略高度推动绿色信贷 B.银行业金融机构理应制定针对客户的环境和社会风险评估标准 C.银行业金融机构理应对存有重大环境和社会风险的客户实行备案制管理 D.增强对拟授信的境外项目的环境和社会风险管理 E.对有潜在重大环境和社会风险的客户，制定并实行有针对性的贷后管理措施 准确答案ABDE 答案解析本题考查绿色信贷。选项C错误，银行业金融机构理应对存有重大环境和社会风险的客户实行名单制管理。 银行业金融机构绩效考评监管指引要求，银行业金融机构及其分支机构在设置考评指标、确定考评标准和分解考评指标时，不得有下列情形()。 A.设立时点性规模考评指标 B.考核者凭自己以往的经验直接给指标设定权重 C.设定没有具体目标值、单纯以市场份额或市场排名为要求的考评指标 D.在综合绩效考评指标体系外设定单项或临时性考评指标 E.分支机构未经授权，自行制定考评办法或提升考评标准及相关要求 准确答案ACDE 答案解析本题考查绩效考评监管。银行业金融机构绩效考评监管指引要求，银行业金融机构及其分支机构在设置考评指标、确定考评标准和分解考评指标时，理应符合审慎经营和与自身水平相适合的原则，不得有下列情形：设立时点性规模考评指标;在综合绩效考评指标体系外设定单项或临时性考评指标;设定没有具体目标值、单纯以市场份额或市场排名为要求的考评指标;分支机构未经授权，自行制定考评办法或提升考评标准及相关要求。 商业银行主动发起，为规避自有资产、负债的信用风险、市场风险或流动性风险而实行的衍生产品交易理应划入交易账户管理。() A.准确 B.错误 准确答案B 答案解析本题考查交易账户。商业银行主动发起，为规避自有资产、负债的信用风险、市场风险或流动性风险而实行的衍生产品交易理应划入银行账户管理。 12.我国资产支持证券只在全国银行间债券市场上发行和交易，其投资者仅限于银行间债券市场的参与者。() A.准确 B.错误 准确答案A 答案解析本题考查资产支持证券。我国资产支持证券只在全国银行间债券市场上发行和交易，其投资者仅限于银行间债券市场的参与者。 根据中国人民银行法规定，我国货币政策的目标是“保持经济增长，并以此促动充分就业”。() A.准确 B.错误 准确答案B 答案解析本题考查我国货币政策的目标。根据中国人民银行法规定，我国货币政策的目标是“保持货币币值稳定，并以此促动经济增长”。 中国人民银行发行票据的目的不是筹资，而是通过公开市场操作调节金融体系的流动性，是一种重要的货币政策手段。() A.准确 B.错误 准确答案A 答案解析本题考查央行票据。中国人民