理财资料之二：十大投资理财金律.ppt

2007年3月，总部产品市场部焦佳佳编制了投资理财十大金科玉律。他参与了第二系列深入信息的推广。他特别感谢：汇丰金鑫阿里巴巴提供的财富信息。投资和财务管理的十大黄金法则将帮助您：它们将用于集中培训课程，以丰富销售人员的投资和财务管理知识，强化财务管理理念，甚至帮助客户强化财务管理理念。对销售人员来说，正确理解投资产品并学会用投资产品解释每一条黄金法则是有帮助的。帮助业务团队和客户牢固树立保险(包括传统人寿保险和关联保险)在个人和家庭财务管理体系中的基础、必要和不可替代的地位。适用于客户在产品介绍会上或作为销售人员所引用或全文使用的演示或交流材料，方便刺激客户的财务管理需求，推广投资产品、年金产品，更重要的是推广传统寿险的销售。适合在早会上宣传销售员的角色，从“销售人员”到“人寿保险理财规划师”，甚至“理财规划师”。首先，不要低估对财富的需求。其次，只有投资才能抵御通货膨胀造成的财富流失。第三，投资应该有计划，需要听取专家的意见。第四，投资越早，时间越长，回报越多。第五，养成定期投资的习惯。第六，敢于承担适当的风险。只有这样才能获得更高的回报。第七，生命的不同阶段可以实现。应该有不同的投资组合。8.适度多元化是投资的最佳保障。9.不要追逐热点。10.密切关注投资品种的内在价值。1.投资和财务管理法：不要低估你对财富的需求。大多数人低估了他们对财富的需求。事实上，一个人一生中至少需要准备三栋富有的房子来满足自己的居住、子女的教育和退休的需要。你准备够了吗？生活需要“三套房”。一项计算震惊了名儿童的教育费用。抚养孩子直到结婚的直接成本高达49万元(按2003年的价格水平计算)。考虑到高等教育费用将继续上涨，以及孩子们出国留学的愿望，准备100万元也就不足为奇了。如果你现在35岁，退休后打算维持目前的生活水平，即每月5000元的现值，平均年通货膨胀率为5%，预期寿命为85岁，那么总共需要养老金605万元，相当于目前的225万元。投资和财务管理黄金法则2:只有投资和财务管理才能抵御通货膨胀造成的财富流失。如果你乘坐较低的自动扶梯，你只能以高于自动扶梯向下速度的速度上升。考虑到通货膨胀，你的财富实际上是在一个人的控制下运行的自动扶梯。只有当财富增值的速度超过通货膨胀率时，你的财富才能得到保护。谁偷了你的80万？由于通货膨胀，你的购买力持续下降.如果你按5%的年通货膨胀率计算，你今天100万元的实际价值将在10年内变成598，700元，而你已经白白损失了将近40%!30年后，你损失了79%，100万元变成了21.46万元，近80万元化为乌有！10年后的今天，30年后的今天，100万英镑将被投资并设法“击败”通货膨胀。只有“战胜”通货膨胀，你的财富才能得以保存，甚至持续增长。投资和财务管理是我们寻找的秘密武器。从长远来看，如果你的资产收益率超过通货膨胀率，你的资产将是安全和健康的。在十大金融工具中，储蓄保险是基础。随着中国居民金融需求的不断提高和金融业的发展开放，居民投资金融工具的选择不断丰富.其中，储蓄和保险是投资和财务管理的必要基本工具。然而，保险是个人风险管理的核心工具，其作用不可替代。储蓄(人民币理财)、保险、债券、基金、股票、期货、黄金、外汇、托收、房地产、保险基金、基础设施、房地产、海外投资、风险投资、股票、投资银行、保险基金，10%-30%、8%-10%、8%-10%、30%以上、5%-10%、10%-30%、10%以上，保险基金的投资回报率稳定且持续。关于投资和财务管理的法律3:如果你想有计划地投资，你需要听取专家的建议。你会辞职去装修房子，专门学习建筑设计，然后自己动手吗？不。你会找到一个值得信赖的设计师来帮助你制定最好、最合适的装修计划。投资也是如此，专业的建议会让你收获收益。个人，还是武力？专家有更多的投资渠道，个人投资者一般只能在二级市场投资，不能参与一级市场的发行，而机构不仅可以在二级市场进行交易，还可以通过一级市场的承销和承销活动赚取丰厚的利润。专家选择的投资方式更加灵活。机构投资者可以进行现金券交易、回购交易和套利交易，个人可以进行现金券交易。专家可以选择更多的投资品种。机构投资者可以投资个人无法选择的品种。例如，国内金融债券目前主要由机构发行，在许多情况下，个人无法购买。金融债券的利率高于国债，风险低于公司债券。它是一个理想的安全高效的财务管理工具。机构投资者既可以投资在交易所上市的债券，也可以投资在银行间市场发行的债券，而个人只能购买在交易所上市的债券。专业的财务管理可以投资于固定利率债券和浮动利率债券。有专门的、由专家进行的财务管理，把时间花在自己的财务管理上，不如花时间去选择金融机构，有效的投资组合要求投资者对不同的金融工具有全面的了解，而且这需要大量的时间和精力。如果投资者投资活动的时间和精力有限，缺乏相关的投资专业知识和信息来源，最好花时间选择优秀的金融机构，通过专业的财务管理达到事半功倍的保本增值效果。财务管理专家无忧无虑，“好钢是用来做先锋的”。良好的公司股东背景、治理结构、风险控制制度和激励制度是评价财务管理机构的重要因素。金融机构的分析研究能力是投资决策的基础，包括信息收集、整理和分析。信息的准确性、及时性和全面性直接决定了投资决策的质量。机构投资者的人才实力至关重要。是否有一批专业技术能力强的投资专家，是否有丰富的实战经验和先进的技术手段，直接影响投资业绩。金融机构的选择取决于公司治理和人才。太平集团旗下的太平资产管理公司拥有强大而专业的股东背景。中国保险(控股)有限公司是唯一的境内外资源平台公司的大股东，总部设在香港，拥有良好的直接面向国际市场的平台和多年的海外投资经验。尤其是PICC控股旗下的子公司遍布全球，在国际资本市场拥有丰富的投资经验。外资股东富通保险国际有限公司位列世界500强，在保险、投资等方面拥有丰富的经验，具有广泛的国际影响力和成熟的风险控制技术。全体股东独特的境内外资源平台，为太平资产在投资组合、风险控制、人员交流与培训、系统建设、产品开发、市场推广等方面提供了全方位的便利。太平兼具公司治理和人才(1/3)。为了建立和完善内部公司治理结构，太平资产成立了投资管理委员会和风险管理委员会主要职责：组织制定公司年度投资计划、投资原则和投资策略；审批资产配置计划和投资计划；审批公司的重大投资决策。风险管理委员会是公司负责风险管理的最高决策机构，负责建立公司风险管理体系，审批投资风险管理政策和内部控制制度。其主要职责包括审查和批准公司的风险管理战略和措施；负责制定公司主要风险计量标准，设定最高风险承受能力；预测、评估和控制委托资产运营风险；评估资产管理业务中主要创新产品的推出。太平投资管理团队拥有庞大的人才库、雄厚的实力、国际化的视野和本土投资管理经验：高级管理人员在国内外投资管理领域拥有丰富的管理经验和卓越的业绩，核心投资者平均拥有8年以上的国内外保险基金投资管理和运营经验，以及10年以上的证券行业基金运营经验。80%以上的团队成员具有硕士以上学位；超过30%的人员拥有博士学位；此外，超过50%的员工拥有首席财务官资格，在行业中处于领先地位。太平兼具公司治理和人才(3/3)。它可以抵御损失，下跌时会上涨得更多。太平银行在投资和财务管理方面胜过其他银行。第四，投资和财务管理的黄金法则：投资越早，回报越长。1626年，印第安人以24美元卖掉了曼哈顿岛。如果他们投资了这笔钱，并且以每年7.2%的速度增长，那么到2005年，这笔钱将会变成6.67万亿美元，足够买下曼哈顿岛了！投资结果的时间变化是惊人的。时间是世界上最大的魔术师，就像两个参加等距离竞走的人一样。如果他们开始得早，他们就能很容易地走路，把它留给那些晚开始的人来赶上他们。在相同的年平均回报率10%的情况下，总回报率应该相当可观。王先生比李先生晚6年开始工作，但需要“赶上”26年。李先生的生活比王先生的舒适多了！如果你想从你的投资中获利，你必须先下手为强，更重要的是，一旦你开始投资，你绝不能停下来。时间越长，投资的收益就越大。让我们假设另一位陈老师和李先生一样。然而，他没有在26岁时停止投资，而是继续每月投资500元，从持续投资中获得更多利润。60岁时，累计财富为316万英镑，正好是李和王的利润之和。时间是世界上最大的魔术师，它改变的投资结果超乎你的想象！投资和财务管理的黄金法则5:养成定期投资的习惯，每天练习500个三分球，这曾经让一个不太有天赋的年轻人成为美国篮球历史上最好的三分球投手。一个好习惯可能会改变你的生活。养成定期投资的好习惯，小钱可以变成大钱，你可以成为“财富的主人”！练习特殊的“财富大师”，每月给你100元，可以用来做什么？下一家餐馆，买根烟，看表演，成为百万富翁。多少100元通常就这样溜走了。如果你每月定期投资100元于一个固定的固定的财务计划，如基金固定投资或年度供款保险，如果年平均回报率达到15%，35年后，你将获得的绝对投资回报将达到147万元！100元成为百万富翁？由于资本的时间价值和复利的影响，投资金额的累积效应非常明显。每月少量投资可以赚很多钱。很少有人能意识到习惯的影响如此之大，以至于一个好的习惯会给你带来意想不到的惊喜，甚至会改变你的生活。长长的一排积沙塔是金子！长期投资是兔子和乌龟之间的竞赛：复利从长远来看可以战胜一切！长期投资是永恒爱情的保证：终生与你喜欢的公司在一起！长期投资是一起变老：爱情比爱情幸福一万倍！第一年5，000英镑(开户),第二年5，000英镑，第三年5，000英镑，第四至第九年5，000英镑，10年内5，001，03%。投资和财务管理法则6:只有你敢于承担适度的风险，你才能获得更高的回报。敢在高速公路上以每小时30公里的速度开车的司机肯定会远远落后于同时出发的司机。投资也是如此。规避风险意味着避免可能的高回报，更不用说回报上的微小差异最终会让你的财富远在千里之外。投资就像在高速公路上开车。选择一个强大的金融机构对你的财富管理非常重要。回报率的微小差异就像一个雪球，让你不经意地将自己积累的财富与其他人拉开距离。3点的差额和100万的差额，假设有两个具有不同投资能力的金融机构，a和b，年回报率分别为a的10%和b的7%。他还坚持每月投资1000元，持续30年。也许你不在乎今天三分的差距，但是30年后，你会比别人少赚100万！当然，我们必须事先评估一项投资的风险是否适中。为了筹集养老和教育资金，如果你处于最佳状态，你可以投资股票市场，并有勇气承担更高的风险以换取更高的回报。投资风险应该是适度的，什么是适度风险？这意味着即使投资效果不好，也不会危及个人或家庭的主要目标，如维持基本生活、子女教育、养老等。太平致胜投资连结保险有两个投资账户，具有动态增长和均衡稳定的特点。这两个账户形成了一个“伞”结构。打开这把“伞”将保护你的投资免受风雨。风险与收入高度相关。账户透明度高；随时自由转换投资账户类型和投资比率。两种账户供客户选择：可以随时申请转换投资账户类别和投资比例。每年有三次免费转换机会。动态增长投资账户与稳定投资账户保持平衡。案例：太平致胜投资连锁保险。风险和收益匹配。“动态增长”收入高于“均衡稳定”。投资和财务管理法7:不同的投资组合应该在生命的不同阶段进行。随着年龄的增长，以前的足球运动员不得不转向对体能要求较低的运动，如高尔夫。投资也是如此。随着时间的推移，你承担风险的能力会下降，所以在你人生的不同阶段，你应该有不同的投资组合。投资组合，遵循年龄，青年20-30岁，能够承担较高的风险，配置较高比例的流动性好的风险产品，配置较少的债券产品，30-50岁到期，现金流充足，增加财务负担，中长期(3年以上)投资风险产品，债券产品保持流动性，50岁以后，风险控制是首要目标。债券产品的配置比例更高。投资周期超过3年的风险产品比例较小。不同的人生阶段，不同的投资组合和100条投资规则。投资组合中还有一个非常简单易行的“100条投资规则”。100减去你的年龄就是你应该投资的风险资产的比例，比如股票。例如，一个30岁的人可以将70%的资产投资于股票等。60岁时，股份比例应降至40%。投资和财务管理黄金法则8:适度多元化是投资的最佳保障。钓鱼时，把鱼饵分别放在几个鱼竿上，这样即使一个鱼饵没有被咬到，也还有几个地方可以获得一些东西。投资也是如此。适度多元化可以有效降低投资风险。准备更多的钓鱼竿。俗话说，“不要把鸡蛋放在同一个篮子里。”虽然这是老生常谈，但从风险管理的角度来看，多元化显然，将所有资金投资于一只股票的风险要比分散投资于20只股票的风险高得多。把鸡蛋放在不同的“篮子”里。除了单独投资一个资产类别，你还可以选择不同理财工具的多种投资方向，如股票、债券、投资连结保险、人民币理财产品和现金。选择具有不同风险回报特征的不同投资品种来构建投资组合，你可以平衡风险和回报。将鸡蛋放在不同的“容器”中。案例一：太平致胜平衡稳定投资账户。投资目标：实现高流动性和稳定回报的良好匹配，并在较低的风险容忍度下发挥投资避风港的作用。投资策略：投资风格保守。投资主要集中在银行存款和国债、金融债券、企业债券和货币市场投资工具上。对证券投资基金的投资将严格按比例控