银行从业XX个人理财复习资料之保险_第1页
银行从业XX个人理财复习资料之保险_第2页
银行从业XX个人理财复习资料之保险_第3页
银行从业XX个人理财复习资料之保险_第4页
全文预览已结束

下载本文档

版权说明:本文档由用户提供并上传,收益归属内容提供方,若内容存在侵权,请进行举报或认领

文档简介

银行从业XX个人理财复习资料之保险 出guo银行专业资格栏目们精心为广大考生准备了“银行从业xx个人理财复习资料之保险”,各位同学赶快学起来吧,做好万全准备,祝各位同学考试顺利通过。 保险 (一)银行代理保险概述 1.银行代理保险的概念 银行代理保险是保险公司和商业银行采取相互协作的战略,充分利用和协同双方的优势资源,通过银行的销售渠道代理销售保险公司的产品,以一体化的经营方式来满足客户多元化金融需求的一种综合化的金融服务。 银行可为保险公司代理的业务种类众多,内容涉及儿童教育金、养老、意外伤害、个人信贷等。 2.银行代理保险的范围 银行主要代理的险种包括寿险和财产险。占据市场主流的三大险种全部寿险,包括分红险、万能险和投连险,这些产品大部分设计比较简单,标准化程度较高,在能提供一定保障的同时兼有储蓄的投资功能。此外,财产险也是目前各家银行大力发展的险种,主要包括房贷险、企业财产保险、家庭财产险等。 3.保险产品特点 保险产品最显著的特点是具有其他投资理财工具不可替代的保障功能。 利用保险产品还可以合理避税。 (二)银行代理保险产品 1.寿险(分红险、万能险和投连险) (1)分红险:指保险公司在每个会计年度结束后,将上一会计年度该类分红保险的可分配盈余,按一定的比例、以现金红利或增值红利的方式,分配给客户的一种人寿保险。 分红险的收益死差益、利差益和费差益所产生的可分配盈余。 红利分配有两种方式,即现金红利和增额红利。现金红利是直接以现金的形式将盈余分配给保单持有人。目前国内大多保险公司采取这种方式。增额红利是指整个保险期限内每年以增加保险金额的方式分配红利。 (2)万能险:全称是万能型储蓄类寿险产品,指的是可以任意支付保险费以及任意调整死亡保险金给付金额的人寿保险。 客户缴纳的保险费被分成两部分,一部分同传统寿险一样,为客户提供生命保障;另一部分将进入其个人账户,由专家进行稳健投资。在享有最低保证收益的前提下,帮助持有人追逐长期的、稳健的收益回报机会,成为长期理财的工具之一。 (3)投连险: 投资连结保险,是一种新形式的终身寿险产品,它集保障和投资于一体。保障主要体现在被保险人保险期间意外身故,会获取保险公司支付的身故保障金,同时通过投连附加险的形式也可以使用户获得重大疾病等其他方面的保障。投资方面是指保险公司使用投保人支付的保费进行投资,获得收益。 投连险的费用主要包括初始保费、风险保险费、账户转换费用、投资单位买卖差价、资产管理费、部分支取和退保手续费等,根据产品的不同上述费用的收取也存在差异,一般头几年的费用较高,适合于长线的理财规划。 投连险保障的范围、程度等因具体产品而异。 投连险产品的一部分保费进入投资账户,另一部分用于风险保障。投连险的基本的保险保障金额是不变的,投资部分的回报率是不固定的,保单价值将根据保险公司实际投资收益情况确定。进入投资账户的资产价值不确定是该类产品的主要风险。 2.财产险(房贷险、企业财产保险和家庭财产险) (1)房贷险:个人抵押商品住房保险(以下简称房贷险),是一种保证保险。目前各银行普遍规定,购房者向银行贷款的同时必须在保险公司购买房贷险。它的基本操作模式是:房产商将商品房销售给需要贷款的业主,业主向银行申请贷款,银行要求业主将所购的房屋进行抵押,并必须向保险公司购买房贷险,将银行作为保险第一受益人。最后,银行凭着房屋抵押借款合同和房贷保险等给予贷款。 (2)企业财产保险:企业财产保险是指以投保人存放在固定地点的财产和物资作为保险标的的一种保险,对一切独立核算的法人单位均适用。 (3)家庭财产险:可分为普通家财保险、长效还本家财保险两种。 (三)保险产品的风险 保险产品是具有法律效应的合同,具有长期性的特点,一旦签订保险合同,不能随意更改。否则,购买保险后很快退保,不但不能达到资产增值的目的,反而可能承受损失。 不同的保险产品不同的风险。而且由于同一个保险标的可能会面临多种风险

温馨提示

  • 1. 本站所有资源如无特殊说明,都需要本地电脑安装OFFICE2007和PDF阅读器。图纸软件为CAD,CAXA,PROE,UG,SolidWorks等.压缩文件请下载最新的WinRAR软件解压。
  • 2. 本站的文档不包含任何第三方提供的附件图纸等,如果需要附件,请联系上传者。文件的所有权益归上传用户所有。
  • 3. 本站RAR压缩包中若带图纸,网页内容里面会有图纸预览,若没有图纸预览就没有图纸。
  • 4. 未经权益所有人同意不得将文件中的内容挪作商业或盈利用途。
  • 5. 人人文库网仅提供信息存储空间,仅对用户上传内容的表现方式做保护处理,对用户上传分享的文档内容本身不做任何修改或编辑,并不能对任何下载内容负责。
  • 6. 下载文件中如有侵权或不适当内容,请与我们联系,我们立即纠正。
  • 7. 本站不保证下载资源的准确性、安全性和完整性, 同时也不承担用户因使用这些下载资源对自己和他人造成任何形式的伤害或损失。

评论

0/150

提交评论