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银行专业XX银行管理笔记反洗钱法律制度 出guo银行专业资格考试栏目为大家分享“银行专业xx银行管理笔记：反洗钱法律制度”，大家要把握好复习的进度，好好备考，希望此文对大家有所帮助! 1. 洗钱的概念及洗钱过程 洗钱是为了掩饰犯罪收益的真是和存在，通过各种手段使犯罪收益表面合法化的行为。 洗钱的过程通常被分为三个阶段，即处置阶段、培植阶段、融合阶段。 处置阶段：指将犯罪收益投入到清洗系统的过程，是最容易被侦查到的阶段。 培植阶段：即通过复杂的多种、多层的金融交易，将犯罪收益与其分开，并进行最大限度的分散，以掩饰线索和隐藏身份。 融合阶段：被形象地描述为“甩干”，即使非法变为合法，为犯罪得来的财务提供表面的合法掩盖，在犯罪收益披上了合法外衣后，犯罪收益人就能够自由地享用这些肮脏的犯罪收益，将清洗后的钱集中起来时用。 2. 洗钱的常见方式 (1)借用金融机构。匿名存储、利用银行贷款掩饰犯罪收益、控制银行和其他金融机构。 (2)藏身于保密天堂。一是有严格的银行保密法。二是有宽松的金融规则。三是有自由的公司法和严格的公司保密法。 (3)使用空壳公司。也称为被提名人公司，一般是指为匿名的公司所有权人提供的一种公司结构，这种公司是被提名董事和持票人所享有的所有权结合的产物。 (4)利用现金密集行业 (5)伪造商业票据 (6)走私 (7)利用犯罪所得直接购置不动产和动产 (8)通过证券和保险业洗钱 xx年10月31日，第十届全国人民 * 常务委员会第二十四次会议审议通过了中国人民 * 反洗钱法，xx年1月1日起施行。 1. 反洗钱法的主要内容 (1)规定 * 反洗钱行政主管部门负责全国的反洗钱监督管理工作，明确 * 反洗钱行政主管部门和 * 有关部门、机构的反洗钱职责分工; (2)明确应履行反洗钱义务的金融机构的范围及其具体的反洗钱义务; (3)规定反洗钱调查措施的行使条件、主体、批准程序和期限; (4)规定开展反洗钱国际合作的基本原则; (5)明确违反反洗钱法应承担的法律责任。 2. 中国人民银行的反洗钱职责 (1)组织协调全国的反洗钱工作，负责反洗钱资金监测; (2)制定或者会同 * 有关金融监督管理机构制定金融机构反洗钱规章; (3)监督、检查金融机构履行反洗钱义务的情况; (4)在职责范围内调查可疑交易活动; (5)接受单位和个人对洗钱活动的举报; (6)向侦查机关报告涉嫌洗钱犯罪的交易活动; (7)向 * 有关部门、机关定期通报反洗钱工作情况; (8)根据 * 授权，代表
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