当前外汇反洗钱工作中存在的问题及对策

当前外汇反洗钱工作中存在的问题及对策()！ 金融机构大额和可疑外汇资金交易报告管理办法自实施一年多以来，山西省金融机构对实施办法的认识逐步提高。外汇管理部门在探索有效监管方式方面不断取得进展，并积极与公安部门建立合作机制。外汇领域反洗钱工作呈现良好发展态势。与此同时，我们必须清醒地看到，金融机构报告的信息质量、外汇部门的分析、筛选和核实、部门间的有效协调与合作以及立法本身的局限性都迫切需要改进和完善。(1)银行系统执行意识薄弱，报告信息质量不高。1.追求利益与执行制度之间的关系没有得到妥善处理。一些商业银行片面遵循“客户第一、效益第一”的指导思想，不能正确处理追求效益与实施报告制度的关系。一些银行几乎没有履行其尽职调查职责，没有满足客户各种要求的原则，并且忽视资金和用途的合法性。2.识别和分析可疑交易的能力不足，提交的交易信息质量不高。一是虚假报道仍然存在。目前，我省部分银行在数字记录、识别和编码方面仍存在错误，数据项目报告不规范。二是甄别分析能力不强，存在“三多三少”问题，即大额交易信息报告多，可疑交易信息报告少，非现场分析多，现场核查少，交易账户记录核查多，对客户背景了解不够深入。办法包括31种可疑外汇交易。然而，由于办法实施时间短，深度培训不足，银行机构识别和分析可疑交易的能力明显不足。除了一些更容易判断的交易之外，绝大多数交易类型都没有受到有效的监控。迄今为止，没有提交任何企业单位的可疑外汇交易信息，也没有任何主要报告银行提交金融机构识别可疑外汇资金交易报告表。3.科技手段支持不足影响办法的实施效果。目前，山西省只有少数银行从其业务系统中直接提取大额和可疑外汇交易数据(据了解，大多数银行目前正在开发相应的系统)，大多数银行仍在手动收集数据并逐步收集数据。由于许多人工统计环节和薄弱的检查机制，数据错误和遗漏时有发生。(2)外汇管理部门监管有限，监管手段不完善。1.监管工作不平衡，尚未形成全面有效的监管机制。国家外汇局有权对未按照办法严格履行报告义务的金融机构进行处罚。然而，这项工作覆盖面广，工作量大。建立机构、人员和基金需要时间。此外，一个全面有效的监督和惩罚机制尚未形成。因此，一些银行不积极报告，该系统没有得到有效实施。同时，山西省外汇管理体制的监管工作也不均衡。辖内中心支行对大额和可疑外汇交易信息的收集、收集、分析、筛选、甄别和核实工作尚未真正全面开展，辖内有效监管机制尚未形成。2.受监测手段和核查权限的限制，难以进行深入筛选和核查。首先，由于大额和可疑交易信息以个人为主，交易主体众多，交易分散，信息不完整，核查程序的筛选、筛选和分析功能薄弱，难以进行连续1.报告主体的覆盖面不广。从山西省目前的执行情况来看，申报机构仍局限于外汇指定银行，而保险公司、证券公司、邮政国际汇款机构等机构不在申报机构之列，美国西联汇款公司的一些银行和邮政机构也没有对其相应的国际汇款业务进行专项报告。从报告执行情况来看，受我行委托的西联汇款按照办法进行大额和可疑外汇交易报告，而受我行委托的邮政国际汇款和西联汇款业务不在办法报告范围内，导致外事部门监控的大额和可疑外汇交易报告被遗漏。根据办法的规定，证券机构要求银行预留与交易和清算无关的外汇资金，并经常通过银行借入大量外汇资金。保险机构经常通过银行向同一海外投保人支付和返还大量外汇资金。申报主体均为银行机构，外汇部门无法了解证券或保险公司外汇资金交易双方的详细情况。已实施反洗钱法律的国家的经验表明，如果报告制度仅适用于金融机构，洗钱活动也将从受监管的金融业转移到不受监管的其他行业，特别是房地产公司和律师、会计师事务所等中介机构。2.联动合作机制不完善，特别是一些非金融行业。洗钱犯罪不仅需要银行机构“预防”和“打击”，还需要许多执法和司法部门的密