三解读保险合同.ppt

第三，保险合同的解释，知识目标 1，保险合同的概念、特征和组成部分2，保险合同的基本内容，格式和类型3，保险合同解释原则和争议处理方法技术目标 1，保险合同2的签订，保险合同3，使用保险合同解释原则处理保险案例，项目第一次缴纳保险费后不到10小时死亡后，保险公司支付了100万韩元的保险金，但没有通过追加合同支付200万韩元的保险金，将保险公司推到被告席。 2002年8月29日，这个保险期限最短的国家的人寿保险索赔案件在人民法院审理。索赔对象达200万元，引起了保险业的关注。审判长总结了三个主要问题。保险合同是否成立；保险合同是否生效；预付是保险费还是预付款。原被告的双方代理人各自坚持自己的意见。1.1保险合同的特点1.1.1惇.射击是偶然的，不确定的意思。因此，通俗地说，保险合同具有机会性特征。一般民物业合同所遵循的权益或损害具有相应的同等性质。但是在保险合同中，保险人支付保险费的行为是积极的，保险人对被保险人的赔偿或保险金的支付取决于保险事故是否发生。任务1认知保险合同特征和表现，1.1.2二重性。合同有单一和双重服务合同。当事人一方承担支付义务，另一方只享受权利的合同是一无合同。赠与合同、无偿保管合同、无偿贷款合同等都是单一合同。双边合同是当事人双方都享有权利和义务，一方的权利是对方的义务。保险合同是双重服务合同。保险双方都有相应的权利和义务。任务1认知保险合同的特征和表现，1.1.3赔偿主要是财产保险合同。保险人对被保险人的义务仅限于对部分损失的赔偿，保险赔偿不能高于损失的金额。保险的最大目的不是改善被保险人的经济状况，而是让被保险人恢复到损失前的经济状态，因此，购买保险不会使被保险人获得额外的利益，否则很容易引发道德风险。任务1认知保险合同特征和表现、1.1.4附件和协议共存。保险合同的生成主要是附件，承诺是辅助。所谓随函合同就是当事人一方提出合同的主要内容，另一方只是拿走或扔掉的决定，大体上没有协商变更的馀地。保险合同条款不是由当事人双方协商拟定的，而是由保险人事先填写的，保险人在选择保险时只能表示是否接受选定保险种类的基本条款，一般无权修改任何条款。被保险人提出任何特殊要求时，应使用保险人事先准备的附加条款，作为对原条款的修改或补充，或附加特别承诺书。任务1认知保险合同特征和表现，1.1.5强制性法律要求具有特定形式和程序的合同称为强制性合同，反之为非强制性合同。保险合同属于要州合同。据我国保险法规定，保险合同需要书面制定，其书面形式主要表现为保险单、其他保险凭证、当事人同意的其他书面协议等。以书面形式拟定保险合同也是国际惯例。可以让当事人明确理解自己的权利和义务，作为解决争端的重要依据。任务1认知保险合同特征和表现、任务1认知保险合同特征和表现、1.1.6条件合同的条件是，只有满足合同中规定的条件，合同的当事人才能履行自己的义务；相反，不履行义务。保险合同具有这种特点。在保险合同中，通常，保险承包商在损失发生后的一定时间内应向保险承包商报告保险情况。被保险人在规定的时间内不向保险人报告保险情况，即未向保险人索赔的情况下，被保险人不能期望或强制保险人赔偿他的损失。了解任务1保险，(4)损失性风险的损失，是指风险发生后对人造成的经济损失，对人的生命和身体的伤害。不仅是人员伤亡，还造成生产力破坏、社会财富损失、经济价值减少的危险的存在，使人们总是不安和担心，因此人们想办法分享和转移风险。对风险损失性的理解应掌握以下几点：任务1是对保险有所了解，在时间上发生在未来，没有愿景的事件。质量上的损失程度只能用货币来衡量，即经济损失。从数量上说是巨大的经济损失，不是正常的经济损失。风险的损失也是保险需求的原因。离开可能发生的损失，谈论危险没有任何意义。任务1了解保险，(5)可测试性特定风险的发生不确定和不可预测，但整体风险事故的发生具有规律性。保险学利用概率论和大数定律的原理，对多个相互独立的随机事件在一定概率分布的条件下测量其发生频率和损失率，反映其风险发生的频率。风险发生的规律性、可测试性是观察整个对象的结果。了解任务1保险，(6)不确定性空间上的不确定性。以火灾为例，整体上所有建筑物都面临火灾的危险，但具体到特定建筑物是否发生火灾还不确定。时间不确定性。例如人总会死。但是不能预测什么时候死亡，健康正常的时候。损失程度的不确定性。台风地区、洪水地区等每年、大、小都知道台风或洪水引起的袭击，但不知道未来年份发生的台风或洪水造成的财产损失或人员伤亡及其程度。任务1表示理解保险，(7)可变性风险的可变性表示在特定条件下风险可转换的特性。世界上的一切都在体育和变化中，这种变化必然会导致危险的变化。危险在一定条件下变化，出现在以下方面：危险的性质是波动的。汽车出现初期，交通事故造成危险损失的可能性很小，这种危险只是特定的危险。现在，汽车已成为人们出行的主要交通工具，交通事故发生时，这种危险成为人类社会的基本危险。了解任务1保险，风险的种类是可变的，随着科学技术的快速发展和广泛应用，新的风险因素也在增加。例如，核能的应用产生了令人恐惧的核泄漏危险和可能导致人类灭亡的核战争危险。风险发生的概率和损失程度是可变的，因为人们识别风险，抵抗风险的能力和技术不断加强，某些风险受到一定程度的控制，降低风险发生的频率，降低损失程度，甚至某些风险不再存在或被控制。任务1是保险，3 .了解风险的组成部分(1)风险因素风险(Hazard)，也称为风险条件，表示导致风险事故或在发生风险事故时增加损失的条件。范例：对于建筑，风险因素表示建筑材料和建筑结构等。对人体来说，危险因素是健康状态和年龄等。任务1对保险有所了解，风险因素一般可分为：实际风险因素三类。这是有形的，会直接影响事件物理功能的风险因素。例如，汽车制造商生产的制动系统、引擎功能等。道德风险因素。指与人的品行培养相关的不可见因素。例如，欺诈、纵火等恶意行为或不良企图(蓄意杀害被保险人)，都是道德风险因素。心理危险因素。与人的心理状态相关的不可见因素，即人们思想麻痹和漠不关心的心理，增加了发生危险事故的机会和损失的严重性。任务1了解保险；(2)也称为风险事故风险事故(Peril)，是损失的直接原因或外在原因，即在风险可以实现的情况下损失的结果。危险因素是造成损失的间接原因，因为只有发生危险事故才能造成损失。危险事故是损失的媒介。火灾、爆炸、地震、交通事故、疾病等是危险事故中常见的表现。有时，危险事故和危险因素的区分不是绝对的。例如，暴风雨：如果破坏房子、农作物等，则暴风雨是危险事故。任务1对保险有所了解，如果路上积水，能见度下降，道路泥泞，发生连锁交通事故，那么暴风雨是危险因素，交通事故是危险万分的事故。在这里，判断的标准是是否会直接造成损害。(3)损失(Loss)是风险管理和保险管理的重要概念，是指非故意、计划外、非计划经济价值的减少。意思包括两个重要因素：“非故意、计划外、无意的经济价值减少”。例如，恶意行为、折旧、危险物资可以在没有结构的情况下获救，每个都是蓄意的、计划的、预期的，因此不能成为损失。任务1在以下三个因素之间存在因果关系：了解保险、(4)风险因素、风险事故和损失的关系风险因素、风险事故和损失。也就是说，风险因素导致风险事故，风险事故导致损失。刹车系统发生故障，汽车事故造成人员伤亡的话，刹车系统故障是危险因素，汽车事故是危险事故，车辆破损及人员伤亡是损失。了解任务1保险，1.2.1按风险进行环境分类1。静态风险静态风险是指自然力的不规则变化和人类行为的错误或粗心造成的危险。地震、冰雹、暴风雨、洪水、偷窃、欺诈等电子。一般而言，无论社会经济或政治变化，在任何社会经济条件下都不可避免。这些风险大部分是在社会经济结构保持不变的情况下发生的静态风险。任务1了解保险，2 .动态风险动态风险是社会经济、政治、技术和组织等方面可能发生变化的风险。例如，人口的整体不必受损，甚至可以受惠。2)影响范围不同。静态风险通常只影响少数个体。动态风险的影响比较广泛，经常带来连锁反应。(3)发生特点不同。静态风险的变化在一定条件下具有一定的规律性。任务1需要对保险有所了解，1.2风险需要对风险的各种分类有更多的了解，这对于做好风险管理工作至关重要。风险根据不同的标准分类不同。任务1可以理解保险，应用概率论进行测量，统计估计和推断风险损失的频率和强度。动态风险的变化往往是不规则的，不规则的，很难用概率论计算。(4)性质的内容不同。静态风险通常是纯粹风险。动态风险包括纯粹风险和投机风险。任务1知道保险，3 .静态风险与动态风险的差异(1)损失是不同的。静态风险对个人和社会纯粹是损失。相反，动态风险可能对一些个人有损失，但对一些个人有利，社会能从各种事故造成的损失机会中受益，这纯粹是风险。第二，自然风险形成的周期性。自然灾害的形成不受控制，但它起着周期性的作用，使人类免受灾难的影响。夏季会流行水旱，冬季会流行冬虫夏草，秋季会发洪水，春季会流行瘟疫。第三，自然危险事故后果的公课性。发生自然危险事故时，其结果往往是任务1对保险有所了解，1.2.2按危险原因分类1。自然危险可以从人类社会的编年史里看出，地震、火灾、洪水、风水、冰雹、冻结、干旱、昆虫、各种瘟疫等自然现象频频发生。任务1知道保险，2。社会风险社会风险是指个人或实体的行为(包括过失、欺诈和故意行为对社会生产和人们生活可能造成的损害的可能性，如盗窃、抢劫、玩忽职守和蓄意破坏)导致他人财产或人的损失或损害的可能性。任务1是对保险的理解，3 .政治风险也称为国家风险，是指政局变化、政权更替、政府法令颁布实施等政治原因、种族、宗教、国家之间的冲突、叛乱、战争等造成的风险。由于进口国的战争、革命、内乱造成的商品进口中断，或者进口国实行进口或外汇控制，限制或禁止进口货物。因本国对外贸易法令的变更，出口货物没有送到进口国，也有因无法履行合同而造成的损失。任务1理解保险，4。经济风险经济风险是指在生产和销售等经营活动中受各种市场供求关系、经济贸易条件等因素的变化影响，或受经营者决策失误、对预测预测的偏差等影响，造成财务损失的风险。例如生产的增减、价格的变动、经营的损益等。任务1了解保险，5 .技术风险技术风险是指由于科学技术的发展和生产方式的变化而威胁人们生产和生活的风险。如果发生核燃料，则伴随着核辐射的危险。随着汽车的出现，还会出现汽车事故、空气污染、噪音污染等危险。任务1知道保险，1.2.3根据风险的性质分类。1.纯风险是指风险的结果，没有损失或损失，没有收益的可能性。例如，如果一个人购买了一辆汽车，他会立即面临一些危险，例如汽车相撞、丢失等。对于这种差异，结果只能有两种类型。或可能发生损失，也可能没有损失。任务1知道保险，2。投机风险投机风险意味着风险产生的三个后果：损失、无损和利益。投机风险是既有损失可能性又有收益可能性的风险。例如，基金购买后的三个可能结果之一是基金价格下降，业主损失。基金价格不变，持有股票不损失，但也没有利润。基金价格上涨，持有人获利。股票、赌博、新产品开发和生产、商品价格的变动、企业经营决策中遵循的风险都是投机风险。任务1知道保险，3 .纯风险和投机风险的区别在于风险发生后其结果不一样，所以人们平等地对待两者。前者只有损失的可能性，对社会、企业、家庭的损失，人们往往避免这种危险的态度；后者有利可图，更具诱惑性。任务1对保险有所了解，喜欢冒险的人倾向于冒险。二是两者的规律性不同。电子在特定情况下具有一定的规律性，服从一定的概率分布，容易应用大量的规律；后者的规律性不太强，很难应用很多法则。区分纯粹风险和投机风险的重要性在于保险公司不收购投机风险，而是收购纯粹风险。任务1了解保险，按1.2.4风险的损失范围分类1。基本风险基本风险影响整个社会或社会的主要部门，不是个人，或至少是个人无法阻止的因素所造成的风险。损失通常有很大的范围，即遍及整个社会的危险。经济制度的不确定性、失业、战争、通货膨胀、地震、洪水等都是基本风险。基本风险不仅影响一个组或一个组，还影响非常大的组的人。任务1知道保险，2。特定风险特定人员造成的风险，也称为个别风险；损失仅与个人风险相关；特定社会人员和因果关系的风险，是个人、家庭或企业造成损失的风险。某企业遭遇大型火灾，属于特定危险。某些风险通常是纯粹的风险。任务1将保险、生物碰撞危险等全部置于财产危险之中。财产风险造成的损失是直接的和间接的。例如，如果某人的汽车在碰撞事故中受损，修理费用将是直接损失，修理汽车所需的时间和可